Как грамотно создать инвестиционный портфель💻 📑? 6 простых шагов! Всем бы хотелось жить на доход от инвестиций) Как это сделать? Достаточно 6-ти шагов) Давайте разберем подход по составлению инвестиционного портфеля на конкретном примере. Представим семейную пару в возрасте 35 лет с доходом на двоих 140 тыс руб. в мес. чистыми. Супруги готовы инвестировать по 40 тыс руб. в мес. и увеличивать сумму вложений на размер инфляции. Доходы и расходы супругов будут ежегодно расти на размер инфляции. Поможем составить им инвестиционный портфель? Шаг 1. Определяем инвестиционные цели Супруги тратят 100 тыс руб. в мес. и при выходе на пенсию, через 30 лет, хотели бы покрывать данные расходы с учетом их инфляционного роста за счет доходов от инвестиций. Шаг 2. Оцениваем терпимость к риску Терпимость к риску у супругов высокая: ✔Долгосрочный инвестиционный горизонт – 30 лет до пенсии. ✔Доходы супругов и их вложения будут расти вместе с инфляцией. ✔Супруги не планируют изымать деньги из портфеля. Шаг 3. Определяем соотношение акций и облигаций в портфеле Средняя доля в облигациях за 30 лет инвестиций составит 50%: ✔ Возраст супругов 35-40 лет: 37,5% доля в облигациях ✔…40-60 лет: 50% доля в облигациях ✔…60-65 лет: 62,5% доля в облигациях Шаг 4. Выбираем инвестиционные инструменты Пример простого портфеля для «ленивого инвестора»: ✔ Облигации (50%): БПИФ OBLG от ВТБ (25%), БПИФ SBRB от Сбера (25%) – повторяющие индекс Мосбиржи корпоративных облигаций с учетом купонов. ✔ Акции (50%): БПИФ EQMX от ВТБ (16,7%), БПИФ SBMX от Сбера (16,7%), БПИФ TMOS от Тинькофф (16,7%) – повторяющие индекс акций Мосбиржи с учетом дивидендов. ✔ Итого 5 БПИФ для снижения ошибки слежения фондов за индексом. Шаг 5. Оцениваем ожидаемую доходность портфеля Ожидаемая доходность портфеля за вычетом инфляции составит 4,5%: ✔ Историческая доходность акций Мосбиржи за вычетом инфляции (2003-2023 гг.) – 8% ✔ …а корпоративных облигаций РФ за вычетом инфляции – 3% ✔ Комиссия БПИФ ~1% Шаг 6. Анализируем потенциальные результаты Размер капитала в текущих ценах, который необходимо иметь супругам на пенсии, чтобы жить на доход от инвестиций – 30 млн руб: ✔ Текущие траты супругов – 1,2 млн руб. в год. ✔ Безопасная ставка изъятия капитала на пенсии – 4% в год (исследование «EarlyRetirementNow»). ✔ Капитал = 1,2 млн руб. в год / 4% в год = 30 млн руб. ✔ Кол-во лет для достижения целевого капитала – 30 лет (вложения 40 тыс руб. в мес., ожидаемая доходность портфеля за вычетом инфляции 4,5%, реинвестирование раз в полгода). Резюме 30 лет до финансовой независимости не напугали вас? Задайтесь целью 🎯 и запаситесь не дюжим терпением 🤌) А время ⏳ и сложный процент сделают свое дело 🙌🏻🏆! $GOLD $RU000A0ZZML0 $SBHI $TRUR $TMOS $TGLD $TBRU $SBER $GAZP $GMKN #хочу_в_дайджест #инвестиции