По мотивам поста от Саши Абрамяна @Alex_Abramyan . Я сперва подумал, что МФО занимаются примерно одним и тем же, но стоило чуть изучить бизнес-модели, как оказалось, что разница просто космическая. И Кармани $CARM с Мосгорломбардом $MGKL - это одно, а МФО в классическом понимании - совершенно другое. Почему? Давайте для начала разбираться в терминах. Какие типы кредитов бывают у МФО: PDL – Pay Day Loans. Это краткосрочные займы "до зарплаты". Этот сегмент составляет основу деятельности большинства микрофинансовых компаний, выдающих займы онлайн через интернет. Сумма выдачи PDL займов до 30 тыс. руб., срок до 1 месяца. Погашаются займы одной суммой вместе с процентами в конце срока. Предоставляются без обеспечения. IL – Instalment Loans - кредиты, который погашается в рассрочку. В российской банковской практике применяется понятие кредит с погашением частями, или по графику. Такие займы называют среднесрочными, как правило, они предоставляются на сумму от 30 тыс. руб. сроком 10–18 недель с ежемесячным или еженедельным погашением. POS – Point of Sale. Это вид потребительского кредитования на покупку конкретного товара. Оформляется такой займ в оффлайн или интернет-магазине в день обращения. Часто под отдельные виды товаров разрабатываются специальные программы кредитования с различными условиями и процентными ставками в зависимости от степени риска невозврата долга. Товарный займ может быть выдан на сумму до 30 тыс. руб. и на срок до 6-12 месяцев с погашением по графику. Сразу становится ясно: - Кто лидер в PDL - тот получает бОльшую маржу при низком риске, т.к. суммы небольшие, срок маленький и значительная доля просрочек может быть собрана удаленно и даже не продавая коллекторским агентствам (хотя там цены прилично подросли (https://www.kommersant.ru/doc/6523574)). В прошлом году по объему выдач займов в России лидировали Займер, MoneyMay и Финбридж (https://b1.ru/local/assets/surveys/b1-russian-microfinance-companies-market-overview-2023.pdf) - У бизнеса нет проблем с необходимостью реализовать залог, а у клиента нет по сути выбора оставлять залог у МФО или нет - нужно возвращать. В 2023 году граждане РФ взяли почти 35 млн PDL займов, более чем на 12% выше, чем годом ранее, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ). И в качестве постскриптума для тех, кто считает, что МФО скоро ликвидируют, вот ответ: (https://www.youtube.com/watch?v=T20l_SGNUoI)