Зачем нужна Инвесткопилка

Как новые санкции повлияют на Инвесткопилку

В связи с временной приостановкой торговли валютными фондами Тинькофф, включая «Тинькофф Вечный портфель USD» и «Тинькофф Вечный портфель EUR», работа Инвесткопилок в долларах и евро также приостановлена. Вывод уже инвестированных средств и автопокупка временно недоступны.

Что такое Инвесткопилка? Как она работает?

Инвесткопилка — это специальный счет, который помогает регулярно откладывать небольшие суммы на дебетовой карте и автоматически инвестировать их в биржевые фонды «Вечного портфеля» от Тинькофф.

У Инвесткопилки две составляющие, которые работают одновременно: накопления и инвестиции. С одной стороны, для нее можно настроить автопополнение на определенную сумму каждую неделю, месяц или день, округление трат, а также автоперечисление кэшбэка и процентов, которые приходят на дебетовую карту. Это поможет начать накопления — пусть понемногу, зато регулярно.

Такой подход особенно удобен, если у вас пока не получается сберегать — например, потому что к концу месяца на необходимые расходы уходит практически вся зарплата. С Инвесткопилкой вы сможете все так же тратить деньги на повседневные нужды, но при этом небольшая часть ваших денег будет автоматически поступать на отдельный счет — то есть без дополнительных усилий вы начинаете формировать свой финансовый резерв на будущее. Как настроить пополнение Инвесткопилки

Чем дольше деньги находятся в Инвесткопилке, тем большую потенциальную доходность вы можете получить. Дело в том, что деньги в копилке не просто лежат, а вкладываются в биржевые фонды, которые инвестируют средства по сбалансированной стратегии. В нашем бесплатном курсе «Зачем нужны биржевые фонды» вы можете узнать, почему на длительных отрезках времени (от года и более) это дает инвестициям в фонды возможность обгонять по доходности обычные банковские вклады, накопительные счета и даже акции отдельных компаний.

Но если вдруг вложенные средства вам срочно понадобятся, вы сможете вывести их со счета Инвесткопилки в любой момент, когда работает биржа и на ней идут торги биржевыми фондами. В момент вывода брокер удержит сумму налога с дохода от инвестиций на Инвесткопилке и остальных ваших брокерских счетах, если такой доход у вас будет. Как вывести деньги из Инвесткопилки

Чем Инвесткопилка отличается от накопительного и брокерского счетов?

В общих чертах и накопительный счет, и Инвесткопилка, и брокерский счет — всё это инструменты для сбережения денег и накопления на определенные цели: например, на покупку машины, оплату образования детей или для комфортной жизни на пенсии. Теперь подробнее про их отличия.

Накопительный счет — это один из видов банковского счета. На нем можно хранить деньги на всякий случай или откладывать на определенную цель, например на отпуск или покупку дорогой техники. Здесь всё очень просто: вы кладете деньги на накопительный счет под определенный процент. Когда потребуется, деньги можно забрать, не потеряв накопленной доходности. Но за такую гибкость и удобство приходится расплачиваться чуть меньшей доходностью по сравнению с классическими банковскими вкладами.

При этом сумма до 1,4 млн рублей на накопительном счете застрахована в государственной системе страхования вкладов. Если с банком что‑то произойдет, вам вернут всю сумму полностью. Если на накопительном счете лежит 1,5 млн рублей, в случае банкротства вы получите максимум 1,4 млн рублей. Подробнее о накопительном счете

Брокерский счет — это более сложный инструмент, который позволяет получить доходность значительно выше ставок по банковским вкладам. Но повышенная доходность всегда связана с повышенным риском потерять часть своих первоначальных вложений.

Важно помнить, что средства, которые инвестируются на бирже, не застрахованы в государственной системе страхования вкладов. Поэтому для самостоятельного инвестирования на брокерском счете необходимо разобраться в том, как устроена биржа, что такое акции и облигации, по каким правилам нужно формировать свой инвестиционный портфель и как им управлять. Подробнее о брокерском счете

Инвесткопилка — это своего рода комбинация простоты накопительного счета и потенциальной доходности вложений на бирже. Простота заключается в том, что вы просто переводите в копилку деньги самостоятельно или настроив регулярное автопополнение с дебетовой карты, а потом содержимое копилки автоматически инвестируется в фонды Тинькофф Капитала.

Фонды — это полноценный инвестиционный инструмент, они представляют собой уже готовые инвестиционные портфели. То есть с Инвесткопилкой вы сможете попробовать свои силы в инвестициях без необходимости самостоятельно подбирать конкретные инструменты для вложений и разбираться в сложной теории.

Необходимо помнить, что фонды, куда автоматически инвестируются деньги из Инвесткопилки, — это биржевые активы, которые могут как расти в цене, так и падать. То есть вы можете как заработать деньги на этих инвестициях, так и потерять часть своих вложений — так как средства, инвестированные через Инвесткопилку, не застрахованы в государственной системе страхования вкладов.

Куда инвестируются деньги из Инвесткопилки?

Содержимое Инвесткопилки автоматически вкладывается в фонды Тинькофф Капитала, сформированные по стратегии «Вечного портфеля». Фонды «Вечного портфеля» состоят из вложений в равных долях в акции, долгосрочные облигации, краткосрочные облигации и золото. Такой набор активов дает возможность показать более устойчивую доходность портфеля в разных экономических ситуациях: например, в моменты замедления или роста экономики, при низкой или высокой инфляции.

Фонды «Вечного портфеля» от Тинькофф Капитала состоят из золота, акций, краткосрочных и долгосрочных облигаций, представленных в равных долях — 25% от общего портфеля

Стратегия «Вечный портфель» базируется на портфеле экономиста Гарри Брауна. По его логике, акции должны приносить доход в периоды роста экономики, облигации внесут свой вклад в доходность в периоды экономического застоя, а золото обычно показывает рост, когда акции и облигации теряют в цене. В итоге практически в любой ситуации одна из частей такого портфеля будут дорожать, обеспечивая положительную доходность портфеля в целом. Но бывают и случаи, когда дешевеют все классы активов — например, такая ситуация была в феврале 2020 года.

Подробнее о фондах Тинькофф Капитала

Исторически среднегодовая доходность индексов Tinkoff All Weather, на которых основаны фонды «Вечного портфеля», составляет 14% для фонда в рублях, 8% для фонда в долларах и 5% для фонда в евро. Но важно помнить, что это именно историческая доходность — на нее можно ориентироваться, но она не гарантирует определенный доход в будущем. В мировой экономике ежедневно происходит множество изменений, и никто не может предсказать, как она будет развиваться в дальнейшем.

Показатели Индекса Tinkoff All Weather — рубли

Показатели Индекса Tinkoff All Weather — доллары

Показатели Индекса Tinkoff All Weather — евро

Если инвестор ставит перед собой цель инвестировать на длительном горизонте, стоит обратить внимание на фонд «Вечный портфель» от Тинькофф Капитала: он показывает сопоставимую индексу All Weather доходность

Историческая динамика изменений индекса, на котором основан рублевый фонд «Вечного портфеля» от Тинькофф Капитала. На графике от 15.09.2021 хорошо видно, что цена постоянно то падает, то вновь поднимается — на длительных отрезках времени наблюдается стабильный рост.

Получилось найти ответ?
Нет
Да

Оставьте заявку на брокерский счет в Тинькофф

Понадобится только паспорт

Другие статьи по этой теме

  • Как открыть и пользоваться Инвесткопилкой
  • Какие налоги нужно платить по Инвесткопилке
  • Как пользоваться Инвесткопилкой с максимальной выгодой