Что такое ипотека c господдержкой и как ее получить

Это государственные программы, они работают так: банк выдает заемщику деньги на квартиру под процент ниже рыночного. А разницу между ставками компенсирует государство.

Такой кредит могут взять не все, к заемщикам есть дополнительные требования, например по возрасту или зарплате: для ИТ-ипотеки надо зарабатывать от 70 000 ₽, а для дальневосточной программы — быть не старше 35 лет.

Ипотеку с господдержкой могут получить граждане России, у которых есть постоянная регистрация, официальная работа и стабильный доход. Остальные условия зависят от программы и банка, у каждого из них могут быть свои ограничения по возрасту, ставке, первоначальному взносу, месту жительства заемщика и составу его семьи.

Сейчас есть шесть видов программ ипотечного кредитования с господдержкой. Расскажем о каждой подробнее.

Льготная ипотека на новостройки. Эту программу еще называют универсальной, по ней любой гражданин России может получить деньги на покупку жилья под ставку не больше 8% годовых на весь срок кредита — такой процент действует до 1 июня 2024 года. По этой программе можно купить только жилье в новостройке — на вторичку она не распространяется.

Максимальная сумма, которую можно получить:

• до 12 000 000 ₽ — в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;
• до 6 000 000 ₽ — в других регионах.

Но это не значит, что квартира не может стоить дороже. Просто заемщику придется самому доложить недостающую сумму наличными.

В Тинькофф можно оформить кредит на покупку квартиры в строящемся доме. Купить жилье по договору переуступки не получится.

При этом на момент погашения ипотеки в Тинькофф заемщику должно быть не больше 70 лет. То есть, если берете ипотеку на 20 лет, вам должно быть не больше пятидесяти.

Семейная ипотека. Программа для семей с ребенком или несколькими детьми. Можно купить квартиру в новостройке или построить дом, а на Дальнем Востоке — купить вторичное жилье в сельской местности.

Человек может рассчитывать на господдержку, если у него есть ребенок, родившийся с 1 января 2018 года. Если у ребенка инвалидность, он может быть и старше, то есть рожден до 2018 года. Под условия попадают и те, кто воспитывает двух несовершеннолетних детей. Родные это дети или приемные — значения не имеет.

Ограничения по сумме займа такие же, как у ипотеки на новостройки:

• до 12 000 000 ₽ — в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях;
• до 6 000 000 ₽ — в других регионах.

В Тинькофф также можно рефинансировать текущую ипотеку под семейную со ставкой до 6%. Это позволит сэкономить на платежах или переплате по кредиту. Важное требование — в семье должен быть ребенок или дети, которые родились после 1 января 2018 года. Также принять участие в программе можно, если в семье есть ребенок-инвалид — в этом случае дата его рождения не важна.

Есть еще несколько условий: важно, чтобы ипотека была оформлена не меньше 6 месяцев назад, остаток задолженности составлял не больше 85%, вы платили вовремя и не оформляли кредитные каникулы.

Дальневосточная ипотека. По этой программе можно купить жилье в Дальневосточном федеральном округе (ДФО), то есть в 11 регионах России.

Ставка по Дальневосточной ипотеке — 2%, но дают ее только россиянам младше 35 лет и тем, кто получил бесплатную землю по программе «Дальневосточный гектар». Взять в ипотеку можно новостройку, вторичку в селе или земельный участок под дом.

Просто инвестировать в недвижимость на Дальнем Востоке за счет государства не получится: нужно жить там или как минимум иметь постоянную регистрацию. Если эти условия не выполняются, ставку могут увеличить до рыночной.

Военная ипотека. Эта программа работает иначе, чем другие. Если кратко, процесс выглядит так:

1. Военнослужащий по контракту может стать участником реестра накопительно-ипотечной системы (НИС). Это база военных, которые хотят взять жилье в ипотеку. На каждого участника государство заводит накопительный счет и раз в месяц переводит туда деньги. Через три года эти деньги можно использовать для покупки жилья — например, внести первоначальный взнос.

2. Выбирает квартиру и оформляет ипотеку в любом банке, который выдает военную ипотеку.

3. Заключает договор купли-продажи. Деньги на погашение ипотеки будут вычитаться из счета военного в НИС, пока он служит по контракту.

У программы минимальное количество требований. Семейное положение, наличие детей или другой недвижимости значения не имеет: даже если у человека уже есть квартира, но он служит по контракту, он имеет право на военную ипотеку. Жилье может быть где угодно в пределах России, купить по программе можно новостройку, вторичку, дом или таунхаус. Ограничений по стоимости жилья тоже нет.

Но есть минус. Если заемщик захочет уволиться, отслужив меньше 20 лет, придется вернуть все бюджетные деньги и выплатить кредит самому.

Льготная ипотека для ИТ. С 2022 года сотрудники аккредитованных ИТ-компаний могут взять льготную ипотеку по ставке до 5%.

Ипотеку дают гражданам России в возрасте от 18 до 50 лет. Заемщик должен получать от 70 000 ₽ до вычета НДФЛ, минимальный размер зарплаты зависит от региона:

• от 150 000 ₽ — для сотрудников компаний в Москве;
• от 120 000 ₽ — в городах-миллионниках, например, Санкт-Петербурге, Самаре, Казани, Нижнем Новгороде или Челябинске;
• от 70 000 ₽ — в остальных населенных пунктах.

Если заемщик подходит под все условия, он может взять в кредит:

• до 18 000 000 ₽ — если живет в городе-миллионнике;
• до 9 000 000 ₽ — для остальных городов.

Деньги дают на новостройку или дом, если покупать у юрлица или ИП. Участвовать в программе можно только один раз.

Сельская ипотека. Подходит для покупки квартиры, дома или участка в сельской местности. По программе можно купить новостройку, вторичку, строить или достраивать дом с помощью подрядчиков. Других требований нет: неважно, сколько вам лет, в каком регионе живете, есть ли у вас семья и дети.

Банк может выдать до 5 000 000 ₽ под ставку до 3%. Но у программы есть недостаток: Минсельхоз может прекратить финансировать ее в любой момент. Тогда условия изменят — даже для тех, кто уже оформил ипотеку: к процентной ставке заемщика прибавят действующую ключевую ставку ЦБ. Предсказать, будет государство поддерживать программу или нет, невозможно.

Если вы попадаете под одну из льготных ипотечных программ, обратитесь в банк, который предоставляет такой заем. Например, в Тинькофф можно оформить льготную ипотеку на новостройку или семейную ипотеку.

Вот условия по каждой программе:

Для подачи заявки в Тинькофф нужны только паспорт и СНИЛС. Примем решение за несколько минут, поможем собрать все нужные документы и проконсультируем онлайн или по телефону — как вам удобно.

Вот еще четыре причины оформить льготную ипотеку в Тинькофф.

Простой процесс подачи заявки. Оформим онлайн, понадобится только паспорт и СНИЛС. Не придется собирать справки и тратить деньги на регистрацию сделки — банк сделает все за вас.

Бесплатный аккредитив. Это специальный счет в банке, который гарантирует безопасность сделки: деньги заемщика хранятся на аккредитиве, пока сделку не зарегистрируют в Росреестре. Потом их переведут на эскроу-счет, там деньги будут в безопасности, пока застройщик не введет дом в эксплуатацию. Клиенты Тинькофф получают эту услугу бесплатно.

Персональный менеджер. Он поможет быстро решить любые вопросы, связанные с заключением ипотечной сделки и оформлением документов.

Оплата в приложении. Актуальный график платежей всегда доступен в приложении Тинькофф, мы дополнительно напомним о ближайшем списании — платеж не станет неожиданностью и вы заранее успеете проверить, что на счете есть деньги. Ежемесячные платежи автоматически списываются с дебетовой карты Тинькофф. В приложении можно поменять дату платежа — услуга доступна со второго регулярного платежа и если у вас нет других кредитов в Тинькофф.

Три способа оформить ипотеку в Тинькофф:

Через застройщика. Обратитесь к девелоперу, у которого покупаете жилье. Он расскажет об условиях, поможет сформировать заявку и будет сообщать о статусе ее рассмотрения.

В приложении Тинькофф. На главном экране выберите «Открыть новый счет или продукт» → «Льготная ипотека на первичное жилье» → «Продолжить». Откроется форма, в ней можно узнать размер платежа в зависимости от параметров ипотеки: стоимости недвижимости, размера первого взноса и срока.

На сайте tinkoff.ru. Заполните форму прямо на этой странице — в ней же сразу можно рассчитать размер ежемесячного платежа с учетом ваших параметров.