Как пользоваться Инвесткопилкой с максимальной выгодой

Какая может быть доходность по Инвесткопилке?

Представим, что в среднем каждый месяц вы откладываете 5000 ₽. За 3 года удается накопить 180 000 ₽ за счет регулярных платежей. Если вкладывать деньги в «Вечный портфель» в рублях со средней доходностью 13%, то за счет инвестирования по итогу трех лет к вашим 180 000 ₽ чистых накоплений добавилось бы 24 414 ₽.

Если бы, к примеру, деньги шли на накопительный счет под 4% годовых, за эти же 3 года к вашим накоплениям добавилось бы только 7296 ₽ за счет начисленных процентов.

Почему Инвесткопилка уходит в минус?

Цена на любой актив, который торгуется на бирже, меняется каждую секунду. Иногда только за один торговый день может многократно повторяться ситуация, когда актив сначала теряет в цене, а потом компенсирует это падение и снова начинает дорожать.

Фонды «Вечного портфеля», куда автоматически инвестируются деньги из Инвесткопилки, — это такие же биржевые активы, поэтому им тоже свойственны колебания в цене. Доходность или убыток по Инвесткопилке за все время или за текущий торговый день отображается зеленым или красным цветом под общей суммой, которая у вас инвестирована на счете Инвесткопилки.

При этом важно помнить: даже когда вы видите, что в Инвесткопилке отрицательная доходность, это еще не значит, что вы потеряли деньги. Пока финансовый результат инвестиций не зафиксирован — то есть пока биржевые активы не проданы по рыночной цене, — нельзя говорить об убытке или доходе. Движение цен на бирже непредсказуемо, поэтому временное падение может смениться активным ростом — и наоборот.

Чтобы принимать взвешенные инвестиционные решения и не переживать, если счет Инвесткопилки временно ушел в минус, нужно помнить о двух важных аспектах: исторической доходности инструмента и сроке инвестирования.

Историческая доходность — это динамика изменения цены на актив, которую можно проследить на достаточно длительном отрезке времени. И хотя нет никаких гарантий, что такая же доходность будет в будущем, все равно можно сделать выводы о том, как этот актив ведет себя на бирже.

Историческая динамика изменений индекса на графике выше показывает, что цена постоянно то падает, то вновь растет — при этом в целом наблюдается ее стабильный рост.

Показатели «Вечного портфеля» Тинькофф Капитала в рублях на 15.09.2021. Торги фондом начались в январе 2020 года, поэтому исторических данных по нему меньше, но общая линия тренда пока аналогична эталонному индексу. Если инвестировать на короткий срок, вероятность попасть на период падения цены возрастает.

Срок инвестирования — это то, через какое время вы планируете забрать средства, вложенные на бирже. Наиболее позитивный эффект от инвестиций проявляется на длительных отрезках времени — от года и больше. В этом случае гораздо выше вероятность застать фазу активного роста — как на графиках выше.

И наоборот: если инвестировать на короткий срок, вероятность попасть на период падения цены возрастает, что тоже хорошо заметно на графиках выше.

Как получить максимум выгоды от Инвесткопилки?

Сделать пополнение Инвесткопилки регулярным — для этого можно настроить сразу все способы автопополнения: округление трат по карте, перевод кэшбэка и процентов на остаток. Еще стоит настроить небольшие, но регулярные переводы — например, 300 ₽ с каждой зарплаты.

Во‑первых, это позволит вам уже сейчас начать формирование финансового резерва на важные цели. Во‑вторых, даже небольшие суммы, сберегаемые системно, смогут дать хороший эффект на длинной дистанции. Здесь в вашу пользу играет принцип сложного процента — это когда за счет инвестирования ваши первоначальные вложения удваиваются, а спустя еще несколько лет удваиваются снова. Подробнее про сложный процент

Не выводить деньги с Инвесткопилки хотя бы год — это тоже дает возможность проявиться эффекту сложного процента: прибыль, полученная от ваших первоначальных вложений, не выводится со счета, а продолжает инвестироваться. То есть общий объем вашего инвестиционного капитала растет, а значит, потенциально отдача от него увеличивается.

Относиться к Инвесткопилке как к полноценному инвестиционному инструменту — это значит, что не стоит ждать от нее большой доходности уже через месяц. Такая ситуация возможна — если момент ваших вложений придется на фазу активного роста на фондовом рынке. Но обычно доходность приносит длительный и постепенный рост экономики.