Банк
Tinkoff Black
28 апреля 2022

Как дебетовка поможет копить деньги

На дебетовой карте Tinkoff Black есть три инструмента, которые помогают копить: вклад, накопительный счет и процент на остаток. Когда и какой выбрать — зависит от стартовой суммы и цели

Хранить деньги на накопительном счете

На накопительном счете можно держать деньги и получать за это проценты. Основное отличие от вклада в том, что деньги с него можно вывести в любой момент и сохранить все накопленные проценты. Еще для накопительного счета нет минимальной суммы — можно открыть хоть с 1 ₽.

Кому и когда подойдет. Накопительный счет — удобный инструмент, чтобы откладывать деньги, но иметь к ним постоянный доступ: пополнять счет или забирать деньги с него. Вот пара способов, как использовать накопительный счет:

  1. Откладывать деньги на покупку или отпуск. Счет можно пополнять хоть каждый день, и забрать деньги тоже можно в любой момент. Например, когда появятся хорошие билеты или соберется нужная сумма на покупку. При этом счет закрывать не нужно — можно копить и дальше. А открыть его можно бесплатно.
  2. Планировать бюджет. Накопительных счетов может быть несколько, поэтому еще на них можно распределять деньги. Например, по счетам «Продукты», «Машина», «Услуги ЖКХ», «Одежда». Когда нужно что‑то купить, переводите с нужного счета на карту и расплачиваетесь. Все это время на сумму на счете будет начисляться процент. Как Тинькофф помогает планировать бюджет
  3. Копить на цель. Можно открыть счет, чтобы накопить на какую‑то цель. Выставите срок и сумму, которую хотите накопить, а приложение рассчитает, сколько нужно регулярно откладывать. Если хотите просто откладывать деньги под проценты, подойдет обычный, нецелевой счет.

Сколько можно заработать. Зависит от суммы на счете и того, как часто будете забирать деньги с него. Ставка — 7% годовых, 10% годовых — с подпиской Tinkoff Pro, 11% годовых — с премиальным сервисом Тинькофф и 12% годовых — с сервисом Tinkoff Private.

Как начисляются проценты. Ежедневно банк фиксирует сумму на вашем счете и рассчитывает процент по ставке. Каждый месяц в день выписки по счету начисляются все накопленные за месяц проценты. В отличие от вклада, если вы снимете все деньги со счета, то не потеряете уже накопленные проценты — просто не получите проценты за те дни, когда на счете 0 ₽.

Какой бывает счет. Целевой — с определенной суммой, которую нужно вносить на счет. Нецелевой — когда просто храните деньги на отдельном от основной карты счете.

Для детской карты Тинькофф Джуниор есть свой накопительный счет — счет‑копилка. Ставка по нему будет 7% годовых, а если у родителей есть подписка Tinkoff Pro — 10%.

Как открыть накопительный счет. В приложении Тинькофф проскролльте вниз вкладку «Главная» → «Открыть новый счет или продукт» → «Накопительный счет». Его можно открыть только при условии, что уже есть дебетовая карта.

Если хотите сделать накопительный счет целевым, выберите цель сразу: потом ее установить не получится, как и отключить. Но установленную цель в любой момент можно скорректировать, если изменились планы.

Открыть счет можно будет сразу после получения карты Tinkoff Black. Оформить карту

Открыть вклад

Вклад — это деньги, которые вы кладете в банк на определенный срок, а банк в обмен начисляет вам проценты на эту сумму по фиксированной ставке. Сейчас мы открываем вклады в двух валютах: рублях и юанях. Ставка зависит от частоты пополнения и срока, на который открыт вклад. Если пополнять вклад в течение всего срока, тогда ставка будет стандартной. Если открыть и пополнить только в течение 30 календарных дней, то повышенной. Ставка для депозита в юанях зависит только от срока вклада.

В Тинькофф одновременно можно держать открытыми до 8 вкладов. Минимальная сумма вклада — 50 000 ₽ или 5000 ¥.

Еще у вклада есть правило: если забрать деньги раньше срока, все накопленные проценты сгорят.

Кому и когда подойдет. На вклад можно положить деньги, которыми вы не пользуетесь прямо сейчас. А вклад в валюте еще поможет компенсировать инфляцию или избежать потерь при нестабильном курсе.

Если эти деньги вам понадобятся до окончания срока, вклад не подойдет: вы сможете вывести деньги, но все накопленные проценты сгорят. В этом случае лучше открыть накопительный счет — так вы ничего не потеряете, потому что со счета деньги можно вывести в любой момент и проценты сохранятся.

Сколько можно заработать. На то, сколько денег можно заработать, влияют ставка и срок. Сейчас по вкладам в рублях начисляем до 15%, в юанях — до 3% годовых. Процентная ставка фиксируется на весь срок вклада и не меняется.

Для пополняемого вклада (стандартная ставка) ставки такие:

Вклад на 3⁠—⁠4 месяца 14%
Вклад на 5⁠—⁠6 месяцев 13,5%
Вклад на 7⁠—⁠12 месяцев 11,5%
Вклад на 13⁠—⁠24 месяцев 8,5%

Ставку рублевого вклада можно повысить при оформлении заявки, но пополнять вклад можно будет только в течение 30 дней после открытия. Ставка в юанях зависит только от срока вклада.

Для непополняемого вклада (повышенная ставка) ставки такие:

Вклад на 3⁠—⁠4 месяца15%
Вклад на 5⁠—⁠6 месяцев 14,5%
Вклад на 7⁠—⁠11 месяцев 13%
Вклад на 12 месяцев13,5%
Вклад на 13⁠—⁠17 месяцев12,5%
Вклад на 18⁠—⁠24 месяца 11,5%

Ставки по вкладу в юанях такие:

Ставка
Вклад на 3⁠—⁠5 месяцев1,5%
Вклад на 6⁠—⁠11 месяцев2,5%
Вклад на 12⁠—⁠24 месяцев3%

Как считается процент. Каждый день фиксируется сумма вклада и рассчитывается процент по вашей процентной ставке. В день выписки на счет вклада или на карту начисляется капитализация — накопленные проценты за весь месяц. Вы сами выбираете, куда получать проценты по вкладу, и можете изменить эту настройку в любой момент. Но оставлять проценты на вкладе выгоднее — тогда в следующем месяце на эту сумму тоже начислим проценты.

Например, если вы положите 100 000 ₽ на вклад с максимальной ставкой на 4 месяца, заработаете 5095 ₽.

Как открыть вклад. В приложении Тинькофф проскролльте вниз вкладку «Главная» → «Открыть новый счет или продукт» → «Вклад».

При открытии нужно будет сразу выбрать параметры вклада:

  • срок — от 3 до 24 месяцев;
  • стандартную или повышенную ставку — если выбрать повышенную, пополнять вклад можно будет только в течение 30 дней после открытия.

Вы можете открыть вклад, даже если у вас пока нет карты Tinkoff Black. Ее откроем автоматически и привезем вместе с документами по вкладу.

Получать проценты на остаток по карте в рублях

Если подключить подписку Tinkoff Pro, то на деньги, которые вы храните на счете карты Tinkoff Black, тоже можно получать процент от банка.

Какие условия. Чтобы получать процент на остаток по карте, нужно:

  • подключить подписку Tinkoff Pro — первый месяц бесплатно, потом 199 ₽ в месяц;
  • тратить не меньше 3000 ₽ за расчетный период.

Еще есть максимальная сумма, на которую начислим проценты, — 300 000 ₽.

Есть исключение: по карте с тарифом 6.2 нет процента на остаток даже с Tinkoff Pro. Зато у нее бесплатное обслуживание.

Как считается процент. Как на накопительном счете: банк фиксирует минимальный остаток каждый день и рассчитывает проценты, а зачисляет их в день выписки — вместе с кэшбэком по карте.

Сколько можно заработать. На сумму до 300 000 ₽ начисляем 5% годовых. За месяц заработаете около 1250 ₽ — если каждый день в течение месяца на карте лежит 300 000 ₽ или больше.

По пунктам — о вкладе, накопительном счете и проценте на остаток

Сколько можно хранить. Процент на остаток — на сумму до 300 000 ₽ в рублях. На накопительном счете и вкладе — без ограничений.

Минимальная сумма для старта. Для процента на остаток не важно, сколько денег на счете. Накопительный счет тоже можно открыть с любой суммой. Минимальная сумма вклада — 50 000 ₽ или 5000 ¥.

Условия начисления. Чтобы получить проценты на остаток по карте в рублях, надо потратить с нее хотя бы 3000 ₽ за расчетный период и подключить подписку Tinkoff Pro. На накопительном счете и вкладах таких условий нет.

Ставка. У процента на остаток и накопительного счета ставка не зафиксирована и может измениться при обновлении тарифа. Ставка по вкладу сохраняется на весь срок его действия, даже если за это время банк изменит тарифы по вкладам.

Досрочное снятие. С карты можно снимать и тратить деньги — процент на остаток от этого не зависит. С накопительного счета тоже можно снимать деньги без потери процентов. С вклада лучше не снимать деньги раньше срока: проценты, начисленные на снятую сумму, сгорят.

Срок. По карте и накопительному счету начисление процентов не ограничено по сроку: банк платит их раз в месяц, пока вы пользуетесь продуктом и подпиской Tinkoff Pro. Вклад можно открыть на срок от трех месяцев до двух лет и автоматически продлевать.

Как вам статья?