Форум об облигации МФК Быстроденьги 2P-03

Эксперимент "Ежедневный купон". День 135. Планово докупаю 5 $RU000A1070G0 . Нужно учитывать, что следующий купон уже будет меньше;) внимательно смотрим график выплат)

💳IPO Займер: все за и против. Стоит ли участвовать Вчера я в деталях рассказал о самой компании. Сегодня подсвечу все параметры IPO, а также расскажу о преимуществах и рисках участия. 📊Параметры IPO Займер 👉В рамках IPO акции продает единственный нынешний владелец Займера Сергей Седов, сохраняя за собой преобладающую долю в акционерном капитале. 👉Как заявил гендир Займера Роман Макаров, компания сейчас НЕ нуждается в финансирования для развития бизнеса и привлеченные 3 млрд руб. пойдут напрямую акционеру (шоб я так жил, мамочки). 👉Весь Займер оценивается в 35-40 млрд руб. Аналитики Альфа-банка подсчитали, что диапазон справедливой стоимости 100% капитала Займера составляет 37,6-43,2 млрд руб. Исходя из этих параметров, free float может составить 7-8%. 👉Компания сообщила, что уже получила заявки от институциональных инвесторов примерно на 70% потенциального объема IPO. 👉Компания и ее владелец берут на себя обязательство lock-up (не совершать сделок с акциями) сроком на полгода. 🎯Цели IPO 💎Возможность совершать сделки слияния и поглощения с помощью акций. Займер рассматривает возможность покупки другой МФО для увеличения доли на рынке, однако о конкретных сделках речь пока не идет. 💎Реализация программы мотивации менеджмента через акции компании, которая находится в разработке. 💎Стратегия направлена на продолжение роста доли рынка в 2,5 раза — до 15% рынка выдачи к 2028 году, а также на рост числа активных клиентов. При этом компания будет стремиться соблюдать баланс между инвестициями в привлечение клиентов и ростом прибыли. 💰Дивиденды С одной стороны, Займер - это явная история роста: лидер на динамично растущем рынке микрозаймов, да ещё и предлагающий акции на первичном размещении с некоторой "скидкой" к условно "справедливой" цене. 💸С другой стороны, гендиректор Займера Макаров также сказал, что на дивиденды компания собирается направлять до 50% чистой прибыли и намерена делать это ежеквартально. "Надеемся, инвесторы это оценят", - добавил он. 📈Драйверы роста ✅Эффективная бизнес-модель и ведущее положение в секторе. ✅Для банков вводятся всё новые правила выдачи займов, ужесточается риск-политика. Это даёт возможность для расцвета МФО. ✅Финансовые показатели могут расти на уровне прошлых лет — перспективно для выплаты и наращивания дивидендов. Это также позитивно для сделок по слиянию и поглощению, Займер может стать основным консолидатором сектора МФО. ✅Расширение линейки продукции и монетизации. Например, в планах развивать POS-займы, то есть давать в долг прямо в торговых точках. В более дальней перспективе компания рассматривает запуск дебетовых карт, включение депозитов и инвестпроектов. Ожидается запуск собственного коллекторского агентства. ⚠️Риски ⛔️Ухудшение макроэкономической обстановки в стране, что сократит обращение за займами или приведёт к росту просрочек и невозврата. ⛔️Рост уровня риска кредитного портфеля. ⛔️Конкуренция с другими участниками рынка МФО. ⛔️Высокие расходы на маркетинг. ⛔️Ужесточение регулирования отрасли — рост требований к капиталу. Такой сценарий негативен для роста бизнеса и дивидендов. 🤔Стоит ли участвовать в IPO Займер? 🚀Займер — лидер развивающейся отрасли МФО. Финансовые показатели компании наверняка будут расти дальше за счёт развития сектора и внедрения новых услуг. 💸Высокое значение ROE, темпы роста и уровень достаточности капитала позволяют ожидать стабильных дивидендов. 🥇Займер может проводить сделки по слиянию и поглощению и стать главным консолидатором на рынке МФО. 💡С точки зрения этики, компания - спорная. С точки зрения инвестиционной привлекательности - почти безупречная. Учитывая размеры компании, её положение на рынке и цели, IPO может получиться весьма интересным для частных инвесторов. Но каждый, разумеется, должен решить для себя сам. Факты я для вас подсветил. $RU000A103CW8 $RU000A103QJ5 $CARM $RU000A105849 $RU000A105UZ8 $RU000A103PS8 $RU000A105AJ4 $RU000A106Y88 $RU000A103F43 $RU000A1070G0 #sid #ipo #хочу_в_дайджест

$RU000A1070G0 Две звезды, 12 раз в год. Процент отличный, умножила купон на 12 и решилась на покупку, невзирая, что купон уже накоплен, он мне вернётся в день выплаты купона, а это скоро. Не ИИР 😊 #купоны_каждый_день_ввп Подставки для души, для красоты и вообще можно положить хоть печеньку, хоть стакан поставить или просто любоваться. Эпоксидная смола средней вязкости, но так как это всё полимер, в посудомоечную, в микроволновку, и сковороду с чайником с горячей поверхности ставить НЕЛЬЗЯ, и да, не стоит шеркать её наждачной бумагой или резать на ней колбаску🤣🤣🤣. Так же не стоит тушить сигареты и папиросы, для этого я могу сделать другие изделия из глины, хотя курение вредит Вашему здоровью и здоровью Ваших окружающих. 😊

💳МФК Займер выходит на IPO. Обзор компании и перспективы бизнеса Волна IPO в 2024 год продолжается. Не успели мы отойти от громкого размещения Европлана $LEAS, как тут же объявил об IPO и МФК Займер, в котором можно перехватить до аванса 10 тысяч рублей под какие-нибудь 40% годовых. Листинг ожидается уже в апреле. 💳Обзор эмитента 💸ПАО "МФК Займер" — финтех-платформа, которая занимается выдачей займов онлайн. Компания специализируется на дистанционной выдаче физлицам микрозаймов «до зарплаты», а также имеет небольшую долю потребительских микрозаймов до 100 тыс. руб. сроком до 12 месяцев. 💪На 1 июля 2023 года компания занимала 3-е место среди МФО по размеру портфеля, и 1-е — по объему выданных займов. До этого на биржу вышла Кармани $CARM, правда не слишком удачно - сейчас акции торгуются примерно на 17% ниже цены размещения. ⭐️В конце февраля 2024 «Эксперт РА» повысил рейтинг МФК «Займер» до уровня ruBB+. 🏆Займер стал победителем премии Банки.ру в номинации «Микрофинансовая компания года - 2023». При выборе победителя экспертный совет оценивал динамику показателей основного бизнеса — рост портфеля микрозаймов, объем выдач, финансовую надежность и технологичность МФК, а также отзывы клиентов. 🪓👊Кроме того, Займер получил премию «Хрустальная гарнитура» в номинации «Лучшая команда взыскания – 2024». Коллекторы Займера соревновалась с коллективами ведущих российских банков. Эксперты признали отдел взыскания Займера лучшим на рынке, отметив высокий профессионализм, использование передовых практик взаимодействия с клиентами (что бы это ни значило) и высокую степень автоматизации процессов. 📊Финансовые показатели 💰Общий объем выдач займов компанией в 2023 году составил 53,1 млрд руб. (рост на 2% к 2022 году), клиентская база - 17 млн человек. 🔻Процентные доходы снизились на 13,4% по сравнению с 2022-м в результате снижения с 1 июля 2023 года Банком России предельной ставки по кредитам и займам с 1% до 0,8%. Должникам лучше - Займеру хуже. ✅Долги компании (включая облигации) за 2023 год сократились на 40,6% до 882 млн руб. в результате амортизации обязательств по облигациям и погашения части привлеченных займов. ✅Чистая прибыль увеличилась на 5,8% до рекордных 6,1 млрд руб. ✅Показатель рентабельности капитала (ROE) у Займера впечатляет - 52%. Это заметно больше, чем у большинства компаний финсектора. ✅Норматив достаточности собственных средств (НМФК 1) составил комфортные 37,2% на 31 декабря 2023 года при минимально допустимом значении 6%. 🚀Перспективы бизнеса 📈Рынок МФО в России в последние годы динамично развивается (правда, это тот случай, когда это должно скорее тревожить, чем радовать). По прогнозам, к 2027 году объём выдач микрокредитов может удвоиться и превысить 1,5 трлн руб. Это говорит о растущем спросе на услуги МФО и увеличении доверия к ним со стороны населения, а также конечно же о том, что оно (население) всё больше погружается в долговое болото. 🎯Цель Займера на 2024 – увеличить объем выдач ещё на 15% и достичь прибыли не менее 6,8 млрд руб. В этом году компания продолжит выводить новые продукты на рынок. Так, планируется запустить POS-займы для покупок в магазинах. 👊В 2023 году компания заработала неплохую прибыль от продажи просроченной задолженности. В этом году Займер планирует создать собственное коллекторское агентство, что позволит увеличить маржинальность бизнеса. 🪓У компании сильный IT-профиль, огромный накопленный опыт и "особый подход к должникам" (что бы это ни значило), что позволит эффективно работать с просроченной задолженностью других кредиторов. В случае успешного размещения, за Займером могут подтянуться и другие крупные МФО, например те же Быстроденьги. 🤔IPO как минимум любопытное, хоть и не особо этичное. Его параметры, "за" и "против" участия и своё мнение я приведу на днях в отдельном посте. $RU000A103CW8 $RU000A103QJ5 $RU000A104SJ9 $RU000A105N25 $RU000A107GU4 $RU000A107PW1 $RU000A106B51 $RU000A1070G0 #sid #ipo #займер #хочу_в_дайджест #прояви_себя_в_пульсе

🤩Вклады или облигации: что лучше в 2024? Мой выбор Прямо сейчас (в 1-й половине 2024) процентные ставки в банках и на рынке бондов держатся неприлично высоко. В такой ситуации сложно удержаться и не зафиксировать хорошую доходность. 🤔Вопрос, как это сделать лучше — на депозите или всё-таки в ценных бумагах? Собрал для вас все преимущества того и другого инструмента в этой короткой, но полезной шпаргалке. 🏛️Преимущества вкладов 💎Надежность и предсказуемость. Доходность вкладов заранее известна и прописана в договоре. По вкладу нельзя получить убыток — даже при досрочном закрытии вклада вы получите как минимум то, что вложили. 💎Есть страховка на 1,4 млн руб. в каждом из банков. Если банк перестанет работать, например, из-за отзыва лицензии, АСВ компенсирует каждому вкладчику до 1,4 млн руб. Эмитент облигаций при плохом развитии событий может объявить дефолт и не вернуть ничего. 💎Простота использования. Депозиты устроены гораздо проще, чем облигации, и их легче использовать. Вкладчику не нужно знать, что такое амортизация и оферта, и не требуется иметь брокерский счет или ИИС. 💎Ликвидность. Деньги с вклада можно забрать в любое время, пусть и с потерей процентов. С облигациями сложнее: их не получится продать в выходные и праздничные дни. Вклады не зависят от работы биржи — только от работы банковской системы. Из-за этого в марте 2022 года у вкладчиков было преимущество по сравнению с владельцами облигаций. 💎Налоговая льгота. В 2024 году от налогов будет освобожден весь процентный доход по вкладам вплоть до 160 тыс. руб. При этом налоги по облигациям всегда берутся "по полной схеме" - и с купонных выплат, и с переоценки тела (исключение - если облигации куплены на ИИС). 📜Преимущества облигаций 💎Более высокая доходность. Сейчас можно найти вполне приличные корпоративные бонды с доходностью к погашению выше 17, 18 и даже 20%. Банки же предлагают не выше 16%, и то только на короткий срок. 💎Низкий порог входа. Можно купить на любую сумму, начиная с 1000 руб. (а часто и меньше, если тело облигации торгуется ниже 100%). Вклады обычно начинаются от 50 тысяч или от 100 тысяч рублей. 💎Гибкость. Есть возможность выбрать практически ЛЮБОЙ желаемый срок и зафиксировать высокую доходность надолго - например, в дальних ОФЗ это можно сделать на 10, 14 или даже 17 лет. Банки же редко предлагают вклады дольше чем на 1-2 года, при этом ставки ставки на такие вклады сейчас (весна 2024) не превышают 12-13% годовых. 💎Регулярный денежный поток. Облигация приносит регулярный доход в виде купонов - они могут быть полугодовыми, квартальными и ежемесячными. Проценты по вкладу в большинстве случаев выплачиваются лишь в конце срока. 💎Не нужно ждать погашения. Облигацию можно продать в любой торговый день без потери дохода (весь накопленный купонный доход оплатит покупатель). Проценты по вкладу чаще всего "сгорают" при досрочном закрытии, даже если до окончания срока осталась всего пара дней. 💎Налоговый вычет при покупке на ИИС. Если покупать облигации на ИИС, то можно получить двойную выгоду — избавиться от необходимости уплаты налогов на весь доход по облигациям, плюс ещё и вернуть 13% или 15% от вложенного в зависимости от ставки НДФЛ (разумеется, если этот НДФЛ был уплачен). 🤔Что выбираю я? Я часто говорю, что в моих инвестициях почти нет слова "ИЛИ", гораздо чаще я употребляю союз "И". На мой взгляд - и тот, и другой инструмент отлично дополняют друг друга в консервативной части портфеля. 💸Мне нравятся облигации как очень гибкий инструмент денежного потока с предсказуемой доходностью. Сейчас я держу порядка 100 выпусков бондов и каждую неделю пополняю свой облигационный портфель. 👍При этом в качестве подушки безопасности я активно использую депозиты и планирую продолжать это делать как минимум до тех пор, пока ставки будут высокими. $SU26227RMFS7 $SU26234RMFS3 $SU26222RMFS8 $SU26229RMFS3 $RU000A1070G0 $RU000A0ZZ877 $RU000A105M59 $RU000A107W48 $SBER $SVCB #sid #хочу_в_дайджест #прояви_себя_в_пульсе

$RU000A1070G0 почему их цена снижается?

$RU000A1070G0 Купоны пришли 🎉

$RU000A1070G0 69 руб в копилку пришло

Собираю консервативный портфель с ежемесячными выплатами купонов 💰 Мой портфель состоит на ~ 75% из облигаций и вклады. Сегодня пришли купоны по: $RU000A107CJ6 Глобал Факторинг Нетворкс 04-001Р (купон 21,92%) $RU000A107RZ0 ГК Самолет выпуск 13 (купон 14,75%) $RU000A105YF2 Элит Строй 1Р-01 (купон 14,5%) $RU000A106CR1 РедСофт2P4 (купон 14%) $RU000A106862 Гарант-Инвест 2Р-06 (купон 13%) $RU000A106DJ6 Мосрегионлифт БО-02 (купон 15,25%) $RU000A1070G0 МФК Быстроденьги 2Р-03 (купон 21%) $RU000A106VN0 Трейдберри БО-01 ( купон 18%) Решил писать чуть больше, поэтому буду ещё добавлять по настроению сделки которые совершаю Сегодня продал: $RU000A1074F4 Мани Капитал 001Р-01 $RU000A1079G1 Мани Капитал 001Р-02 Купил : $RU000A107WD7 Мани Капитал 001Р-03 Так-же ещё взял $RU000A107RZ0 Самалет 13 выпуск, на купоны что сегодня пришли И продал $UNAC в - 1,39% и $IRKT в - 2,72% Сделки были спекулятивные, пошли не по плану, закрыл. Буду рад вашей поддержке в виде лайка и подписки🤝🏼 Уже получаю 15к/месяц купонами ежемесячно🤑 Цель дойти до 30к/в месяц купонами🔥🤑 #зарплата_купонами #купоны #облигации #Вдо