Расскажу про интересный инвестиционный кейс Недавно ко мне обратилась знакомая, которая попросила помощи в размещении свободных средств. Деньги у нее появились после продажи доли квартиры Основная цель, чтобы денежные потоки от портфеля покрывали аренду нового жилья Основные вводные: 1. 5 млн 800 тыс руб стартовый капитал 2. Нулевая терпимость к риску (изначальная стратегия была купить квартиру в СПБ и сдавать ее) 3. Равномерные, желательно ежемесячные выплаты Сначала давайте обсудим, почему решили отказаться от квартиры в Санкт-Петербурге: За 5,8 млн рублей можно купить однокомнатную квартиру с ремонтом, площадью 24-32 кв м. Сдать ее можно за 22-24 тыс рублей в месяц. К этому еще стоит добавить коммунальные платежи и амортизацию ремонта Мы не рассматриваем рост стоимости квартир, так как основная цель - получение равномерных выплат уже сейчас! С учетом трех вводных я составил портфель, состоящий из трех инструментов: 1. Вклад 2. Флоатеры 3. Фонд ликвидности Давайте дам пояснения по каждому инструменту: ✅Вклад Любой человек, посмотревший хотя бы один курс по инвестициям или прочитавший несколько книг по финансам начинает закатывать глаза при слове вклад. НО Средняя доходность по облигациям с рейтингом А+ и выше находится на уровне 14%, но с учётом НДФЛ мы получим 12,2% Тут на помощь приходит вклад. В Тинькофф есть интересное предложение - ставка 14,1% (и возможность снятия через 60 дней после открытия вкладов) На вклад мы положим 1.063.000 руб (это максимальная возможная сумма, с которой не будет взиматься НФДЛ. По вкладам облагается доход свыше 1 млн руб*максимальный за год ключ = 150к) ✅ Флоатеры Облигации, чей купон зависит от какого-то показателя, мы будем использовать инструменты, привязанные к RUONIA или ключевой ставке (подробнее про структуру на фото) ✅ Фонд ликвидности Это фонд, инвестирующий в РЕПО с ЦК. Текущая доходность на уровне 14,4% годовых Как итог получаем почти равномерную структуру выплат с текущей доходностью 13,4% или 64800 руб в месяц после всех налогов #образовательное P.S. В дальнейшем, со снижением ключевой ставки, структура портфеля будет пересматриваться $LQDT $RU000A107456 $RU000A0ZZ1M2 $RU000A1042W6 $RU000A1069N8 $RU000A1068R1