«МигКредит» показал самые высокие темпы роста в 2023 году МФК «МигКредит» уверенно входит в топ-10 МФО по объему выданных в 2023 году займов (16,4 мдлрд рублей), при этом компания показала самый высокий на рынке прирост выдачи займов относительно 2022 года – 86%. Такие данные содержатся в рэнкинге аналитического агентства «Эксперт РА», составленного по итогам прошлого года. Согласно рэнкингу, «МигКредит» по размеру рабочего портфеля займов (тело долга до вычета резервов и без учета просрочки 90+ дней) занимает 7 место на микрофинансовм рынке. За 2023 год этот показатель увеличился на 42%, до 4,23 млрд рулей, что говорит об устойчивом финансовом положении компании и способности отвечать по всем обязательствам. «МигКредит» подтвердил лидерство по предложению финансовых продуктов и обладает самой широкой на рынке продуктовой линейкой. Компания представлена во всех категориях займов – от краткосрочных «до зарплаты» (PDL) до среднесрочных подтребительских займов (Installment). Кроме того, компания обладает редкой для рынка экспертизой по кредитованию мигрантов (под брендом TezFinance) и МСБ, на чем специализируется финтех платформа «Папа Финанс». В то же время «МигКредит» вновь сохранил за собой первое место по объему выданных потребительских микрозаймов Installment на срок свыше 181 дня - наиболее технологичных и маржинальных микрофинансовых продуктов. В прошлом году их было выдано на 3,4 млрд рублей, что на 36% превышает показатель 2022 года. Это позволило компании удержать и нарастить базу клиентов «банковского» качества в условиях ужесточения требований к заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Рынок МФО-2024: адаптация и рост В аналитической записке «Эксперт РА» отмечается, что регуляторные ужесточения 2023 года (прежде всего введение МПЛ и снижение дневной процентной ставки) не помешали рынку продемонстрировать рекордные объемы выдачи и прибыли. Так, в прошлом году объем выданных микрозаймов вырос на 30% против 22% за 2022 год. Крупные игроки масштабировали свой бизнес, что позволило получить рекордную прибыль - 57 млрд рублей. Тем не менее небольшим компаниям было тяжело адаптироваться к регуляторным новшествам, которые требовали гибкого подхода к продуктовой линейке, что привело к росту концентрации портфеля 100 крупнейших МФО с 84,8 до 86,3%. В результате в прошлом году наблюдалось рекордное после 2020-го сокращение количества компаний: реестр ЦБ уменьшился на 153 МФО, до 1009 участников. Вместе с тем, по оценкам «Эксперт РА», высокая адаптивность рынка МФО при сохранении внешних и регуляторных предпосылок обусловит прирост выдачи микрозаймов в 2024 году на 25% и прибыли на 39%. Темпы прироста портфеля сохранятся на уровне 20%. Ужесточение норм резервирования высокомаржинальных продуктов ускорит уход с рынка небольших компаний, однако это не окажет негативного влияния на крупных игроков и общие показатели. Несмотря на сокращение количества МФО (прогноз – менее 890 компаний к концу года), совокупный портфель и выдачи продолжат рост вследствие усиления позиций крупных игроков, которые имеют достаточный запас капитала и смогут органически перераспределить трафик клиентов от ушедших компаний, считают эксперты.

Сколько можно заработать на флиппинге Доходность флиппинга разная. На нее влияет большое количество факторов, начиная от выбора правильной высоколиквидной квартиры, заканчивая скоростью продажи и расходами на ремонт с юридическим сопровождением. Хорошим результатом считается, когда разница между ценой покупки и ценой продажи составляет порядка 40%. В отдельных случаях это значение может достигать 100% и более, но это скорее редкость, нежели правило. Однако это не значит, что вся разница является доходом предпринимателя. Нельзя забывать о расходах на ремонт (обычно 10% от стоимости объекта), юридическое сопровождение, а также об уплате налогов. Простые физлица платят НДФЛ по ставке 13%, а у предпринимателей налог зависит от используемой системы налогообложения. Обычно это УСН «Доходы минус расходы» с базовой ставкой 15%. Как отмечают эксперты, при совершении нескольких удачных сделок в течение года, итоговая чистая доходность может варьироваться от 30 до 100%, что является довольно хорошим результатом. Однако несмотря на это, в России флиппингом занимается не так уж много людей. Основная причина заключается в высоких рисках. Главным риском является неправильный выбор объекта. Человек, который не разбирается в недвижимости, вряд ли сможет подобрать удачную квартиру. Скорее всего он будет руководствоваться своими внутренними ощущениями или смотреть исключительно на низкую цену, в то время как для успешного флиппинга нужны другие критерии. В результате объект может оказаться неликвидным и продать его быстро и выгодно не получится. Не проще ли вложиться в МФО? Инвестиции в МФО — это аналог банковского вклада, но с гораздо более высокой доходностью. В среднем при вложении денег в микрофинансовую организацию можно ориентироваться на ставку в размере ключевой ставки Банка России + 4-5%, то есть сегодня это порядка 20% годовых. Минимальный размер вложений в МФО составляет 1,5 млн. рублей, что в разы меньше суммы, необходимой для начала флиппинга. Кроме того, инвестору не нужны специальные знания и собственная команда специалистов — достаточно заключить договор с микрофинансовой организацией и далее ежемесячно получать доход в виде процентов. Также в отличие от недвижимости, вывести деньги из МФО проще и быстрее. Вложенные средства можно снять в любой момент частично (до 70%) без потери дохода или полностью, но в таком случае доходность составит 8% годовых. Несмотря на все свои преимущества, инвестиции в МФО являются одними из самых безопасных. Вся деятельность микрофинансовых организаций строго регламентируется действующим законодательством, а сами они подотчетны Банку России. Поэтому, если изначально выбрать надежную МФО, например, МигКредит, риски будут минимальными. Таким образом, флиппинг — это высокорисковые, сложные, но потенциально крайне выгодные инвестиции в недвижимость. Для эффективной работы в этом направлении нужна собственная опытная команда из юриста, риэлтора и строительной бригады. При этом, учитывая весь процесс, такой доход точно нельзя назвать пассивным. В свою очередь вложения в МФО — это максимально простые, понятные и безопасные инвестиции, способные стабильно приносить хорошую доходность в районе 20% годовых.

Игорь Дементьев Директор по привлечению инвестиций ГК Denum Флиппинг или МФО: где инвестору заработать проще Рынок жилья слишком непривлекателен для инвестирования из-за длительной окупаемости. Популярность стали набирать альтернативные варианты вложений. Одним из таких способов заработка стал флиппинг - перепродажа квартир и домов на вторичном рынке. В статье рассказываем о флиппинге, рассматриваем его особенности, преимущества и недостатки. Что понимается под флиппингом Флиппинг — это способ инвестирования, заключающийся в покупке недвижимости с целью ее ремонта и последующей перепродажи по более высокой цене. Как правило, стратегия сводится к тому, что человек по минимальной возможной цене приобретает на вторичном рынке квартиру или дом в «убитом» состоянии, но с хорошими вводными данными (расположение, площадь, этажность и т.д.), затем делает там косметический или капитальный ремонт, по необходимости закупает мебель и перепродает с наценкой. Флиппинг домов появился в США в конце 1980-х годов. В России направление стало набирать популярность в начале 2000-х, но при этом в приоритете у инвесторов были не частные дома, а квартиры. В общем виде процесс флиппинга выглядит следующим образом: Подбор объекта. Для инвестиций подходит не любая квартира. Важно, чтобы она была ликвидной, то есть располагалась в хорошем районе с развитой инфраструктурой, не на первом этаже, имела удачную планировку и площадь. Не последнее значение имеет цена — желательно, чтобы она была по низу рынка или даже несколько ниже. Существует негласное правило, согласно которому в идеале цена покупки не должна превышать 70% от стоимости после ремонта за вычетом расходов. Например, если планируется реализация квартиры за 10 млн. рублей, а сумма издержек оценивается в 3 млн., то выгодной будет считаться покупка за 4 млн. рублей. Преобразование. В большинстве случаев для флиппинга приобретают квартиры в плохом состоянии. Нередко им нужен полный капитальный ремонт с заменой коммуникаций, приобретением новой сантехники, мебели и оборудования. Важно, чтобы ремонт был недорогим, но при этом эффектным и качественным. Реализация. В интересах флиппера как можно раньше получить прибыль и приступить к следующему объекту, то есть в приоритете быстрая реализация недвижимости. Для ускорения процесса квартиру, как правило, выставляют на 5-10% ниже рыночной стоимости. Считается, что для получения максимальной прибыли на весь процесс от подбора до реализации объекта должно уходить не более 4-6 месяцев. Как заняться флиппингом Сегодня в России флиппингом занимаются как отдельные предприниматели, так и специализирующиеся на этом компании. В любом случае, чтобы начать деятельность, нужно иметь хороший стартовый капитал — минимум на 2 квартиры с учетом необходимого ремонта и иных сопутствующих расходов. Для Москвы это ориентировочно 30 млн. рублей, для регионов несколько меньше, порядка 15-20 млн. рублей. Теоретически для финансирования флиппинга может использоваться ипотека. Однако в таком случае существенная часть выручки будет уходить на погашение процентов банку и итоговая доходность рискует приблизиться к нулю. Кроме того, понадобятся юристы, которые займутся проверкой недвижимости и сопровождением сделки, а также рабочая бригада для ремонта объекта. Поскольку цикл купли-продажи должен занимать минимальное время, важно найти всех специалистов и договориться с ними заблаговременно, а в идеале иметь их в штате. (Продолжение следует)