Какое Каско выбрать для автокредита

Почему банки просят оформить Каско для автокредита

Чаще всего страховку оформляют, если по условиям автокредита машину передают в залог банку. Залог гарантирует, что банк вернет свои деньги, если заемщик не отдаст долг. В этом случае банк сможет забрать машину и продать ее в счет погашения кредита.

Поэтому банку нужна страховка — она защищает залоговое имущество. Если автомобиль попадет в аварию, его отремонтируют по Каско. Если машину украдут или авто серьезно пострадает и страховая признает его полную гибель, банку выплатят компенсацию.

Банки рекомендуют для автокредитов разные варианты страхования:

• только Каско;
• Каско и страхование жизни и здоровья заемщика, иногда вместе со страхованием от потери работы;
• свою программу защиты от рисков, куда входит страхование заемщика, Каско у партнера и дополнительные автоуслуги, например техпомощь и эвакуатор.

Можно ли отказаться от страховки и почему лучше этого не делать

Формально Каско покупать необязательно, но без полиса машина и сам заемщик останутся без защиты, а условия кредита могут быть хуже. Например, банк поднимет ставку, снизит сумму кредита или вообще не одобрит участие в программе кредитования, например со спецусловиями для некоторых марок авто. Изучите подробные условия займа: возможно, выгоднее оформить полис, чем переплачивать проценты.

При оформлении автокредита Каско нужно не только банку — полис поможет и самому заемщику. Если машину украдут или она серьезно пострадает в аварии, не придется выплачивать долг за автомобиль, которого уже нет: кредит закроет страховая. Каско с защитой от повреждений поможет сэкономить на ремонте: дорогие запчасти и расходники окупят стоимость страховки. Полис пригодится, даже если водите аккуратно: Каско сработает, если машину поцарапают на парковке или от камня на трассе треснет лобовое стекло.

Что учесть при выборе полиса для автокредита

Разберем, на что обратить внимание при покупке Каско для банка.

Страховые риски. Стандартно для автокредита нужна защита от угона и гибели машины, еще банк может попросить застраховать авто от повреждений. В Тинькофф Страховании можно оформить Каско со всеми рисками, которые нужны по правилам банка.

Срок страхования. Для автокредита нужно Каско, которое действует не меньше года. Полис на месяц с автоматическим продлением не подойдет. Новую страховку нужно покупать каждый год — все время, пока выплачиваете кредит, а машина остается в залоге у банка.

Страховая сумма. Она должна быть не меньше остатка долга, но обычно банки просят застраховать полную стоимость машины. В этом случае при угоне или гибели авто часть страховой выплаты пойдет на уплату кредита банку, остальное — владельцу автомобиля. Если остаток долга был небольшим, хватит на покупку нового авто.

Пример. Андрей покупает машину за 3 000 000 ₽. 900 000 ₽ он накопил сам, а 2 100 000 ₽ взял в кредит. В полисе Каско он указал страховую сумму, равную цене авто. Если с машиной что‑то случится сразу после покупки, то 2 100 000 ₽ уйдет в счет погашения кредита, а остаток с учетом износа перечислят Андрею.

Оплата. Полис для банка можно оплатить полностью или купить в рассрочку. В Тинькофф она тоже есть: страховку получаете сразу, а деньги возвращаете частями. Рассказали подробнее о том, как оплатить страховку.

Выгодоприобретатель. В Каско для кредита выгодоприобретателем указывают банк. Если оформляете полис в автосалоне или отделении банка, напомните об этом сотруднику. Если покупаете Каско на сайте tinkoff.ru или в приложении Тинькофф, просто укажите, что полис нужен для кредита, и выберите свой банк. Его данные мы добавим в страховку.

Где можно оформить Каско для автокредита

Купить Каско можно в страховой с рейтингом не ниже уровня А-, чей полис соответствует требованиям банка. Уточнить их можно на сайте банка и в поддержке.

При оформлении автокредита банк или сотрудник автосалона могут предложить оформить полис в партнерской страховой. Делать это необязательно — вы можете сами выбрать любую компанию, которая подходит под требования банка.

Если все же купили полис, а потом нашли более выгодные условия, страховую можно сменить — в первые 14 дней, чтобы полностью вернуть деньги за Каско, или на следующий год, когда будете продлевать полис. Оформить его нужно за одну‑две недели до окончания срока действия прежней страховки, чтобы банк успел проверить полис и ставка по кредиту не выросла. Уточните в поддержке, как направить новую страховку — в чате или по электронной почте.

Как сэкономить на страховке для банка

Есть несколько способов сделать Каско дешевле.

Отказаться от дополнительных опций. К Каско можно подключить платные услуги: подменный автомобиль или каршеринг на время ремонта, техпомощь, страхование дополнительного оборудования, например новой аудиосистемы. Если от них отказаться, полис будет дешевле.

Подключить франшизу. Полис с франшизой дешевле, потому что часть рисков водитель берет на себя и оплачивает при страховом случае часть ремонта. Например, если автовладелец подключил франшизу 30 000 ₽, а ремонт после аварии оценили в 100 000 ₽, страховая компенсирует 70 000 ₽. Но если ездить аккуратно, платить франшизу не придется.

Отказаться от ремонта в дилерском центре, если авто уже не на гарантии или в ней нет ограничений на выбор станции для ремонта, например требования чинить новую машину только в официальном сервисе. Так получится сэкономить на Каско, а качество ремонта будет не хуже: мы направляем машину в надежные сервисы с положительными отзывами клиентов.

Купить Каско со скидкой. Если оформите новый полис в Тинькофф Страховании, по промокоду KASKOBLOG подарим скидку 10%.

Если оплатите страховку кредиткой или дебетовкой Тинькофф с подпиской Tinkoff Pro, начислим кэшбэк 5% от стоимости Каско.

Например если полис стоит 20 000 ₽, скидка по промокоду будет 2000 ₽ — заплатите только 18 000 ₽. Еще 5% от этой суммы — 900 ₽ — вернем на карту. В результате полис обойдется в 17 100 ₽ вместо 20 000 ₽.

Ограничить пробег, если пользуетесь машиной нечасто. Полис останется годовым, как требуют банки, но будет действовать, пока машина не проедет выбранное расстояние, например 5000 или 10 000 км.

Почему стоит оформить Каско в Тинькофф Страховании

У Тинькофф Страхования рейтинг AA, что означает высокий уровень финансовой надежности. Если оформите Каско у нас, банк его примет.

Собрали еще несколько причин купить страховку в Тинькофф.

Оформление и урегулирование онлайн без поездок в страховую. Купить Каско можно за несколько минут на сайте tinkoff.ru или в приложении Тинькофф — достаточно указать данные машины и водителя. Если понадобится осмотр авто, представитель страховой приедет в удобное вам время. Полис пришлем на электронную почту в PDF‑файле.

Сообщить о страховом случае, подать документы и заявление можно через приложение Тинькофф — мы подберем автосервис и дадим направление на ремонт за 1 час, а ущерб оценим по фотографиям. Подробно о том, как происходит урегулирование, рассказали в Тинькофф Помощи.

Персональный менеджер. Он сопровождает весь процесс урегулирования страхового случая — не нужно обращаться в разные отделы и заново рассказывать, что произошло.

Бесплатная помощь при ДТП. Задать любые «аварийные» вопросы можно по номеру 8 800 555‑15‑99. Операторы объяснят, как правильно оформить аварию и сообщить о ней в страховую. Владельцы автополисов Тинькофф Страхования в Москве могут бесплатно вызвать экипаж ‎Помощи на дорогах. Аварийные комиссары заменят колесо, зарядят аккумулятор и помогут после аварии — заполнят европротокол и вызовут эвакуатор.

На 1 мая 2024 года Тинькофф Страхование занимает первое место в основном рейтинге на портале banki.ru. Он составлен по отзывам клиентов, которым уже помогли наши полисы.