Какой кредит выбрать, если нужны деньги на квартиру, машину или пылесос

Виды кредитов

Кредиты различаются в зависимости от того, на что их берут, на какой срок и оставляют ли при этом что‑то в залог банку.

По целям кредитования кредиты бывают целевые и нецелевые.

При целевом кредите банк выдает деньги на что‑то конкретное — цель указывают в кредитном договоре. К таким займам относят, например, образовательный кредит или ипотеку.

У целевого кредита в Тинькофф есть особые требования и условия. Например, при ипотеке банк перечисляет деньги заемщика напрямую продавцу, чтобы убедиться, что кредит точно пойдет на оплату недвижимости. А при автокредите стоимость машины должна быть не меньше 50% от суммы кредита — иначе банк посчитает заем нецелевым.

Если не хотите, чтобы банк знал, на что вы хотите потратить деньги, можно взять нецелевой кредит. В этом случае банк берет на себя больше рисков, поэтому ставка по кредиту выше, а максимальный срок — меньше. Зато деньги можно потратить по своему усмотрению и не отчитываться перед банком.

В Тинькофф заем денег на любые цели называется кредитом наличными. Деньги по такому кредиту перечисляем на карту: можно снять в любом банкомате всю сумму или по частям, расплатиться за покупку переводом или картой.

По типу обеспечения кредиты бывают без залога и с залогом. Чаще всего залогом выступает недвижимость или автомобиль.

Особенность кредита с обеспечением в том, что банк накладывает обременение на залоговое имущество. Это значит, что машину или квартиру не получится продать, подарить или сдать в аренду без согласия банка. При этом они остаются в собственности клиента.

Благодаря залогу банк может выдать кредит на более выгодных условиях — большую сумму на более долгий срок.

Например, в Тинькофф под залог автомобиля можно получить до 7 000 000 ₽ на срок до 7 лет, под залог недвижимости — до 30 000 000 ₽ на срок до 15 лет. Для сравнения: без залога банк может одобрить до 5 000 000 ₽ на срок до 5 лет — это условия простого кредита наличными.

По сроку выплаты кредиты бывают краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные.

Краткосрочные кредиты — это займы до года. В Тинькофф можно получить кредит на срок от трех месяцев. Это нецелевой кредит наличными. Его можно взять, например, на покупку мебели или бытовой техники.

Среднесрочные кредиты выдают на срок от 1 до 3 лет. Такой кредит можно взять, например, на путешествие или ремонт.

Долгосрочные кредиты банк выдает на срок более 3 лет. В Тинькофф можно получить, например, как ипотеку, так и обычный кредит наличными, если нужно больше времени на выплату долга.

Расскажем, какой кредит можно взять в Тинькофф в зависимости от того, что вы хотите купить.

На покупку техники или отдых — кредит наличными

Этот кредит еще называют потребительским. Он подойдет, если хотите взять у банка не больше 5 000 000 ₽ на срок не более 5 лет — например, на новую технику или на отпуск в Турции.

Кредит наличными в Тинькофф может получить любой совершеннолетний. Поручитель при этом не нужен, а для подачи заявки достаточно паспорта.

Заявку на кредит можно оставить онлайн в приложении или на сайте tinkoff.ru. Деньги сможете тратить на любые цели — даже на то, чтобы закрыть другие кредиты. Главное — платить без просрочек, чтобы банк не начислил пени.

За графиком платежей удобно следить в приложении Тинькофф: можно посмотреть, сколько платежей осталось до погашения кредита, когда нужно внести деньги в следующий раз и сколько именно.

На строительство дома или ремонт — кредит под залог недвижимости

Если вы начинаете строить дом, покупаете новое жилье или планируете сделать ремонт, подойдет кредит под залог недвижимости. Это самый большой по размеру и сроку кредит наличными, который можно оформить в Тинькофф.

Когда вы не просто берете деньги под процент, а оставляете недвижимость в качестве гарантии, для банка это признак, что вы надежный заемщик и, скорее всего, вернете деньги в срок. Поэтому кредит под залог недвижимости в Тинькофф выдают на более лояльных условиях, чем обычный потребительский.

Кредит под залог недвижимости устроен как ипотека. Только в этом случае вы передаете в залог квартиру, которая уже находится в вашей собственности, а при ипотеке банк накладывает обременение на приобретаемую квартиру. Еще одно важное отличие: при ипотеке банк дает деньги именно на покупку жилья, а при кредите под залог недвижимости деньги можно тратить на что угодно.

Залогом может быть как ваша квартира, так и чужая — например, родителей или родственников, важно только получить согласие собственника на залог. При этом переоформлять квартиру на банк, съезжать или аннулировать регистрацию и прописку не нужно.

При кредите под залог недвижимости долг распределяют на более долгий срок, поэтому ежемесячный платеж меньше. Это позволяет снизить нагрузку на бюджет и возвращать деньги банку небольшими суммами.

На развитие бизнеса или взнос по ипотеке — кредит под залог автомобиля

В этом случае залогом становится машина. Такой вариант подойдет, если не хочется оставлять в залог квартиру, но нужен большой кредит с небольшой ставкой — например, на свой бизнес или первоначальный взнос по ипотеке. Залогом может стать любой исправный автомобиль категории B не старше 15 лет.

Для оформления понадобится только паспорт и СТС. Справки о доходах и другие документы не нужны.

Машина при кредите под залог остается у вас, но банк накладывает на нее обременение. Это значит, что пока вы выплачиваете кредит, на машине можно ездить без ограничений, установить детское кресло, провести тюнинг, перекрасить, поставить акустическую систему. Но машину нельзя продавать, дарить или сдавать в аренду без согласия банка.

При кредите под залог авто деньги можно потратить на что угодно — указывать цель кредита и отчитываться перед банком не нужно.

На машину — автокредит

Это кредит наличными, который банк выдает именно на покупку автомобиля. При таком кредите банк берет приобретаемую машину в залог — как гарантию, что вы своевременно выплатите долг. Благодаря залогу вы получаете более выгодные условия по кредиту.

В Тинькофф можно взять автокредит на легковушку категории B не старше 18 лет. Максимальная сумма — 8 000 000 ₽, при этом на новую машину нужно потратить не меньше 50% от суммы кредита. Например, если взяли автокредит на 1 200 000 ₽, машину нужно купить минимум за 600 000 ₽. Остальные деньги можно потратить на покупку Каско, ОСАГО или отложить на покупку запчастей.

Если потратить на машину меньше половины суммы кредита, банк будет списывать 1% от первоначальной суммы кредита дополнительно к ежемесячному платежу.

При этом вы сами выбираете, где купить автомобиль: в автосалоне, с рук или через сайт‑посредник. Способ оплаты тоже выбираете вы: можно рассчитаться за покупку картой, переводом или взять авто за наличку.

Для оформления кредита нужен только паспорт. Если хотите, перед покупкой банк проверит юридическую чистоту автомобиля: наши специалисты изучат историю авто по открытым базам ГИБДД, ФНП, ФССП и банковским источникам.

На новую квартиру или дом — ипотека

Тут все просто: это целевой кредит на покупку недвижимости. В Тинькофф можно взять ипотеку до 50 000 000 ₽ на срок до 30 лет.

Есть четыре программы.

Ипотека на вторичное жилье. Подходит, если планируете купить жилье, у которого уже был собственник.

При такой программе нужно внести первоначальный взнос — минимум 15% от стоимости квартиры по договору купли-продажи. Например, если оформляете ипотеку на квартиру стоимостью 4 000 000 ₽, на старте нужно внести минимум 600 000 ₽.

Полная стоимость кредита — 16,199%—22,799%, ставка ипотеки на вторичное жилье — от 16,4% годовых.

Льготная ипотека на новостройки. Подходит, если планируете купить жилье на первичном рынке и у вас нет действующей ипотеки.

По этой программе можно оформить кредит на покупку квартиры в строящемся доме или готового жилья у застройщика. Полная стоимость кредита — 7,899%—11,599%, ставка по льготной ипотеке — 8% годовых. Первоначальный взнос — от 30% от стоимости жилья.

Семейная ипотека на новостройки. Подходит для семей с детьми, в которых ребенок родился после 1 января 2018 года, есть два несовершеннолетних ребенка или ребенок с инвалидностью.

По этой программе можно оформить ипотеку на покупку квартиры в строящемся доме или готового жилья у застройщика. Полная стоимость кредита — 5,599%—9,999%, ставка — от 5,7%. Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья.

Ипотека на новостройки без господдержки. Подходит, если у вас уже есть льготная ипотека, но хотите взять еще одну или если планируете купить дорогую квартиру — по этой программе можно получить до 50 000 000 ₽.

Полная стоимость кредита — 16,199⁠—⁠22,799%, ставка по ипотеке без господдержки — от 16,7% годовых. Первоначальный взнос — от 15% от стоимости жилья.

Если уже есть кредит в другом банке — рефинансирование

Рефинансирование — это когда вы берете новый кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить старые долги в других банках. Рефинансировать получится кредит наличными, автокредит, кредит под залог, ипотеку.

С помощью рефинансирования можно снизить процентную ставку, увеличить срок кредита, уменьшить размер ежемесячного платежа или просто перейти в более удобный банк. Еще вы можете объединить несколько кредитов в один, чтобы было проще контролировать платежи.

В некоторых случаях одобренная сумма рефинансирования в Тинькофф может оказаться больше, чем размер вашей задолженности в другом банке. Тогда оставшуюся разницу вы сможете использовать на любые цели.

Коротко обо всех кредитах в Тинькофф

Как получить выгодную ставку по кредиту

На то, какую ставку предложит банк, влияет много факторов: например, сумма кредита, кредитная история заемщика, наличие других займов. У каждого банка свои алгоритмы, по которым он определяет ставку для клиента, но есть несколько советов, которые помогут получить кредит на выгодных условиях.

Оформите кредит под залог. Если нужна большая сумма, выгоднее всего брать кредит с залогом. Банк больше доверяет заемщикам, которые оставляют в залог имущество, и одобряет кредит с более низкой ставкой.

Указывайте реальный доход — тогда вы сможете подтвердить его справкой с работы или выпиской со счета. Так больше шансов получить выгодную ставку по кредиту.

Подключите страховку. Это можно сделать при оформлении кредита в приложении или на сайте Тинькофф. Если возникнут проблемы с выплатой кредита, например из‑за внезапного увольнения или тяжелой болезни, страховка поможет закрыть кредит за счет страховой компании. А еще страховка позволяет снизить ставку по кредиту.

Участвуйте в акциях банка. В Тинькофф уже были акции, победителям которых снижали ставку по кредиту, возвращали сумму уплаченных процентов и прощали долг полностью. Банк проводит такие акции регулярно. Следить, какие акции действуют сейчас, можно на главной странице Блога.