Желаю всем хорошо отдохнуть от графиков, акций и прогнозов. А пока небольшие итоги целей на 2024 год: •Пришел налоговый вычет •Впервые подал налоговый вычет по убыткам ЦБ. Пришел через 2 дня после вычета Часть ушло на вклады, остальное пошло обратно на биржу. Пока ИИС без пополнений. В случае, если планы изменятся вернусь к пополнению ИИС 2 апреля купил 5 акций $TCSG При индексе 3400 уже не осталось акций которые бы не иксанули за этот год, Рассматриваю текущее положение дел как супер рискованное, чтобы формировать короткосрочный - среднесрочный портфель. Единственная акция, которая вероятно сможет дать 25-30 процентов на горизонте год-два - это тинькоф. Слишком долго висел навес редомициляции над банком, он просто не успел вырасти за это время. В будущем рассматриваю покупки $OZON $YNDX $SVCB Если не дадут покупать ниже, то буду брать по рынку. •#итоги #налоги #цели

События портфеля в марте. Главное: 1. Получил новость от Налоговых органов о предоставлении упрощённого налогового вычета в полном объеме по ИИС который закрыл в декабре 2023. Чтобы пользоваться и дальше такой возможностью в виде налоговых вычетов по ИИС. позже, переоткрыл счет в декабре 2023, чтобы не попасть в реформу ИИС типа 3. На текущий момент не рассматриваю преобразование ИИС в ИИС3. 2. Подал декларацию в налоговую для зачета убытков по прошлым годам. Пока взаимодействие с налоговой устраивает . Даже успели позвонить по обращению для уточнения данных. 3. Подал заявление на обмен активов $FXCN CN. В портфеле было 2шт, поэтому я не несу больших убытков по ситуации с блокировкой активов. Рассматриваю эту ситуацию как урок на будущее - поучаствовать в обмене для получения опыта. Даже рад, что пройду это. 4. Подал заявление на обмен #TBIO ($tbio) и #tech ($tech). Как и ситуация с #Finex, заморожено 0,2% портфеля. Из оставшихся фондов: #TEUR ($teur) и #TBEU ($tbeu)пока не знаю как выйти. Надеюсь в будущем ситуация разрешится. Хочу избавиться от фондов полностью. Только сейчас увидел что даже тикеры этих фондом нельзя отметить 🥲 Таким образом, доля заблокированных активов портфеля = 4%. Я положительно смотрю на продвижения, хоть и небольшие в сторону разблокировки активов. Этот урок усвоил надолго. Рад и признателен тому, что выучил так рано. Теперь только самостоятельное инвестирование. Никаких ДУ, ПИФов и ЗПИФов. Мои деньги - моя ответственность - мои риски. Поучаствовал в первичном размещении: $RU000A107UU5 $RU000A107RZ0 Считаю инвестиции в застройщиков сейчас очень рискованным, поэтому выделил не большую долю портфеля. Понравились ежемесячные купоны и приемлемая доходность. Текущий портфель - без пополнений. Сейчас делаю акцент на вкладах, все денежные средства отправляются туда. Ближе к концу года планирую разом пополнить ИИС на 400.000р и в ближайшее время дорастить портфель в тинькоф до 1.000.000р. #ИИС #Фонд #результаты #итоги

Пришлось немного задержаться с итогами февраля. пришли купоны по полюс золоту $RU000A1054W1 - 56,85 жеменби пришли купоны по ОФЗ $SU26223RMFS6 - 5539р и на следующий день прошло погашение облигаций Купил немного фонда тинькоф $TBRU , взял на сдачу. Купил облигации самолет $RU000A107RZ0 на 10.000р Подал заявку на участие в размещении олигаций брусники - 30.000р Вижу повышенный риск в облигациях застройщиков, суммы не большие. Полученные купоны и высвободившуюся сумму переложил в облигации ОФЗ $SU26234RMFS3 На текущий момент использую тариф инвестор, поэтому дополнительные расходы в 400р тоже стоит учесть. Пришли предварительные расчеты 2НДФЛ, предварительные расчеты упращенного налогового вычета составят 41.000р. я расчитывал на сумму побольше. Все полученные денежые средства пойдут обратно в рынок. Грандиозный план по разгону основного брокерского счета до 1млн немного застопорился из за предыдущих и предстоящих трат, но в сбережениях главное поставленная цель. расхождение в несколько месяцев я могу себе позволить Ориентировочно доберу недостающую сумму до 2024 года. Перекладываться со вкладов пока не вижу смысла.

Итоги января 2024 года Получены купоны: 1. Селигдар золотые облигации ( $RU000A1062M5) - 493,08р 2. ОФЗ 25227 ( $SU26227RMFS7) - 7380р 3. ОФЗ 24021 ( $SU24021RMFS6) - 1509,21р Итого по облигациям за январь - 9382,29р Получены Дивиденды (Сумма очищ. от налога): $MGNT - 1648,52р $SIBN - 2488,2р $ROSN - 1169,26р Итого купоны за январь - 5305,98 Сумма = 14688,27р. Помимо этого, полученные кэшбеки за январь автоматически уходят в копилку тинькофф Уплаченный налог за 2023г., кратковременно увел портфель в красную зону, но благодаря полученным дс удается закрыть первый месяц 2024 года в зеленой зоне. Идеи по портфелю - не могу пройти мимо размещения облигаций самолет. С учетом ежемесячного реинвестирования купона, планируется доходность ориентировочно 17%. Срок обращения 3 года. Присутвует оферта через 2 года, нужно будет следить за измененеиями за неделю до даты оферты. Возьму совсем не много, беру из за ежемесячного купона. Пока еще есть месяца, в которых приток дс совсем маленький. Как вы закрыли Январь?

Хотел бы узнать мнение касательно рынка недвижимости и что с ним связанно. Собираетесь прыгать в последний вагон и покупать недвижимость под льготную ипотеку? Как удалось накопить 30% ПВ? Мое мнение по поводу льготной ипотеки - надо брать. Понимаю что спред между первичкой и вторичкой расширился уже почти на 30%, но при текущей КС кто покупает вторичку? Вторичный рынок - это не рынок вовсе. Люди выкладывают объявления с ценами которые сами назначают, но кто покупает по таким ценам? Покупателей в ипотеку при КС16% - попросту нет. Вторичный рынок продается по завышенным ценам, но при условии льготной ипотеки 8% вы фиксируете для себя ставку ипотеки ниже КС, ниже фактической инфляции и около номинальной инфляции. Это позволит в долгосрочном периоде удачно сохранить накопленные ДС с удовлетворительным риском. Какой риск вижу - это приток ДС в рынки после завершения СВО. Шальные деньги которые волной снесут все, что продается. Люди начнут покупать активы с которыми знакомы - это машины и квартиры. Соответственно и так взвинченная цена на недвижимость опять пойдет вверх. Это будет пике жадности на рынке недвижимости, которая в конечном итоге закончится корректировкой. Что будет с акциями $SMLT и $PIKK после отмены льготной ипотеки? Думаю не увидим складываний в 2 раза, будет контролируемая адекватная коррекция. В случае полной коррекции рынка, уйдут на положенные 20-30%. Или выбираете альтернативные инвестиции в недвижимость в виде фондов типа - $TKVM Возможно, некоторые присмотрели для себя фонды Парус - $RU000A104KU3 Я только начал для себя открывать фонды парус и облигации с ежемесячным купоном. Пока опыт сугубо положительный. Не ИИР.

Биржа - это не только туда-сюда и миллиончик. Это еще и финансовые обязательства. ⚠️Налог - это финансовое обязательство, которое инвесторы часто выпускают из вида и вспоминают, только когда брокер напомнит. ❗️Налог - обязательный безвозмездный платеж. Основания для уплаты налога: 1. Получили прибыль 📈по результатам торговли ЦБ. Как пример: купили $SBER 1 лот по 250р (2500) продали 1 лот по 270р (2700) = 2700-2500= 200р(положительный фин. результат). С этой суммы брокер спишет налог при выводе ДС с БС либо по итогам года в Декабре. 2. Получили прибыль📈 в качестве купонов или дивидендов. В таком случае, брокер, в лице налогового агента, самостоятельно спишет налог. Пример: Купили акции $LKOH в количестве 1шт и получили дивиденд 447р/акция. , но насчет зачислят 447-13%=388,89р. Как можно снизить уплаченный налог или не платить его совсем? 💵1. Финансовый результат не всегда бывает положительным.📉 Пример: в 2023 году получили убыток за операции по ЦБ в размере 10.000р. В таком случае, можно перенести финансовый результат в 2023 год и уменьшить налогооблагаемую базу. 💵2. Закрыть открытые позиции в минус, если такие существуют в портфеле. (У этого способа есть не очевидный минус - потеря ЛДВ (Льгота на долгосрочное владение ценными бумагами) Пример: Счастливый обладатель $GAZP по 300 и теперь постоянно видите красный цвет у себя в портфеле. По предварительным результатам расчета налога в декабре брокер рассчитал вам приблизительную сумму к уплате. В таком случае, вы фиксируете минусовую позиции и уменьшаете налогооблагаемую базу на сумму результата по операциям с ЦБ. 💵3. Использование ИИС. При использовании ИИС 3-его типа (а он сейчас существует только один) вы получаете льготу на налог на прибыль по всем операциям с ЦБ, в том числе купоны, дивиденды и операции с ЦБ. Главный минус этого счета - это его условие. А именно, вы должны держать его открытым не менее 5 лет с момента открытия. Существует еще несколько лайфхаков для снижения налога. ✅ЛДВ которое я упоминал выше. Долгосрочные инвесторы всегда выигрывают. ✅ЛДВ при закрытии ИИС тип А. Если вы купили ЦБ на ИИС и продержали их 3 года, закрыли ИИС путем перевода ЦБ с ИИС на БС, в таком случае вы имеете право на ЛДВ. ✅ Инвестировать через фонды. Фонды НДФЛ не платят. Но есть нюанс, о нем могу написать в следующем посте. ⚠️Уплата налога - является обязательством инвестора. Существующие лайфхаки такие как уменьшение налогооблагаемой базы запрещены во многих странах.🗽 Вы сами решаете как поступить с вашими налогами. Все вышеперечисленное не является рекомендацией или побуждению к действию. В конечном итоге, налоги нужны для поддержания функционирования системы, а уже платить их или нет выбор каждого. ❗️Если какой-либо метод не понятен или я сделал ошибку, прошу поправить или задать вопрос в комментарии. Разберемся вместе.

$SIBN пришли дивиденды, сегодня прям праздник.

Достаточно быстро пришел купон по облигациям $SU26227RMFS7 Все полученные купоны реинвестируются.

Актуальные события: 1. Тинькоф 10 января - пришли купоны по облигациям Селигдара $RU000A1062M5 15 января пришли дивиденды по акциям $MGNT 16 января пополнил свежий ИИС на 3тр, на них купил: ЗПИФ парус - НОРД $RU000A104KU3 ОФЗ 26227 $SU26227RMFS7 2. Сбер - это небольшой долгосрочный счет с маленькой суммой, там покупаю только в долгосрок. Ожидаю поступлений дивидендов по $GMKN $ROSN Инертный рынок. Для долгосрочных инвесторов самое лучшее время. Спекулянты сами себе вызывают бурю эмоций. На текущий момент сосредоточился на ОФЗ и вкладах, в случае если успею скопить капитал на льготную ипотеку, то воспользуюсь вариантом. Понимаю что разница в цене между вторичным и первичным рынком свыше 20%, но льготная ипотека позволяет в долгосрочной перспективе купить 1р за 0,8 копеек. Слабо вериться что победим инфляцию. А вот в ближайший экономический кризис очень даже. В случае если программа льготной ипотеки досрочно прикроют или поднимут ставки до лета, то пересмотрю цели и скорее всего уйду в золото и ОФЗ. Буду ждать коррекции рынка.

02.01.2024 В налоговый орган поступили данные для предоставления вычета по индивидуально инвестиционному счету в упрошенном порядке. Цель 2 - выполнена. Выплата придет до 20.03.2024 Пополнил в 23 году по максимуму. #иис #вычет #налог

01.01.2024 - присвоили статус квал инвестора. 1 цель года выполнена. #квал #2024 #кваливицированный_инвестор

Подвожу итоги 2023г. Первое на что хотел бы акцентировать внимание - турниры тинькоф инвестиций, как индикатор состояния стратегии. Обычно я участвую в крупных проектах, чтобы посмотреть, как инвесторы борются за призы разгоняя доходность портфеля, используя разные схемы и маржу, чтобы выбиться в лидеры. Но выигрышная ли эта стратегия? Давайте оценим. 27 мая - кубок РИЧ 2023. По итогам турнира своим портфелем, я занимаю 9 место в группе из 26. 30 мая - я пробую себя в турнире дня, я занимаю 19 место из 26 Далее я понимаю принцип работы и больше не участвую в дневных турнирах 1 июля - турнир месяца 8 место из 31 8 июля - турнир недели 7 место из 21 1 августа - турнир месяца 7 место из 45 1 сентября - турнир месяца 18 место из 45 И далее были знаковые лично для меня турниры: 21 октября - РИЧ2023 Первый этап в котором я занимаю 6 место из 36 2 декабря - РИЧ 2023 Битва Сильнейших, 8 место в группе из 45 человек. Можно увидеть что на долгом отрезке периода, я занимал достойные места, но к чему этот пост? Объясняю. Портфель за время участия в турнирах не менялся. Не было никаких спекуляций, никаких специальных покупок ради победы, я просто наблюдал со стороны и получил такой результат. Лично для меня это был еще один важный показатель того, что лучшая стратегия на рынке - найти разумные активы по соотношению риск прибыль, купить их и забыть. (не ИИР*). Я тестировал разные стратегии, перебирал портфели, спекулировал - я потерял так много времени, сил и нервов. Оно не стоило того не в физическом, ни в финансовом плане. Таким образом, рынок преподал мне очередной урок: поставь цель, определи срок и дисциплинированно иди к поставленной цели. Инвестиции подобно спорту, если ты хочешь получить максимальный результат за минимальное время, ты начинаешь использовать рискованные для здоровья (депо) препараты (Маржа) и выполняешь опасные для здоровья упражнения (спекуляции). Итог полученная травма мышц (минусовые позиции) или угроза жизни (маржинкол) Портфель, который вывел меня в топы 10 участников турнира состоял преимущественно из голубых фишек: $SBER $LKOH $GAZP $MAGN $ROSN

Ключевую ставку повышать нельзя оставить. Через 7 дней узнаем итог. Думаю, что будут повышать. Ставлю целевой уровень 15,5 - 16. Если ЦБ решит контрольным выстрелом остановить экономику, то поднимут и до 20. Благо опыт уже сформирован. Короткосрочные офз на предыдущее повышение ставок уже не реагирует бурно. Поэтому, будет обвал номинала, но думаю до доходности 14-15%. В свой портфель я бы рассматривал: $SU26227RMFS7 $SU26229RMFS3 Сейчас привлекательнее выглядят накопительные счета в банках. Без налога и большая доходность. Этим и воспользуюсь. На новости о повышении ставок традиционно увидим рывок вниз. Это касается компаний с высоким риском к премии, думаю сильно польют: $HHRU $SGZH $ALRS $YNDX на фоне высокой ключевой ставки и общей неопределенности на рынке, инвесторы будут перекладывать деньги под менее рискованные активы.

Новая дивидендная политика $SBER - это старая дивидендная политика сбера. Пока не понимаю чего ожидали инвесторы от Грефа, что двинули МОЕХ на - 1,5%. Рынок думал что буду платить 100% от прибыли в виде дивидендов акционерам. Меня бы это напугало еще больше, чем сохранение предыдущего порядка. Это бизнес, а ему свойственно развитие. На него нужен свободный денежный поток, но где его брать если все будут выдавать акционерам? Понятно что существует множество способов уменьшить прибыль компании, для уменьшения итогового дивиденда, но от сюда следует вывод - даже если бы пересмотрели див политику с увеличением до 75%-100$ от прибыли в качестве дивидендов, существует множество способов уменьшить ту самую прибыль внутри компании. Пример - расходы на НИОКР или оплата дочкам. Получается то инвесторы, как всегда, гнались за красивой цифрой и расстроились под тяжестью собственных ожиданий. Небольшое движение вниз по индексу уже дало понять вновь пришедшим на рынок "долгосрочным, не по цели, а по событиям" инвесторам, что рынку плевать на ваши цели миллион до конца рабочего дня и тд. В первую очередь рынок разобьет ваши грёзы, а уже потом ваши кошельки. Нужно к этому привыкнуть. Добавим к этому риск внутренней кухне Российского рынка и получим адский коктейль. В таком случае, инвестору стоит скорректировать и учесть вышеописанные обстоятельства и с помощью логики уменьшить риски связанные с Акивами. Это базовый принцип инвестирования, к нему я возвращаюсь снова и снова. Я не жду от рынка чудес, я жду тотальную разруху и не понимание, поэтому когда (не если) это случится, я постараюсь быть к этому готов. Хотя бы эмоционально. Традиционно за сбером укатали $YNDX . К его неизвестности о разделении рынка добавилась общая паника на рынке, думаю низкую волатильность по этой бумаге увидим еще не скоро. Вместе с ними укатали $TCSG . К этой компании у меня отдельная любовь и ненависть. Внутреннее чувство говорит мне что банк тотально скатывается. Но и другие банки от него не отстают. Сейчас хорошо выглядит только альфа-банк с его агрессивной маркетинговой рекламой, но к сожалению у них нет публичного выпуска акций.

Ваши ожидания от рынка - это ваши проблемы. Рынок в строгом боковике. Даже как то скучновато наблюдать за этими движениями. После перевода активов с ИИС на Брокерский не совершил ни одной сделки. Счет не пополнял. В этом году пополнил планируемую сумму, поэтому с пополнением в этом году уже закончил. Движения внутри счета на таком рынке не совершаю. Цель одна - выжидать. В итоге получу дикий краткосрочный рост с выбитым каналом в 3300. Либо падения ниже 3000. Движения ниже 3000 жду уже с Сентября. С того момента мысли о движении вниз не изменились. Рынок это доказал. Расти не на чем. Физики затарили уже все плечи. На таком расслабленном рынке вижу человеческой психики, которая постоянно стремится к стабильности - люди привыкли и думают что делают все верно. Но думаю в скором времени увидим кто прав, а кто нет. Предыдущий боковик с марта 22 по март 23 шел год. Сейчас мы в боковике уже почти 90 дней. Пересиживаю в облигациях: в декабре думаю ставку либо оставят на уровне 15, либо максимум поднимут на 0,5. Вклады под уровень КС не подтянули, облигации остановились на уровне 13. Корпоративные не рассматриваю. В новом году планирую сделать вычет, и запланировал ежемесячное пополнение так, чтобы на конец 24 года ИИС пополнить на 400тр. Активы, которые рассматриваю во вновь сформированный ИИС: $TCSG $YNDX $SBER $OZON $SMLT В сильную диверсификацию не верю. Самолет конечно опасно набирать, с учетом, что судя по действиям регулирующих органов в 24 году можем увидеть отмены льготных ипотек и сдуванию пузыря. Но что-то подсказывает что наше воспитание, которе говорит что бетон Надежнее всего возьмет вверх и мы продолжим толкать рынок недвижимости вверх. Брокерский счет пополню одной транзакцией перед Новым 2024 годом, чтобы зайти в Новый год с круглой цифрой на счету. Верю в магию цифр. ИИС выбрал переоткрыть в Тинькове, больно прикипел к брокеру. Понимаю что любовь не взаимна - терпим. Цели на 24 год дойти до 2-х млн.

3 дня потребовалось на перевод активов с учетом трудностей о которых говорил в прошлом посте. Мягкую валюту, мешающую переводу $CNYRUB продали по заявлению через телефон. Рубли ушли на дебетовую карту, очищенную от налогов. $USDRUB и $EURRUB пошли также на дебетовую карту. Перевод активов: Не правильно считают среднюю. Некоторые активы которые конвертированы с расписок теперь показывают 100% рост. Перевод понравился, хотел бы еще попробовать депозитарный перевод со сбербанка, но расходы за поручения останавливают. Проще продать и перекупить уже на брокерском в Тинькове. Еще минус перевода: турнир РИЧ 2023 Битва сильнейших пересчитал как пополнение, пошло наперекосяк и теперь я на самом дне, хотя был 25 в группе. Для тех, кому важно имейте в виду. #тинькоф , если можно с этим что-то сделать, давайте сделаем? Я участвую каждый год и занимаю средненькие позиции, что тешит мое ЭГО и дает понимание, что лучший способ инвестирования - это ничего не трогать. С 01.01.2023-01.11.2023 успел пополнить ИИС на 370тр. Как только в отчете налоговой увижу закрытие ИИС, переоткрою заново новый. Я еще планирую успеть добить 30тр в 2023 году на вновь открытом ИИС, чтобы по максимуму добить сумму. В январе 24 года планирую сделать Инвестиционный (ИИС), Социальный (Здоровье, обучение) и впервые буду делать перенос убытков чтобы вернули ранее уплаченные налоги, интересует сам процесс. Теперь о наболевшем. Где открывать ИИС. У меня в голове картина выстроилась следующим образом: 1. Переоткрыть в Тинькове + он же - все средства в одном месте, легко учитывать + через 1-2 года могу выйти на премиальное обслуживание, что будет весьма кстати. + Пульс, отличная вещь, для того чтобы писать, получается структурировать в голове и отслеживать. + Удобное приложение (сравниваю со Сберинвестор, открытие) движения поставленных целей. Минусы: - Комиссия, я стараюсь много не торговать, поэтому у меня минимальные движения, а значит платные тарифы не всегда выгодно оплачивать 2. Открыть в сбере тут плюс только в комиссии. Она дешевле кратно. 3. Послушать ваши варианты и обратить внимание на других брокеров.

ИИС исполнилось 3 года. Забавно, что время пролетело так быстро. Казалось, что на 3 года похороню с концами накопленные средства. С 1 января правительство выкатывает новые условия по ИИС 3-его типа который необходимо продержать минимум: - 5 лет - при заключении договора в 2024 - 2026 годах; - 6 лет - при заключении договора в 2027 году; - 7 лет - при заключении договора в 2028 году; - 8 лет - при заключении договора в 2029 году; - 9 лет - при заключении договора в 2030 году. Вот это считаю уже серьезный выстрел в ногу. Понимаю что они объединяют условия А и Б типов, но 5 или даже 10 лет для Российского рынка - это слишком. Мой ИИС прошел этапы взлетов и падений. 2023 год закрыл в положительной динамики. Налог, который нельзя сальдировать, предварительно рассчитали. Больно, но буду считать это уроком. Торговал $SBER, $LKOH, $TCSG, под конец года переложился в ОФЗ зафиксировав на год процентные ставки. Под конец ноября получил дивиденды $NVTK и купоны по $SU24021RMFS6 Я принял решение закрыть ИИС типа А в 2023 году в конце октября (3 года 1 день) и перенести активы с ИИС на основной брокерский счет для повышения ликвидности капитала. Помимо этого появятся доп. средства на пополнения уже нового ИИС который я должен успеть открыть до 1 Января 2024 года. Таким образом, получится сформировать карусель с помощью которой я перегоняю с одного счета на другой и получаю вычет по итогам следующих 3-х лет. Помимо этого пополнение буду продолжать делать каждый месяц. Но при текущих ставках буду использовать вклады и пополнять ИИС ближе к концу года. #тинькоф делает бесшовный переход активов с ИИС на брокерский счет, но возникли следующие трудности: 1. На счете была мягкая валюта юани в сумме 0,02CNY что сильно застопорило процесс. В поддержке ребята сообщили, что придется лететь в москву, чтобы подписать док-ты или отправить нотариально заверенное письмо. Это вызвало негодование. Затем после того как связался со старшим специалистом было предложено продать эти копейки по рыночной цене и сделать перевод без этих трудностей. Тут конечно респект. 2. Поддержка неправильно проинформировала по налогам. Парень из поддержки сказал что при переводе с ИИС на брокерский счет, налоги будут брать по итогам года и я успею сделать сальдирование убытков. Поэтому, резать убыточные позиции заранее я не стал. Потом уже старший специалист объяснил, что ИИС это обособленный счет и налоговое сальдирование произвести не получится. Данная неприятность вышла мне в 15.000р, обидно. Процесс еще идет, о результатах закрытия ИИС переводом сообщу как только процедура выполнится на 100%. Спасибо за внимание.

Корпоративные облигации - неоправданная ставка риска. В постах, где упоминаю или затрагиваю финансовый инструмент - корпоративные облигации, можно выделить мое крайне отрицательное к ним отношение. Этот вопрос даже задавали в комментариях к посту по ставкам ЦБ от 25.10. Постараюсь коротко донести вам, почему считаю корпоративные облигации неоправданной ставкой риск/премия. Давайте вернемся к основам риск/ожидаемая доходность (см. приложенный график). Главные финансовые инструменты начиная от банковских депозитах которые стоят в начале графика и заканчивая фьючерсами и опционами в конце. Для полного понимания логики, постараюсь коротко раскрыть каждый инструмент. Буду признателен если найдете ошибки или не точности и поправите . 1. Банковский депозит (далее - БД) - по схеме стоит первый, потому что БД обладает низкой доходностью (по отношению к инструментам по списку ниже) и соответственно низким риском. Говоря про низкий риск в БД можно сразу отметить что у БД существует №177-ФЗ Закон о страховании вкладов физ. лиц в российских банках. Который дает право на полное возмещение суммы всех его депозитов в банке в пределах 1 млн 400 тыс. рублей. С точки зрения человека, далекого от сложных финансовых инструментов, этот вариант самый идеальный, простой в исполнении и понятный. Предсказуемая доходность, предсказуемый срок. Все прозрачно и застраховано. Для оптимизации риска и снижения тем самым доходности, мы можем использовать разные банки для сохранения гарантии. Пример: при сумме в 1млн можно разместить средства в 1 банке для попадания в страховую сумму, при 10млн рублей, потребуется уже 8 банков. В таком случае вы обезопасите себя от схлопывания одно банка и сохранение капитала. Доходность по БД исходя из графика должна стоять ниже государственных облигаций (Далее - ОФЗ), но на деле это происходит не всегда так. Например, сейчас БД может предложить вам 14%\год (по данным агрегатора Фин услуги) При этом мы освобождаемся от уплаты НДФЛ 13% "от налогообложения освобождены доходы в виде процентов по вкладам в банках в размере ₽150 тыс. (₽1 млн × 15%)" Таким образом, сейчас БД выглядит даже привлекательнее ОФЗ - чем я пользуюсь. Как только ставки по БД будут снижаться. Ликвидность перелью на рынок. Далее о нем. 2. Государственные облигации (ОФЗ) - это уже сложный финансовый инструмент. По определению ОФЗ попадает под ценную бумагу. Исходя из графика мы видим что они стоят выше чем БД. Но уже обсудили что бывают моменты когда это не всегда так. (Как например сейчас) В ОФЗ инвестируют банки, физ и юр лица, для себя определил что данный вид инструмента достаточно надежный. Мы можем зафиксировать высокую. Ставку на год - два вперед, при этом у нас сохраняется ликвидность средств (Можем досрочно продать облигации не теряя накопленной доходности (НКД)). Есть возможность продать облигации в случае если зафиксировали хорошую доходность, а ЦБ решил резко понизить ключевую ставку (КС). Но существует и риск изменения цены в противоположную сторону при противоположных событий. Ставка фиксирована, срок фиксирован. По схеме далее идут Драг металлы, но их я пока пропущу и перейду сразу к затронутой в начале теме: 3. Корпоративные облигации (КО) - В данном случае мы берем все прелести ОФЗ в виде фиксированной, но уже повышенной ставке и фиксированным сроком. Но, в случае если с офз мы потеряем вложенное при наступлении дефолта экономики страны, что я считаю более сильно маловероятно, ведь ЦБ научились печатать деньги без остановки. То в случае с КО дефолты компаний мы встречаем очень часто. Понятно что надежные сбер сложно подвести к дефолту, но и доходность по ним близка к ОФЗ. При дефолте держатели облигаций теряют все. А это значит что при ставке доходности в условные 16-17% (доходность к КС 1-2%) Есть риск потерять 100%. Продолжение в комментариях. $SU26222RMFS8 $SU26227RMFS7 $RU000A103WV8 $RU000A106UW3

Ставка ЦБ вверх, номинал ОФЗ вниз. Думаю есть смысл не торопится с покупкой долговых инструментов. 27.10.2023 года будет плановое заседание ЦБ. Эксперты в интернете предполагают плановое увеличение на 14-15%. По моему мнению будет 14%, потому что - это выглядит как “у нас все под контролем.” | Месяц | % | | 07.2023 | 7% | | 08.2023 | 8,5% | | 09.2023 | 12% | | 10.2023 | 13% | | 11.2023 | 14% | При плановом поднятии ставки, облигации логично поползут вниз. Судя по нисходящему тренду доллара, можно сделать вывод что внеплановых собраний по ставке ЦБ в этом году уже не будет. Да и времени на такие мероприятия уже не остается. Новый 2024 год откроем со ставкой в 14% - концептуально. По моему мнению, повешение ключевой ставки скорректирует курс $ и € до целевых 85р/USD и 95/EUR. В свой портфель планирую добавлять: 1. ОФЗ: - $SU26222RMFS8 - $SU26227RMFS7 2. Корпоративные облигации: - $RU000A106UW3 Данными инструментами закрою все бреши по выплатам и в 2024 году будет возможность получать купоны каждый месяц. Все купоны буду реинвестировать. К корпоративным облигациям попрежнему отрицательное отношение, но на рынке ОФЗ нет облигаций с ежемесячным купоном. Надеюсь, что мы не пойдем по протоптанной тропе Турции и сейчас плановое повышение до 14-15% считается удачной возможностью закрепить доходность на год - два, чем приближающаяся неконтролируемая инфляций, которая потопит за собой всю экономику страны. В таком случае спасение будет только в золоте и биткойне.

Планомерная подготовка к концу 2023 года. Последнее пополнение ИИС в этом году. Вытаскиваю из запланированных вкладов с Финуслуг с учетом процентов по вкладам и бонусу за открытие. Больше пополнять нет смысла, по расчётам получится вычесть с налоговой все, что успел уплатить работодатель. Через 10 дней (03.11) ИИС исполняется 3 года. Планирую закрывать с переносом на брокерский счет и открывать заново. Причина этому - неопределенность с законодательством об ИИС 3 типа и повышение ликвидности капитала. В 2024 году уже нельзя будет открыть иис тип А и Б. Призываю задуматься над этой мыслью. Планирую покупки: $RU000A1062M5 покупаю в альтернативу биткоина. Роберт Киосаки недавним постом уже «кричит» - покупайте твердый метал или биткойн. Сам верю, что экономика переживет глобальную коррекцию. $SU26227RMFS7 - буду покупать после 27.10 (Заседание по ключевой ставке ЦБ) Добавлю корпоративных облигаций. Повышаю риск в пользу повышенной прибыли $SBER и $LKOH как дивидендных аристократов $OZON $YNDX $SMLT буду брать после 27. Пора набирать акции роста. Высокая ставка риска. Отметка в 1млн в инвестициях пройдена. Подушка безопасности на Финуслугах. Постоянно использую месячные вклады под проценты, чтобы пытаться обыграть инфляцию (предлагают 12%/годовых на 1 месяц) Ликвидная часть денежных средств на накопительных счетах. В кредитах: 250.000р в ренессанс страхование под 14%/ годовых на 3 месяца. Цель: планомерное накопление капитала. Планирую увеличить счет до 2-х млн к концу 2024 года. Недвижимость не рассматриваю. Думаю, что прикроют льготную ипотеку в сентябре 2024 года. Коридор для покупки все сильнее сужается, к сожалению. Инвестиции скучное занятие, пропало чувство адреналина на таком рынке, 3-й эшелон не рассматриваю для себя на инвестиционном счете. Только в качестве спекулятивной идеи. Страх и жадность не ощущается внутри себя, но сильно видно на рынке. Приятно наблюдать за этим. По книгам: Читаю Рей Далио «Принципы» - Автор зацепил повествованием. Принцип деверсификации по 4 активам (Создатель всепогодного портфеля) нравится простотой, логичностью и лаконичностью. Советую к прочтению.

Портфель на миллион. За основу взять принцип всепогодного портфеля разработанного управляющим крупнейшего хэджфонда Bridgewater, американского финансиста - Рей Далио, переработанный на рынок РФ. Условие: 1. Наличие предполагаемой суммы 2. наличие статуса квалифицированного инвестора для покупки ЗПИФ. Состав: #ОФЗ - 25% $SU26222RMFS8 (1год) Сумма: 125000 $SU26237RMFS6 (5лет) Сумма: 125000 #АКЦИИ - 25% $SBER Сумма: 62500 $ROSN Сумма: 62500 $LKOH Сумма: 62500 $GAZP Сумма: 62500 #НЕДВИЖИМОСТЬ - 25% $RU000A104172 Сумма: 125000 $RU000A1022Z1 Сумма: 125000 #ЗОЛОТО - 25% $RU000A1062M5 Сумма 250000 Годовая доходность ориентировочно 24% на опыте предыдущего года. (дата покупки активов взята 18.10.2022г. ) Небольшая волатильность в качестве преимуществ перед индексом Мосбиржи. Доходность ниже за счет диверсификации активов. Данный портфель подойдет умеренному типу инвестора. Хотел бы услышать ваше мнение на данный состав портфеля. Если понравился данный формат, напишите в комментариях и я попробую собрать портфель на 10.000 и 100.000 рублей. Не ИИР*.

Инструменты, чтобы стать «богатым». (ч.2) Облигации в валюте золото и крипту. #Облигации в валюте. Лично для себя выбрал $RU000A1054W1 облигации в юанях. Смысл прост, наслушался о грязной зеленой бумажке. Видел как вводят комиссии нахождения токсичной валюты у себя на счетах. Происходила дедолларизация. Было страшно, правда. Понимание что структурные риски сломают на удержании валютной позиции удручали. Тинькофф подбадривал и дал варианты инвестировать доллары в валютные фонды. Дальше, приостановка, блокировка, конвертация. И вновь рубли. Поэтому для себя решил, что юани менее всего будут подвержены аналогичному структурному риску. С момента покупки юаней по 7р, позиция выросла 35% по отношению к рублю. Облигации в долларах сильно дорого, с малым портфелем будет низкая диверсификация, а это значит плохой сон по вечерам. #Золото. 3 года шел к тому, чтобы признать что золото в долгосрочный период сделает дело, но не нравились комиссии при покупке бумажного $GLDRUB_TOM и заморочки с хранением и покупкой физического золота. На помощь пришел ( $RU000A1062M5). Облигации номинированные в золоте с выплатой 5% по конечной цене на дату расчёта. Этим инструментом перекрою необходимость деверсификации и разбавлю дополнительным доходом в виде купонов. Малая комиссия при покупке радует. Понимаю что это рисковый инструмент, но для портфеля лучше вариантов не нашел. #Криптовалюта. Финансовая система будущего. Все должно эволюционировать - это принцип заложенный природой. Финансовая централизованная система будет существовать. Но мечты остаются за мной. Я верю что децентрализованная финансовая система в совокупности с основным принципами экономики (саморегулируемость) вернут веру людей к системе. Без блокировок, ограничений, и надзора. При изучении криптовалют выделяют что она создана для всяких черных, грязных дел, но давайте будем реалистами. Этот инструмент (валюта, товар) дает лишь возможность, воспользоваться данной возможностью ложится на нас с вами. Лично у меня был небольшой портфель. И я буду формировать его заново чуть позже. Есть еще небольшое мнение про рынок недвижимости и акции застройщиков, опять же если вы еще тут. #дайджест_пульса. #Прояви_себя_в_Пульсе #Pulse_Official

Инструменты, чтобы стать "богатым". Когда вы научитесь использовать инструменты, обращающиеся на фондовом рынке - это поможет победить инфляцию. Ведь если не предпринимать финансовых решений направленных на сбережения, то по инерции капитал движется назад. Инвестор, получающий 12% годовых стоит на месте. Ничего при этом не зарабатывая. Подумайте над этим. Сделаю сноску о том, что из сказанного не попадают под принципы написанного и изложенного 1% людей. Немногие и правда в состоянии заработать капиталы торгуя на рынке. Я не отношусь к этим немногим. Если не получить статус квалифицированного инвестора, на рынке доступно ограниченное количество финансовых инструментов. Постараюсь описать личное мнение на каждое из них. Акции РФ рынка - риски. Начиная от отказа платить дивиденды не смотря на див политику и заканчивая банальной инсайдерской торговли и разгона акций 3-его эшелона. Считаю что это не рынок - в том понимании, в котором пишут учебники. Соответственно выбор сужается до акции голубых фишек, наши мастодонты рынка. Адекватная премия к риску. Мой портфель ( $SBER $LKOH $GAZP) остальное не рассматриваю. Облигации РФ. Инструмент сложен в понимании и изучении, но прост в использовании. Дал деньги в долг - получил с процентом. К чему проценты на уровне вкладов и намного выше процента по вкладу. Однако личное отношение к облигациям - только ОФЗ ( $SU26232RMFS7 ). Никаких корпоративных облигаций. Для себя решил что тот риск невыплаты, который закладывает этот инструмент, непомерен с той премией к риску которую дает этот инструмент. При высоких ставках, до последнего держал накопления на вкладах. Пусть скажите что деньги сожрала инфляция, но когда-то залез на рынок место вкладов и поверьте на слово что если бы продолжил вопреки рекламе использовать вклады, получил аналогичную доходность, но без потери жизненной энергии и стресса. Фонды. Фонды с точки зрения инвестора реклама говорит что это лучший инструмент. Если не знаете что такое инвестиции, акции облигация, не нужно разбираться - инвестируйте в фонды. Реклама выстроила вокруг этого инструмента такой шум, что многие в 2022 году влезли капиталами в $FXUS Для меня фонды - это последнее во что буду инвестировать капитал. Сразу отвечу что принцип фонда - это ДОВЕРИТЕЛЬНОЕ управление. Т.е. ДОВЕРЯЕТЕ денежные средства в чужие руки. Да там люди с 2-3 высшими образованиями, они работают в профильной теме и разбираются лучше нас с вами. Но риски за ошибки несем мы с вами, а не они. Фонды - это способ дать деньги другим людям под управление. Сюда я бы хотел добавить пример с обезьянкой которая собрала личный инвестиционный портфель и обогнала тех самых профессиональных портфельных управляющих. "Обезьянка Лукерья", изучите. Фьючерсы и опционы возьму в один абзац и напишу просто - не понимаю и не знаю когда изучу эти финансовые инструменты. Я не буду инвестировать в инструменты которые не понимаю. Мне хватило акций китая в 2021 года. Пусть это будет первой частью размышлений. Если я найду среди вас своего слушателя, распишу про облигации в валюте золото, крипту, американский рынок, китайский рынок и все все, что использовал лично.

Рад вновь с вами поразмышлять. Быстро пролетела неделя, заметили? Планы $SBER $SBERP выкупить свои акции у нерезидентов. Думаю пройдет по уже прокатанной схеме: 1. Выкупят у нерезов акции с дисконтом 50% минимум. 2. Продадут купленные с дисконтом акции физикам в РФ. 3. зафиксируют профит. Профит со сделки 50% минимум, который наверняка отразится на балансах компании. Для нас, как для инвесторов, мы можем получить повышенный дивиденд в 2024, ориентир 12% годовых точно получим. Но представьте отношение нерезов к РФ рынку? После такого, я бы никогда больше не инвестировал свои деньги в рынок, который отжимает активы за пол цены и делает это в соответствии с принятыми законодательствами. А ведь мы торгуем тут в основном между собой, подумайте над этим. На текущий момент считаю российский рынок акций - исключительно спекулятивный. Долгосрочные темы становятся слишком рискованными. Как пример: Файнекс который рекламировали весь 2020-2021 год. Надежные фонды, диверсифицированные активы, помните, да? Что мы имеем сейчас? Дисконт 80+% на фондах. Без квала можно было покупать за полную стоимость в 2020-2021 году, сейчас неквалам можно только продать с дисконтом. Клиентоориентированность. По таким ценам я бы покупал $FXCN и $FXUS соотношение риск прибыль в будущем в случае разблокировки перекроет любую инвест идею. Не ИИР.

Непонимание, страх, отчаяние. Если вы испытываете эти чувства, то скорее всего перестали контролировать происходящее. Это последствия затяжного роста. Вы привыкли, а значит начали проигрывать. Рынок воспитывает лучше любого университета, за ошибки мы платим своими деньгами. Сидеть и думать что все растет без остановки - ошибка. Если с этим разобрались идем дальше. Индекс опустился на 300 пунктов с хая, если вы одни из тех кто успел залететь на самом пике, есть несколько вариантов действий: 1. Зафиксировать позиции в минус и пересидеть в кэше, постараться найти падающие ножи и расстроиться в рынке многократно. Уровень риска - максимальный. 2. Ждать. Это больно, скучно, но очень действенно. Приведу пример - $MOEX и $FIVE Позицию в московской бирже я открывал в июле 2021 года, далее исходя из графика видно, я залетел на хаях. Дальше идет снижение длиной в 1 год (потеря почти 60%) Я испытал тогда тоже самое, что и вы сейчас. Я мог зафиксировать минусы и уйти из рынка, забыть как страшный сон и переложить остаток на вклад, но я решил просто ждать. Далее с сентября 2022 по август 2023 акции востановили все свое падение и я мог выйти в ноль. Мораль всей истории - рынок поощряет терпеливых. Соблюдайте риск менеджемнент и будьте всегда готовы к этому. Не ИИР.

Великолепный сентябрь, расставляет все на свои места. Наблюдая за разными людьми в пульсе, начал замечать одну интересную особенность - зеленый порфели. Если еще в 2021-2022 году зеленый портфель был некой роскошью и выделял своего обладателя среди других, то конец 2022 - начало 2023 воспитало в людях срогое понимание - рынки всегда растут. Много людей ставили себе планы заработать на бирже капиталы. Но все ли так чудесно? Я считаю что нет. Я также как и вы пришел сюда до начала пандемии на растущем рынке и все до чего бы я не дотронулся росло. Будто мои руки стали подобны рукам Мидаса, до всего до чего успею прикоснуться становится золотом. Но потом 2 года затяжной коррекции. Ежедневно приходиось думать, смотреть на сколько и когда открывать позиции для усреднения, “сейчас ли это дно или стоит еще немного подождать?” В 2023 году я спекулятивно открыл позиции в сбере и он вытянул мой портфель из красной зоны. буквально только недавно я зафиксировал прибыль и сидел в кеше почти 2 месяца. После повышения ставки ЦБ до 13% я купил короткосрочные ОФЗ ( $SU26223RMFS6 и $SU26227RMFS7 на весь свободный кэш который у меня освободился от продаж спекулятивных позиций на ИИС Брокерский портфель: у меня получилось поймать много акций и усреднить большинство из них: металлурги: ( $NLMK $MAGN $CHMF ) $VTBR, который я набирал пачками и успел выйти прям перед обьявлением очередной доп эмиссии. $SNGSP я взял на самом дне. Все это вы можете увидеть на скринах,который я приложил к этому посту. У меня было внутреннее переосмысление собственного поведения. Больше у меня нет уверенности что все растет постоянно, существует нечто большее чем просто разгон акций вверх. Я начал потихоньку осваивать маржинальную торговлю спустя 3 года присутвия на рынке. Начал покупать облигации. Золото. Самое важное, я научился не заглядывать ежедневно в свой портфель и могу спокойно спать по выходным. я выстроил систему, мне больше не нужно пилить графики часами. Я стал больше изучать литературу и меньше волноваться о коррекциях. Я много раз писал что инвестиции - это не весело и вновь убеждаюсь в этом. Планы на ближайшее время: Фиксировать ставки по вкладам до НГ, потом высвободившуюся сумму залить на ИИС и сделать налоговый вычет. Сейчас я больше уделяю вниманию вкладам. Удобно, надежно, спокойно. От себя хочу лишь сказать, коррекция это лишь очередной цикл рынка, она не стоит вашего эмоционального здоровья. Всех благ.

7 сентября вышел из $TCSG +17,99%. На данный момент, я хорошо вышел в кэш. Наблюдаю со стороны коррекцию рынка. В 2023 году словил 7 прибыльных месяцев. Полностью отбил минусы и портфель вышел в плюс. Научился сохранять заработанное и закрывать позиции по стопам. На данный момент буду покупать золото. РФ рынок интересен ниже 3000. Жду повышение ключевой ставки ЦБ.

События на прошлой неделе: 31 августа. 1. Пришли купоны по облигациям $SU26223RMFS6 . В сентябре ожидаю что ставку или поднимут незначительно или оставят на уровне 12%. В любом случае буду докупать короткосрчные ОФЗ. 2. Полностью сократил позициию в $VTBR . Мысли по ВТБ - Я начинал покупать акции ВТБ еще в 2021 году. После, была просадка в моменте 70%. Я успел хорошо усреднить позиции и закрыл полностью в ноль. Планирую высвободившиеся деньги инвестировать в более прозрачный и логичный банк. 30 августа Пришли купоны по облигациям $RU000A1054W1 . Облигации в юанях буду докупать при коррекции курса. Если такого не дождусь, буду держать до погашения. Подключил автопополнение кэшбеком по карте тинькоф инвесткопилки. Все кэшбеки собираются теперь в инвесткопилку которая автоматические инвестирует в $TRUR Незапланированные доходы инвестируются автоматически. Понимаю что могу самостоятельно выводить кэшбеки на брокерский счет и покупать по лимитным заявкам, но считаю что я больше потрачу времени на эти действия. Пусть работает автоматика. Состав портфеля на 04.09.2023: 40% акций/40% кэша/15% облигаций/5% фондов. Дальнейшее управление. Когда дадут распродать заблокированные фонды выйду из них полностью и переложу в облигации. Фонды больше не рассматриваю как серьезную форму инвестирования, только чтобы припарковать кэшбеки. Таким образом состав портфеля поменяется на 40/40/20. Дальнейшее изучение. На данный момент изучаю облигации в качестве инструмента для поддержания валютной подушки на брокерском счету. ВДО не рассматриваю совсем.

Подвожу итоги недели. На этой недели провел хороший ребаланс портфеля. На данный момент портфель меня полностью устраивает. Получилась достаточно гибкая стратегия, готов к любому поведению рынка. Покупки: $SU26223RMFS6 $RU000A1062M5 Продажи: $SBER $SMLT $LKOH Позиции сократил, но закрыл только самолет. Буду перезаходить ниже.