Прямое возмещение убытков по ОСАГО в 2024 году

В этой статье рассказали:

Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО

Прямое возмещение убытков, ПВУ, — простой способ получить выплату по полису ОСАГО.

Пострадавший в аварии водитель может обратиться за возмещением не в страховую виновника, а в свою и получить до 400 000 ₽ на ремонт автомобиля. Потом его страховая компания сама предъявит требования страховщику виновника — уже без участия автовладельца.

ПВУ работает, даже если в аварии столкнулись несколько машин: каждый пострадавший водитель вправе компенсировать ущерб через свою страховую.

Пример. Алексей оформил ОСАГО в Тинькофф Страховании. Через полгода он попал в аварию: его авто поцарапал водитель, который разворачивался в неположенном месте. Алексей сообщил о случившемся в свою страховую. В Тинькофф оценили размер ущерба и перевели ему выплату, а страховая виновника возместила Тинькофф эти расходы.

В 2022 году через прямое возмещение убытков урегулировали почти 70% всех страховых случаев по автогражданке, подсчитал Российский союз автостраховщиков. То есть в большинстве случаев именно страховая потерпевшего выплачивает деньги на ремонт или направляет на станцию техобслуживания, где чинят машину. Поэтому при выборе страховой стоит ориентироваться не только на цену полиса, но и на качество сервиса, сроки и удобство урегулирования.

Оформить полис в Тинькофф

В каких случаях можно обратиться за прямым возмещением убытков

Для этого одновременно должно быть несколько условий:

Потерпевший не виноват в аварии.
У каждого участника есть действующий полис ОСАГО — проверить его можно на сайте Российского союза автостраховщиков.
Повреждены только транспортные средства: легковые машины, грузовики, мотоциклы, автобусы.
Никто не пострадал.
ДТП контактное: например, столкнулись два автомобиля, одна машина врезалась в прицеп другой или от легковушки отлетело колесо и задело соседнее авто.

Если хотя бы одного из условий нет, нужно обращаться в страховую виновника. Ее название есть в его полисе ОСАГО и в документах, которые выдают сотрудники ГИБДД.

Получить ПВУ не получится, если:

Повреждено другое имущество, кроме машин: ограждение дороги, автобусная остановка, припаркованные самокаты, вещи участников аварии.
ДТП бесконтактное: машина виновника не столкнулась с другим авто. Например, он подрезал грузовик, водитель которого резко свернул и зацепил дерево у обочины дороги.
У виновника аварии нет действующего полиса ОСАГО либо полис поддельный или у него истек срок действия.
Причинен вред здоровью людей: пассажиров, пешеходов или кого‑то еще.

Как урегулировать страховые события по ПВУ: пошаговый план действий

Разберем, как действовать пострадавшему водителю.

Уведомьте страховую компанию о страховом случае. В Тинькофф это можно сделать онлайн через приложение. На главном экране в разделе «Страхование» выберите нужный полис и нажмите кнопку «Заявить о страховом случае». Подробнее рассказали в Тинькофф Помощи.

На каждом шаге есть подсказки, а если останутся вопросы, поможет поддержка

Также сообщить о страховом случае можно через Госуслуги.

Приложите к уведомлению документы: паспорт владельца авто и СТС машины. Еще понадобится европротокол, если водители оформили аварию сами, или документы, которые выдали сотрудники ГИБДД. На этом этапе оригиналы не нужны, хватит фотографий со смартфона.

В заявке нужно указать, как оформили аварию: по европротоколу или с ГИБДД. Документы для загрузки будут различаться

Сразу проверьте, есть ли в документах вся нужная информация:

марки и модели авто, VIN, госномера машин, которые участвовали в аварии;
ФИО, реквизиты паспортов, адреса регистрации водителей;
номера полисов ОСАГО, названия страховых;
обстоятельства аварии и список повреждений машин;
решение, кто виноват в ДТП;
подпись и печать инспектора, а на бумажном европротоколе — подписи обоих водителей. Электронный европротокол должен быть заполнен до конца и подписан всеми водителями, которые участвовали в аварии.

Если сразу не понятно, что случилось во время аварии, сотрудники ГИБДД проводят дополнительное разбирательство. В этом случае все равно нужно сообщить страховой о ДТП и отправить документы, которые уже есть на руках. Но деньги за ущерб выплатят, только когда в ГИБДД или суде решат, кто виноват в аварии.

Отправьте фотографии повреждений для осмотра — их можно загрузить сразу, когда сообщаете об аварии, или прислать персональному менеджеру позже.

Передайте страховой оригиналы документов. В Тинькофф их перечень пришлет менеджер, а сами документы заберет представитель — он приедет в удобное время.

Получите возмещение или направление на ремонт. Страховая примет решение за 20 дней с момента, когда получит оригиналы всех необходимых документов.

В каких случаях по ОСАГО предоставляется выплата, а в каких — ремонт по страховке

По ОСАГО страховая может выплатить деньги, чтобы владелец починил машину самостоятельно, или направить авто на ремонт.

Денежная выплата. Ремонт можно заменить денежной выплатой, если на это согласны страховая и потерпевший, или есть основания, предусмотренные законом. Для прямого возмещения убытков их всего три:

Машину нельзя восстановить.
Ремонт дороже 400 000 ₽ — страхового лимита по ОСАГО, а потерпевший не готов доплатить разницу.
В городе, где живет потерпевший, нет партнерских сервисов страховой или дилерского центра, а чинить авто на другой станции техобслуживания водитель не хочет.

Сумму денежной выплаты все страховые считают по единой методике. Сроки перевода зависят от страховой. Например, в Тинькофф Страховании перечислим выплату за 24 часа, если:

авария подходит под условия прямого возмещения убытков;
вы заполнили заявку в приложении Тинькофф, загрузили фото авто и документы;
вы подписали соглашение о страховой выплате и передали представителю оригиналы документов.

Ремонт. По умолчанию машину направляют на восстановительный ремонт на станцию техобслуживания, с которой сотрудничает страховая, а авто младше двух лет — к официальному дилеру.

Срок ремонта — не больше 30 рабочих дней. Его считают с момента, когда автовладелец привез машину в сервис или передал представителю страховой, если она сама организует ремонт.

Где проходит осмотр автомобиля и что нужно для экспертизы

Осмотр автомобиля проводят одним из трех способов:

дистанционно, по фотографиям;
на станции технического обслуживания, с которой сотрудничает страховая;
на месте, где находится машина, — туда выезжает представитель страховой.

В Тинькофф Страховании везти машину на станцию в большинстве случаев не нужно. Достаточно сфотографировать повреждения авто на телефон и загрузить снимки в приложение. Как это сделать, рассказали в Тинькофф Помощи.

Если осмотр все же нужен — например, чтобы найти скрытые повреждения, предложим удобную станцию техобслуживания поблизости или отправим специалиста осмотреть машину к вашему дому.

Если повреждения не соответствуют обстоятельствам аварии, страховая проводит транспортно-трасологическую экспертизу. Эксперт изучает следы на автомобиле, обстановку на месте ДТП и решает, могла машина получить эти повреждения в такой аварии или нет.