По многочисленным просьбам создал шаблон для подсчёта Чистой внутренней доходности и разместил его в Google docs $GOOG по открытой ссылке https://docs.google.com/spreadsheets/d/15mmAAKcCfqg9Je3Pz4g79Z4fFbaZIDfGegFEySYA0r4/edit?usp=sharing В гугл докс используются формулы на латинице, поэтому если будете копировать к себе в русскоязычных $MSFT Excel, то нужно будет заменить формулы XIRR на ЧИСТВНДОХ SUM на СУММ LOOKUP на ПРОСМОТР (эту формулу добавил, чтобы было легче следить за актуальностью данных) + для удобства в ячейке G5 проверка правильности переноса данных в столбец общего портфеля. Дальше сами импровизируйте, а если будут крутые идеи - пишите, с радостью сделаю таблицу круче. Лайк, если было полезно.

Считаем доходность инвестиций правильно Тинькофф считает доходность не учитывая, что средства вносятся на счет постепенно. Чтобы высчитать реальную процентную доходность (эффективность вашей инвестиционной стратегии) нам пригодится Excel и формула ЧИСТВНДОХ (XIRR). 1. Нужно выгрузить все пополнения вашего брокерског счета / ИИС. Для этого заходим на сайт https://www.tinkoff.ru/login/ Брокерский счет - События - В поиске вводим «Пополнение счета» и переносим все данные в таблицу в формате ДАТА ПОПОЛНЕНИЕ Тоже самое нужно сделать для ИИС, если у вас два счета. Если у вас другой брокер, логика ваших действий будет такой же, но в другом интерфейсе. 2. Отсортируйте данные так, чтобы даты шли по возрастанию. В этом случае удобнее будет актуализировать таблицу, добавляя свежие пополнения в строчки ниже. 3. Самой верхней строчкой добавьте сегодняшнюю дату и актуальную стоимость всех активов, которую считает Тинькофф, НО СО ЗНАКОМ МИНУС. Плюсовые значения столбца будут значить пополнения, минусовые - вывод. 4. Выберите ячейку для результата подсчета функции ЧИСТВНДОХ. Аргумент этой функции будет выглядеть похожим образом, =XIRR(B10:B506; A10:A506), где B - это столбец с пополнениями/снятиями, A - это даты совершения операций. 5. Функция подсчитает результат в % годовых, если динамика сохранится на период в 365 дней. Если ваш период меньше, то актуальную доходность за период можно будет подсчитать по формуле =B3/365*(A11-A12), где B3 это результат функции ЧИСТВНДОХ, А11 - сегодняшняя дата, А12 - первая дата внесения денег на счет брокера. Пример таблицы прикладываю в изображении. Обратите внимание, чистая внутренняя доходность различается в 3 раза, хотя пополнения счета за период одинаковые и результат в сумме тоже, НО стратегия инвестиций на брокерском счете была кратно эффективнее ИИС. Так же, можно сравнивать вашу стратегию с консервативными инвестициями в $USDRUB или популярные фонды $FXUS $FXIT $FXWO $FXRL $FXGD $VTBX $TUSD $TRUR , считая, сколько бы вы заработали если бы покупали только их. Особенно полезно это будет знать, если вы со всей силы учитесь инвестициям, торгуете, спекулируете, инвестируете, теряете, зарабатываете, нервничаете, а посчитали - фонд не обгоняете год, два, три. Возможно, для лучшего качества жизни стоит докупать фонд и не париться. Если будет интерес - смогу рассказать как это сделать. Лайк, если было полезно. Если остались вопросы - отвечу в комментариях.

Как посчитать реальную доходность в %, с учетом регулярных пополнений счета? # Вы купили 5 акций Яндекса $YNDX по 2000 рублей на 10 тысяч. Акции выросли и начали стоить 4000 рублей за штуку, вы видите 100% доходности. Но если вы купите по новой цене еще 5 акций на 20000 рублей, то личный кабинет $TCSG пересчитает вашу доходность до 25%. Но новые деньги еще не работали и дня. Как быть, если вы пополняете счет каждый месяц или чаще? Какой показатель может быть объективным, если речь идет о доходности? Ответ : IRR - внутренняя норма доходности, которая учитывает даты и объемы инвестиций. Формула в $MSFT Excel XIRR или ЧИСТВНДОХ. Решение : Выгрузил все пополнения счета в таблицу Excel с указанием дат, сумм и получил любопытную статистику, которую буду использовать в дальнейшем для анализа и сравнения стратегий. Например, а что, если бы я все время просто держал деньги на депозите $SBER, покупал $USDRUB или популярные фонды $FXUS $FXIT $FXWO $FXRL $FXGD $VTBX $TUSD $TRUR и не грел голову? Начиная с 4 февраля я пополнил свой счет 80 раз, итоговый капитал относится к сумме пополнения на +9,2%. Но внутрення норма доходности за этот период (232 дня) составила 28,9%, а с пересчетом на доходность годовых (если динамика сохранится до конца года) составит 45,5%. Цифры впечатляют, с учетом того, что доля облигаций в портфеле сейчас составляет 36%. Кстати, НКД в этом простом приближении не учитывал, только волатильность самих бумаг. Как думаете, обогнал ли я ММВБ и S&P500? Если было полезно - ставьте лайк. Если остались вопросы - пишите в комменты.

Сколько Китая в вашем портфеле? За последние 23 года этот рынок обогнал США в 5 раз! Использовал возможность премиум разбора портфеля Тинькофф $TCSG $TCS и получил рекомендацию - улучшить диверсификацию акций по странам до следующего соотношения (инвестиционный профиль - агрессивный) 56% - США $USDRUB 20% - Россия $SU46020RMFS2 20% - Европа $EURRUB 4% - Азия $CNYRUB Внутренний конфликт отдать 20% Европе и щепотку Китаю вылился в анализ главных индексов указанных рынков на интервале с сентября 1997 до сентября 2020 года, (с этого месяца начал слежение индекс ММВБ) 23 года в сумме. США и индекс S&P500 - с 947 до 3319, +250% $FXUS Россия и индекс IMOEX (c 1997 года) - со 100 до 2951, +2850% $FXRL ЕВРОПА и индекс Stoxx 600 - с 229 до 368, +60% $FXDE Азия и индекс Shanghai Composite SSEC - с 793 до 3338, +320% $FXCN Но, делать выводы рано, так как индексы представлены в местных валютах и страны на этой дистанции претерпели инфляционные потери. (Источник https://fxtop.com/ru/inflation-calculator.php?) США - 62% $VTBA Россия - 1628% Европа - 44% $AKEU Китай - 54% $BABA С этими вводными данными мы можем оценить абсолютный рост на дистанции, используя формулу реальной доходности Real rate of Return=(1+доходность)/(1+инфляция)-1 (https://activeinvestor.pro/kak-schitat-realnuyu-dohodnost-s-uchetom-inflyatsii/) Итого, за 23 года страны показали реальную доходность США +100% Россия +75% Европа +11% Китай +483% У США самая низкая волатильность, но разница почти в 5 раз при умеренном риск профиле должна мотивировать отдать Китаю достойный кусок. Добавлять Европу в портфель желания ноль. Буду рад обсуждению!

Когда открыл брокерский счёт в феврале 2020, #1 инвестиционной целью была доходность, большая чем у банковских депозитов. Быстро сообразил, что сделать это достаточно просто и первой крупной покупкой стали ОФЗ $SU29012RMFS0, которые на данный момент имеют максимальный абсолютный «-» в моём портфеле. Позже начал добавлять в этот надёжный микс облигации коммерческих эмитентов ВТБ, ПИК и Максима $VTBperp, $RU000A0JXQ93, $RU000A1016Z3, $RU000A101XD8, добавил Беларуси $RU000A100D63, $RU000A100D89 и Евроторга $RU000A101QF7 . В это время рынок значительно подрос и мимо меня проехали классные возможности заработать ещё больше. Появилась цель #2, обогнать доходность облигаций. Тут уже я начал знакомиться с мультипликаторами, начал сравнивать компании и выбирал из них самые крупные и надежные, которые при этом казались мне недооцененными. Решил сосредоточиться на небольшом количестве компаний, докупал их ежемесячно на интересных мне уровнях и достаточно ровно прирастал на протяжении всего полугодия. Появилась цель #3, обогнать рынок. Для начала нужно было понять, где я. Интерфейс Тинькофф позволяет посчитать «+» и его отношение к текущему капиталу (общий прирост), но не позволяет посчитать доходность в % годовых, чтобы соотнести прибыль к вложенным средствам в разные моменты времени. Не нашел других решений (хотя мне кажется, такие сервисы должны существовать) и сделал его сам - в Google Tables посчитал свою доходность годовых и посчитал, какой бы она была, если бы вместо своих покупок, я бы просто следовал индексу ММВБ/S&P500. Итого - расскажу в следующем посте, а то уже здоровый.

Свою инвестиционную стратегию я решил строить с упором на валютные активы по двум причинам. 1. У доллара/евро намного больше причин укрепляться к другим валютам, чем у рубля - они всегда растут. 2. Я занимаюсь торговлей импортными товарами и в периоды сильных скачков доллара покупательский интерес меняется и начинается неопределённость. В случае, когда большая доля активов будет приходиться на доллар/евро, у меня будет хорошее настроение несмотря ни на что - дорожает доллар, снижается спрос на товары, растёт капитал. Дешевеет доллар, растут продажи, докупаю доллар и активы. Настроение превыше всего. Цель по весу доллара к рублю в портфеле 80/20. $USDRUB 20% оставляю по причине высоких дивидендов и особенных симпатий к некоторым отечественным компаниям/продуктам. Есть интерес к $EURRUB $CNYRUB, но никаких интересных компаний, которые торгуются в этой валюте я пока что не нашёл, но не сильно и искал.

На уровне в 29$ докупил $T до веса в 9% от портфеля. Руководствовался тем, что компания стабильный дивидендный аристократ и на данный момент дивы достигли 7,1% годовых с ближайшей выплатой в начале октября. Рассматриваю бумагу на данный момент альтернативой долларовому кэшу, не ожидаю сильных просадок и высоких доходностей, хотя есть рычаги на 2021 в виду 5G и HBO Max. Консервативная, дедовская инвестиция, больший объём докуплю только в случае падения ниже 28.