Russsian
Russsian
1 апреля 2024 в 8:11
Как грамотно создать инвестиционный портфель💻 📑? 6 простых шагов! Всем бы хотелось жить на доход от инвестиций) Как это сделать? Достаточно 6-ти шагов) Давайте разберем подход по составлению инвестиционного портфеля на конкретном примере. Представим семейную пару в возрасте 35 лет с доходом на двоих 140 тыс руб. в мес. чистыми. Супруги готовы инвестировать по 40 тыс руб. в мес. и увеличивать сумму вложений на размер инфляции. Доходы и расходы супругов будут ежегодно расти на размер инфляции. Поможем составить им инвестиционный портфель? Шаг 1. Определяем инвестиционные цели Супруги тратят 100 тыс руб. в мес. и при выходе на пенсию, через 30 лет, хотели бы покрывать данные расходы с учетом их инфляционного роста за счет доходов от инвестиций. Шаг 2. Оцениваем терпимость к риску Терпимость к риску у супругов высокая: ✔Долгосрочный инвестиционный горизонт – 30 лет до пенсии. ✔Доходы супругов и их вложения будут расти вместе с инфляцией. ✔Супруги не планируют изымать деньги из портфеля. Шаг 3. Определяем соотношение акций и облигаций в портфеле Средняя доля в облигациях за 30 лет инвестиций составит 50%: ✔ Возраст супругов 35-40 лет: 37,5% доля в облигациях ✔…40-60 лет: 50% доля в облигациях ✔…60-65 лет: 62,5% доля в облигациях Шаг 4. Выбираем инвестиционные инструменты Пример простого портфеля для «ленивого инвестора»: ✔ Облигации (50%): БПИФ OBLG от ВТБ (25%), БПИФ SBRB от Сбера (25%) – повторяющие индекс Мосбиржи корпоративных облигаций с учетом купонов. ✔ Акции (50%): БПИФ EQMX от ВТБ (16,7%), БПИФ SBMX от Сбера (16,7%), БПИФ TMOS от Тинькофф (16,7%) – повторяющие индекс акций Мосбиржи с учетом дивидендов. ✔ Итого 5 БПИФ для снижения ошибки слежения фондов за индексом. Шаг 5. Оцениваем ожидаемую доходность портфеля Ожидаемая доходность портфеля за вычетом инфляции составит 4,5%: ✔ Историческая доходность акций Мосбиржи за вычетом инфляции (2003-2023 гг.) – 8% ✔ …а корпоративных облигаций РФ за вычетом инфляции – 3% ✔ Комиссия БПИФ ~1% Шаг 6. Анализируем потенциальные результаты Размер капитала в текущих ценах, который необходимо иметь супругам на пенсии, чтобы жить на доход от инвестиций – 30 млн руб: ✔ Текущие траты супругов – 1,2 млн руб. в год. ✔ Безопасная ставка изъятия капитала на пенсии – 4% в год (исследование «EarlyRetirementNow»). ✔ Капитал = 1,2 млн руб. в год / 4% в год = 30 млн руб. ✔ Кол-во лет для достижения целевого капитала – 30 лет (вложения 40 тыс руб. в мес., ожидаемая доходность портфеля за вычетом инфляции 4,5%, реинвестирование раз в полгода). Резюме 30 лет до финансовой независимости не напугали вас? Задайтесь целью 🎯 и запаситесь не дюжим терпением 🤌) А время ⏳ и сложный процент сделают свое дело 🙌🏻🏆! $GOLD $RU000A0ZZML0 $SBHI $TRUR $TMOS $TGLD $TBRU $SBER $GAZP $GMKN #хочу_в_дайджест #инвестиции
1,728 
+3,39%
3 345 
+2,84%
1
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
8 мая 2024
Чем запомнилась неделя: инаугурация президента в России
20 мая 2024
Тинькофф Российские Технологии
2 комментария
Ваш комментарий...
Начни инвестировать сегодня
Обменивай валюту по выгодному курсу и торгуй акциями известных компаний
Открыть счет
x
xeim
1 апреля 2024 в 10:35
Хороший план, но супруга выйдет на пенсию на пять лет раньше и всё потратит😅
Нравится
1
Russsian
1 апреля 2024 в 11:14
@xeim хах) риски есть везде
Нравится
Анализ компаний
Подробные обзоры финансового потенциала компаний
De_vint
13,2%
39,7K подписчиков
Invest_or_lost
+19,6%
21,8K подписчиков
Guseyn_Rzaev
+29,3%
14,8K подписчиков
Чем запомнилась неделя: инаугурация президента в России
Обзор
|
8 мая 2024 в 19:24
Чем запомнилась неделя: инаугурация президента в России
Читать полностью
Russsian
555 подписчиков6 подписок
Портфель
до 500 000 
Доходность
+32,06%
Еще статьи от автора
9 мая 2024
Недельная инфляция: 4 > 10 Индекс цен с 3 по 6 мая (за 4 дня) вырос на 0.09% н/н после +0.06% за прошлые 10 дней i) соответствует 0.10% с.к.* | 6% SAAR ii) годовая инфляция, по нашим оценкам, выросла до 7.8% г/г с 7.7% ранее iii) средняя инфляция за последние 7 лет (за исключением 2022 года) для этих 4 дней составляет 0.05%, целевая – 0.04% iv) выше наших ожиданий в +(0.03–0.07)% ⚖️Меры базовой инфляции за отчетный период при этом снизились: i) медианная инфляция – до 0.04% с 0.14% н/н с.к. ii) инфляция без плодоовощей и авиаперелетов – до 0.03% с 0.11% с.к. iii) доля товаров, индексы цен с с.к. на которые растут, – до 60% с 81%, а доля товаров, индексы цен с с.к. на которые растут быстрее целевых 4%, – до 37% с 52% ✈️ Развернулись индексы цен на самую волатильную категорию – авиаперелеты (+6.6% после -8.3% ранее) 🐷🐏🐮 Также мясо (устойчивая компонента ИПЦ) продолжает дорожать на фоне роста мировых цен (в апреле на ~+1.6% м/м) и роста спроса 🎯Наш прогноз на май около +0.4% м/м | +7.9% г/г * с.к. = с коррекцией на сезонность и количество дней SBER RU000A1059Q2 GAZP USDRUB
1 мая 2024
☝️☢️🗣 - 🇺🇸ФРС Конференция Джерома Пауэлла ▪️Дальнейший прогресс в борьбе с инфляцией не гарантирован, путь неясен ▪️Инфляция выше чем ожидалось, Я и коллеги обеспокоены ▪️»Инфляция все еще очень высока», и нет никакой гарантии достижения дальнейшего прогресса в снижении инфляции. ▪️Данные не дали нам ясности по инфляции, ставки возможно останутся высокими дольше. ФРС очень внимательно относится к инфляционным рискам ▪️Чиновники ФРС «остро осознают» трудности, связанные с высокой инфляцией ▪️Обретение уверенности в сокращении ставок займет больше времени, чем предполагалось ▪️Маловероятно, что следующим шагом в политике будет повышение ставок ▪️Чтобы повысить ставки, мы должны увидеть доказательства того, что проводимой политики недостаточно для того, чтобы снизить инфляцию до нашей цели. ▪️Неожиданное ослабление на рынке труда может спровоцировать снижение ставок. В основе этого решения будут лежать поступающие данные по инфляции ▪️Я не знаю, сколько времени пройдет, прежде чем мы сможем снизить ставки. USDRUB TGLD GOLD AKGD GLDRUBF #инвестиции
1 мая 2024
☝️☢️🗣 - 🇺🇸ФРС США оставил ставку неизменной в диапазоне от 5,25 до 5,50% Сопроводительное письмо ФРС ▪️Экономическая активность продолжает расти уверенными темпами. ▪️Рост рабочих мест остается сильным, а уровень безработицы остается низким. ▪️Инфляция за последний год снизилась, но остается высокой. ▪️В последние месяцы не наблюдалось прогресса в достижении целевого показателя 2% по инфляции. ▪️Экономические перспективы неопределенны. —————————— Ничего не изменилось. Регулятор продолжает поддерживать ограничительную ДКП, так как в победе над инфляцией нужно убедиться. ФРС также объявила, что сократит объем продажи активов с баланса — сигнал голубиный, так как продажа призвана изымать деньги из экономики = бороться с инфляцией. ФРС считает нецелесообразным снижать диапазон ставки до достижения большей уверенности в движении инфляции к целевым 2%. И не ясно будет ли снижение по ставке в этом Году😎🔥 USDRUB TGLD GLDRUB_TOM