Как сэкономить на страховке по ипотеке

Какие страховки платит заемщик

При ипотеке платят за две страховки: страхование жизни и здоровья заемщика и самой квартиры. Они не связаны между собой.

Страхование жизни и здоровья. Оформляют такую страховку сразу после заключения кредитного договора. Это добровольное страхование, то есть от него можно отказаться. Но банки, как правило, повышают ставку по кредиту, если нет полиса или он просрочен, поэтому выгоднее оформить страховку.

Полис включает основные риски, связанные со здоровьем и работоспособностью заемщика. С 1 октября 2022 года по требованию Центробанка страховка обязательно должна покрывать уход из жизни и инвалидность первой и второй группы.

Страхование конструктива квартиры. Страховку покупают после оформления квартиры в собственность — это обязательно по закону. Полис защищает от пожара, залива, взрыва и других происшествий, которые могут привести к утрате квартиры. Страхуется именно коробка: несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна. Отделка и мебель в страхование конструктива не входят.

Полисы страхования нужно продлевать раз в год весь срок выплаты кредита.

Зачем менять страховую

Часто заемщики покупают полис в той страховой, которую предлагает банк при оформлении кредита. Но банку все равно, где оформлен полис, главное, чтобы страховая компания была им аккредитована. Поэтому вы имеете полное право сменить страховую и не платить лишнего. Рассказываем, зачем это делать.

Сэкономить. К примеру, вы оформили страховку в банке при заключении кредитного договора и не выбирали условия. У других компаний стоить дешевле может полис с точно таким же покрытием — суммой, которую выплатят, если наступит страховой случай.

Также можно сэкономить за счет кэшбэка. В Тинькофф при покупке нового полиса можно вернуть до 10% стоимости страховки. Все, что для этого нужно, — любая карта Тинькофф и подписка Tinkoff Pro или сервис Tinkoff Premium. С Tinkoff Pro кэшбэк — 5%, с Tinkoff Premium — 10%.

Предположим, ваша страховка стоит 10 000 ₽. Вы оплатили ее картой Tinkoff Black с подпиской Tinkoff Pro — 500 ₽ зачислим на карту. Кэшбэк придет в рублях.

Оформить страховку в Тинькофф могут не только клиенты банка. Но если захотите получить кэшбэк, оформите нашу карту.

Перейти на более удобную оплату. Если вам неудобно для продления полиса или оплаты ездить в офис компании, стоит подумать о смене страховой.

В Тинькофф оформление, оплата, а затем и продление полиса происходят полностью онлайн, никуда ездить не придется.

Разом оформить обе страховки. Если покупаете готовую квартиру на вторичном рынке, нужно сразу оформить два полиса: страхование жизни и здоровья и конструктива. Чтобы не думать о датах оформления, удобнее купить оба полиса разом и продлевать их одновременно.

В Тинькофф Страховании есть оба типа полисов: с защитой на случай повреждения конструктивных элементов квартиры и с покрытием, которое включает инвалидность первой или второй группы и уход из жизни.

Условия страхования ипотеки в Тинькофф

Тинькофф Страхование аккредитовано в Сбербанке и ВТБ. Рассчитать условия для своего банка вы можете в чате приложения Тинькофф или перейти к калькулятору по кнопке ниже.

Есть несколько условий:

• остаток задолженности — не более 15 млн рублей;
• заемщик — гражданин РФ от 18 до 65 лет;
• квартира находится в доме, возраст которого не превышает 70 лет.

Полис оформляется в электронном виде. Он будет доступен в приложении Тинькофф, а для удобства отправим его на электронную почту и добавим в личный кабинет на сайте tinkoff.ru.

Как оформить страховку для ипотеки в Тинькофф

Оформлять страховку лучше заранее, например за месяц до окончания срока действия старого полиса — обычно ипотечные полисы действуют год. Это нужно, чтобы банк успел проверить документы и зафиксировать замену страховки.

Полис оформляется онлайн. Для этого выберите страховку, которая вам нужна.

Квартира уже готова — пригодятся обе страховки: жизни и здоровья и конструктива.

Если покупали квартиру в строящемся доме, то, скорее всего, полисы страхования жизни и самой квартиры оформляли в разное время. Например, за страхование жизни платите в мае, а за конструктив — в сентябре. Тогда сначала оформите ту страховку, которая заканчивается раньше.

Квартира еще не сдана — оформите страхование жизни и здоровья. Когда получите ключи и зарегистрируете право собственности на квартиру, сможете застраховать в Тинькофф и конструктив.

Если вы клиент Тинькофф, оставьте заявку в приложении. Выберите «Открыть новый счет или продукт» → «Страхование» → «Ипотека» → «Рассчитать цену». Оператор задаст вопросы по ипотеке, пришлет итоговый расчет и поможет оформить полис.

Если у вас пока нет продуктов Тинькофф, оставьте заявку на оформление полиса. Оператор свяжется с вами и поможет с покупкой нужной страховки. Документы отправим на почту в этот же день.