15 августа 2022

Как переводить деньги и не платить комиссии

Заплатить за коммунальные услуги, перевести другу за кофе, оплатить уроки репетитора — все это можно сделать в приложении Тинькофф. В этой статье — все способы переводить деньги через Тинькофф без комиссии

Но сначала — проверьте ваши лимиты

За переводы и снятие наличных сверх лимита может быть комиссия в зависимости от тарифного плана карты. С Tinkoff Black можно бесплатно переводить в месяц до 20 000 ₽. За переводы больше этой суммы банк возьмет 1,5%, минимум 30 ₽. Если уже переводили деньги, проверить, сколько осталось до конца лимита, можно в приложении Тинькофф.

Нажмите на счет → пролистайте экран до блока «Детали счета» → «Тарифные лимиты». Здесь указано, сколько осталось бесплатных пополнений, снятий и переводов. Лимиты указаны за расчетный период, то есть не календарный месяц, а между выписками по вашей карте.

Теперь посмотрим, какие способы перевода выбирать в зависимости от ситуации, кому и как нужно отправить деньги.

Оплатить ЖКУ, товары, обучение или госуслуги

Картой Tinkoff Black можно оплачивать товары и услуги без комиссии. Для этого переведите деньги по полным реквизитам счета или оплатите услуги конкретного поставщика прямо в приложении. Например, так можно платить за ЖКУ, образование и детский сад, уплачивать налоги, штрафы, госпошлины и даже пополнять карту «Тройка».

Способ подходит и для того, чтобы перевести деньги другому человеку — например, чтобы оплатить услуги ИП. В этом случае деньги попадут сразу на карту получателя, по реквизитам счета, привязанного к карте.

Мария хочет заказать мебель у частного мастера, который оформлен как ИП. Мастер прислал счет в мессенджер, и Мария оплатила его по полным реквизитам. Сумма счета — 47 000 ₽, комиссия Тинькофф за такой перевод — 0 ₽.

Условия. Перевод по России с дебетовой карты Tinkoff Black по полным банковским реквизитам бесплатный, независимо от суммы, получателя платежа и его банка.

Скорость платежа. Обычно от часа до 2 рабочих дней. На срок влияют праздничные и нерабочие дни — перевод, отправленный на выходных или праздниках, будет идти дольше.

Как перевести в приложении Тинькофф. Есть несколько способов: ввести реквизиты самостоятельно или выбрать поставщика из тех, что уже есть в приложении.

  • Найти по организации: «Платежи» → «Платежи» → выберите, что будете оплачивать, например ЖКУ, университет или детский сад, налог или услуги туроператора.

    Затем найдите в списке нужную вам организацию и введите свои реквизиты. Они зависят от того, что оплачиваете. К примеру, понадобятся ФИО, номер лицевого счета или договора. Укажите сумму.

    Найти получателя можно еще быстрее. В приложении введите в поиске ИНН или название компании и сразу переходите к оплате.

  • По полным реквизитам. «Платежи» → «Переводы» → «По реквизитам» → заполните реквизиты или отсканируйте квитанцию, укажите сумму перевода и нажмите «Перевести».

Для перевода по полным реквизитам нужно знать:

  • банк получателя — название, БИК и корреспондентский счет. В приложении Тинькофф достаточно ввести БИК, а название и корсчет банка подтянутся сами;
  • счет получателя;
  • ИНН и КПП. У ИП нет КПП, поэтому в таком случае ставится 0;
  • назначение платежа, например «Оплата образовательных услуг»;
  • НДС. Если есть счет на товары или услуги, НДС в нем указан — 10 или 20%. В остальных случаях в поле надо выбрать «НДС не облагается».

У получателей бюджетной сферы вместо расчетного счета — единый казначейский счет, который начинается с 03, 02 или 04. В названии получателя пишется обычно отделение федерального казначейства или местного комитета по финансам, а в скобках — сам получатель и его лицевой счет.

blog image
Так выглядит платежное поручение, которое банк сформировал по реквизитам отправителя

По номеру карты

Этот способ подходит, если вы знаете только номер карты: так часто бывает, если деньги нужно перевести другому человеку — например, за аренду или услуги.

Как перевести в приложении Тинькофф: «Платежи» → «Переводы» → «По номеру карты».

Условия. Другие банки могут взимать дополнительные комиссии при переводе на свои карты, это надо уточнить у получателя. Условия Тинькофф такие:

  • на карты Тинькофф переводы без комиссии на любую сумму;
  • на карты других банков в месяц можно перевести без комиссии до 20 000 ₽. Если переводить больше 20 000 ₽, комиссия будет 1,5% от суммы превышения, минимум 30 ₽. Если лимит бесплатных переводов в этом месяце у вас исчерпан, приложение предупредит о комиссии.

С подпиской Tinkoff Pro лимит бесплатных переводов — 50 000 ₽

Первый месяц подписка бесплатна, далее — 199 ₽ в месяц. Если считать выгоду подписки только для переводов, то она полностью окупается при сумме переводов больше 33 000 ₽ в месяц.

Например, Иван ежемесячно переводит хозяину квартиры 25 000 ₽. Из‑за превышения лимита он платит комиссию: 5000 ₽ × 1,5% = 75 ₽. Это меньше, чем стоимость подписки Tinkoff Pro.

А Андрей платит за квартиру 35 000 ₽. Без подписки комиссия за переводы составит 15 000 ₽ × 1,5% = 225 ₽. Это больше, чем стоит подписка, поэтому Андрею стоит ее подключить, даже если он не пользуется другими ее преимуществами.

Ограничения. Максимальная сумма перевода с карты на карту — 1 000 000 ₽ за раз, 5 000 000 ₽ за месяц. В сутки не больше 20 операций с одной карты.

По номеру телефона

Это самый простой способ перевести деньги. Чтобы сделать перевод через приложение Тинькофф, просто выберите номер получателя из списка контактов или отсканируйте номера телефона камерой — для этого нажмите на значок сканера в правом верхнем углу в разделе «Платежи». В Тинькофф нет комиссий за переводы по номеру телефона с дебетовых карт.

Деньги зачислятся на счет получателя мгновенно.

При превышении этих лимитов комиссия — 1,5% от суммы превышения, минимум 30 ₽.

Ограничения. У СБП их несколько:

  • максимальная сумма одного перевода — 1 000 000 ₽;
  • количество переводов — 20 переводов в сутки по карте и телефону;
  • сумма за календарный месяц — не больше 5 000 000 ₽. Лимит переводов по номеру карты и номеру телефона общий, он обновляется каждый месяц.

Как найти в приложении: «Платежи» → «Переводы по телефону» → «По номеру телефона» → введите номер получателя → выберите банк из списка или нажмите «Другой банк». Если дать приложению доступ к телефонной книге, можно не вводить номер вручную, а выбирать из списка контактов.

blog image
В приложении будут видны счета получателя, на которые можно перевести деньги, во всех банках

Перевести родственникам

Для частых переводов близким есть два способа: выпустить дополнительную карту к своему счету или открыть совместный счет и сделать допкарту к нему. Дополнительные карты можно передать тем, кому переводите чаще всего.

Например, Алексей живет в Москве и каждый месяц перечисляет маме в Волгоград на карту 10 000 ₽ со своей карты Tinkoff Black. Но у Алексея бывают и другие переводы, а бесплатный лимит — 20 000 ₽. Алексею выгодно открыть совместный счет или выпустить дополнительную карту к своему счету для мамы и установить ежемесячный лимит 10 000 ₽. Мама тратит деньги напрямую с карты, а бесплатный лимит у Алексея не расходуется.

Условия. Совместный счет — это отдельный рублевый счет для общих трат. К счету можно добавить клиентов Тинькофф или других банков. У участников будет своя виртуальная карта, а потом можно заказать и пластиковую. Человек, для которого вы открыли счет, сможет переводить деньги со счета по номеру карты, телефона или счет и платить картой в интернете. Открытие и обслуживание совместного счета — бесплатно. Подробнее о совместном счете

Дополнительная карта выпускается к вашему действующему счету Tinkoff Black. Выпуск допкарты бесплатный, комиссии за пополнение тоже нет. Допкарта бывает виртуальной и пластиковой.

Виртуальную карту можно оформить только на свое имя — это такая же карта, как основная, но у нее не будет физического носителя. Виртуальной картой можно пользоваться сразу: платить в интернете, а для безопасности установить лимит, больше которого нельзя потратить.

Пластиковую карту можно оформить на имя получателя, забрать карту можно лично, а если живете в разных городах России, то оформить сразу на адрес получателя.

При совместном счете и виртуальной карте вам не нужно будет переводить деньги на счета в другие банки. Самый простой способ пополнить счет — перевести деньги в приложении со своей Tinkoff Black.

blog image
Держатель счета, к которому выпущена карта, может установить лимит на покупки и снятие наличных

Как открыть совместный счет в приложении: «Главная» → «Открыть новый счет или продукт» → «Совместный счет».

Как оформить допкарту в приложении: «Главная» → «Открыть новый счет или продукт» → «Заказать допкарту» → «Для другого человека» → выберите, кому доставить карту → укажите данные держателя новой карты → выберите тип карты, платежную систему и дизайн → подтвердите выпуск карты одноразовым кодом.

Перевести деньги себе

В приложении можно переводить деньги на свои счета в разных банках. Это удобно, если у вас несколько карт разных карт, нужно оплачивать кредит или есть счет для накоплений.

Пополнять свои счета в Тинькофф. К дебетовой карте Tinkoff Black можно открыть несколько счетов: накопительный счет, вклад или совместный счет с родными — их пополнение без комиссии. Пополнение кредитки или брокерского счета в Тинькофф Инвестициях тоже бесплатно.

Как найти в приложении: «Переводы» → «Между счетами» → выберите нужный счет, с какого списать деньги и на какой зачислить.

Пополнить счет со своей карты другого банка. Это можно сделать из приложения Тинькофф:

  1. На «Главной» выберите счет, который хотите пополнить.
  2. Нажмите «Пополнить» → «С моего счета в другом банке».
  3. Выберите нужный банк и введите сумму перевода.

    Если переводите в первый раз, другой банк может запросить подтверждение в приложении или по СМС. При следующих переводах деньги будут зачисляться сразу.

Другой способ — добавить свою карту другого банка, чтобы пополнять счета в Тинькофф или оплачивать покупки, телефон или переводить деньги. Все карты будут собраны в одном приложении и не нужно будет заходить в личный кабинет других банков.

Как добавить карту: на главной приложения выберите «Открыть новый счет или продукт» → «Привязать карту» → введите номер своей карты другого банка. Теперь вы сможете пополнять счет напрямую из приложения.

С нашей стороны комиссии нет, но некоторые банки-отправители ее взимают.

Как пополнять карты Тинькофф со счетов других банков без комиссии

Перевести себе в другой банк. Аналогично можно переводить себе деньги в другой банк из приложения Тинькофф. Введите свой номер телефона и выберите нужный банк. Чтобы не тратить лимит и избежать комиссии со стороны других банков, подключите переводы через Систему быстрых платежей в банке-получателе. Если переводить не через СБП, то будет расходоваться лимит переводов на карту: до 20 000 ₽ за расчетный период или до 50 000 ₽ без комиссии, если есть подписка Tinkoff Pro.

Как найти в приложении: «Платежи» → «Переводы по телефону» → введите свой номер, к которому привязана карта в другом банке.

Со стороны Тинькофф за пополнение и перевод на свой счет комиссии нет, но она может быть со стороны другого банка. Чтобы пополнять счет бесплатно, подключите Систему быстрых платежей. Инструкция: как подключить систему быстрых платежей в другом банке 

Как повторить перевод

Любой однажды сделанный в приложении платеж можно повторить. Для этого можно настроить регулярный платеж или шаблон.

Регулярный платеж можно настроить только некоторым получателям: за мобильную связь, интернет и ТВ, при уплате штрафов ГИБДД. Комиссии за автоплатеж нет.

Шаблон сохраняет уже исполненный платеж в избранном. Например, можно сделать шаблон, чтобы каждый месяц платить за музыкальную школу ребенка.

Как создать шаблон в приложении: нажмите на Tinkoff Black → пролистайте вниз до нужной операции и нажмите на нее → «Избранное» → дайте имя, сохраните его и подтвердите одноразовым кодом.

blog image
Чтобы повторить перевод или сделать его шаблоном, найдите его в истории операций

Шаблон можно сделать регулярным: «Платеж» → «Избранное» → выберите нужный шаблон → нажмите значок «Настройка» ⚙️ в верхнем левом углу экрана → «Редактировать» → «Сделать регулярным» → выберите периодичность и дату платежа → подтвердите редактирование шаблона одноразовым кодом.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Кэшбэк до 15% в четырех выбранных категориях покупок

promo

Как вам статья?