Обновлено 31 марта 2023

Как сейчас работают переводы за границу

Доступно несколько способов перевода в зависимости от страны, куда отправляете деньги. Разобрали основные случаи и правила, которые сейчас действуют для международных переводов

По номеру карты за рубеж

Перевод на карту иностранного банка можно сделать, если в нем не участвуют платежные системы Visa и Mastercard.

Вот некоторые платежные системы, на карты которых можно переводить:

  • «Мир» Национального банка Республики Южная Осетия;
  • «Элкарт» (Кыргызстан);
  • «Белкарт» (Беларусь);
  • «АрКа» (Армения).

Получится перевести ✅

Ваш счет → у получателя «АрКа» (кобейджинговая карта «Мир» в одном из банков Армении)

Не получится перевести ❌

Ваш счет → у получателя Visa или Mastercard иностранного банка

Исключение — Bereke Bank в Казахстане. Перевести деньги по номеру карты нельзя даже на карты «Мир» этого банка.

Можно выбрать счет, с которого отправляете деньги, в любой валюте, но валюта сперва будет сконвертирована в рубли, а затем в валюту счета получателя. Чтобы не терять деньги на конвертации, рекомендуем переводить деньги с рублевого счета.

Как отправить деньги по номеру карты: в приложении Тинькофф выберите: «Платежи» → «Переводы» → «Переводы по номеру карты» → введите реквизиты карты получателя, его фамилию и имя, сумму и валюту перевода.

По номеру телефона за рубеж

Деньги можно отправить в Узбекистан, Таджикистан, Кыргызстан, Армению и Абхазию.

Отправить деньги можно с рублевого счета, мы пересчитаем в нужную валюту автоматически. Получателю деньги придут в местной валюте.

Бесплатно можно переводить:

  • до 20 000 ₽ за расчетный период без подключенных подписок и сервисов;
  • 50 000 ₽ с подпиской Tinkoff Pro;
  • 100 000 ₽ с сервисом Tinkoff Premium.

Если сумма перевода будет больше, банк возьмет комиссию — 1% от суммы превышения.

Как отправить деньги по номеру телефона: в приложении Тинькофф: «Платежи» → «Переводы по телефону» → нажмите на флаг страны рядом с номером и введите номер.

Подробная инструкция

Можно привести не больше 1 000 000 ₽ за раз и не больше 5 000 000 ₽ в месяц. Лимит по количеству операций — не больше 20 переводов в сутки. Деньги зачисляются мгновенно.

SWIFT-перевод

Отправляем в десятки стран.

Список актуальных стран и банков и условия переводов смотрите в гайде Тинькофф Помощи

Суммы переводов, минимальные суммы и комиссии для каждой страны разные. Но есть общие правила: через SWIFT-переводы можно отправить не больше 1 000 000 $ в месяц или эквивалента этой суммы, а еще нельзя перевести деньги нерезидентам недружественных стран за сделки с недвижимостью и для выдачи займов.

Как перевести деньги: Отправить SWIFT-перевод можно в приложении Тинькофф и личном кабинете на сайте tinkoff.ru.

Исключения — переводы в Казахстан, Беларусь, Таджикистан, Кыргызстан и Бразилию в национальных валютах.

Чтобы оформить перевод в тенге, белорусских рублях, сомах, сомони или бразильских реалах, напишите в чат службы поддержки Тинькофф или позвоните по номеру 8 800 555‑25‑50.

Для остальных валют воспользуйтесь этой инструкцией:

  1. В приложении Тинькофф выберите раздел «Платежи» → «Переводы» → «SWIFT-переводы» → «Перевод физлицу». В личном кабинете: «Платежи» → «Перевести» → «SWIFT-перевод» → «Физическому лицу».
  2. Выберите получателя из списка. Себе, родственнику или другому получателю.
  3. Введите номер счета и SWIFT‑код банка-получателя.
  4. Если переводите через банк‑корреспондент, выберите вариант «С указанием банка-корреспондента» и введите номер счета корреспондента — получатель перевода может уточнить его в своем банке. Но для проведения платежа это не обязательно.
  5. Укажите полное имя получателя и страну, куда отправляете платеж. Если отправляете себе, это указывать не нужно.
  6. Выберите категорию перевода из предложенного списка и его назначение. Чтобы банк быстрее подтвердил перевод, укажите наиболее полную информацию: наименование товара, работы, услуги, номер и дату договора и любую другую информацию, которая поможет банку понять, за что вы совершаете перевод. Если переводите деньги близкому родственнику, в назначении перевода можно оставить Family.
  7. Введите сумму перевода и нажмите «Перевести».
  8. Нажмите «Продолжить» — перевод сформирован.

Если отправляете физлицу нерезиденту меньше 5000 $ в сутки, подтверждающие документы не нужны. В остальных случаях нужно будет подтверждение.

Документы для подтверждения родства
Документы для подтверждения нерезидентства

Документы нужно сфотографировать или отсканировать так, чтобы текст хорошо читался. Мы сами сделаем перевод иностранных документов, если потребуется.

Карта международных переводов в Тинькофф

Деньги можно отправить в 37 стран: по номеру телефона, карты или через SWIFT.

Если другие варианты не подходят — через российский банк‑посредник

Если у вашего иностранного банка есть банк‑корреспондент в России, то можно перевести деньги по полным реквизитам счета. В таком случае перевод произойдет из Тинькофф сначала в российский банк‑корреспондент, а затем иностранный банк зачислит деньги конечному получателю. Перевод по реквизитам отправим без комиссии.

Как сделать перевод и какие есть ограничения, рассказали в Тинькофф Помощи.

Общие правила переводов в валюте за границу

Ниже расскажем правила для физических лиц. Если вы ИП, читайте, какие правила валютных операций действуют для юридических лиц.

Переводы за границу или переводы в валюте сейчас регулируются указами президента и предписаниями Центробанка.

Основные постановления

Условия, на которых можно отправить перевод, зависят от статуса получателя и отправителя — резидент или нерезидент. Резиденты — это физические лица, граждане РФ.

По правилам ЦБ отправить на счета в зарубежные банки можно не больше 1 000 000 $ или эквивалент этой сумме в других валютах в течение календарного месяца. Сумма установлена с 1 апреля до 30 сентября 2023 года. Лимит единый на все переводы — себе и другим людям — резидентам и нерезидентам. Например, если 1 июля вы перевели на свой счет за рубежом 150 000 $, то до 31 июля сможете отправить еще 850 000 $ — себе или третьему лицу.

Условия переводов для резидентов

Резиденты могут переводить со счета в российском банке за рубеж как на свои счета, так и третьим лицам. Но есть ограничения по сумме и правила, установленные Центробанком.

Исключение — Китай. Отправлять деньги через SWIFT в Китай себе и родственникам нельзя: это требование иностранных банков-корреспондентов. Переводы другим людям и юрлицам разрешены.

Резиденту можно

  • Переводить на счет в иностранном банке до 1 000 000 $ или эквивалент в другой иностранной валюте в месяц
  • Переводить деньги на иностранный брокерский счет и электронные кошельки. В валюте не больше 1 000 000 $ или эквивалент в других валютах. Переводы в рублях в лимит не входят
  • Переводить деньги за покупку недвижимости за границей нерезидентам юрлицам и физлицам из дружественных стран
  • Оплачивать взносы в уставный капитал иностранных компаний, покупать доли или паи у нерезидентов и платить по договорам доверительного управления.

    Перевод разрешен юрлицам — нерезидентам дружественных и недружественных стран в рублях, а также в валюте, но с ограничениями. В валюте сумма перевода и стоимость сделки по договору — не более 15 000 000 ₽ в эквиваленте на дату совершения операции

Резиденту нельзя

  • Выдавать займы в валюте любым нерезидентам, а в рублях — нерезидентам из недружественных стран
  • Переводить плату за сделки по покупке недвижимости юрлицам и физлицам из недружественных стран
  • Вывозить за границу валюту свыше 10 000 $ наличными на человека

Покупка недвижимости. Сейчас действуют ограничения. Условия перевода зависят от типа недвижимости — строящаяся или готовая, а также от того, кому отправляете деньги — юрлицу или физлицу, нерезиденту из дружественной или недружественной страны.

Если недвижимость строящаяся:

  • юридическому лицу–нерезиденту дружественной страны можно отправить любую сумму;
  • физическому лицу–нерезиденту дружественной страны можно отправить в месяц не более 1 000 000 $ или эквивалент в другой иностранной валюте;
  • нерезидентам недружественных стран переводить деньги за недвижимость нельзя — как физлицам, так и юрлицам.

Если покупаете готовую недвижимость, то важно, когда оформляли договор. При необходимости мы запросим у вас информацию о сделке, например дату заключения договора, в чате приложения Тинькофф:

  • если договор заключен после 22 февраля 2022 года, то сделка разрешена, если в ней не участвуют нерезиденты недружественных стран. Например, если собираетесь купить квартиру у нерезидента из дружественной страны, а он ранее купил ее у нерезидента недружественной, то в такая операция запрещена. Это касается покупки и у физлиц, и у юрлиц;
  • если до 22 февраля, тогда можно отправить физлицу не более 1 000 000 $ или эквивалент в другой валюте за календарный месяц, а юридическому лицу — любую сумму. Неважно при этом, в какой стране находится недвижимость;
  • перевести деньги за готовую недвижимость нерезидентам из недружественных стран также нельзя.

Условия переводов для нерезидентов

Нерезиденты из дружественных стран могут переводить за границу до 1 000 000 $ или эквивалент этой суммы в других валютах в месяц, а также зарплату без ограничений по сумме.

Нерезидентам из недружественных стран, которые работают по трудовому или гражданско-правовому договору, можно переводить с российского счета за рубеж рубли и валюту только в размере зарплаты или оплаты за выполненные работы.

Эти правила распространяются на все виды переводов, включая межбанковские и переводы с карты на карту. Перевести по номеру карты на зарубежные Visa и Mastercard не получится.

Как получить валютный перевод самому

Со стороны зарубежных банков могут быть ограничения на переводы в Россию. Перед получением напишите в чат поддержки, чтобы узнать, из каких стран, банков и в каких валютах можно получить перевод.

Отправителю понадобятся реквизиты вашего счета в Тинькофф в соответствующей валюте и реквизиты определенного банка-корреспондента, с которым мы работаем, или IBAN — особый идентификатор для международных переводов. Запросите все реквизиты или IBAN у службы поддержки в чате приложения Тинькофф и пришлите их отправителю.

Получить перевод можно на любой счет или карту Тинькофф, даже если валюты перевода и счета не совпадают. В этом случае банк сконвертирует деньги по своему внутреннему курсу.

Входящие переводы со стороны Тинькофф бесплатны, но комиссия может взиматься банком-отправителем или банками-корреспондентами.

Как вам статья?