Barricade
12 августа в 18:02
#мыслинаночь
В базовом сценарии ЦБ ожидает возвращения ключевой ставки к нейтральному уровню в 5-6% в 2025 году. Средняя ключевая ставка в 2022 году прогнозируется на уровне 10,5-10,8% годовых, в 2023 году — 6,5-8,5%, в 2024 году — 6-7%. - интерфакс
_____________________
Все что написано ниже это мои фантазии, не являющиеся ИИР
Итак, друзья мои, экономика нашей страны крепка, ставку будут снижать постепенно, банковские вклады не принесут вам сколько-нибудь вменяемый доход.
Что можно сделать? Правильно - купить золото {$TCSG} , но сейчас не об этом.
Глянем что у нас есть на рынке долга :)
Фаворитом для меня является компания Сегежа {$SGZH} - сейчас идет сбор заявок на новое размещение. Выпуск на 3,5 года. Ориентир купона 11-11,5%. Компания крупная, пока не попавшая под санкции.
Далее думаю можно обратить внимание на компанию СЭТЛ групп, сегодня закончилось размещение на новый выпуск под 12,15% на 3 года. Топ-3 в России девелопер по рейтингам надёжности, один из лидеров по вводу жилья в нашем любимом Питере). В начале июня АКРА подтвердило рейтинг "Сэтл групп" и облигаций компании на уровне "А(RU)" со стабильным прогнозом. Облигации начнут размещать 17 августа, ищите облигаций серии 002Р-01.
Еще хочу отметить облигации М.Видео {$MVID} - компания не нуждается в представлении. 3-летние облигации серии 001Р-03 с купоном 12,93% торгуются сейчас по номиналу, иногда ниже. Кредитный рейтинг ruA+
Итого, что мы имеем - можно собрать портфель из трех облигаций из разных секторов со средним купоном порядка 12%. Далее - если открыть ИИС и завести на них максимальные 400тр, потом получить налоговый вычет в 52 тр, то идея приносит доход уже в 25%. Все выпуски трехлетние, идеально подходят под новые ИИС.
Кстати, мы же не забываем про сложный процент? Реинвестируем полученные 100тр обратно (нужно иметь брокера с возможностью вывода купонов на карту), плюс на второй год добавляем еще 300тр. Итого процентами возвращаем 96тр + 52тр из бюджета. Всего 148тр. Добавляем 252тр на третий год. И под закрытие ИИС мы получаем купонами 144тр и 52тр из бюджета. Это и будет доход за три года. 196тр. при вложении 952тр. Плюс сами облигации погасятся на 1200тр. Итого доход составит 444тр.
Развиваем ситуацию дальше (время заполночь, мысли лезут забористые)
В идеальной ситуации через 8 лет мы выходим на самообеспеченность пополнения ИИС за счет купонов. А еще через 8 лет годовой доход на личные потребления будет составлять те самые около 400тр :)
Вот такая у нас получилась картина при идеальных условиях в вакууме
Кому интересна тема облигаций - рекомендую @AlexxR и @TiDi отбор облигаций брался после их качественных обзоров/разборов.