12 октября 2023
Этот пост об инвестициях в кредит. 👇🎁
Было у меня 3 кредитных карты и 1 овердрафт... Потом решил обновить рабочий ноутбук, чтобы быстрее тянул моделирующие и вычислительные программы (я физик), с запасом на будущее - и взял на него рассрочку. Уже через 2 дня МТС банк, где взял рассрочку, предложил либо 600 тыс. р. на рефинансирование с полной стоимостью 24,0% годовых, либо 150 тыс. р. вдовесок. с полной стоимостью 29,0% годовых (это 11,9% плюс дорогая страховка, и если страховку поменять, то 24,9%, а если отказаться, то 29,9%). Рефинансировать предлагалось кредитку и овердрафт в Тинькофф. Но по кредитке Тинькофф можно за расчётный период, имея подключённый сервис Премиум, выводить до 200 тыс. р. в месяц без комиссии и в беспроцентный период, причём можно выводить и заводить обратно и так пользоваться этими деньгами вечно без процентов, платя только за Премиум, причём 1 раз в 2 месяца, что эквивалентно 6% годовых. И взять потреб вдовесок вместо рефинансирования оказалось чуть выгоднее. Указал цель "формирование КИ и частичное рефинансирование" - увеличили одобренную сумму до 210 тыс. р. - для ровного счёта взял 200. Представляете, под 29% годовых, на 2 года! Но знал что собираюсь с ними делать:
§ Часть отправить на краудлендинг, где как раз растут ставки, и переложиться в суперагрессивную стратегию, так чтобы было под 40% годовых и под 10% дефолтов
§§ Часть вложить в TMF , так как при падении доходности 20-летних трежерис с 4,9% до 3% они вырастут на ~ 38% (такое приближение неплохо работает на малых доходностях), а значит этот фонд сулит доходность вплоть до 100% и за 2 года 60% доходность сделать реально. Риски заморозки депозитарием BNY Mellon не учитываю - на пару лет пусть даже морозят
§§§ На небольшую часть купить краткосрочные ОФЗ, типа SU26223RMFS6 , которые доступны с плечом, на десять субсчетов по 7-8 штук, взяв с каждого субсчёта бесплатное плечо до 5000 рублей от брокера и получив доходность 36% грязными
§§§§ На маленькую часть после сегодняшнего указа о продаже валютной выручки, который собирается действовать как раз чуть дольше, чем до мартовских президентских выборов, решился снова влезть во фьючерс на валютный курс - ранее вышел при курсе 90 из Si-12.24, а теперь не боюсь войти в самый неликвидный SiU5 с размером контракта 102400 р., который будет действовать ещё полтора года с момента выборов. И пусть хоть западается - при курсе под 90 закуплю ещё. И меня не "порвёт" при его падении - ликвидности у меня теперь предостаточно. Даже с учётом того, что сейчас в портфеле ещё плюсом непокрытая позиция на 47 тыс. - тоже типа кредита под 26% - как раз ликвидный портфель чуть больше начальной маржи - я в твёрдой валюте, как говорится, на всю котлету.
Есть пара вопросов к аудитории:
1) Могут одновременно и биржи закрыть, и с работы уволить - и тогда у меня застрахован лишь один кредит из 6, а остальные обслуживать смогу, но всего несколько месяцев. Да и обычно рефинансируют только до 5 кредитов. Да и максимальные плечи на 11 брокерских счетах выглядят слегка опасно. Я сумасшедший? Вернее, я е&@#&+/й?
2) Как думаете, что сильнее улучшает кредитную историю - кредит на рефинансирование на большую сумму, выплаченный без просрочек, или умение обслуживать 6 кредитов, не таких крупных, одновременно без просрочек?
Помните, вышесказанное не ИИР!!!
Держите бесплатный Премиум на 2 месяца, особенно если захотели вдруг последовать моему примеру и совершить крупные сделки: https://www.tinkoff.ru/baf/35Cq0yEUOim