Зачем нужна Инвесткопилка

Что такое Инвесткопилка? Как она работает?

У Инвесткопилки две составляющие, которые работают одновременно: накопления и инвестиции. С одной стороны, для нее можно настроить автопополнение на определенную сумму каждую неделю, месяц или день, округление трат, а также автоперечисление кэшбэка и процентов, которые приходят на дебетовую карту. Это поможет начать накопления — пусть понемногу, зато регулярно.

Такой подход особенно удобен, если у вас пока не получается сберегать — например, потому что к концу месяца на необходимые расходы уходит практически вся зарплата. С Инвесткопилкой вы сможете все так же тратить деньги на повседневные нужды, но при этом небольшая часть ваших денег будет автоматически поступать на отдельный счет — то есть без дополнительных усилий вы начинаете формировать свой финансовый резерв на будущее. Как настроить пополнение Инвесткопилки

Чем дольше деньги находятся в Инвесткопилке, тем большую потенциальную доходность вы можете получить. Дело в том, что деньги в копилке не просто лежат, а вкладываются в биржевые фонды, которые инвестируют средства по сбалансированной стратегии. В нашем бесплатном курсе «Зачем нужны биржевые фонды» вы можете узнать, почему на длительных отрезках времени (от года и более) это дает инвестициям в фонды возможность обгонять по доходности обычные банковские вклады, накопительные счета и даже акции отдельных компаний.

Чем Инвесткопилка отличается от накопительного и брокерского счетов?

В общих чертах и накопительный счет, и Инвесткопилка, и брокерский счет — всё это инструменты для сбережения денег и накопления на определенные цели: например, на покупку машины, оплату образования детей или для комфортной жизни на пенсии. Теперь подробнее про их отличия.

Накопительный счет — это один из видов банковского счета. На нем можно хранить деньги на всякий случай или откладывать на определенную цель, например на отпуск или покупку дорогой техники. Здесь всё очень просто: вы кладете деньги на накопительный счет под определенный процент. Когда потребуется, деньги можно забрать, не потеряв накопленной доходности. Но за такую гибкость и удобство приходится расплачиваться чуть меньшей доходностью по сравнению с классическими банковскими вкладами.

При этом сумма до 1,4 млн рублей на накопительном счете застрахована в государственной системе страхования вкладов. Если с банком что‑то произойдет, вам вернут всю сумму полностью. Если на накопительном счете лежит 1,5 млн рублей, в случае банкротства вы получите максимум 1,4 млн рублей. Подробнее о накопительном счете

Брокерский счет — это более сложный инструмент, который позволяет получить доходность значительно выше ставок по банковским вкладам. Но повышенная доходность всегда связана с повышенным риском потерять часть своих первоначальных вложений.

Важно помнить, что средства, которые инвестируются на бирже, не застрахованы в государственной системе страхования вкладов. Поэтому для самостоятельного инвестирования на брокерском счете необходимо разобраться в том, как устроена биржа, что такое акции и облигации, по каким правилам нужно формировать свой инвестиционный портфель и как им управлять. Подробнее о брокерском счете

Фонды — это полноценный инвестиционный инструмент, они представляют собой уже готовые инвестиционные портфели. То есть с Инвесткопилкой вы сможете попробовать свои силы в инвестициях без необходимости самостоятельно подбирать конкретные инструменты для вложений и разбираться в сложной теории.

Необходимо помнить, что фонды, куда автоматически инвестируются деньги из Инвесткопилки, — это биржевые активы, которые могут как расти в цене, так и падать. То есть вы можете как заработать деньги на этих инвестициях, так и потерять часть своих вложений — так как средства, инвестированные через Инвесткопилку, не застрахованы в государственной системе страхования вкладов.

Куда инвестируются деньги из Инвесткопилки?

Содержимое Инвесткопилки автоматически вкладывается в фонды Тинькофф Капитала, сформированные по стратегии «Вечного портфеля». Фонды «Вечного портфеля» состоят из вложений в равных долях в акции, долгосрочные облигации, краткосрочные облигации и золото. Такой набор активов дает возможность показать более устойчивую доходность портфеля в разных экономических ситуациях: например, в моменты замедления или роста экономики, при низкой или высокой инфляции.

Стратегия «Вечный портфель» базируется на портфеле экономиста Гарри Брауна. По его логике, акции должны приносить доход в периоды роста экономики, облигации внесут свой вклад в доходность в периоды экономического застоя, а золото обычно показывает рост, когда акции и облигации теряют в цене. В итоге практически в любой ситуации одна из частей такого портфеля будут дорожать, обеспечивая положительную доходность портфеля в целом. Но бывают и случаи, когда дешевеют все классы активов — например, такая ситуация была в феврале 2020 года.

Подробнее о фондах Тинькофф Капитала

Исторически среднегодовая доходность индексов Tinkoff All Weather, на которых основаны фонды «Вечного портфеля», составляет 14% для фонда в рублях, 8% для фонда в долларах и 5% для фонда в евро. Но важно помнить, что это именно историческая доходность — на нее можно ориентироваться, но она не гарантирует определенный доход в будущем. В мировой экономике ежедневно происходит множество изменений, и никто не может предсказать, как она будет развиваться в дальнейшем.

Показатели Индекса Tinkoff All Weather — рубли

Показатели Индекса Tinkoff All Weather — доллары

Показатели Индекса Tinkoff All Weather — евро

Историческая динамика изменений индекса, на котором основан рублевый фонд «Вечного портфеля» от Тинькофф Капитала. На графике от 15.09.2021 хорошо видно, что цена постоянно то падает, то вновь поднимается — на длительных отрезках времени наблюдается стабильный рост.