Зачем страховать ответственность перед соседями

Что такое страхование гражданской ответственности

Страхование недвижимости защищает квартиру от пожара, залива и других происшествий. От непредвиденных рисков можно застраховать стены, пол, перекрытия и другие конструктивные элементы, отделку, мебель и личные вещи — причем не только в своей квартире, но и в соседских. Например, если собственник квартиры плохо установит сантехнику и затопит соседей снизу, компенсацию им выплатит страховая. Это называется страхованием гражданской ответственности.

Гражданская ответственность — обязанность виновника происшествия возместить ущерб, который он причинил другим людям или их имуществу. Например, если в доме прорвет стояк водоснабжения, который обслуживает управляющая компания, платить жильцам за испорченную отделку будет она. Но если прорвет шланг у стиральной машины, которую владелец квартиры поставил во время ремонта, возмещать ущерб соседям придется ему.

Если застраховать гражданскую ответственность, вместо виновника вред компенсирует страховая. Похоже на ОСАГО — только автостраховка покрывает вред, который водитель причинил на дороге.

Когда пригодится страховка

Полис выручит в разных ситуациях:

• если не уверены в надежности коммуникаций, например арендовали квартиру, где раньше кто‑то жил, или въехали в купленную квартиру сразу после бывших владельцев;
• недавно сделали ремонт и пока не уверены, что мастера правильно установили сантехнику и электроприборы;
• живете в новостройке, где во многих квартирах свежий ремонт, — если затопить соседей, сумма компенсации может оказаться существенной;
• сдаете квартиру и хотите защитить себя от неосторожности арендатора — даже если вред причинил квартиросъемщик, ущерб соседям все равно возмещает собственник;
• живете за границей или часто уезжаете, из‑за чего квартира долго пустует;
• собираетесь в отпуск — в это время за квартирой некому будет присмотреть;
• выплачиваете за квартиру ипотеку и хотите дополнительно защитить свой дом от рисков, которые не входят в обязательный полис.

Что можно застраховать и какие риски не покрывает полис

Что входит в страховку. По полису компенсируем вред, который случайно нанесли имуществу соседей. Страховка квартиры защитит:

• конструктивные элементы квартиры — стены, пол, потолок, — которые могут пострадать во время серьезных происшествий, например при взрыве газа;
• отделку: обои, натяжные потолки, паркет, декоративные панели;
• вещи, которые находятся в квартире: мебель, одежду, бытовые приборы.

Некоторые вещи полис не страхует, например наличные деньги, драгоценности или документы.

Какие риски не покрывает страховка. Вот самые частые ситуации:

• Ущерб нанесен при строительно-монтажных работах. Например рабочие повредили стояки водоснабжения во время ремонта, из‑за чего залило квартиры снизу. Риски на время ремонта по умолчанию не входят в полис, но их можно застраховать отдельно.
• Вред причинен в результате долгого или регулярного неблагоприятного воздействия, а не внезапного происшествия. Например, если в квартире несколько месяцев понемногу протекала ванна и в конце концов у соседа снизу осыпалась штукатурка с потолка.
• Причиной ущерба стали ремонт, реконструкция или перепланировка, во время которых нарушили технику безопасности либо не получили разрешение на проведение таких работ. Например, при ремонте квартиры собственник незаконно убрал одну из несущих стен, и из‑за этого у соседей деформировался пол.

Как происходит урегулирование

Если произошел страховой случай, в течение трех дней нужно сообщить об этом в Тинькофф Страхование: написать в чате в приложении Тинькофф или позвонить по бесплатному номеру 8 800 700‑55‑00.

Страховой случай зафиксируют и назначат персонального менеджера, который будет курировать процесс урегулирования. Он расскажет, что нужно делать и какие документы собрать. Например, выписку из Росреестра, чтобы подтвердить право собственности на квартиру, или акт от управляющей компании, где указаны обстоятельства происшествия.

Еще персональный менеджер поможет в общении с соседями, которым нужно возместить ущерб, а при необходимости — с управляющей компанией и госорганами.

Тинькофф Страхование может привлечь к урегулированию эксперта, который точно определит размер выплаты. Обычно это делают в следующих ситуациях:

• пострадало много бытовых вещей, например мебель или техника;
• ущерб очень большой — повреждено несколько квартир или разные виды отделки;
• у пострадавшего нет возможности направить фотографии в страховую.

Эксперт осмотрит квартиру и составит акт. Оплачивать его услуги не нужно.

Когда все документы готовы, страховая принимает решение о выплате. Деньги переводят напрямую собственнику пострадавшей квартиры на счет в любом банке в течение пяти рабочих дней. Если пострадавших несколько, компенсация распределяется между ними пропорционально ущербу.

Как оформить страховку

Рассчитать цену страховки и оформить полис можно в приложении Тинькофф или на сайте tinkoff.ru. Нужны адрес квартиры, контакты и паспортные данные страхователя — владельца или арендатора. Показывать квартиру для заключения договора не придется.

По промокоду DOMBLOG подарим скидку 10% от цену годового полиса. Чтобы получить скидку, поставьте галочку напротив пункта «У меня есть промокод» и укажите его в появившемся поле.

В Тинькофф Страховании гражданская ответственность перед соседями — одна из опций в страховании квартиры. Чтобы застраховать только ее, при оформлении полиса укажите «Не страховать» для всех элементов квартиры, а в опции «Гражданская ответственность» выберите нужную страховую сумму.

Можно расширить покрытие и на свою квартиру — в этом случае она тоже будет под защитой. Для этого при оформлении полиса выберите элементы, которые хотите защитить. Например, опция «Движимое имущество» страхует мебель, кроме встроенной, электронику и бытовую технику, а опция «Стены, пол и перекрытия» — конструктив жилого помещения.

Оплатить полис можно картой любого банка. Но если оплатите его кредиткой или дебетовкой Тинькофф с подпиской Tinkoff Pro, начислим кэшбэк 5%, с сервисом Tinkoff Premium — 10%.

После оплаты пришлем страховку на электронную почту, которую указали при оформлении. Также все полисы Тинькофф Страхования видны на главной странице приложения Тинькофф.

Если решите изменить параметры полиса, например добавить новые опции или выбрать другие суммы покрытия, это легко сделать через поддержку Тинькофф.

Страховку можно оформить на год или месяц. Полис на месяц продлевается автоматически. Отключить продление можно за семь дней до конца срока действия страховки. Если полис годовой, перед окончанием срока действия выпустим новый и пришлем уведомление — нужно будет только оплатить страховку.

Как купить полис выгоднее

Застраховать гражданскую ответственность можно от 100 ₽ в месяц. Например, годовой полис для квартиры в сталинке с деревянными перекрытиями в Санкт-Петербурге, без франшизы, со страховой суммой 100 000 ₽ обойдется в 1260 ₽.

Есть способы сделать страховку еще дешевле.

Купить полис сразу на год. Годовой полис выгоднее краткосрочного. Например, страхование гражданской ответственности на 250 000 ₽ для квартиры в хрущевке без деревянных перекрытий в Москве, без франшизы на месяц стоит 159 ₽, а на год — 1680 ₽, то есть дешевле на 12%.

Подключить франшизу. Франшиза — это часть расходов, которые страхователь берет на себя. Предположим, вы подключили франшизу на 10 000 ₽. Если произойдет страховой случай и ущерб оценят в 200 000 ₽, вы заплатите 10 000 ₽ пострадавшим сами, а остальное компенсирует страховая. Например, для квартиры в брежневке с деревянными перекрытиями в Москве и страховой суммой 250 000 ₽ годовой полис без франшизы стоит 2210 ₽, с франшизой 30 000 ₽ — 1960 ₽, дешевле на 11%.

Оформить полис с Tinkoff Pro. Если подключена подписка Tinkoff Pro, начислим кэшбэк 5% за оформление нового полиса в Тинькофф Страховании при оплате любой картой Тинькофф.