6 причин открыть ИИС

Для старта на бирже понадобятся три вещи:

1. Доход, с которого удерживается НДФЛ, например белая зарплата.
2. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
3. Деньги, которые вы готовы вложить на 3 года, причем начать можно с любой суммы.

Посчитайте, сколько вам может принести индивидуальный инвестиционный счет за 3 полных года. Чтобы узнать ожидаемую доходность в год, нужно поделить общую доходность на три.

Сначала чуть-чуть несложной теории. ИИС — это разновидность брокерского счета, он дает своему владельцу возможность покупать акции, облигации и валюту на бирже. Но главная его прелесть в налоговом вычете: это когда государство возвращает часть уплаченных вами налогов просто за то, что вы открыли счет, пополнили его и купили ценные бумаги. Это называется вычетом типа А.

Работает он так: вы открываете ИИС и вносите на него деньги, а в следующем году государство возвращает вам 13% от суммы пополнения. Например, если вы внесли на ИИС 50 000 ₽, то в виде вычета получите 6500 ₽. Максимально так можно вернуть до 52 000 ₽ в год.

Еще есть вычет типа Б — с ним вы можете освободить весь доход, полученный по ИИС, от уплаты налога в 13%. Но такой вычет можно получить только при закрытии счета и не раньше, чем через 3 года с момента его открытия.

Есть важный нюанс: ИИС должен действовать в течение 3 лет, за это время с него нельзя выводить средства, даже небольшую часть, — иначе счет придется закрыть, и вы потеряете право на налоговый вычет, а уже полученный вычет придется вернуть.

Чтобы ИИС принес вам максимальную выгоду, получайте доход не только от налогового вычета, но и непосредственно от самих инвестиций. Самый простой и безопасный способ — это купить облигации федерального займа (ОФЗ). Доходность по ним не гигантская, но всё же она на несколько процентных пунктов обгоняет доходность по обычным банковским вкладам.

Сейчас самые интересные выпуски ОФЗ имеют срок 10—15 лет, но их важное отличие от вклада в том, что облигации можно продать в любой момент, не потеряв накопленную доходность

Мы уже говорили, что для открытия ИИС подойдет любая сумма. Даже если вы не хотите вносить на ИИС сразу много, можно начать с небольших денег — например, уже на 15 000 ₽ можно собрать свой первый портфель ценных бумаг. Большинство облигаций стоят около 1000 ₽ за штуку, а попробовать купить первую акцию можно даже на 10 ₽ — примерно столько стоит один пай фонда Тинькофф Капитал, а за сделку с ним клиентам Тинькофф не нужно платить комиссию.

Мы убеждены, что инвестиции не для избранных, а для всех. Поэтому в Тинькофф очень простое и интуитивно понятное мобильное приложение, в нем всего за несколько минут сможет разобраться даже начинающий. Например, пополнить свой ИИС вы сможете с любой карты — так же, как пополняете обычный банковский счет. А процесс покупки ценных бумаг схож с заказом товаров в онлайн-магазине.

Если самых простых и надежных инвестиционных стратегий вроде покупки ОФЗ вам покажется мало, в приложении Тинькофф Инвестиций есть всё необходимое для более активного инвестирования. Вот только некоторые из наших инструментов.

Коллекции. Это сбалансированные наборы ценных бумаг, собранные аналитиками Тинькофф Инвестиций по определенному принципу — например, компании, занимающиеся облачными вычислениями, производством роботов или разработкой вакцины от COVID-19, либо просто те, что стабильно платят дивиденды.

Скринер. Он поможет быстро отфильтровать бумаги по конкретным признакам — например, по дивидендным выплатам или принадлежности к определенному производственному сектору.

Мы разработали тарифы так, чтобы они были выгодны и тем, кто только начинает разбираться в особенностях фондового рынка, и уже опытным инвесторам. Если будете торговать редко, выберите тариф «Инвестор»: на нем есть только комиссия за сделку — 0,3% для сделок с ценными бумагами и 0,9% для сделок с валютой. Активным инвесторам подойдет тариф «Трейдер»: там комиссия гораздо ниже — 0,05% за сделки с ценными бумагами и 0,5% за сделки с валютой, но есть плата за обслуживание счета — 290 ₽ в месяц. При этом в те месяцы, когда вы не совершаете сделок, такая плата не списывается.