«Мою квартиру заберет банк» и другие мифы о кредите под залог недвижимости

В чем суть залога

Кредит под залог недвижимости — это кредит наличными с обеспечением: банк выдает деньги под процент, а в качестве гарантии того, что клиент вернет долг, накладывает обременение на квартиру.

Такой кредит устроен как ипотека. Но есть отличия.

При ипотеке банк дает деньги только на покупку недвижимости. В качестве гарантии выступает квартира или договор долевого участия, если покупаете жилье в строящемся доме. При кредите под залог недвижимости гарантией тоже становится квартира, а вот деньги можно потратить как угодно, например на покупку машины или развитие бизнеса.

Благодаря залогу клиент получает более выгодные условия, чем при другом потребительском кредите: сумма и срок кредита больше. Это позволяет максимально снизить ежемесячный платеж и отдавать деньги банку по чуть‑чуть в течение продолжительного времени — за счет этого можно снизить нагрузку на бюджет.

Вот какие условия по кредиту под залог недвижимости в Тинькофф:

• максимальная сумма — 30 000 000 ₽;
• максимальный срок — 15 лет;

Для оформления нужны только паспорт и СНИЛС.

Итак, залог нужен, чтобы банк мог доверять клиенту, которому выдает в долг большую сумму. Но так как на время выплаты кредита недвижимость остается в залоге у банка, возник миф о том, что банк может ее забрать и переоформить на себя.

Ниже разберем это и другие заблуждения о кредите под залог недвижимости и расскажем, как обстоят дела на самом деле.

Миф 1. Квартира перейдет в собственность банка

Залоговая недвижимость не переходит банку, на нее только накладывается обременение. То есть, чтобы сдать квартиру в аренду или зарегистрировать в ней жильцов, если это не близкие родственники, нужно будет предупредить банк и получить согласие. В остальном ничего не меняется: вы остаетесь собственником квартиры, можете жить в ней, делать ремонт и перепланировку.

Миф 2. Если просрочу платеж по кредиту, квартиру отберут

У банка нет цели забрать залоговую недвижимость. На самом деле на ее продаже он заработает меньше, чем если получит от вас деньги, которые вы брали в долг под проценты. Более того, вы остаетесь собственником недвижимости, даже если просрочите пару платежей по кредиту. Квартиру можно потерять, только если постоянно допускать просрочки и скрываться от банка, например не отвечать на звонки из отдела взыскания задолженности. Но даже в этом случае банк вернет разницу между суммой долга и стоимостью квартиры.

Чтобы не пришлось платить штраф за просроченный платеж, следите за датой платежа и суммой на счете, с которого списывается платеж. Это удобно делать в приложении Тинькофф.

Если возникнут проблемы с выплатой кредита, обратитесь в банк — он поможет. Можно написать в чат службы поддержки в приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте tinkoff.ru. Банк предложит разные варианты решения проблемы, например программу реструктуризации или ипотечные каникулы.

Однако, если человек не пытается договориться с банком и продолжает пропускать платежи, банк будет вынужден обратиться в суд. По решению суда квартиру могут продать с торгов, чтобы банк мог погасить долг по кредиту, а остаток денег перечислить заемщику.

Миф 3. Оформить кредит под залог сложно

На самом деле, чтобы получить кредит под залог недвижимости, нужно только подать онлайн-заявку и встретиться с представителем банка — ехать куда‑то или самому заниматься регистрацией залога не придется. Банк возьмет все хлопоты на себя: уплатит госпошлину, отправит документы для регистрации залога в Росреестр. А после выплаты кредита банк сам снимет обременение с недвижимости.

Чтобы подать заявку на кредит, понадобятся только паспорт и СНИЛС. Справка 2-НДФЛ и другие документы не нужны, но подтверждение дохода может повысить вероятность одобрения кредита. Подтвердить доход можно через Госуслуги.

Миф 4. Залог нужен, только чтобы кредит точно одобрили

Как мы уже сказали, залог повышает надежность заемщика в глазах банка. Когда вы не просто берете деньги под процент, а оставляете недвижимость в качестве гарантии, для банка это сигнал: вы добросовестный заемщик и, скорее всего, вернете деньги в срок. Поэтому банк предлагает более выгодные условия кредитования: сумма и срок больше.

Получается, условия выгоднее, чем при обычном кредите, а требований к заемщику и недвижимости немного.

Миф 5. Я получу деньги нескоро

После одобрения кредита под залог недвижимости часть денег вы получите сразу. Сколько именно — определяется индивидуально для каждого клиента, банк может сразу выдать до 100% от суммы кредита. Чтобы получить эти деньги, нужно встретиться с представителем и подписать документы.

Если у вас уже есть карта Тинькофф, перечислим деньги на нее. Если карты нет, оформим и представитель привезет деньги на ней.

Вторую часть денег получите сразу после регистрации залога в Росреестре — обычно это занимает не больше 5 дней. При этом первой частью денег можно пользоваться сразу, не дожидаясь оформления залога. Их можно потратить на что угодно — даже на то, чтобы закрыть другие кредиты.