Можно ли поменять страховую компанию по ипотеке

Где можно оформить страховку

С 1 сентября 2023 года застраховать недвижимость или жизнь и здоровье для ипотеки можно в любой страховой компании, если ее кредитный рейтинг не ниже уровня А-, а договор страхования соответствует условиям банка.

Многие ипотечные банки предлагают страховать кредит у них. Но оформлять полис в офисе банка не обязательно. В законе такого требования нет. Вы можете выбрать любую страховую с нужным рейтингом и купить полис там.

Страховку по ипотеке переоформляют каждый год, пока есть задолженность по кредиту. При этом страховую компанию можно поменять. То есть, когда год закончится, полис на новый период можно оформить в другой компании, например там, где страховка дешевле. Требования все те же: чтобы у страховой был нужный рейтинг, а ее полис отвечал условиям банка.

Как изменится ставка по ипотеке, если купить страховку не у банка, который выдал кредит

Если коротко, никак. Вы можете оформить страховку в офисе банка, а можете купить ее в любой страховой с рейтингом не ниже А-, чей полис подходит под условия банка. Процентная ставка по ипотеке от этого не вырастет.

Пункт про ставку прописан в кредитном договоре — вы можете проверить условия вашего банка. В этом пункте указаны размер ставки и условия, при которых она может измениться. Обычно это отказ от оформления страховки, а не смена страховой компании.

Если один клиент оформил страховку через банк, а другой сам обратился в страховую компанию, процентная ставка у них должна быть одинаковой. Это правило есть в статье 7 закона «О потребительском кредите (займе)». При этом у страховой, в которую клиент обратился сам, должен быть нужный рейтинг, а ее договор страхования должен соответствовать требованиям банка.

Оформлять полис в новой страховой компании лучше немного раньше, чем заканчивается прежняя страховка, чтобы успеть заранее передать его в банк и проверить, что банк его принял. В основном достаточно отправить полис по электронной почте или загрузить через сервис банка, но иногда нужно принести в отделение. Если этого не сделать, банк не узнает, что у вас есть страховка на новый период, и только в этом случае может повысить ставку — согласно условиям кредитного договора.

Как поменять страховую компанию по ипотеке

Можно использовать такой алгоритм:

1. Проверьте рейтинг страховой, в которой вы хотите оформить полис. Если он не ниже уровня А-, полис такой компании примет любой банк. Рейтинг присваивают кредитные рейтинговые агентства. Их список есть на портале Банка России. Рейтинг нужной компании можно посмотреть на сайте рейтингового агентства или уточнить в страховой. Рейтинг Тинькофф Страхования АА-, это выше, чем минимальный по закону рейтинг А-.
2. Уточните, подходит ли договор страхования этой компании под требования банка, который выдал вам ипотеку. Вы можете позвонить нам по телефону 8 800 333‑33‑33 или написать в чате — расскажем, какие банки принимают страховку по ипотеке от Тинькофф.
3. Рассчитайте стоимость страховки. Это можно быстро сделать, если у страховой на сайте есть онлайн-калькулятор.

   Рассчитать стоимость полиса в Тинькофф

4. Уточните порядок оформления. Удобнее, если полис можно оформить онлайн — без поездок по офисам и очередей.

Покрытие в полисах у разных страховых обычно совпадает, но на него тоже нужно обратить внимание. Как правило, страховку жизни и здоровья оформляют на случай ухода из жизни и установления инвалидности первой или второй группы. В квартире страхуют стены и перекрытия на случай, если произойдет пожар, взрыв, залив, землетрясение или другое стихийное бедствие. Страховые могут включать и другие риски. Например, по полису Тинькофф Страхования ипотечная квартира будет защищена и на случай падения беспилотного летательного аппарата.

Также разберитесь, есть ли дополнительные преимущества — кэшбэк или бонусы.

Зачем оформлять страховку в Тинькофф

Ипотечный полис Тинькофф Страхования соответствует требованиям банков и покрывает основные риски. Он подходит, если:

• остаток задолженности по новому или действующему договору ипотеки — не больше 15 млн рублей;
• заемщик — гражданин РФ от 18 до 65 лет;
• квартира расположена в доме, возраст которого не превышает 70 лет.

Есть и другие причины оформить полис в Тинькофф Страховании.

Оформление онлайн — не придется ехать в страховую по пробкам и подписывать многостраничные договоры. Купить полис можно на сайте tinkoff.ru или в приложении, если вы уже клиент Тинькофф.

Минимум документов — при оформлении страховки не потребуется заполнять длинные анкеты или сканировать и прикладывать договор купли-продажи квартиры, кредитный договор, выписку из ЕГРН или отчет об оценке. Для оформления полиса нужны только паспорт и номер кредитного договора.

Все полисы на квартиру в одном приложении. Если покупаете готовую квартиру на вторичном рынке или в уже сданной новостройке, можете сразу застраховать и квартиру, и жизнь и здоровье. Оба полиса появятся в приложении Тинькофф — удобно будет продлить их в пару кликов. Мы заранее подготовим страховку на новый срок и пришлем напоминание — вам не придется запоминать, когда заканчивается каждый из полисов.

Можно сэкономить. При страховании ипотеки не обязательно искать самый дешевый полис — сэкономить можно за счет кэшбэка или скидки. Например, если оплачиваете покупку нового полиса картой Тинькофф с подпиской Tinkoff Pro, вернем 5% стоимости страховки. А по промокоду IPOTEKA23 до 31 декабря подарим скидку 10% от цены полиса. Если оформите страховку в этой статье, он применится автоматически.