1 мая 2024
Риск-профиль. Что это и с чем его едят?)
Придя на фондовый рынок – глаза разбегаются от количества бумаг: акции, облигации, фонды, еще и срочные инструменты. В первую очередь, при построении портфеля большую роль играет наш риск-профиль.
По сути – это наше отношение к риску.
Риск-профиль может относиться как к инвестору в целом, так и к отдельным портфелям.
Что позволит это знание? Грамотно составить свой портфель и управлять своими эмоциями.
В основе определения данного профиля должы быть учтены следующие аспекты:
⏳ Срок и цель инвестирования. Чем долгосрочнее цель инвестирования, тем выше может быть риск. За счет времени краткосрочные колебания компенсируются.
💰 Финансовое положение. Необходимо учитывать наличие кредитной нагрузки, размер капитала, а также расходы и доходы. При наличии большой кредитной задолженности риск снижают. Чем выше капитал, тем ниже риск.
🧑🧑🧒🧒 Наличие детей, семейное положение. Социальные обязанности снижают риск.
🔞 Возраст. Чем моложе инвестор, тем более агрессивным может быть его портфель.
Основными являются три вида инвестиционных риск-профилей:
• Консервативный
Инвестирование с консервативным риск-профилем выполняется ради сохранения капитала и защиты его от инфляции. Основная часть портфеля составляют депозиты и облигации. Низкая, но гарантированная доходность.
💼Состав портфеля:
- облигации, недвижимость, депозиты – 90%
- акции до 10%
🛌Подушка безопасности: от 6+ месяцев
⏳Срок инвестирования: до 3х лет
•Умеренный
Главная цель инвестирования — получение прибыли при разумной величине ее уровня риска. Инвестор с умеренным риск-профилем соблюдает баланс в инвестициях. Часть дохода в консервативных инструментах, часть в высокорисоквых.
💼 Состав портфеля:
- облигации, депозиты: ~30-40%
- акции: ~40%
- недвижимость: ~30-40%
- крипта: до 7%
🛌 Подушка безопасности: 3-6 месяцев
⏳ Срок инвестирования: 3-10 лет
• Агрессивный
При данном риск-профиле инвестор готов идти на высокие риски ради высокой доходности.
При таком профиле портфель состоит из высокорисковых активов: акции, крипта. Сюда же относятся сделки на срочном рынке. Использование кредитных плечей и участие в IPO. Готовность переживать высокую волатильность.
💼Состав портфеля:
- облигации: до 20%
- недвижимость: до 20%
- акции: ~ 50-70%
- крипта: до 15%
🛌Подушка безопасности: 3-6 месяцев. Так же при данном риск-профиле облигации могут заменять подушку.
⏳Срок инвестирования: более 10 лет
В первое время, когда я только пришла на рынок – я конечно прошла тесты и там результат был агрессивный инвестор. И естественно он оказался неверным 😂
Какие же были эмоции у меня были после первой просадки в -5%?)
Стресс, расстройство, мысли «это обман и развод».
Мой настрой в изучении фондового рынка благо был непоколебим и с каждым днем, с каждой прочитанной книгой и общением с профи в этом деле – уверенность в своих действиях выросла.
Сейчас у меня есть разные портфели с разным риском, основной умеренно-агрессивный😌
Также нужно понимать, что данный показатель – динамичный. У нас в жизни происходит много разных событий и это способствует возможности двигать уровень риска.
А у вас как дела с уровнем риска-профиля, знаете ли вы его?
Помните, риск, это единственное, чем может управлять инвестор на фондовом рынке🙌🏻
#пульс_оцени
#прояви_себя_в_пульсе
#хочу_в_дайджест
#новичкам
#пульс_учит