ИИС исполнилось 3 года.
Забавно, что время пролетело так быстро. Казалось, что на 3 года похороню с концами накопленные средства.
С 1 января правительство выкатывает новые условия по ИИС 3-его типа который необходимо продержать минимум:
- 5 лет - при заключении договора в 2024 - 2026 годах;
- 6 лет - при заключении договора в 2027 году;
- 7 лет - при заключении договора в 2028 году;
- 8 лет - при заключении договора в 2029 году;
- 9 лет - при заключении договора в 2030 году.
Вот это считаю уже серьезный выстрел в ногу. Понимаю что они объединяют условия А и Б типов, но 5 или даже 10 лет для Российского рынка - это слишком.
Мой ИИС прошел этапы взлетов и падений. 2023 год закрыл в положительной динамики. Налог, который нельзя сальдировать, предварительно рассчитали. Больно, но буду считать это уроком.
Торговал
$SBER,
$LKOH,
$TCSG, под конец года переложился в ОФЗ зафиксировав на год процентные ставки.
Под конец ноября получил дивиденды
$NVTK и купоны по
$SU24021RMFS6
Я принял решение закрыть ИИС типа А в 2023 году в конце октября (3 года 1 день) и перенести активы с ИИС на основной брокерский счет для повышения ликвидности капитала. Помимо этого появятся доп. средства на пополнения уже нового ИИС который я должен успеть открыть до 1 Января 2024 года. Таким образом, получится сформировать карусель с помощью которой я перегоняю с одного счета на другой и получаю вычет по итогам следующих 3-х лет. Помимо этого пополнение буду продолжать делать каждый месяц. Но при текущих ставках буду использовать вклады и пополнять ИИС ближе к концу года.
#тинькоф делает бесшовный переход активов с ИИС на брокерский счет, но возникли следующие трудности:
1. На счете была мягкая валюта юани в сумме 0,02CNY что сильно застопорило процесс. В поддержке ребята сообщили, что придется лететь в москву, чтобы подписать док-ты или отправить нотариально заверенное письмо. Это вызвало негодование. Затем после того как связался со старшим специалистом было предложено продать эти копейки по рыночной цене и сделать перевод без этих трудностей. Тут конечно респект.
2. Поддержка неправильно проинформировала по налогам. Парень из поддержки сказал что при переводе с ИИС на брокерский счет, налоги будут брать по итогам года и я успею сделать сальдирование убытков. Поэтому, резать убыточные позиции заранее я не стал. Потом уже старший специалист объяснил, что ИИС это обособленный счет и налоговое сальдирование произвести не получится. Данная неприятность вышла мне в 15.000р, обидно.
Процесс еще идет, о результатах закрытия ИИС переводом сообщу как только процедура выполнится на 100%.
Спасибо за внимание.