Снова всем привет, ребят. Да, заявился снова спустя несколько месяцев будто так и должно быть. Пришёл к вам с повинной. Дело в том, что до полного излечения мне куда дольше, чем казалось, вследствии чего у меня не очень воодушевлеённое состояние,из-за чего новый пост на интересующие вас темы не давался. И к сожалению, не даётся до сих пор. Я не знаю как долго это продлится и вернётся ли желание продолжать вести блог, но то, что само его наличие (блога) вызывало дискомфорт, так как я ощущал какую-то личную ответственность, сильно изъедало. И нет, я не прекращаю инвестировать. Я все ещё долгосрочный инвестор с далекоидущими целями, который имеет надежду однажды пойти дальше охранника. Кстати, вот мой капитал на скриншотах. Выглядит скучновато, не так ли? Никаких тебе Галь и прочих спекуляции. Сорян за такой кризис, порой ситуация бывает сильнее. Жалости и подбодрений не прошу, я со всем справлюсь, а через год возможно даже посмеюсь над всем этим. Забавной картинки не будет, извините.

Категорическое приветствие! С вами краснодарский пациент, вещает прямо со своего дивана. А тема сегодняшнего вещания будет о наших любимых российских банках, что аки спрут своими щупальцами, захватили большую часть наших доходов. Вопрос повестки "А стоит ли в них вкладываться?". Ну что же, ваш диванный недоэксперт посмотрел оппозиционных экономистов и готов выдавать свою точку зрения. Какие у нас самые основные акции на фондовом рынке в банковском секторе? $SBER, $SBERP, $TCSG, $VTBR . Самые крупные банки в России (хотя Тинькофф, вроде как, в сравнении, не очень крупный). Собирают огромную маржу и имеют огромную популярность на фондовом рынке. Что такое прибыль банков? Это доходы на кредитах и расходы на вкладах (для простоты, не будем учитывать активы). И тут наши банки делают К Р А С И В О. Кредитные ставки у нас просто огромные, а рублёвые депозиты становятся всё ниже. И вот этот спред, который остался посередине - и есть та самая прибыль. Однако, вы наверное помните, что ЦБ что-то там предпринимал. Например, сделал самую низкую ставку за всю историю современной России. Для начала, я напомню содержимое одного из своих постов. Теоретическая модель такая: чем ниже ключевая ставка ЦБ, тем ниже ставка в обычных банках, потому что конкуренция, тем больше кредитов берут физ. и юр. лица, тем быстрее движется экономика, но вместе с этим повышается и инфляция. И вот, вроде всё на бумаге К Р А С И В О. Ставку снизили, деньги в экономику впустили, пошёл ро...всмысле роста нет? Мы же всё сделали по учебнику! А сейчас, я отправляю вас спуститься ниже и посмотреть один из скриншотов, в котором измеряется разница между основными ставками в банках и ставкой ЦБ. И там вы увидите, что они идут врознь. Как же так? Ведь должно быть наоборот! Потому что из уравнения убрали одну переменную. Конкуренцию. Банки берут сниженные кредиты, а ставки оставляют на тех же уровнях (Разве что минус пару процентов). Зато знаете какая ставка снижается? СТАВКА ПО РУБЛЁВЫМ ДЕПОЗИТАМ! -Здравствуй, растущая инфляция. -Здравствуй, рублёвый депозит. Угадай, кого я сегодня есть буду? А тем временем, закредитованность россиян составляет около 25 трлн рублей и никакие крики Набиуллиной о том, что рост экономики должен идти от бизнеса, а не государства - не спасают. Однако, возможно кто-то из вас скажет "Но ведь не все крупные банки такие. Например, Альфа-Банк, который ещё остался частным". И тут я хочу припомнить интервью Елены Тофанюк у Владимира Верхошинского, где он ПРЯМЫМ ТЕКСТОМ признаётся, что они созваниваются с другими банками по поводу ставки и других вопросов. Ну, вы понимаете, созвоны! В демократических странах это называется "картельный сговор", а у нас "созвоны". И это ещё без упоминания того факта, что Альфа-банк любит порой слить данные пользователей или управлять счётом клиента без ведома клиента. Эту инфу я взял с телеграмм канала "Банковская Тайна". Итак, подведём итоги: -Огромная закредитованность населения (около 25 трлн) -Рекордные прибыли -Государственный контроль -Картельный сговор Так стоит ли их покупать? Ответ очень простой. Пока в нашей стране будут поощряться гос. монополии, а режим будет оставаться автократическим, банки также будут получать огромную прибыль и стремительно расти. Однако, если вдруг наша родимая клептократия будет демонтироваться силами оппозиции, эти банки будут регулироваться и демонополизироваться, что приведёт к их стремительному падению. Тут не нужно быть экстрасенсом, чтобы понять, что они являются огромным фактором для сдерживания роста экономики, из-за чего подлежат регуляции. И знаете, даже если мой портфель будет на 100% состоять из банковских акций - я первым подниму руку за демонополизацию. А ты, @wak4meup , получай мою огромную благодарность за 100 рублей! Только я не венчурный инвестор. Я вкладываюсь в индексы. И помните, я просто охранник. Меня можно не слушать.

Ребята, привет! С радостью сообщаю, что я ещё не умер! Курс дела таков. От меня отсоединили все возможные агрегаты и трубки, но еще на месяц - полтора, я здесь задержусь. В одном из моих легких не зажили микроотверстия и через них в мой организм поступает воздух, который приводит к тому, что я кашляю. Как это решается? В меня втыкают железную трубку и накачивают воздухом ещё больше! Это нужно для того, чтобы легкие скукожились и отверстия смогли бы соединиться. И да, это также больно, как и звучит. Но есть и хорошие новости! У меня наконец-то появился компьютер! Да, не абы какой, но само его наличие уже увеличивает мои возможности и пока я это пишу, у меня уже скачивается Visual Studio) Однако, у нас же тут блог об инвестициях. Со смешанными чувствами сообщаю, что немного пошарив в теме, я чутка разочаровался в знаниях, что несёт основное инвестиционное масс-медиа. Помните я рассказывал о золоте? Теперь я не уверен в том, что я там говорил. Поэтому, основной упор я буду делать на то, что мне показалось научно-обоснованным. Но такую информацию сложно найти из-за моего незнания вопроса. Но кое-что рассказать смогу, хоть и немного, и не то чтобы часто. В случае чего, блог в любой момент может переквалифицироваться в FIRE-дневник. А теперь о своём портфеле. 18К находится в фонде $FXUS . Это американский индекс, приближенный к S&P500. 2К находится в $FXDM для диверсификации по развитым рынкам (Мало конечно, но это поправимо). И 2К находится в $DIVD . Сама идея того, чтобы сконцетрироваться на дивидендных акциях, чтобы реинвестировать дивиденды без уплаты налогов - мне нравится, а акции роста, в случае чего, я сам куплю и не буду частично зависеть от тех, в которые не верю. Да, комиссии у этих фондов довольно большие, однако, я всё ещё не очень верю в российские БПИФы, а ДОХОДЪ взял, потому что в данном случае риск мне кажется приемлемым. Но, вполне возможно, что в ближайшее время я сравню доходы и поменяю к ним отношение. Также про подушку безопасности, которую я по чуть-чуть буду пополнять (как выпишусь и начну работать). В ближайшее время, скорее всего, будет более 100 $USDRUB . Спасибо, что всё ещё со мной!

Ну что ребят, привет. Давно не виделись, правда? Я тут на некоторое время пропал и возможно пропаду ещё на какое-то. Почему? Некоторые из вас, кто со мной общается в комментах и следит за активностью, знают, что я переболел туберкулёзом...как оказалось, недопереболел. Опуская все подробности госпитализации, мне сделали операцию, в процессе которой удалили нижнюю долю правого лёгкого полностью, а прямо сейчас я лежу без сил с двумя дренажами, воткнутыми в моё тело. Пруфы на фото. Поэтому, особо я ничего не заработал, особо ничего не учил ибо сейчас...немного другие приоритеты и голова забита другим. Большинство сбережений храню в $EURRUB, остальное в тех же фондах, что и писал в прошлом посте, но ещё прикупил одно ОФЗ. Сейчас очень надеюсь, что получится оформить пособие по инвалидности. Спасибо всем, за то что уделяли внимание. Как я понял. Я в больнице надолго,так что ничего не ждите.

Охайо. С вами блог нищего охранника за 16к. Пост 28-ой. Я начал инвестировать примерно с 22 декабря. Я помню, как купил фонд от FinEx на золото, а потом продал через несколько дней, ибо золото нужно для хеджирования, а не прибыли,тем самым зафиксировав убыток. Прошло уже около полугода и сейчас я не уверен даже в том, что золото реально защищает активы, ибо есть исследования, которые доказывают обратное. Хотелось бы поделиться с вами основными понятыми мной вещами. Я очень много смотрел информации об инвестициях и рассмотрел множество стратегий и, обобщая всё это, понял, что особо неважно какой стратегии вы придерживаетесь. Просто найдите себе оправдание почему вы покупаете какой-либо актив и держите его 20 лет. И скорее всего он значительно себя окупит. Хотя и не факт, но вероятность этого довольно высока. Диверсификация увеличивает вашу безопасность, но снижает долю доходности. Всё это из-за того, что СЧА распределяется между плохими и хорошими активами. Однако, понять достоверно какой актив плохой, а какой хороший - очень сложно. Если это понять, то можно обогнать индекс, чем и пытаются заниматься множество фондов. Стабильно это делать получается у немногих. Поэтому, не рекомендую пытаться обгонять индекс, если вы не какой-нибудь ФинИнди, который занимается инвестициями очень долго и очень серьёзно. Хотя, дело конечно ваше. Я довольно часто захожу в Пульс и смотрю, что говорят о разных ценных бумагах обычные люди...и это конечно лютый трэш. Всё эти постоянные "Будет ракета🚀", "Да она вырастет, мне это подсказала интуиция моей правой пятки!", "Я накупила на миллион эти акции и они просели на 0,01%! Фиксирую!". У меня складывается ощущение, будто бы люди не инвестировать пришли, а нашли хороший аналог казино. Так что с осторожностью относитесь ко всему, что там говорят (я не исключение. Я вообще охранник), даже если человек (по его словам), гуру тех анализа или экстрасенс в 7-ом поколении. И я пришёл к выводу, что я, в целом, узнал для себя всё, что нужно об инвестициях, чтобы быть относительно уверенным в будущем. И поэтому, сейчас я хочу сосредоточиться на увеличении трудового капитала. Я все ещё буду читать материалы по инвестициям, но это уже будет как хобби. Из-за этого, посты будут выходить гораздо реже, а возможно это будет очередной блог человека из СНГ, который пытается достичь FIRE. Также, многие из вас, кто читает комменты под постами, знают, что я на учёте в туберкулёзном диспансере. И дело в том, что они мне пророчат очередную госпитализацию в середине месяца. Так что у меня снова начинаются нелёгкие времена и мне надо что-то делать. Поэтому, все внимание направлено на текущие вопросы. Спасибо читающим, а также тем, кто поддерживает словом и финансами! И помните! Дивиденды местами переоценены. Не нужно делать финансовый упор на компанию только из-за них.

Реинвест-хай! Блог нищего охранника за 16к, пост 27-ой. #прояви_себя_в_Пульсе Ребят, я тут совершил одну непростительную вещь. Я забыл упомянуть имена донатеров под прошлым постом! Это нехорошо! Люди должны знать героев в лицо! @Fedorafirst большое спасибо за 300 ₽! @Gallyam моя благодарность за 100₽! @Ersool спасибо за 200₽ и за поздравления (у меня был день рождения 16.04)! Так вот, ребятки,дела такие. Я теперь полностью определился со стратегией на пару лет вперёд. Помните, я вам рассказывал про то, что хочу собрать индекс широкого рынка России? В целом, идея мне все ещё нравится, однако, обдумав всё детальнее, я пришёл к выводу, что это как-то не слишком выгодно. Во-первых, я буду его собирать очень долго и из-за этого следование индексу будет ничтожным. Нужны деньги. Во-вторых, у российских компаний преобладает дивидендная политика. А это значит, что придётся постоянно платить налоги на дивиденды 13%. Куда легче будет купить БПИФ с нормальным руководством. И да, я изменил своё отношение к некоторым БПИФам. Сравнив историческую доходность $FXRL $VTBX $DIVD и $SBMX, я понял, что льготы порой решают. Тот же самый DIVD пользуется просто читерским приёмом - покупает самые дивидендные акции России, не платит налоги на дивиденды, а прибыль реинвестируется, из-за чего мы тоже освобождаемся от уплаты налогов. Доход показывается отличный, но проблемы тоже есть. Во-первых, БПИФ очень молодой, поэтому, историческая доходность не то, чтобы показательна. Хотя, если быть честным, историческая доходность сам по себе не очень хороший критерий, потому что "Доходность в прошлом не обеспечивает доходность в будущем", однако, в такой хаотичной теме, как инвестиции, данный критерий является лучшим показателем. На безрыбье, как говорится. А во-вторых, депозитарий не очень известный. Ну, время покажет. Так вот, я пришёл к выводу, что буду пока что инвестировать только в фонды, до тех пор, как мой капитал не подрастёт. А там посмотрим. Примерное (акцент на этом слове, ибо я не буду досконально следовать процентовке) соотношение выбрал такое. $FXUS 50% $FXDM 15% $SBMX / $DIVD 35% И нет, я никому не рекомендую действовать схожим образом. У меня сильный перекос, потому что я делаю ставку на американский рынок сейчас и на российский рынок в будущем. Я просто рискую и всё. Также, я ожидаю выхода иностранных фондов на МосБирже, поэтому, ребалансировка неизбежна,ибо комиссии всё ещё конские. Конкретно о том, что я буду делать дальше, я расскажу в следующем посте. Всем спасибо за внимание! Я не придумал какую картинку вставить, поэтому, вот вам мем.

Хейя. Блог нищего охранника за 16к снова с вами и продолжает свою деятельность на просторах 26-го поста! #прояви_себя_в_Пульсе #Депозитарные_расписки 🧾 Что это такое и с чем их едят? Депозитарная расписка (ДП) - это сертификат, позволяющий нам владеть акциями на иностранной бирже. Её функционал полностью соответствует обычным акциям. В биржевой системе она отличается только тем, что между Московской биржей и, например, Лондонской биржей, появляется посредник в виде банка-депозитария, который выпускает эти сертификаты с Лондонской на Московскую Биржу. Даже если компания ведёт свою деятельность на территории России, она по факту может являться иностранной. Однако, один вопрос всё же нужно уточнить, чтобы не попасть впросак. #Налоги на дивиденды. И тут всё чуть менее просто. Налог на дивиденды по ДП зависит от страны-эмитента (страна, в которой акции выпускаются), её налогообложения, а также, подписан ли у нас с ними договор об избежании двойного налогообложения. Например, если ставка в стране-эмитенте составляет 0%, а договор есть, то вы оплачиваете налог на дивиденды 13% самостоятельно. Если ставка в стране-эмитенте составляет 6% и договор присутствует, то ещё 7% вы доплачиваете самостоятельно. Если ставка в стране-эмитенте 13% и более с наличием договора, то налог вы не платите, однако, вам всё равно придётся задекларировать ваш доход. То есть, разбираться с налоговой всё же нужно. Если договора о двойном налогообложении нет, то вне зависимости от ставки страны-эмитента, вы платите отечественному централизатору дополнительные 13%. То есть, если в стране-эмитенте ставка 6%, то ваш налог будет составлять 19% с дивидендов. Как узнать принадлежность какой-либо ДП к стране?🗺️ По уникальному идентификатору ISIN, который можно посмотреть на сайте Мосбиржи. Но обо всём по порядку. Алгоритм такой Сначала заходите на сайт, например, МосБиржи и смотрите вид ценной бумаги. Будем делать все на примере $TCSG Мы видим на изображении 1 (эти чёртовы изображения постоянно миксуются! Я устал их поправлять!) ISIN "US". Пока что нам это ни о чём не говорит. Далее, переходим на сайт isin . ru и вводим идентификатор в поиск и видим таблицу на изображении 2. В разделе "Наименование эмитента: страна эмитента" видим буквы  CY. Они нам и нужны. Гуглим что они значат (простые запросы, например "CY идентификатор к какой стране"). Видим, что это Кипр. После этого заходим, например, на consultant . ru и смотрим раздел "СПИСОК МЕЖДУНАРОДНЫХ ДОГОВОРОВ ОБ ИЗБЕЖАНИИ ДВОЙНОГО НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ МЕЖДУ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИЕЙ И ДРУГИМИ ГОСУДАРСТВАМИ (НА 01.01.2021)". А вот и наш Кипр на изображении 3. А теперь просто гуглим налоговую ставку Кипра и видим, что она составляет 0%. Это значит, что после прихода дивов, мы должны 13% отдать Родине. Как-то это всё сложно звучит. Может есть какая-нибудь таблица, где уже всё расписано?🤔 Да, такая есть и не одна. Вот один из пример с хорошего источника vse-dengy на изображении 4, 5, 6. Извиняюсь за обрезанность. Компьютера нету, только телефон. ДП с дивидендами: $TCSG, $FIVE, $QIWI, $POLY, $AGRO, $ETLN, $HHR, $GLTR, $OKEY ❗Кстати, если вы владеете акцией $FIVE, то довожу до сведения, что сейчас рассматривается отмена договора о двойном налогообложении между Россией и Нидерландами. Если его всё же отменят, то помимо налога 15% (по ставке Нидерландов), вам придётся дополнительно оплачивать 13% Родине. Имейте в виду. #Новичкам инфа, #опытным шпора. Благодарю за внимание и не забывайте карать меня адекватным комментарием за неточности.

Хай. С вами блог нищего охранника за 16к. Пост 25-ый. Для начала, хочу порадоваться парочке хороших новостей: 1) Как вы видите, теперь я получил ЗП не 14к, а 16к! Дело в том, что я очень много подрабатывал и смог оплатить лицензию охранника полностью! А я напомню, что мне оставалось отдать 10.000! Так что теперь у меня долг лишь 6.000, а также, теперь я официально трудоустроен! Больничные, налоговые вычеты, отпуска и т. д. включены, так что теперь я могу использовать ИИС! 2) Нам повысили зарплату. Теперь я буду получать не 85 в час, а 90. А потом, после этого месяца 95! Может и мелочь, но моя цель по увеличению трудового капитала автоматически выполняется, что радует. 3) У меня сегодня день рождения! Мне исполняется 24 года! Но написать я хотел не только об этом. Дело в том, что я, изучив кое-какую информацию, решил поменять стратегию. Я начинаю переходить на большинство в фондовом инвестировании. Да, я помню как я отзывался о фондах и я все ещё не отказываюсь от своих слов (БПИФы, например, я до сих пор покупать не собираюсь), однако, я очень недооценил преимущество диверсификации. Поэтому, я приму комиссии по 0,9% от FinEx и куплю несколько фондов. Но это не всё. Так как я не очень люблю БПИФы, я решил попробовать сделать безумную вещь. Я хочу попытаться отслеживать индекс российского широкого рынка (98 акций). Да, я не скоро его соберу и скорее всего профит будет волатилен, но я решил рискнуть. Поэтому, теперь я не буду выбирать акции по фундаментальному анализу (за исключением парочки компаний, но сейчас не о них). Отборка будет примерно такая: Захожу в статистику индекса -Смотрю компании, которые просели; -Смотрю компании, отрасли которой у меня нет; -Смотрю на компании роста, чтобы не платить налоги с дивов. А иногда и несколько факторов одновременно. Соотношение планируется: -30% с российского индекса широкого рынка; -36% $FXUS ; -4% $FXCN ; -30% $FXDM . Соотношение может меняться, как только будут появляться более интересные фонды на рынке. Всё свои активы я продал, перевёл деньги на ИИС, купил $YNDX, пока он в просадке, $NVTK, $ENRU, $QIWI, $FXUS, $FXCN , $FXDM , $NKNCP . Сейчас мои цели: Отдать остаток долга (6.000) Накопить на месячную поездку (24.000) до августа Собрать на фондовом рынке минимум 50.000, максимум 70.000 до конца года. Собрать подушку безопасности Ну, как видите, моя тактика упростилась. Многие будут с ней несогласны, однако, помните, я всего лишь парень из интернета. К тому же, охранник. Что я могу знать? Подобная стратегия вернула мой интерес к фондам и, возможно, я снова начну их анализировать. А остальное уже на блюдечке. Сверяйся со списком широкого рынка и докупай фонды. Что может пойти не так? Пасибки ребят, что все ещё со мной! #прояви_себя_в_Пульсе

Доброе не утро! Пост нищего охранника за 14к 23-го рождения! #прояви_себя_в_Пульсе Сегодня ненадолго перестану быть душнилой и расскажу про более приземлённые вещи. Почему я вкладываюсь в акции $ENRU и $QIWI Указанные мной акции являются довольно рискованными активами, однако,имеют большие шансы выстрелить в долгосрок. Энел Энел занимается сектором энергетики.Сейчас её главная цель - наладить постепенное производство зелёной энергетики и она уже строит для этого ветряки. Учитывая то,что в России не очень стремятся этим заниматься, Энел будет одной из первых, кто войдёт в данную отрасль на нашем рынке. Мировая тенденции таковы, что сейчас зелёная энергетика набирает обороты и недалёк тот момент,когда её придётся освоить из-за давления,например, с Европы. Плюс, компания занимается не только Россией. Рынок у нас у них занимает меньше 1%. Что может быть и плюсом, так и минусом. Плюс - возможности увеличения в будущем, а также показатель того, что компания довольно большая, минус - компания уже показала, что о бизнесе она думает больше, чем об инвесторах и в случае чего, будет это показывать не раз.Кстати об этом… Почему Энел имеет такую сильную просадку? Потому что компания перенесла дивиденды на 2022-2023 года.Было сказано, что компания это сделала, для того, чтобы открыть новое производство. Расширяют бизнес.И я вообще не против, когда лишают дивидендов за это. Компания расширяется! Это же хорошо! Однако, у Энел есть соглашение об ограниченной ответственности, в которой, если переводить с эльфийского на русский, указано "Если наши прогнозы по расширению на 22-23 не сбудутся - ничего не знаем".То есть, если что-то пойдёт не так, Энел может вообще лишить нас дивидендов, даже перенесённых. А случиться может что угодно. Плюс к этому, её общие показатели не очень радуют. Тем не менее, я считаю, что это довольно неплохая СТАВКА на 5 лет вперёд, а также потенциальные двойные дивиденды через пару лет (около 17%). Сейчас акции продаются с огромной скидкой и это отличный момент для захода, если у вас хватит терпения и вы готовы рискнуть. Киви Здесь всё немного проще. Киви сейчас продаётся с огромным дисконтом (даже по меркам России), имеет неплохие показатели (например, нулевой долг или недооценка), стабильный и планы на будущее. Компания прошла через не очень лёгкие времена. Её вложения в РокетБанк (я кстати картой Рокета раньше пользовался) и в карту Совесть оказались убыточными, а потом ЦБ запретил проводить Киви часть операций, что сильно ударило по компании. Теперь имеем что имеем. Но что теперь будет делать Киви? Для начала, она сосредоточится на своём основном бизнесе, затем она начнёт выплачивать дивиденды, а после хочет быть легальным посредником между платежами от людей к букмекерским конторам, которые запрещены у нас, если я ничего не путаю. Компания хочет получить разрешение на то, чтобы быть единственным легальным источником. И почему мне кажется, что это у них получится? Наше государство очень заинтересовано в том, чтобы капитализация российского рынка увеличивалась. Об том даже говорит то, что в ближайшее время скорее всего будут вводиться доп. льготы на российские акции, в том числе и на ИИС. А Киви мало того, что российская акционерная компания, так ещё и входит в индекс РИИ Мосбиржи, который сейчас является настолько бедным для интереса, что туда даже пихают облигации. Поэтому, шанс на поддержку является не нулевым. Конечно же, всё это является моими домыслами и гипотезами. Сразу оговорюсь, перед написанием поста я вообще не готовил материал. Я узнавал про эти компании довольно много и смотрел кучу информации, но это было больше недели назад, так что я уже многое забыл, а где-то в посте мог ошибиться. Однако, учитывая то, что это не является инвест рекомендацией, а просто перечисление моих покупок с аргументами "зачем купил?", думаю, это простительно. Также, здесь мне бы хотелось рассказать про $MDMG, но я её не купил. Денег нет. Но обратите на неё внимание.

Добрый не вечер! Пост 22-ой нищего охранника за 14к вещает! #прояви_себя_в_Пульсе Сегодня мы вернёмся к теме #ИИС , но уже к более практической части. Сегодня я хотел бы показать вам несколько схем, как можно наиболее выгодно использовать ИИС. Данные схемы, я взял из книги "Библия Капиталиста", которая вышла до 2021 года, поэтому, некоторые моменты не учтены, а сами схемы могут иметь неточности. Например, налог на купоны с 2021 года. Однако, суть не только в том, чтобы показать вам цифры, а также в том, чтобы вы примерно имели представление о доходности инструмента, а также вводили личные исходные данные, чтобы сделать свою схему. Это может помочь в формировании стратегии. 1) Схема "Простая" Без использования ИИС и налоговых льгот. Выкладываем разово 400.000 и покупаем ОФЗ 7%. Ежегодно реинвестируем деньги от облигаций обратно в ОФЗ. Изображение 1 Стартовый депозит: 400.000 Инвестировано: 400.000 Чистый доход: 703.613 Итоговый капитал: 1.103.613 Дивиденды (7%): 77.252 в год Прирост: 2,75 раз 2) Схема "ОФЗ + ИИС" Тоже самое, но только на ИИС. 400.000 вкладываем только в первый год разово. Изображение 2 Стартовый депозит: 400.000 Инвестировано: 400.000 Чистый доход: 1.592.909 Итоговый капитал: 1.992.909 Дивиденды (7%): 139.500 в год Прирост: 4.98 раз 3) Схема "ОФЗ + Пополнение каждый год" Ежегодно по 400.000, 52.000 вычет ежегодно, на все деньги покупаем ОФЗ 7% годовых. Изображение 3 Стартовый депозит: 400.000 Инвестировано: 6.000.000 Итоговый капитал: 12.461.931 Дивиденды (7%): 872.335 в год Прирост: 2.07 раза 4) Схема "Выгодная" Вывести деньги с ИИС до истечения 3-х летнего периода мы не можем. Однако, если у вас есть 2 знакомых, которые не инвестируют, работают официально и которым вы можете доверять, вы можете открыть ИИС на их счетах. Схема выглядит так. В ваших ИИС разница в один год. У одного человека он открыт 1 год, у другого 2 года, у вас 3 года. Вкладываете на свой счёт сумму, забираете вычет, закрываете и переносите на счёт следующего. И так постоянно. Плюс, покупаете ОФЗ (7%). Изображение 4 С максимальным депозитом Изображение 5 Стартовый депозит: 400.000 Пополнение: 52.000 в год Итоговый капитал: 2.410.322 Дивиденды: 168.772 в год Прирост: 6.02 раз Без максимального депозита Изображение 6 Стартовый депозит: 20.000 Инвестировано: 20.000 Чистый доход: 288.140 Итоговый капитал: 308.140 Дивиденды (20%): 61.628 в год Прирост: 15,4 раз Надеюсь, что данными схемами я убедил вас, что ИИС является отличным инструментом. Не ленитесь играться с цифрами и подставлять более корректные исходные данные. Например, тут нет схем, с акциями! Спасибо за внимание!

Оригинальное здравствуйте. Блог нищего охранника за 14к снова выходит на связь в 21-ом посте. #прояви_себя_в_Пульсе @Collaps спасибо за мощную поддержку в виде 253,32 ₽! Мой долг буквально тает на глазах! Ребят, сегодня хочу вас проинформировать об одной льготе, которая у нас, инвесторов, появилась вместе с налогами на вклады. Но перед этим, все знают что такое ЛДВ? #ЛДВ - льгота долгосрочного владения. Позволяет не платить НДФЛ с разницы в цене ценной бумаги, если она находилась во владении инвестора более 3-х лет. Лимит льготы - 3 млн. в год. Так вот, согласно новой статье (она не новая, тут я имею в виду ЛДВ) 284.2 НК РФ, при владении ценной бумагой более 5-ти лет, вы можете применить к ней налоговую ставку 0%, причём неважно у какого брокера, даже иностранного, главное - 5-летний факт владения. Без лимитов. Это безусловно положительное изменение не только из-за самого факта льготы, а также потому что даёт больше причин присматриваться к иностранному брокеру. Почему это стоит делать? Для начала, пройдёмся по теории. Что такое ценная бумага, после того, как вы её купили? Это ваша собственность. Что подтверждается отдельной записью в депозитарии (сервер такой, для этого и предназначен) после покупки. И если так случится, что брокер обанкротится - деньги клиентов они трогать не имеют право. Конечно, есть и лимиты. Тот же самый Interactive Brokers страхует средства только до 500.000$. Однако, банк - это не брокер. И у него такое право есть, до тех пор, пока МинФин это не урегулирует. Поэтому, если вдруг он схлопнется - можете попрощаться с деньгами. Это не вклад, тут 1.400.000 не вернёшь. Конечно, пока что у российских брокеров есть козыри в виде ЛДВ - 3 (частично компенсирован) и ИИС, это если не считать того, что он удерживает большую часть налогов самостоятельно, но если и не переходить, то хотя бы диверсифировать поводов стало в разы больше. А что насчёт российских не банковских брокеров? Честно? Без понятия) Может там и есть что выгодное и средства застрахованы, но почему-то доверия к ним у меня нет. Если у вас есть опыт взаимодействия с ними - делитесь! Кстати, вы знали что помимо классического ЛДВ на 3 года, есть ещё ЛДВ-РИИ? Льгота долгосрочного владения на индекс РИИ Московской Биржи. Он освобождает от НДФЛ с торговых операций на акции высокотехнологичного сектора экономики, при владении более года и если бумага была куплена не ранее 2015 года. Я думаю, мы ещё об этом подробно поговорим) Благодарю за внимание! #новичкам #налоги

Здарова. Блог нищего охранника за 14к. Пост 20-ый. #прояви_себя_в_Пульсе Сегодня будет затрагивать тему, которую затронули, наверное, все кому не лень. Однако, надеюсь, что мой пост будет полезен хотя бы тем, что я скомпилирую общие данные об этом инструменте в одном месте. ИИС. Пост получился немного суховатым, надеюсь, вы меня за это простите. #ИИС - Индивидуальный Инвестиционный Счёт. Это отдельный счёт для инвестирования, который позволяет получить налоговую льготу. Существует правило. Одно физ. лицо - один ИИС. То есть, нельзя открыть ИИС в Тинькове, а потом ещё один, например, в Сбербанке. Только один. Однако, можно перенести этот счёт с одного банка в другой. ИИС бывает двух видов: 1) Тип А. При внесении на этот денег на этот вы имеете право ежегодно получать налоговый вычет со внесённой вами суммы. Что это за налоговый вычет? Это уплаченная вами НДФЛ. Те самые 13%, которые за вас платит работодатель. К сожалению, после 2021 года, НДФЛ, уплаченный вами на брокерском счету, не доступен для налогового вычета. Лимит внесённой суммы ежегодно составляет 1 млн рублей, лимит суммы налогового вычета составляет 52.000, что соответствует 400.000, внесённых на счёт, с учётом того, что вы платите НДФЛ 13% через работодателя и если эти налоги были уплачены. Деньги не появляются из ниоткуда...в данном случае. Для того, чтобы получить полный вычет с 400.000, вы должны зарабатывать на белой работе около 34.000 после уплаты налогов. Если у вас не наберётся уплаченной суммы налогов, то и вычет будет соответствовать. Грубо говоря, если уплаченный НДФЛ соответствует 45.000,то при внесении 400.000 вы получите только эти 45.000, не более. Также, отмечу, что дивиденды/купоны, которые пришли вам на ценные бумаги, купленные через ИИС, чаще всего реинвестируются обратно на него и не являются внесением. Соответственно, с них нельзя получить вычет. Однако, некоторые брокеры позволяют передавать дивиденды на обычный брокерский счёт. Тинькофф к сожалению к таким не относится. 2)Тип Б. Позволяет не платить НДФЛ с прибыли и с купонов. Лимит внесения - 1 млн. ежегодно. ИИС типа А позволяет получить гарантированную доходность 13% и более в год, с учётом того, что вы платите налоги. Самая безопасная стратегия - ИИС + ОФЗ (4-6%). ИИС типа Б выгоден, если акции внезапно вырастут на 50% - 200%, а то и больше, а инвестированная в них сумма была крупной и вы хотите это зафиксировать. Но это очень сложно прогнозировать. К сожалению, у такого хорошего инструмента, как говорилось в одном анекдоте, есть один ньюанс. Вы не сможете снять деньги с ИИС, не прождав минимум 3 года, не пожертвовав тем самым налоговой льготой. Если вы закроете ИИС типа А раньше срока, все вычеты вы обязаны вернуть в налоговую. Если вы закроете ИИС типа Б раньше, то не оплатите все налоги. Также, на ИИС типа А не распространяется ЛДВ, но это легко обходится тем, что бумаги при закрытии счёта можно спокойно переместить на брокерский счёт, а там неважно, где пролежали бумаги. Главное, что прошло 3 года. Тогда ЛДВ будет работать. ИИС можно использовать только налоговым резидентам России. Грубо говоря, если вы находитесь на территории России более полугода. Для получения вычета на собрать определённые документы: -Заявление о возврате налога; -Договор об открытии ИИС; -Подтверждение зачисления денег на счёт; -Форма 2-НДФЛ; -Форма 3-НДФЛ. После этого передать все документы в налоговую. Срок рассмотрения от 2 до 4 месяцев. Итог: ИИС - очень интересный и выгодный инструмент, в особенности если вы являетесь госслужащим. Он позволяет получить практически гарантированный доход, если вы работаете в белую. Спасибо за внимание! Всем богатства! За поправки спасибо @BorAA @Texas2010 #новичкам

What's up, homies. С вами блог нищего охранника за 14к. Пост 19-ый. #прояви_себя_в_Пульсе @Deman313 спасибо за 100₽ и пожелания! @GachiXoma спасибо за 100₽! @Fedorafirst большое спасибо за 300₽! Надеюсь, что мои "не-советы" вам помогли! Итак, ребят. Сейчас я буду рассказывать больше про экономику, чем инвестиции. Данная тема гораздо сложнее, поэтому, если есть знающие - поправляйте. Влияние Ключевой Ставки Есть Центральный Банк (ЦБ). Причём неважно какой страны, он в целом действует почти одинаково. ЦБ - это не просто Банк - это главный Bangsta в стране, потому что является монополистом печатного станка. ЦБ выполняет самые разные функции, будь то защита национальной валюты, стабильный уровень инфляции и т. д. Делают они это с помощью денежно-кредитной политики (ДКП). Что это такое? Это стратегия банка по стабилизации экономической ситуации. ДКП бывает 3 видов: мягкая, жёсткая и нейтральная (однако, нейтральную почти никто не использует). Прежде чем решать, согласно какой ДКП действовать, ЦБ просчитывает кучу данных экономической ситуации страны, а также в мире. Перечислять я их не буду, потому что для меня, как и скорее всего для вас, они будут похожи на белый шум. Создаётся ДКП с помощью ключевой ставки. Ключевая ставка - это минимальный процент, под который ЦБ выдаёт кредиты другим банкам. Если ставка высокая, например 20%, это жёсткая ДКП. Её сторонников называют "Ястребы". Что происходит во время жёсткой ДКП? Кредиты становятся дороже, из-за этого  потребители и производства берут его по большей ставке, в последствии чего бизнес имеет большие расходы, из-за чего цена на акции падает, но на облигации возрастает. Также, сами деньги становятся дороже, а уровень инфляции снижается, что подогревает интерес к национальной валюте, впоследствии чего она укрепляется. Нужно понимать, что это всё только в теории. По факту могут происходить самые разные вещи. Что касается мягкой ДКП. Например, 4%. Её сторонников называют "Голуби". Тут всё наоборот. Кредиты дешевеют, потребление растёт, производства несут меньшие расходы, впоследствии чего бизнес идёт вверх, а за ним и акции. Облигации же теряют в цене из-за присутствия более интересного актива (акций). Кстати, во время такой политики очень повышается спрос на недвижимость из-за более доступных ипотечных кредитов. Впоследствии чего, она дорожает. Всё это приводит к тому, что деньги текут по жилам экономики, разгоняя её. Открываются новые предприятия, увеличивается потребление и т. д. Данная ДКП хорошо подходит для того, чтобы разогнать застоявшуюся экономику и дать ей возможность расти. Однако, вместе с этим увеличивается и инфляция. Ведь чем больше денег в обороте, тем они дешевле. Всё это я написал для того, чтобы поверхностно пояснить, как #Ставка_ЦБ влияет на рынок, а конкретно на облигации. Но касательно последних, там очень много факторов и подводных камней, поэтому приведу простейший пример. Учётная ставка понижается, на государственные ценные бумаги снижаются проценты, из-за чего она становится менее привлекательной для иностранных инвесторов, а вместе с ней и валюта. Но как я и говорил, это все теоретически. Факторов, влияющих на экономику так много, что все может произойти ровно наоборот. Фух, тема какая-то сложноватая если честно. Но её надо было осветить, для того чтобы полноценно приступить к изучению рынка облигаций. Если кто-то из вас уже её знает - помогайте и дополняйте! Будем разбираться вместе!

Здарова бандиты. 18-ый пост нищего охранника за 14к. @Yulchi спасибо огромное за 100₽! Итак...я очень поражён и доволен одновременно. Хорошая смесь, всем рекомендую. Я планировал следующий пост посвятить информационной теме и даже начал разбирать некоторые вещи, однако, он сегодня будет снова разговорным. И вот почему. Это был спокойный день. У меня выходной. Я проснулся и решил досмотреть последний сезон Атаки Титанов. После этого, я зашёл в приложение и увидел то, что Тиньков просит меня ознакомиться с соглашением для принятия подарка в виде акции $TCS . Сначала я ничего не понял, потом нажал принять и каааак понял! Помните тот хэштег, который я добавлял во многие посты? Ну тот #прояви_себя_в_Пульсе . Я догадался, что занял призовое место. И меня будто током ударило! Потом смотрю второй подарок, а это акции $AMD . Меня снова ударило током. После этого я смотрю на количество уведомлений. 89. 89 уведомлений! Удар током совершает TRIPLE KILL! И это не считая того, что цифра моего счёта теперь не 7.000, а 17.000. Рад ли я? Господи, да! Количество моих подписчиков увеличилось примерно на 90 пользователей! Хотя тут дело не только в том, что я оказался победителем (да и вообще, спасибо @Pulse_Official за этот конкурс! Я третий!), одна девушка под ником @llllllllllllllllllll_llll (Edit. Она просила упомянуть, что тоже на 3-ем месте), у которой аж 2,5к подписчиков, написала про меня отдельный пост где похвалила мою деятельность и даже решила её конспектировать, за что ей большое спасибо! Хотя она не верит, что я являюсь охранником ибо "охранники не могут быть такими умными" и даже спрашивала, сколько лет моему "персонажу". Ну, данное утверждение довольно стереотипично и может даже  контраргументироваться простым законом больших чисел. В мире очень много людей и шанс того, что из них найдётся очень умный охранник за мизерную зп не нулевой. Сам я это доказывать не буду, пока мне не сделают выгодное предложение (и то, не факт),условия те же. Но тем не менее, это дико приятно. Я действительно очень старался изучать фондовый рынок и делать качественный "перевод научного языка для обычных пользователей" и очень рад, что в какой-то степени был признан! Спасибо огромное! Что касается приза. Дело в том, что подарки от Тинькова не длятся долго, через 3 месяца, как я понял, они превратятся в тыкву. А чтобы их продать, мне нужно купить акций на 15.000. Не хватает около 8.000. Я думаю, что постараюсь взять у кого-нибудь в долг, чтобы довести до этой суммы, потом продам эти акции и куплю $SBERP (или $POLY вместо Сбера, пока решаю) и $SPCE, а остальное пойдёт на мой текущий долг (с корректировками). Получится ли, аль нет - время покажет. В любом случае, с моими долгами, 8.000 - это много, даже в перспективе 3-х месяцев. А может я слишком преувеличиваю из-за моей текущей зарплаты. Ладно, поживём - увидим. Вполне возможно, что я просто единоразово волью свою зп, а потом выведу деньги. Посмотрим. Edit. Я идиот. Там нужна не сумма, а оборот. Он у меня уже за 40.000, так что всё в норме. Что по поводу информационных постов? Они будут! Я не оставил желание изучить фондовый рынок и делиться тем, что узнал! Следующие темы, которые я рассматриваю: "Ключевая ставка ЦБ", "Всё об ИИС", "Депозитарные расписки" и "Правильное подписание W-8BEN". Список вполне может измениться. Также, я хочу сделать акцент на актуальных для инвесторов вопросах,с которыми они (особенно если они новички) постоянно сталкиваются. Если у вас такие есть - напишите об этом. Я очень рад, что благодаря моим постам вы изучаете рынок вместе со мной! Спасибо! Будем богатеть!

Доброго времени суток. С вами блог нищего охранника за 14к. Пост 17-ый. Я продолжаю отчитываться за свои покупки, придумывая тем временем новую тему для информационного поста. Когда-нибудь, я его напишу, а пока: Спасибо всем огромное за такую сильную поддержку! @Naberegumorya за 100₽! @RM8 за 25₽! @breathspace за 100₽(🍦)! @ralexandr 1000 (!)₽! @GPavelV за 1000 (!)₽! ("Всплывай скорее" - с такой поддержкой всплыву быстро! План уже есть) @RSGSY за 275₽! ("Жги глаголом" - буду жечь!) @_marisha_ за 46,88₽! @Graul за 270₽! ("На покупку $SBERP " - я бы с удовольствием, но там лот у Сбера из 10 акций. Однако, да. Сбер хороший выбор и мне стоит на него подкопить) Вот что-что, не ожидал проснуться и увидеть, что хороший кусок моих долгов так просто списывается! На эти деньги купил $PIKK, 1270 отдал за долг, 600 вложил в один актив, 100 снял а остаток вложил в $EURRUB Возвращаясь к покупкам. Судя по последним данным, зря я списал $LNTA со счетов в прошлом посте. Не так уж и плохо шёл у неё бизнес и показатель недооценённости у неё смотрится в разы интереснее. А также, если слухи верны и в ближайшее время она будет выплачивать дивиденды, это будет соотноситься с моей стратегией. Так что следим. Приобрёл $NVTK . Да, глупо это делать на таких хаях, но я думаю, что долгий срок это разницу скорректирует. Печально конечно смотреть на российские акции после "mmm, I do" от Байдена, но не стоит переживать. Время все расставит по местам. А Новатэк мало того, что дивидендный аристократ, так и ещё и наращивает выручку, растёт и активно развивается, следуя плану расширения. Отличная бумага. Ловите момент пока она в коррекции. Далее я продал акцию $OGKB . Возможно я поступил глупо, ибо я ничего не узнавал про неё. В том числе когда покупал. Я писал об этом в первом посте. Дело в том, что её нету в индексе МосБиржи, а мне хотелось нарастить потребительский сектор. Поэтому я сменил её на $MVID . Не знаю, стоило ли, надеюсь, что в будущем, когда я буду разбираться в этих вопросах лучше - подобных сомнений больше не будет. Хотя ладно уж, главное что следую стратегии. Следуя дальше индексу МосБиржи, приобрёл $MAGN, чтобы улучшить диверсификацию, ибо металлургической отрасли у меня пока не было,а бумага стоит довольно дёшево и имеет неплохие дивиденды. Собственно, это все причины, по которым я её купил. Не самые лучшие, но со стратегией пока соотносится: дивиденды, индекс, маленький шанс банкротства. Завершает список покупок $PIKK . В отрасли российской недвижимости, ПИК имеет одни из лучших показателей среди конкурентов. Плюс, он также есть в индексе и стоит недорого, а также является отраслью, которой у меня в портфеле нет. +1 к диверсификации. Как-то так. Коррекция конечно мозолит глаза, но если зафиксирую - уйду в убыток. Поэтому, сохраняем спокойствие и ждём! Цели: Отдать долг 19330₽. Достичь 10000₽ в акциях. Купить американских акций на 100$. Накопить около 15000₽,чтобы кое-куда съездить по делам. Создать подушку безопасности: 50$ & 50€. Спасибо всем за внимание! Теслу без меня не шортим!

Привет всем. Блог НИЩЕГО УМИРАЮЩЕГО ПРОШУ ДАЙТЕ ДЕНЯК БЕЗ НИХ НИМАГУ охранника. Пост 16-ый. У многих наверняка возник вопрос "Ты это чего? Что с тобой?" А ничего! Дело в том, что я устал, меня оштрафовали, задолбал начальник, дыра в бюджете, не выспался, добровольно-принудительно пострижен налысо, испытываю трудности с пониманием новой темы и слегонца траванулся. В последнее время все так совпало, чтобы испортить мне настроение, а тут ещё люди (такие как @Bobstake) начинают писать, что я стараюсь вызвать жалость и клянчу. Я ведь забыл, что каждый второй человек в интернете является телепатом и может в точности сказать все намерения человека по куску символов! Знаете, раз уж такой удобный повод, выплесну ка я свою накопленную злобу на них, авось станет легче! Я писал уже в одном из постов об этом, но повторюсь. Я пишу о том, что я нищий охранник НЕ ДЛЯ ЖАЛОСТИ, а потому что: 1) Это завлекает народ; 2) Это то, что я должен исправить и то, что должно меняться и прогрессировать 3) Это по сути личный блог, где работяга становится капиталистом Да, я не отрицаю того, что я иногда пишу посты о своих и проблемах и мне очень приятно, когда люди помогают донатами, но вам не кажется, что в моем случае говорить нечто подобное это минимум некорректно, а максимум грубость/глупость? Для начала я напомню о том, что у меня куча информационных постов, в которых я вообще не говорил о себе. Например, о налогах и БПИФах. Также напомню, что я, какой сюрприз, всего лишь человек, который добрался до личного блога! Неужели нельзя иногда поделиться какими-то проблемами? И вообще, скажите, если вы ищите информацию, зачем вы вообще читаете Пульс? Те же самые: книги, гугл, ютюб, телеграмм каналы являются куда более полезными источниками информации. Тогда и "бедные студенты/школьники" не будут попадаться! А ещё меня удивляют люди, которые пишут "докажи что охранник!". Серьёзно? А может мне ещё видео с моим лицом и с паспортом отправить? Или номера своих карточек слить? А знаете что? Заинтересуйте! Хотите доказательств? Платите! Сделайте мне выгодное предложение и я, может быть, ещё подумаю, хотя не обещаю. Пока что обойдётесь вот этой фоткой. Извиняюсь перед обычными пользователями. Я просто немного в плохом настроении.

Дороу, ребзя. С вами блог нищего охранника за 14к (оштрафовали). 15-ый пост. Я некоторое время не писал посты, но по серьёзным причинам: 1)Тот марафон постов стоил мне многих умственных усилий и времени; 2)Чем больше я углубляюсь в материал, тем сложнее мне он кажется. И из-за этого требуется больше времени для усвоения. Сейчас стараюсь искать более простые темы, чтобы было о чём писать; 3)Я начал брать ночные подработки, ибо финансовый вопрос начал давать мне поддых. Из-за этого сил для того, чтобы ещё и думать - в разы меньше. Ну, раз уж у меня тут личный финансовый блог, думаю, можно вернуться к стратегии, которой я следую, а также к списку моих покупок. Но перед этим, @RM8, бро, спасибо большое за 50₽! Первым моим планом будет попытка скопировать индекс Мосбиржи, но с определёнными корректировками. В чём они заключаются? Дело в том, что некоторые компании в индексе мне не очень нравятся. Возьмём для примера $LNTA . Мало того, что розничных ритейлеров в России и так хватает (тот же $FIVE - это целый их сборник), так у неё ещё дела идут хуже, чем у конкурентов. А теперь возьмём компанию $AGRO, которая не входит в индекс. Бумага довольно волатильна, но дела у компании идут, в целом, неплохо, в особенности из-за поглощения конкурентов. Плюс, она платит дивиденды (если не ошибаюсь, 25% от СЧА). Да, дивдоход - это не всегда хорошо, ибо компания может таким образом уйти в долги или пребывать в стагнации, но так как моя цель - жить на дивиденды, то при выборе между дивами и акциями роста, я буду выбирать первое. Хотя не факт. Та же самая $BYND и $SPCE сейчас являются для меня самыми желанными бумагами на рынке, ибо...они просто имеют крутую тематику, окей? Тут у меня просто детство играет и жуть как хочется иметь их в своём портфеле. Возвращаясь к $AGRO, другой отличительной чертой её является то, что она не классический розничный ритейлер, как те же самые $MGNT или $DSKY (которые тоже входят в индекс). Она все ещё относится к потребительскому сектору, но является сельскохозяйственным поставщиком. Это добавит моему портфелю дополнительную диверсификацию уже внутри потребительской отрасли, что есть хорошо. Думаю, на этом примере понятно, что я подразумевал под словом "корректировка". Также, мне кажется, что в индексе как-то многовато нефтяных отраслей, учитывая то, что на долгосрочной перспективе имеется тенденция перехода на экоаналоги. Да, она никуда не уйдёт в ближайшее время, ибо не одним топливом едины, но я все равно хочу немного сократить их долю. Плюс, мне интересно, что из себя представляет $SIBN и можно ли ей заменить $ROSN . Но это будет уже ближе к покупке. Акции довольно дорогие, к тому времени авось что и поменяется. И предрекая некоторые вопросы, я знаю, что уже есть фонды, которые копируют индекс Мосбиржи: $TMOS и $FXRL . Но есть парочка НО. Фонды не соотносятся с моей дивидендной стратегией, а также, чем больше я узнаю об ETF и БПИФах, тем больше моментов мне очень не нравятся. В особенности БПИФы, которые в большинстве своём имеют просто грабительские комиссии и траты. Поэтому я отложил вопрос покупки фондов до тех пор, пока полноценно в них не разберусь (это из-за них у меня такое большое количество сделок). Однако, если вы вообще не хотите париться с инвестициями, а просто желаете кидать деньги в монитор, чтобы они преумножались - фонды - неплохой вариант. Какой большой пост вышел, а я ведь даже и половины покупок не расписал. Думаю, в скором времени будет следующая часть. Большое всем спасибо за ваше внимание! Это был довольно приятный для написания пост. Критикуйте и делитесь знаниями.

Ребят, привет. Это 14-ый пост блога нищего охранника за 15к. #прояви_себя_в_Пульсе Сегодня тема будет чуть более разговорная и чуть менее профессиональная. Прошло чуть больше месяца с тех пор, как я начал инвестировать. И что же я понял за это время? 🎲 #Трейдинг и #технический_анализ не работают. На чём основывается #тех_анализ? Люди смотрят на графики и линии и думают, что если линия пойдёт в одну сторону, то это значит, что через некоторое время она повернётся в другую. И якобы эти два движения взаимосвязаны. Знаете, что мне это напоминает? Сеанс у экстрасенса) Нет, ну серьёзно. Вы действительно считаете, что логика людей поддаётся таким точным алгоритмам, да ещё и на такой короткой перспективе? А я напомню, что каждая линия на графика - чья-то покупка или продажа. То есть, за всем этим стоит человек, а он, как известно, очень аллогичен. Да можно найти кое-какие закономерности, но это делается точно не таким образом. Например, если случился кризис - золото дорожает. Потому что люди считают его защитным активом. Это фундаментальный анализ и он довольно часто срабатывает. А трейдинг - это просто лотерея. Трейдер (он же спекулянт) просто пытается УГАДАТЬ как график себя поведёт через несколько минут/часов и т. д. Да, он оправдывает себя, что он профи, знает тех анализ и что активный инвестор (как он себя называет) всегда будет лучше пассивного (это, если что, я видел в жизни, такие реально есть, правда аргументов они привести к данному утверждению не могут). Если вам нравится спекуляция - никого не отговариваю, но я выбрал для себя долгосрочный путь🐌. 🎖️Цели и стратегия - основа основ! Зачем вы инвестируете? Хотите купить дом? Накопить на отпуск? Обеспечить себя пенсией? Определитесь зачем вам всё это надо. Определились?А теперь, как вы будете этого достигать? Через какие инструменты? Не поленитесь изучить матчасть и понять, каким образом вы будете инвестировать, из каких инструментов будет состоять ваш портфель и как активно вы будете участвовать в его ребалансировке. Будет очень неприятно узнать на опыте, что такое оферта или посчитать долгосрочные убытки от комиссии БПИФов. Самое главное,чтобы ваша стратегия вела вас именно к вашей цели и чтобы вы всегда её придерживались. 💸Плоти нолог, комиссии и сложный процент. Суть проста.Знайте #налоги, платите налоги, следите за новостями о налогах, узнавайте как можно легально снизить налоги. Если не знать налогов на долгосрочном инвестировании, то они могут скопиться и "съесть" большой процент. Тоже самое и с комиссиями. Знайте за что вы платите, иначе рискуете узнать об этом слишком поздно, ибо в данном случае сложный процент играет не в вашу пользу. Однако, если вы будете постоянно реинвестировать ваш доход, то сложный процент вам очень поможет! Главное постоянство! 🙏Холодный ум - ваш друг. Если вы долгосрочный инвестор, то не нужно постоянно переживать по поводу того, что ваши акции просели. Вы инвестируете на много лет. Расслабьтесь, ждите роста экономики и получайте дивиденды. Самый главный ваш враг - это вы сам. 📥 Диверсификация во всём! Диверсификация - это разнообразие. Включайте в свой портфель больше отраслей и балансируйте их! Пробуйте распределить активы по разным брокерам! Покупайте ценные бумаги самых разных стран и так далее! Чем более децентрализованны ваши активы - тем безопаснее. А теперь более детально. Мне казалось, что я проделал просто огромную работу по изучению, но оказалось, что не совсем. Я учил: - Функционирование ETF и БПИФов; - Немного об индексах; - ИИС; - Interactive Brokers; - Налоги и некоторые законы; - W-8BEN; - Инвестиции в золото. Мне ещё учиться и учиться) И ещё. Скорее всего посты будут выходить реже, потому что я сейчас очень много беру подработок, ибо сейчас острая нужда в деньгах. А также от большого объёма информации я пару раз словил перенапряжение и хочу немного отдохнуть. Чем глубже в это углубляешься - тем сложнее становится. Спасибо за понимание.

👋Оригинальное приветствие. Блог нищего охранника за 15к пост 13-ый. #прояви_себя_в_Пульсе 💸Налоги. Часть 3. Что такое #W-8BEN и немного про #штрафы.🧾 #Налоги на дивиденды в США, акции которой доступны на Санкт-Петербургской бирже, составляет 30%, а в России 13%. Вопрос: сколько нам платить? Если вы купили дивидендные акции США, то налог будет составлять 30%, которые Америка удержит с вас самостоятельно, однако между Россией и США существует договор об избежании двойного налогообложения. Если подпишете форму W-8BEN, то Америка удержит с вас 10%, а ещё 3% вы должны уплатить самостоятельно. Но это только на американские акции, плюс есть некоторые исключения. Например на акции REIT (недвижимость), налог будет всё ещё составлять 30%, а если REIT входит в MLP (Master Limited Partnership), то и все 37%. Декларировать американские дивиденды нужно до 30 апреля за прошлый год, а уплатить до 15 июня. Если вы не подписывали форму, то за дивидендную доходность с американских бумаг вы всё равно подаёте в налоговую справку о расшифровке иностранных акций. В нём отражаем выплаты дивидендов по ин. акциям и удержанный с них налог. Она позволяет подтвердить сумму налога, которую у клиента удержали за территорией РФ. Нужна для заполнения декларации 3-НДФЛ. Данный документ называется "Справка о доходах за пределами РФ". Если у вас дивиденды в валюте, в отчёте вы её переводите в рублёвую прибыль по курсу ЦБ (Центрального Банка) по дате зачисления на счёт. А если я не оплачу?🤔 Ох, там на таких как вы - целая система! Если вы не предоставили декларацию до 30 апреля, штраф 5% от суммы налога за каждый полный или неполный месяц, но не больше 30% от указанной суммы и не меньше 1 000 ₽. Не подали декларацию и не оплатили налог до 15 июля  - штраф 20% от суммы налога. Задекларировали, но не оплатили до 15 июня - за каждый просроченный день будет начисляться пеня, в размере 1/300 (одна трёхсотая) ставки рефинансирования ЦБ. Пеня - это вид финансового наказания в виде неустойки, то есть невыполнения тех или иных обязательств в срок. Начисляется в виде процентов от оговорённой или требуемой законом суммы. Формулу подсчёта я оставлю в виде изображения. Если ставка ЦБ в один день, например, 5%, а в следующий - 4%, то подсчёты будут проводиться согласно этим ставкам в эти дни. 💱По поводу криптовалюты. Всё что сейчас будет написано ниже пока на рассмотрении, хотя декларировать крипту можно, всё это пока не в обязательном порядке, но скорее всего, регулятор одобрит, поэтому буду говорить в настоящем времени. В России криптовалюта, как и обычная валюта, является имуществом и тоже подлежит декларированию. На ней применяется НДФЛ 13%. Если доход составил больше 5 млн., то 15%. Если сумма по операциям с криптовалютой превысит 600.000, вы обязаны подать об этом декларацию Если вы решили не декларировать доход, то вам положен штраф за непредставление налоговой декларации в размере 5% от суммы налога за каждый полный или неполный месяц со дня, установленного для ее представления (30 апреля), но не более 30% указанной суммы и не менее 1000 ₽. Если вы не уплатили неумышленно, то размер штрафа будет составлять 20% от суммы налога, если умышленно - то 40%. Если неуплаченная сумма НДФЛ за три финансовых года превысит 2,7 млн., вас могут привлечь к уголовке за уклонение от уплаты налога вплоть до заключения на срок до 1 года. А если 13 млн. то до 3-х лет. Депозитарные расписки. Это акции, которые вроде как отечественные, но эмитент зарубежный. Например, $MAIL, $TCSG, $FIVE . Налог с них такой же как и у российских акций, но если с дивидендов вычтется меньше 13%, то недостающую часть вы должны оплатить самостоятельно. Благодарю за внимание. Поправляйте, если что. #новичкам #опытным #математика

Я вас категорически приветствую. Блог нищего охранника. Пост 12-ый. Налоги. Часть 2. #прояви_себя_в_Пульсе Знаете, было слегонца сложно написать этот пост. Почему? Облигации. Для того, чтобы полностью понять, что да как там происходит, мне пришлось штрудировать общие понятия. И оказалось, что облигации - это самое сложное, что есть на фондовом рынке в теоретическом плане среди основных инструментов (не беря в расчёт фундаментальный анализ). Хоть и самое относительно надёжное. Так, о чём это я? А, да! Сегодня мы с вами поговорим о: -Налоги на облигации. До и после 2021; -Продолжим тему банковских вкладов. К облигациям. Как было раньше. До 2021 года облигации не облагались налогом на купонный доход если являлись: -ОФЗ (Облигации Федерального Займа); -Муниципальные; -Корпоративные после 2017 года. Однако, наше государство не только бомбить Воронеж горазды, они ещё и в ногу себе стрелять умеют. С 2021 года купонный доход по любым облигациям будет облагаться налогом в 13%. Просто представьте себе. Подходит к тебе государство и говорит: "Слы, одолжи денег. Потом верну с процентами." Ты ему даёшь и через годик другой забираешь. А потом оно тебе говорит "О, так ты с меня доход получил! А ну-ка отдавай 13%!". Если честно, если не брать в расчёт то, что я напишу ниже, это уже отбило у меня желание вкладываться в облигации. Хотя бы ЛДВ оставили, и на том спасибо. Но и это ещё не всё. Прямо сейчас буду рассказывать про налог, который потратил гору моего времени и я всё ещё в нём не до конца уверен, поэтому, если владеете информацией - делитесь! Налог удерживается со всего купона независимо от НКД (Накопленного Купонного Дохода), оплаченного вами при покупке. То есть, предположим купон = 50 ₽. А НКД того, у кого вы покупаете облигацию = 40 ₽. Значит, ваш профит составит 10 ₽. Но как только вам придёт купон, с него все равно снимется 13%. То есть, с 50 ₽, а это 6,5 ₽, что является больше, чем половина от вашего профита. Поэтому, чтобы не потерять этот купон, вам нужно покупать облигацию сразу после выплаты, но и тут всё не так просто. Более подробно про эти ньюансы рассказал пользователь BorAA. Ссылку на его пост я оставил в комментариях. Вот такие вот облигации. Изучать их оказалось довольно сложно. А теперь вспомним о вкладах. Какие налоговые изменения их постигли? Здесь нам поможет формула. Ставка ЦБ (предположим, 4%) * 1.000.000 ₽ = 40.000 ₽ (Если что, тут мы просто взяли 4% от 1 млн.) Теперь представим, что ваш доход по вкладу составил 100.000 ₽. 100.000 - 40.000 = 60.000 И от этих 60.000 ₽ и отчитывается налог 13%. То есть, 7.800 ₽. Это ваш налог. Правила одинаковы для резидентов и нерезидентов. К сожалению, схематоз в стиле "раскидаю по разным банкам" не пройдёт. Налоговая видит все ваши вклады во всех банках как один счёт. Ах да, забыл сказать. Налог вы должны оплачивать САМОСТОЯТЕЛЬНО. Но декларацию подавать не надо, ибо её уже направляют в налоговую. Но есть и льгота! Если ваш доход будет не более 1% в год налога не будет! Спасибо, блин, большое... Вот такой сегодня получился пост. К сожалению, не смог охватить все темы которые хотел, ибо банально не хватило места. За это извиняюсь. Но будет и третья часть, где я также буду это всё разбирать. Спасибо вам за ваше внимание! За поправки спасибо @BorAA #налоги #новичкам #опытным #облигации #вклады #математика

Привет, ребят! Блог нищего охранника за 15к продолжает свою деятельность под хештегом #прояви_себя_в_Пульсе Пост 11-ый. Налоги. Часть 1. Сегодня я хотел бы вам напомнить о том, какие #налоги платит инвестор. Эта тема одна из важнейших #новичкам и #опытным, ибо для старожил будет напоминанием, а чайникам будет, что узнать. НДФЛ. Налог на доходы физического лица. Им покрываются ваша чистая доходность. Как правило, это 13%. Например, если вы купили акцию, за 1000 ₽, а она выросла в цене до 1100 ₽, то с этих 100 ₽ отнимется 13% и итог составит 1087 ₽. Тоже самое в $USDRUB, но не совсем. Предположим вы купили акцию за 10 $, когда они стоили по 30 ₽. Потом вы продали акцию за 8 $, но каждый из них уже стоит по 100 ₽. Покупка: 300 ₽. Продажа: 800 ₽. Ваш доход: 500 ₽. Налог: 65 ₽. Чистый доход: 435 ₽. С $EURRUB тоже самое. Да и в целом с любой валютой. Однако, если вы храните активы у российского брокера, то у вас есть возможность получить ЛДВ. Льготу Долгосрочного Вложения. Если вы будете хранить актив более 3-х лет, то НДФЛ на доход с продажи будет снят. Но это не касается дивидендов, за них вы будете платить всегда. Налог есть также и на обмен валютам, которая, как ни странно, является по мнению МинФина - имуществом. По идее, вы должны каждую свою прибыль с валюты фиксировать и платить за неё налог. Если прибыль с имущества достигла 15.000 ₽, то нужно подавать:  подтверждение о законности средств, паспорт и ИНН. По идее. На практике же, налоговая не видит всех ваших операций с валютой и не фиксирует всё. Ни к чему не призываю, просто знайте. Если ваша прибыль с имущества (включая валюту) составила более 600.000 ₽, то платить налог уже придётся, ведь вы попадаете под ФинМониторинг. ЛДВ также распространяется на валюту. Ценные бумаги с Санкт-Петербургской Биржи облагаются налогом 30%, который вычитается автоматически. Но если вы подпишете форму W-8BEN, то с американских бумаг (кроме некоторых) с вас удержат лишь 10%, но ещё 3% придётся оплачивать самостоятельно. Декларацию о доходах нужно подавать до 30 апреля (даже если не подписывали форму), а заплатить до 15 июля. Иначе штраф. Но про них я напишу в следующем посте. Edit. Также, вполне возможно, что если вы не подписали форму, то помимо налога 30%, вы обязаны заплатить ещё в нашу налоговую 13%. Это слова МинФина, но официальных бумаг на этот счёт пока нет. За информацию спасибо @life_and_invest и @RM8 . Отмечу, что криптовалюта подчиняется тем же правилам, разве что штрафы побольше. Да, теперь криптовалюта является имуществом и подлежит декларации доходов. В обоих случаях, как и с валютой, не все доходы видны МинФину. Чем больше сумма, тем больше шанс, что вас заметят. Но всегда помните, что Царь следит, так что лучше его не разочаровывать. У банковских вкладов тоже всё весьма интересно. При вкладе в рублях. Если ставка в банке превышает ставку ЦБ (Центральный Банк) на 5 пунктов (например, ставка банка 10%, ЦБ 5%), то списывается налог 35%. При вкладе в валюте. Тоже самое, но ставка банка должна превышать ставку ЦБ на 9 пунктов. Это все налоги по вкладам...до 2021. А вот какие налоговые изменения принёс нам 2021 год я расскажу уже в следующем посте. Данным постом я хочу до вас донести, что знать налоги - чрезвычайно важно для инвестора,особенно долгосрочного. Ведь даже маленькие суммы при магии сложного процента прибавляют новые разряды к своим значениям. А про облигации расскажу в следующей части. Зоплоти нолог и спи спокойно.

#прояви_себя_в_Пульсе Блог нищего охранника, пост 10-ый. Инвестиции в #золото. Часть 2. ОМС. Обезличенный Металлический Счёт. Вы можете открыть данный счёт в банке и класть туда деньги в золото как на отдельный счёт.Идея звучит удобно, практика показывает нецелесообразность. Для начала кое-что напомню. Банковский вклад страхуется на 1.400.000 рублей. То есть, если банк обанкротился, то все деньги до этого лимита вам вернёт государство. Но деньги находящиеся на ОМС НЕ СТРАХУЮТСЯ! Первый минус. Второй минус. Дорогой вход, дорогой выход. Ваши операции на счёте совершаются согласно банковскому спреду, который, скорее всего, играет не в вашу пользу. А учитывая то, что ОМС находится одном банке, вы не можете как с физическим золотом купить за один спред в одном банке, а продать за другой спред в другом банке. Хотя вы можете поискать условия по выгоднее. Говорят у Открытия они довольно неплохие. Третий минус. Если вдруг вы захотите этот счёт превратить в физическое золото, то будет та же история, что я описывал в 9-ом посте. И кстати о 9-ом посте. Вы можете не платить налог на золото 20%, если после покупки сразу положите его в банковскую ячейку. Однако, вам нужно будет платить за банковскую ячейку))) Насколько мне известно, чем больше слиток, тем дешевле ячейка. В общем, не самый лучший инструмент. Акции на шахты. Уже лучше. Однако, нужно понимать, что акции на золотодобытчиков всё ещё остаются акциями, за которыми стоят люди из УК (Управляющей Компании). Так что если вы решили вложиться в подобный актив, вы должны понимать куда вкладываетесь, для чего желательно проштудировать фундаментальный анализ, отчёты и новостной фон вокруг этих компаний. Лично мне интересны $PLZL и $POLY . Но этот выбор на мой страх и риск. Я не проводил такой доскональный осмотр. ETF и БПИФы. Про различия между ETF и БПИФами я писал в 7-ом посте. Если кратко, ETF я предпочитаю больше, а Вечные портфели о которых я говорил в том посте и в которые также входит золото ( $TRUR, $TEUR, $TUSD), можно собрать своими руками и не платить лишние комиссии (а также, по неведомой мне причине, налоги 30%). На МосБирже есть 3 варианта: 1) $FXGD . ETF с очень надёжным ирландским регулятором.С недавнего времени,они решили переводить вложения клиентов в реальное золото в ICBC Standart Bank. То есть, вы теперь покупаете не движение золотого индекса, а реальные слитки,которые будут храниться в надёжном банке и при этом без посредника в виде другого фонда, который также требует комиссию. С такими перспективами, комиссия 0,45% даже на Западе выглядит не так плохо, что уже говорить о России. 2) $GOLD . БПИФ на золото от ВТБ. Если покупаете на брокерском счёте ВТБ - комиссия за сделки не взимается. Вклады происходят в SPDR Gold Shares, а значит здравствуйте скрытые комиссии! 0,66% комиссия БПИФа и 0,40% комиссия ETF. И притом без всех плюсов ETF и с оплатой за "управление"... А чем,я прошу прощения, вы управляете-то, с одним активом в портфеле? Edit. Вполне возможно, что данного фонда больше нет в портфеле ВТБ и золото покупается непосредственно в банке,а в Тинькове устаревшая информация. Если это так, то данный фонд стоит на втором месте для покупки после $FXGD . 3) $TGLD . Комиссия 0,74%. В наличии фонд iShares Gold Trust, с комиссией 0,25%. Ну, тут похожая история, в том числе и с комиссиями за сделки, разве что ВТБ у многих считается более надёжным банком. Не знаю так ли это или нет, но если вы госслужащий, то у вас выбор как в той самой серии в Саус Парке) И да, нужно понимать, что я взял самую верхушку БПИФов. У каждого из них могут быть скрытые комиссии или появиться в будущем. Поэтому сейчас $FXGD является лучшим ETF на МосБирже, для инвестирования в золото. Однако, его вполне можно разбавить несколькими акциями золотодобытчиков, если вы понимаете, что покупаете. Если НДС 20% на физическое золото отменят, то это будет уже другой историей. Спасибо всем за внимание! Комментируйте и задавайте вопросы!

#прояви_себя_в_Пульсе Блог нищего охранника за 15к, пост 9-ый. Инвестиции в #золото. Часть 1. Поехали. Сегодня я буду рассказывать об инвестициях в золото в России, а также в каком виде это происходит. Лимит символов ограничен, так что переходим без лишних слов. Перед тем как начать, я вам напомню, что золото НЕ является способом приумножения капитала. Это защитный актив, который "замораживает" ваши деньги, покрывает инфляцию и поднимается в условиях кризиса. Да, бывают дни, когда золото становится необоснованно высоким, но это не повод на нём спекулировать, потому что "Доходность в прошлом не обеспечивает доходность в будущем". Физическое золото. Физический золотой слиток является лучшим способом сохранить средства. Имея его на руках, вы будете знать, что владеете им именно вы, а не посредник в виде фонда или банка. Хотя есть и ньюансы. Во-первых, ваш слиток должен быть в идеальном состоянии и без дефектов, чтобы цена на него не падала, поэтому не роняйте и его и не вскрывайте упаковку. Во-вторых, вы должны понимать, что золото у вас на руках, и впоследствии оно может оказаться в чьих-то чужих руках. Поэтому, стоит подумать о безопасности слитка. Если бы минусы были только такие, я бы мог смело называть слиток - лучшим активом в золото. И если вы живёте в Украине, то можете смело идти и покупать. Но к сожалению, мы живём в монархии, поэтому не всё так просто. В России на физическое золото накладывается НДС 20%. То есть, с учётом тарифов на покупку/продажу, при его покупке вы дарите централизатору 20% его стоимости и ещё около 5% дарите банку, что согласитесь, не очень выгодно. И притом, централизатор ушлый. Если вы решили купить слиток в Украине и привезти его в Россию, не получится. Если вы пересекаете границу с золотым слитком, вы платите 30% его стоимости, если смогли доказать, что используете его в некоммерческих целях (хотя и неясно, как это сделать), а если не смогли, то и все 40%. А так, физическое золото обладает максимальной ликвидностью, оно не обанкротиться и его не могут девальвировать. Поэтому, если будет принято решение сверху о том, чтобы убрать налог на золото - надо брать. Желательно, чем больше кусок золота берете - тем лучше. На всякий случай берите больше 50 (а лучше 100) грамм, так как такой слиток будет легче продать обратно банку. Не забывайте следить за спредами (разница между покупкой и продажей)! Покупать золото в одном банке, а продавать в другом - обычное дело, если это выгодно. Сейчас конечно же говорят о том, чтобы отменить налог на золото, но данное прошение уже не раз отклонялось, поэтому имеем, что имеем. Я очень долго искал информацию и спрашивал людей, но к сожалению не могу вас отослать на нужную статью в законе, ибо банально не могу её найти. Если вы знаете где она, напишите пожалуйста. Золотые монеты Не рекомендую. Во-первых, вам надо внимательно следить за их состоянием, ибо даже если вы оставили там простой отпечаток пальца (а он скорее всего будет хорошо виден), это автоматически снижает его цену. С золотом конечно также, но там и размеры другие, и ликвидность другая, и нет мелких деталей. Также, у монет не очень большой уровень ликвидности. Зачем мы покупаем золото? Чтобы продать его в кризис. А кто во время кризиса будет покупать у вас монеты, если даже слиток, которое весит менее 50 грамм продать уже задачка (если покупатель банк). Также, у монет есть своего рода большая волатильность. Но если вам прям хочется этим заняться и есть расположение к нумизматике, я оставлю в комментариях ссылку на статью о них от Тинькофф. Статья вышла очень большой, а лимит символов мне говорит, что пора закругляться. Уже скоро я сделаю вторую часть и продолжу обсуждать эту тему. Но вы можете позадавать вопросы о золоте и возможно я на них отвечу в последующих частях.

Всем снова привет. Это 8-ая запись блога нищего охранника за 15к. @Ira.pridira, спасибо большое за 100 рублей! Я положил их в евро! После такого количество постов и анализов, хочется немного расслабиться и просто пообщаться. Этот пост будет о мелочах и некоторых вопросах. Дополнение к прошлому посту. Когда я говорил про БПИФы, я вам не рассказал некоторые вещи, ибо пост не резиновый. Что такое СЧА? Это "Стоимость Чистых Активов",то есть, стоимость всех активов фонда. Его денежное выражение вы можете увидеть во вкладке "обзор", если зайдёте в фонд Тинькова. Именно с СЧА и снимается комиссия, из-за чего фонд дешевеет. А если верить сотруднику поддержки, то в СЧА также входят деньги вкладчиков. Также, я говорил, что у БПИФов есть налоговые льготы на дивиденды и купоны. В целом, так и есть, но как сказал Василий Иваныч в старом анекдоте "Есть один ньюанс". Данная льгота распространяется только на российские активы. То есть, $TRUR . А что касается $TEUR и $TUSD, то там комиссия на них составляет...30%! 30! И в итого реинвестирование в СЧА сокращается очень сильно! А значит, вклад становится менее привлекательным! Знающие люди, скажите, почему процент такой большой? Неужели у БПИФов нет аналогов W-8BEN? По поводу покупок. Я продал все свои фонды (которые и так были в солидном убытке) и купил один. $FXTB . Ибо мне очень не хватает облигаций в портфеле, а комиссия одна из лучших. 0,2%. Если есть разбирающиеся люди, расскажите про этот фонд подробнее. С удовольствием впитаю ваши знания. В общем, давайте общаться.

Доброго времени суток! С вами блог нищего охранника за 15к, 7-ой пост! #прояви_себя_в_Пульсе Последние дни я активно изучаю ETF и БПИФы, поэтому, дальнейшие посты так или иначе будут завязаны на этой теме. Это поможет вам разобраться в некоторых тонкостях, а также поможет мне разобраться с местом фондов в моей стратегии. И главной темой на сегодня являются: $TRUR, $TEUR, $TUSD . Нужно понимать, что Вечный портфель - это не ETF. Это БПИФ - Биржевой Паевый Инвестиционный Фонд...грубо говоря, фонд, разделённый на несколько долей, словно куски пирога (pie). А чем БПИФ отличается от ETF? Хорошие стороны: Если вы госслужащий, то это ваш единственный способ вложиться в иностранные активы; На БПИФы могут распространяться госльготы. То есть, Тинькофф не платит налоги с российских дивидендов и купонов. Это хороший плюс. Тот же самый FinEx платит налоги перед реинвестированием. А если брать ещё Вечные Тинькофф отдельно, то они ещё и стоят по 5,5 рублей, что очень неплохо. НО! Есть несколько серьёзных НО: ETF имеет более жёсткого и надёжного регулятора, что конечно же в разы лучше для нас ибо предполагает, что  фонд имеет высокую степень контроля со стороны независимых инстанций и более чёткое следование определённой стратегии. А вот  БПИФы очень часто имеют некоторые проблемы с компетенцией УК (управляющей компанией), из-за чего некоторые финансовые решения могут сильно ударить нам по карману. Помимо этого, у БПИФа есть разрешение делать более "плавающие" цифры в статистике прогнозируемой доходности, в угоду себе, впоследствии чего, ошибка слежения доходит порой до 3-4%. Это много, если что. Поэтому, когда вам обещают 14% годовых - не верьте, а рассчитайте сами с учётом комиссии. И помните "Доходность в прошлом не обеспечивает доходность в будущем". А также эта УК может принять решение забирать 10% с вашего дохода ежеквартально.Тинькофф тоже этим раньше грешил...а может и сейчас грешит. Если кто знает подробности, просьба написать. Edit.С иностранных дивидендов и купонов Тинькофф платит 30% налогов! Это очень много! Таким образом, ETF, как мне кажется, выглядит более привлекательно в качестве инвестиции. Я закреплю в посте скриншоты, где сравниваются регуляторы фондов. Однако, что насчёт портфелей? !ВНИМАНИЕ ИМХО! Комиссия каждого составляет 0,99% и, это, блин, много! Также, у меня есть несколько вопросов к их диверсификации. Для начала, мне кажется, что 25% в золоте - это как-то многовато. Хочу напомнить, что золото - это защитный актив, поэтому он не то чтобы даёт хороший прирост. Также, 25% сосредоточено в фонде iShares Gold Trust, который требует комиссию 0,2%. У того же самого FinEx такой проблемы нет. Можно было бы хотя бы замешать этот фонд побольше российскими акциями на шахты. А то 1,1% в Полиметалле и 0,86% в Полюсе как-то не внушает. Также, по поводу российских облигаций. Мне кажется, что брать облигации на 12-14-18(!) лет в России - это довольно рискованно. Да и акций, как мне кажется, маловато. Тут можно было хотя бы скопировать индекс МосБиржи по содержимому. С акциями в портфеле Евро они кажется вообще не парились. Купили Vanguard FTSE на 28,64% и всё! Комиссия 0,09%? Пфф. Но в целом, тут дела, кажется, получше, ибо в экономику Еврозоны я верю больше, чем в нашу.Да и портфель даёт возможность вкладывать в евро на российском рынке.По золоту почти те же претензии. В долларах чуть больше 20% в Vanguard Total Stock Market с комиссией 0,03%,однако,фонд разбавлен американскими голубыми фишками и акциями роста. В целом,мне он пока нравится побольше остальных. Стоит ли вкладываться в эти портфели?Мне кажется,что они прекрасно подойдут для хранения мелочи, чтобы купить нормальные фонды и акции. Поставить лимит вложений тысяч на 3-4, как накопится сумма - продать (благо без комиссии) и купить что-нибудь другое. Если упадёт - не беда, это же была мелочь.Не рекомендую рассматривать на долгосрок с такими комиссиями.Особенно в БПИФе. Хотя у госслужащих нет выбора.

Всем снова привет! Блог нищего охранника за 15к продолжает свою деятельность на территории 6-го поста! #прояви_себя_в_Пульсе @Alohaa, спасибо за 50 рублей и пожелания! Эти деньги я вложил в один из фондов! В данном посте, я бы хотел обсудить некоторые вопросы под моим 5-ым постом. Например... Даже если комиссии и большие, у нас все ещё остаются большие деньги, так в чём проблема? Тут дело в том, устраивает ли вас это. Если я вложил 10.000.000, а через 20 лет, комиссия забрала у меня миллион другой, то я, конечно же буду недоволен. Если вас это устраивает - то все нормально. А что нам делать, если иностранные фонды недоступны? Если вы долгосрочный инвестор и планируете накапливать 7-8-значные суммы, то это дело времени. Определитесь какие фонды FinEx вы хотите купить и в каком количестве. После покупки, дождитесь, когда сработает ЛДВ (Льгота долгосрочного вложения), чтобы не платить налоги, то есть, храните их минимум 3 года. После этого решите, когда вы их продадите, но не затягивайте слишком сильно, чтобы комиссия не переросла ЛДВ. После того, как стоимость ваших активов достигнет примерно 12.000-13.000$ (выбрал цифру побольше), начинайте рассматривать иностранных брокеров и открывайте счёт у понравившихся. И уже там вам доступны куда более выгодные по всем параметрам фонды, а также - мировой фондовый рынок. ЛДВ вполне может покрыть комиссию! И да, и нет. Зависит от того, сколько вы храните. Наш налог составляет 13%. А теперь возьмём комиссию в 1%.Через 14 лет комиссия уже будет превышать ЛДВ. Данные расчёты довольно грубые, так что если есть математики среди читателей - поправляйте, я отредактирую пост. Рекомендуешь отказаться от российских брокеров? Нет.Однако, у иностранных брокеров вклады застрахованы (IB страхует 500.000$),поэтому, более безопасно сосредотачивать свой доход у них, если вас устраивают тарифы. Но не стоит полностью отказываться от российских брокеров,так как у них доступен ЛДВ и ИИС. Так что часть активов может находится,например, в ОФЗ на ИИС.Да и к тому же,ИМХО, у Тинькоффа один из самых удобных и дружелюбный интерфейсов среди брокеров.Так что в нем как минимум комфортно. Как выбрать иностранного брокера? Если вы начинаете выбирать иностранного брокера - будьте готовы потратить на это время и посидеть какое-то время с калькулятором. Для начала посмотрите оценки надёжности брокера по НАЦИОНАЛЬНОМУ РЕЙТИНГУ. Проверьте стоимость входа на биржу. Это может как 1.000$, так и 10.000$. После этого,уточните ежемесячную/ежегодную минималку за обслуживание счёта. Уточните комиссии за торговые операции. Уточните плату за депозитарий. Депозитарий - это сервер, на котором хранятся данные о том, что  определенная ценная бумага принадлежит именно вам. Не забудьте уточнить,есть ли у брокера плата за неактивность. Ибо если вы инвестируете раз в несколько месяцев, с вас могут снимать плату за то, что вы проводите мало сделок. Проверьте кто у брокера регулятор,чтобы точно знать, что вас никто не кинет и все вопросы уже отрегулированы. После того как подобрали варианты,начинайте звонить и писать в поддержку по все интересующим вас вопросам. И после этого выбирайте. Однако, это всё касается тех, кто уже собрал довольно солидные суммы и хочет их застраховать, а также тех, кто хочет получить доступ на мировой рынок без получения статуса квалифицированного инвестора. Также, если вы не хотите платить налог 30% за доходы, подпишите форму W-8BEN. Что такое форма W-8BEN? Это документ,подтверждающий то, что вы являетесь резидентом РФ. После подписания, вы будете платить не 30%,а 13%. 10% брокер удерживает автоматически, а 3% вы оплачиваете самостоятельно. Однако, у меня есть знакомый, который не подписывал форму, потому что ему не хочется париться с уплатой налогов. Поэтому, у него хоть и забирают 30%, но это освобождает его от некоторой доли бюрократии. Спасибо за внимание. Очень хотелось поднять эту тему.

Всем снова привет! Как настроение? Почитав комментарии под прошлым постом, хотелось бы кое-что уточнить. Я акцентирую внимание на том, что я нищий охранник не для того, чтобы вызвать жалость. На то есть несколько причин: 1) Прогресс. Данным утверждением я обозначаю свой нынешний уровень, для того, чтобы его последовательно повышать. Сейчас я "нищий охранник за 15к". Потом я "нищий охранник за 20к". Потом я "охранник за 25к" уже без приставки "нищий". А возможно потом уже вообще "Программист за 80к". Это как титулы в РПГ. Мне кажется, что меня это будет подстёгивать искать новые виды заработка. Что-то похожее на трекинг в биохакинге. 2) Повышение интереса. Ну представьте себе пост навроде "Я проработал 40 лет на заводе и меня кинули с пенсией. Теперь я разбираюсь кто этот ваш такой фондовый рынок". Нищий охранник никак не ассоциируется с финансовым развитием и становится интересно наблюдать. Поэтому... Блог нищего охранника за 15к. Пост 5. #прояви_себя_в_Пульсе Также, хочу поблагодарить Investorama за 200 рублей! Эти деньги я вложил в евро! Visakof! Спасибо за 50 рублей! Как ты и просил, твои деньги я вложу в Золото Тинькова. Я продолжаю изучать фондовый рынок, корректируя стратегию, и сегодня я хочу с вами поговорить о целесообразности вложения в ETF фонды от FinEx. У нас в России не такой уж большой выбор в какие фонды вложиться, а фонды FinEx являются одним из самых популярных и надёжных выборов. У них в целом неплохая диверсификация и очень низкий риск банкротства (у фонда нет долгов, только активы). Однако, во главе угла я хотел поставить просто конские комиссии. Я их называл таковыми ещё в прошлом посте, однако, немного покопавшись, понял, что это ещё мягко сказано. Сейчас я вам в виде списке перечислю комиссии, взятые с официального сайта FinEx. $FXTB - 0,2% $FXGD - 0,45% $FXMM - 0,49% $FXRL, $FXIM, $FXIM, $FXIT, $FXUS, $FXDE, $FXCN - 0,9% $FXRB - 0,95% $FXWO, $FXRW - 1,36% $FXKZ - 1,39%(!) А я напомню, что у одного из самых известных фондов Vanguard комиссия составляет 0,03%! Возможно вам кажется, что 1% - это мелочь. Да, это действительно мелочь, но точно не на долгосрочном инвестировании! Представьте себе сколько это мелочь заберёт через 15-20 лет, особенно с больших сумм! А ведь фонд даже не выплачивает дивиденды! Это, конечно, хорошо, что он их реинвестирует и увеличивается, но как-то это не перекрывает такой минус. Шутка ли, активы Казахстана с 1,39% комиссии. Кто-нибудь тут вообще заинтересован в рынке Казахстана? Может я чего-то не знаю? Подытоживая, стоит ли вкладываться в фонды FinEx? Ну, зависит от целей. Если вы хотите распределить очень большие суммы по этим фондами на долгосрочное инвестирование, то фонд заберёт у вас очень много денег в будущем. Из-за чего целесообразность стоит под вопросом. Если вы хотите использовать фонд как своеобразную копилку, не зацикливая на нём какие-то большие суммы, как это делаю я, то почему бы и нет? Главное определитесь с итоговым количеством акций, до которых будет доходить ваша копилка. Пока что, я буду вкладывать мелочь в ETF, однако, как только у меня будет возможность торговать на американской бирже, то все деньги с FinEx я буду выводить в американские фонды, дождавшись налоговых льгот через 3 года. Хотя, возможно и вложусь немного в $FXGD . Ибо все эти 0,9 и 1,36 так обескураживают, что 0,45 выглядит не так уж и плохо. У $FXTB процент конечно ниже, 0,2%. Но пока рынки в Америке так перегреты - я побаиваюсь вкладываться. Change my mind! Однако, пока ещё не все потеряно. Чуть позже буду рассматривать фонды Тинькова и вполне возможно, что там будет что-то интересное. Но не буду строить каких-либо ожиданий. Ах, да. В описании фонда $FXRL на официальном сайте FinEx указано, что это самый, цитирую, "Патриотичный Инвестиционный Портфель". Хахаха! Спасибо за предупреждение, FinEx! Сокращу запланированное вкладывание с 1000 до 100!

С вами снова охранник с зарплатой 15к и это его 4-ая запись! Уже традиционно, начинаю пост с благодарностей! Buka_S, спасибо огромное за 100 рублей! А также спасибо всем, кто донатил до этого! Благодаря вам, я могу даже со своей зп пополнять и диверсифицировать портфель! Краткий отчёт. На эти деньги я купил акции Московской Биржи $MOEX, так как компания по сути является монополистом в РФ, выплачивает неплохие дивиденды и её бизнес никуда не пропадёт. Да что уж там, большинство из всех, кто меня сейчас читает - является её клиентом! Также, увеличил немного долю в имеющихся ETF. Вроде всё . Сегодня я бы хотел поговорить о том, какая у меня стратегия инвестирования. Начнём с акций: Татнефть ОГК-2 Энел РУСАгро Алроса Северсталь Новатэк Детский Мир Полиметал Московская Биржа Газпром СберБанк префы ГДР Х5 МТС Газпром Нефть - - - - АФК СургутНефтеГаз префы TCS Group — — — Yandex Ozon Магнит Лукойл МВидео Полюс Норникель Это и есть примерный мой список будущих покупок. Акцент сделал на дивидендах и на том, что большинство из этих компаний относятся к "Голубым Фишкам". Порядок расположения - от дешёвого к дорогому. Однако, все не так просто. Для начала, российский рынок очень волатилен и нестабилен. Поэтому, вкладываясь в него я очень рискую на долгосрочной перспективе. Помимо этого...видите эти разметки? Нет, это не "мама я умею в оформление", это отметка, за которую мне будет сложнее переступить, потому что акции за ней будут стоит больших для меня денег. И если первая разметка ещё худо-бедно переходится, то вторая как несокрушимая стена. Поэтому, я думаю, что ближе к первой разметке я буду подыскивать американские "Голубые Фишки". Возможно вы спросите "А зачем ты вообще полез на российский рынок? Не проще было сразу покупать американские акции?" Может быть и проще, однако, нужно помнить, что американский рынок сейчас перегрет и рецессия может начаться в любой момент, а также то, что у нас процедура покупки американских акций завязана на какой-то лишней бюрократии. Да, это я про W-8BEN и ручной оплаты налогов. Также, не будем забывать, что тарифы там куда больше, чем здесь. Подытоживая. На российском рынке психологически легче сделать первые шаги и не бросить. Ибо порог входа здесь в разы меньше, хотя и не скажу, что безопаснее. Постарался это компенсировать тем, что акции собрались из самых разных отраслей. ETF Учитывая то, что российский рынок может рухнуть буквально от одного слова дяди Вовы, лучше добавить несколько фондов. К сожалению, на Московской Бирже не то чтобы большой выбор, ибо комиссии просто конские. Особенно на долгосрочной перспективе. Однако, я все же увеличу доли в имеющихся портфелях. $FXRW — 1000 шт. $FXWO — 1000 шт. $FXIM — 100 шт. $TMOS — 1000 шт. $TGLD — 1000 шт. Буду по чуть-чуть, по капле, их наполнять, а после этого буду искать фонды на американском рынке. Про эти забуду на несколько лет. Облигации Тут все немного проще. Все облигации я буду покупать через ИИС и реинвестировать под сложный процент. Но перед этим нужно накопить хотя бы тысяч 20. В общем, план есть - денег нет. Однако, я думаю, что это со временем поправимо. Соотношение ценных бумаг пока не расписываю, ибо для начала нужно хоть что-то сформировать. Всем спасибо за ваше внимание. Жду вашей критики и советов.

Нищий охранник снова выходит на связь и это моя 3-я запись. Сразу же хочу поблагодарить всех тех, кто проявляет активность и поддерживает меня! Для начала - всех, кто говорит мне тёплые слова под постами, лайкает и подписывается! Для меня это очень важно! А также некоторых людей отдельно: - Cardholder. Большое спасибо за донат в 100 рублей, про которые я говорил в прошлом посте, за 1000 рублей, которые ты мне скинул недавно и огромнейшее спасибо за разговор о работе в It и за потенциальную помощь в этой работе. Твои 1000 рублей (да и все остальные донаты) пока вложу в евро и потом решу куда их инвестировать; - Kastaneda11. За тёплые слова и 20 рублей доната. Вроде не очень много, но человек не пожалел и из такой мелочи рождаются большие суммы. А также подкупает тот факт, что человек решил по человечески поддержать. Это относится ко всем, кто донатит маленькие суммы. Спасибо! - Precolucha. Спасибо за 10 рублей! - Fiancee_R. Спасибо за 100 рублей! - Blonde. Спасибо за 500 рублей! Ты мне их отправила буквально во время того, как я писал этот пост! - ell_fil. За те материалы, которые ты мне дала! Это было очень вовремя! Всё ваши донаты пока полежат в $EURRUB , а потом буду решать во что вложиться. А теперь, главная тема. Я бы хотел с вами обсудить парочку компаний и узнать ваши мнения по ним. Я изначально хотел написать здесь про 4 компании, но узнавать про них и анализировать оказалось довольно утомительно. Я потратил на это часа полтора-два, если брать в расчёт оформление поста. Давайте обсуждать! Компания "НМТП". $NMTP Взял информацию с YouTube каналов: — Финансовый Секрет, давность 5 месяцев; — Финсоветник, давность 2 недели; — Современные инвестиции, давность 6 месяцев. Плюсы: + Компания выплачивает очень большие дивиденды; + Очень неплохая сфера услуг, которая никуда не денется; + Не очень высокий долг. Минусы: — Нет определённых критериев выплаты дивидендов, поэтому неясно, в каком году она будет их платить, а в каком нет; — С учётом их прибыли и пандемии, скорее всего дивидендов пару лет не будет; — Стагнация выручки и отсутствие развития; — Зависимость от курса доллара; Спорно: = Государство хочет выплачивать субсидии портам, но будет ли - другой вопрос; = Один из главных держателей акций - государство. С одной стороны, возможно оно поэтому и не разорится, а с другой - заинтересовано ли государство в развитии бизнеса, а также, хорошие ли условия для внутри предприятий? Просто видно, что компания в стагнации; = Неплохой рост за несколько лет, но только за счёт дивидендов. В целом, от компании не стоит ожидать большого роста, но можно прикупить через плюс-минус годик. Ибо скорее всего из-за убытков после пандемии, она не выплатит дивидендов, после чего её акции немного рухнут и можно будет покупать чисто из-за дивидендов, потому что я не ожидаю от неё большого роста. Компания "Алроса". $ALRS Взял информацию с YouTube каналов: — Ramy Zaycman, давность 5 месяцев; — Простой Капитализм, давность 4 месяца. Плюсы: + Компания является одним из лидеров в своей отрасли и имеет огромный оборот; + Им владеет государство. В отличии от ситуации с "НМТП", здесь это, как мне кажется, неплохо, ибо есть уверенность в том, что она завтра не обанкротится; + Очень хорошие и стабильные дивиденды. Условия их выплаты на скриншоте под постом; + Огромные запасы алмазов более чем на 20 лет вперёд. Минусы: — Не лучшие условия для работы и спорные закупки (офис более чем за 50 млн.). Пандемия очень сильно сказалась на этой компании, из-за чего её акции подешевели. Однако, мне кажется, что её стоит покупать сейчас, ибо она в итоге, скорее всего, оправится и спрос повысится, ибо она один из лидеров, а также поддерживается государством. А что вы думаете о моих суждениях? Какие у вас мнения с точки зрения фундаментального анализа и ИМХО? Давайте обсуждать!

Ребята, всем привет! С вами тот же самый нищий охранник, который пытается в фондовый рынок. Если честно, я не думал, что моя 2-ая запись будет так быстро. Однако, тем для обсуждения накопилось довольно много и этого хватит ещё на пару записей. Для начала, я бы хотел поблагодарить за такой мощный фидбэк! Вы, ребята, круты! Я не ожидал такой сильной поддержки! Но обо всем по порядку. Для начала, хочу сказать большое спасибо тому человеку, что задонатил мне 100 рублей! Чувак/чувэсса, твой деньги я вложил в $TGLD, $TMOS, $FXWO и $FXRW . Спасибо! Также, спасибо всем комментаторам за тёплые слова и советы! А ещё спасибо всем тем, кто подписался! 11 подписчиков за пост! Это на 10,5 больше, чем я ожидал! А ещё спасибо тому комментатору, с которым мы связались в Вотсаппе. Он знает за что. Кхм, так, а теперь к делу. Я бы хотел обсудить несколько моментов: 1) Некоторые акции. 2) Мою стратегию. 3) Фонды. В частности FinEx и Тинькофф. 4) Драгметаллы. Чтобы не растягивать пост, начнём с первой темы. Прямо сейчас я выбираю бумаги для портфеля и составляю список. И хотел бы, чтобы мы пообсуждали некоторые акции. Небольшой интерактивчик. Также, хочу сказать, что я совершил импульсивную покупку. Я купил акции $ENRU . Дело в том, что: 1) Они довольно просели, когда перенесли дивиденды на другой год; 2) У них в целом неплохие дивиденды; 3) Когда те самые дивиденды, что переносились, будут выплачиваться, я ожидаю рост. А ещё я где-то видел, что у Элен есть экотопливный/экоэнергетический отдел. Так ли это? На ютюбе мало деталей. Что вы думаете об этих акциях с точки зрения ИМХО и с точки зрения фундаментального анализа? Не совершил ли я ошибку купив их? Особенно с учётом того, что покупка была импульсивной. Что-то пост вышел здоровый. Разделю его на несколько частей. А пока, давайте общаться в комментах!