Тинькофф теперь Т-Банк

Как открыть и пользоваться Инвесткопилкой

Пользоваться Инвесткопилкой пока можно только в банковском приложении Т‑Банка — сделать это в личном кабинете на сайте tbank.ru не получится.

На этой странице рассказали, как открыть Инвесткопилку, какие способы пополнения счета есть и как вывести вложенные деньги, если они вам срочно понадобились.

Как открыть Инвесткопилку?

Вы можете открыть Инвесткопилку, если вы гражданин и налоговый резидент России, вам больше 18 лет и у вас есть дебетовая карта Т‑Банка.

Открыть Инвесткопилку пока можно только в приложении Т‑Банка, для этого есть три способа:

На главном экране приложения Т‑Банка:

  • eсли у вас iOS, прокрутите экран вниз → кнопка «Открыть новый счет или продукт» → «Открыть Инвесткопилку»;
  • если у вас Android, прокрутите экран вниз → кнопка «Посмотреть все продукты» → «Инвесткопилка».

На экране счета Black: найдите раздел «Куда зачислять» → «Кэшбэк» → выберите пункт «Инвесткопилка». Автоматическое зачисление кэшбэка на Инвесткопилку доступно только для Black.

В разделе «Округление операций»: зайдите на главный экран счета Black → найдите раздел «Округление операций» и активируйте эту функцию с помощью селектора. «Округление операций» с зачислением на Инвесткопилку также доступно только для Black.

После этого вам потребуется подписать заявление-анкету кодом из СМС. Обычно Инвесткопилка открывается в течение 30 минут. В редких случаях срок открытия счета может составить 1⁠—⁠2 рабочих дня. Когда Инвесткопилка будет готова, мы отправим вам СМС и письмо на электронную почту. Счет Инвесткопилки появится сразу в двух приложениях Т‑Банка на вкладке «Главная»:

  • в банковском приложении Т‑Банка — здесь можно управлять счетом: настроить автопополнение или пополнить вручную, вывести деньги, закрыть Инвесткопилку, а также посмотреть доходность Инвесткопилки за всё время использования;
  • в приложении Т-Инвестиций — здесь нельзя управлять счетом, зато доступна более детальная аналитика по счету: доходность Инвесткопилки за всё время или текущий торговый день, а также общая стоимость инвестиционного портфеля Инвесткопилки по дням.
В разделе «Куда зачислять» вы сможете выбрать, какими именно способами будет пополняться ваша Инвесткопилка

Какие есть ограничения при использовании Инвесткопилки?

Некоторым госслужащим и военнослужащим запрещено владеть или пользоваться иностранными финансовыми инструментами — например, ценными бумагами иностранных компаний.

Если вы госслужащий или сотрудник российских силовых структур, стоит выяснить, разрешено ли на вашей должности владеть и пользоваться иностранными финансовыми инструментами. В Т—Ж есть подробная статья о том, как госслужащим пользоваться Инвесткопилкой.

Если вам разрешено владеть и пользоваться иностранными финансовыми инструментами, но нужно предоставлять информацию о доходах по ним, скачайте справку для декларации доходов госслужащих. Инструкция, как скачать справку для госслужащих

Как пополнять Инвесткопилку?

Деньги на Инвесткопилку можно переводить вручную, как на обычный счет. А можно настроить автопополнение, чтобы копить регулярно и незаметно для бюджета.

Пополнить вручную — на главном экране приложения Т‑Банка выберите счет Инвесткопилки → «Пополнить» → выберите счет и сумму пополнения → нажмите «Пополнить». Деньги зачислим моментально, в любой час и день недели. Пополнить Инвесткопилку вручную можно с любого дебетового счета Т‑Банка.

Настроить автоматическое пополнение — на главном экране приложения Т‑Банка выберите счет Инвесткопилки и в блоке «Автопополнение» нажмите «Настроить». Автоматически пополнять Инвесткопилку можно только с карт Black. Делать это можно тремя способами:

Округлять траты — можно задать комфортный порог округления: 10, 50 или 100 ₽. Траты с рублевой карты Black будут округляться, и разница между фактической суммой трат по карте и суммой округления будет попадать на счет Инвесткопилки.

Например, вы настроили шаг округления 50 ₽. Покупка на 1712 ₽ автоматически округлится до 1750 ₽, и 38 ₽ попадут в Инвесткопилку. Чем активнее расплачиваетесь картой, тем быстрее копятся деньги в копилке.

На смартфонах с Android также можно включить «Умное округление» — тогда шаг округления будет определяться автоматически в зависимости от суммы покупки.

Посмотреть пороги «Умного округления»

От 0 до 49,99 ₽ — округляется с шагом 10 ₽.

От 50 до 299,99 ₽ — с шагом 50 ₽.

От 300 до 1999,99 ₽ — с шагом 100 ₽.

От 2000 до 9999,99 ₽ — с шагом 500 ₽.

От 10 000 ₽ — с шагом 1000 ₽.

Переводить кэшбэк — кэшбэк за покупки с рублевой карты Black будет зачисляться на Инвесткопилку: кроме кэшбэка по спецпредложениям и бонусов за покупки через «Сервисы».

Регулярный перевод — можно пополнять счет раз в день, неделю, месяц или выбрать число или день недели для перевода. Сумму тоже выбираете сами.

Способы автопополнения не зависят друг от друга, поэтому можно подключить только часть из них или все вместе.

Почему при пополнении Инвесткопилки в фонды вкладывается не вся сумма

Денег, которые вы переводите на счет Инвесткопилки, может не хватить на покупку паев фонда. Например, деньги со счета вашей Инвесткопилки автоматически вкладываются в стратегию «Сбалансированная» (фонд «Вечный портфель RUB»). На 11 января 2024 года цена пая составила 7,43 ₽. Вы пополнили счет на 150 ₽. На 148,6 ₽ купился 21 пай фонда, а 1,4 ₽ остались не инвестированными.

В приложении Т‑Банка эта сумма так и называется — «неинвестированные остатки». Она отображается около значка рубля. Эти деньги останутся на счете и будут вложены в фонды при следующем пополнении Инвесткопилки.

Неинвестированные остатки можно вывести со счета Инвесткопилки в любое время, даже когда биржа не работает.

Какие комиссии есть в Инвесткопилке?

Пополнять Инвесткопилку любым способом и выводить с нее деньги можно бесплатно.

Единственная комиссия — это расходы на управление и обслуживание фондов Тинькофф Капитала, в которые инвестируются ваши деньги. Комиссия составляет 0,99% от среднегодовой стоимости активов фонда, и она уже включена в стоимость пая на бирже, поэтому отдельно не списывается со счета Инвесткопилки.

Как вывести деньги из Инвесткопилки?

Вывести деньги из Инвесткопилки можно только на счет дебетовой карты Т‑Банка — бесплатно и без комиссий. Удержится только налог в 13% с дохода по Инвесткопилке или брокерским счетам, если такой доход у вас есть.

Как вывести деньги из Инвесткопилки

Вывести деньги можно только в банковском приложении Т‑Банка. В приложении Т-Инвестиций, в личном кабинете на сайте tbank.ru и в веб‑приложении для iOS такой функции пока нет.

  1. В банковском приложении Т‑Банка на вкладке «Главная» нажмите на счет Инвесткопилки → кнопка «Вывести» на экране этого счета.

    Если у вас старая версия приложения (6.25 или более ранние): укажите нужную сумму и нажмите «Вывести».

    Если у вас обновленное приложение (версия 6.26 и более новые):

    • выберите, из какой стратегии хотите вывести деньги, укажите нужную сумму и нажмите «Вывести»;
    • если вы хотите перевести с Инвесткопилки на дебетовую карту неинвестированные рубли, доллары или евро, просто нажмите на соответствующий значок валюты.
  2. После этого вы можете продолжить пользоваться Инвесткопилкой или закрыть ее. Как закрыть Инвесткопилку

Вывод долларов и евро со счета Инвесткопилки временно недоступен

Это связано с тем, что торговля валютными фондами Тинькофф Капитала, включая «Тинькофф Вечный портфель USD» и «Тинькофф Вечный портфель EUR», временно приостановлена. Вместе с этим приостановлена и работа Инвесткопилок в долларах и евро. Поэтому вывод валюты, которая была инвестирована в эти фонды, пока недоступен. Подробнее про валютные счета Инвесткопилки

Если на счете Инвесткопилки у вас есть неинвестированная валюта, вы можете вывести ее в любой момент.

Вывод денег из Инвесткопилки доступен во время проведения торгов, только после продажи паев фондов. Деньги, вложенные в стратегию «Всегда в плюсе», можно выводить ежедневно с 07:00 до 23:55 по московскому времени. Деньги, вложенные в остальные стратегии, — в рабочие дни с 10:00 до 18:39 по московскому времени. Куда инвестируются деньги из Инвесткопилки

В остальное время, а также в выходные из Инвесткопилки можно вывести только те деньги, которые не вложены в фонды. Если такая сумма есть, мы покажем ее при выводе.

Как закрыть Инвесткопилку?

Чтобы закрыть Инвесткопилку, нужно выполнить несколько простых шагов:

Отключите все автопополнения — если в процессе закрытия в Инвесткопилку поступят новые деньги, мы не сможем ее закрыть.

Чтобы отключить автопополнение Инвесткопилки в приложении Т‑Банка:

  1. Выберите счет Инвесткопилки.
  2. На экране счета нажмите на блок «Автопополнение» → «Настроить».
  3. Выключите все способы автопополнения Инвесткопилки.

Выведите деньги — на дебетовую карту Т‑Банка в соответствующей валюте. Для этого выберите Инвесткопилку в списке счетов → «Вывести» → выберите дебетовый счет и укажите сумму → нажмите кнопку «Вывести». Как вывести деньги из Инвесткопилки

Подождите 2 рабочих дня — за это время биржа обработает сделки по продаже фондов «Вечного портфеля», а мы посчитаем налог с дохода от Инвесткопилки. Какие налоги нужно платить по Инвесткопилке

Напишите в поддержку — когда вы отключили все автопополнения, вывели деньги и подождали 2 рабочих дня, подайте заявление на закрытие Инвесткопилки: для этого просто напишите в поддержку через приложение или личный кабинет на tbank.ru. Мы скроем Инвесткопилку в списке ваших счетов, окончательно она закроется через 30 дней с момента вашего обращения.

Отключить Инвесткопилку на время нельзя — счет можно только закрыть. Если копилка вам пока не нужна, вы можете просто ею не пользоваться, отменив все способы пополнения. Никакой платы за неактивную копилку не будет.

Если вы всё же решите закрыть счет Инвесткопилки, то при необходимости вы всегда сможете открыть его снова.

Получилось найти ответ?

Оставьте заявку на брокерский счет в Т‑Банке

Понадобится только паспорт

Другие статьи по этой теме

  • Зачем нужна Инвесткопилка
  • Какие налоги нужно платить по Инвесткопилке
  • Как пользоваться Инвесткопилкой с максимальной выгодой