Обновлено 19 октября

Можно ли поменять страховую компанию по ипотеке

Квартиру в ипотеке нужно застраховать. Но не обязательно делать это в том же банке, где взяли кредит. Можно поменять страховую и сэкономить на полисе

lead

Где можно оформить страховку

С 1 сентября 2023 года застраховать недвижимость или жизнь и здоровье для ипотеки можно в любой страховой компании, если ее кредитный рейтинг не ниже уровня А-, а договор страхования соответствует условиям банка.

Многие ипотечные банки предлагают страховать кредит у них. Но оформлять полис в офисе банка не обязательно. В законе такого требования нет. Вы можете выбрать любую страховую с нужным рейтингом и купить полис там.

Разыгрываем до 3 000 000 ₽ на погашение ипотеки

Оформите ипотечную страховку в Тинькофф Блоге со скидкой 10% до 31 декабря и участвуйте в акции

promo

Страховку по ипотеке переоформляют каждый год, пока есть задолженность по кредиту. При этом страховую компанию можно поменять. То есть, когда год закончится, полис на новый период можно оформить в другой компании, например там, где страховка дешевле. Требования все те же: чтобы у страховой был нужный рейтинг, а ее полис отвечал условиям банка.

У Тинькофф Страхования рейтинг АА-. Этого достаточно для страхования заемщиков и имущества по ипотеке любого российского банка. Ипотечные полисы Тинькофф принимают крупнейшие банки: Сбербанк, ВТБ, Юникредит, Росбанк, Уралсиб, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и другие.

Как изменится ставка по ипотеке, если купить страховку не у банка, который выдал кредит

Если коротко, никак. Вы можете оформить страховку в офисе банка, а можете купить ее в любой страховой с рейтингом не ниже А-, чей полис подходит под условия банка. Процентная ставка по ипотеке от этого не вырастет.

Пункт про ставку прописан в кредитном договоре — вы можете проверить условия вашего банка. В этом пункте указаны размер ставки и условия, при которых она может измениться. Обычно это отказ от оформления страховки, а не смена страховой компании.

Если один клиент оформил страховку через банк, а другой сам обратился в страховую компанию, процентная ставка у них должна быть одинаковой. Это правило есть в статье 7 закона «О потребительском кредите (займе)». При этом у страховой, в которую клиент обратился сам, должен быть нужный рейтинг, а ее договор страхования должен соответствовать требованиям банка.

Оформлять полис в новой страховой компании лучше немного раньше, чем заканчивается прежняя страховка, чтобы успеть заранее передать его в банк и проверить, что банк его принял. В основном достаточно отправить полис по электронной почте или загрузить через сервис банка, но иногда нужно принести в отделение. Если этого не сделать, банк не узнает, что у вас есть страховка на новый период, и только в этом случае может повысить ставку — согласно условиям кредитного договора.

Как поменять страховую компанию по ипотеке

Можно использовать такой алгоритм:

  1. Проверьте рейтинг страховой, в которой вы хотите оформить полис. Если он не ниже уровня А-, полис такой компании примет любой банк. Рейтинг присваивают кредитные рейтинговые агентства. Их список есть на портале Банка России. Рейтинг нужной компании можно посмотреть на сайте рейтингового агентства или уточнить в страховой. Рейтинг Тинькофф Страхования АА-, это выше, чем минимальный по закону рейтинг А-.
  2. Уточните, подходит ли договор страхования этой компании под требования банка, который выдал вам ипотеку. Вы можете позвонить нам по телефону 8 800 333‑33‑33 или написать в чате — расскажем, какие банки принимают страховку по ипотеке от Тинькофф.
  3. Рассчитайте стоимость страховки. Это можно быстро сделать, если у страховой на сайте есть онлайн-калькулятор.

  4. Уточните порядок оформления. Удобнее, если полис можно оформить онлайн — без поездок по офисам и очередей.

Покрытие в полисах у разных страховых обычно совпадает, но на него тоже нужно обратить внимание. Как правило, страховку жизни и здоровья оформляют на случай ухода из жизни и установления инвалидности первой или второй группы. В квартире страхуют стены и перекрытия на случай, если произойдет пожар, взрыв, залив, землетрясение или другое стихийное бедствие. Страховые могут включать и другие риски. Например, по полису Тинькофф Страхования ипотечная квартира будет защищена и на случай падения беспилотного летательного аппарата.

Также разберитесь, есть ли дополнительные преимущества — кэшбэк или бонусы.

Зачем оформлять страховку в Тинькофф

Ипотечный полис Тинькофф Страхования соответствует требованиям банков и покрывает основные риски. Он подходит, если:

  • остаток задолженности по новому или действующему договору ипотеки — не больше 15 млн рублей;
  • заемщик — гражданин РФ от 18 до 65 лет;
  • квартира расположена в доме, возраст которого не превышает 70 лет.

Есть и другие причины оформить полис в Тинькофф Страховании.

Оформление онлайн — не придется ехать в страховую по пробкам и подписывать многостраничные договоры. Купить полис можно на сайте tinkoff.ru или в приложении, если вы уже клиент Тинькофф.

Минимум документов — при оформлении страховки не потребуется заполнять длинные анкеты или сканировать и прикладывать договор купли-продажи квартиры, кредитный договор, выписку из ЕГРН или отчет об оценке. Для оформления полиса нужны только паспорт и номер кредитного договора.

Как оформить страховку в приложении
blog image
Стоимость полиса отобразится сразу после того, как вы выберете параметры страховки и введете свои данные

Все полисы на квартиру в одном приложении. Если покупаете готовую квартиру на вторичном рынке или в уже сданной новостройке, можете сразу застраховать и квартиру, и жизнь и здоровье. Оба полиса появятся в приложении Тинькофф — удобно будет продлить их в пару кликов. Мы заранее подготовим страховку на новый срок и пришлем напоминание — вам не придется запоминать, когда заканчивается каждый из полисов.

Можно сэкономить. При страховании ипотеки не обязательно искать самый дешевый полис — сэкономить можно за счет кэшбэка или скидки. Например, если оплачиваете покупку нового полиса картой Тинькофф с подпиской Tinkoff Pro, вернем 5% стоимости страховки. А по промокоду IPOTEKA23 до 31 декабря подарим скидку 10% от цены полиса. Если оформите страховку в этой статье, он применится автоматически.

Как вам статья?

Оформите страхование ипотеки в Тинькофф

Со скидкой 10% по промокоду IPOTEKA10 до 31 декабря