🔥Обзор портфеля подписчика. Портфель Елизаветы. Почему важно начинать инвестировать в юном возрасте?🔥
📌Публикация из двух частей. Начало
Сегодня представляем портфель Елизаветы.
Начинаем с рассказа Елизаветы о себе и своих подходах к инвестициям:
⬇️Здравствуйте, я инвестирую с января 2021 года. Мне 21 год.
Горизонт инвестирования: через 10 лет иметь пассивный доход.
Покупаю только дивидендные акции, инвестирую только в РФ, также начала покупать ОФЗ.
Пополняю счёт каждый месяц на 10-30% от стипендии. Не работаю, только учусь в ВУЗе, буду работать после учебы.
Брокерский счёт мой единственный актив.
Хочу увидеть в обзоре хороший ли состав акции (портфеля) с учётом моих пополнений, какой будет дальнейший прогноз по портфелю (будет расти или нет), может, что-то посоветуйте от себя.⬆️
Самое главное для своего финансового будущего Елизавета уже сделала - инвестирует с 19 лет и за 2 года и 2 месяца пополнила свой портфель на скромные 128000 рублей, что для студента - это хорошо.
Портфель по типам инструментов и по отраслям выглядит следующим образом:⬇️
🔍 см картинку
А в разрезе конкретных активов так:
🔍 см картинку
Если говорить о долгосрочном инвестировании, то немного смущает достаточно большой оборот для такого объема внесений. Если рассчитать от средних внесений, то оборот выше примерно в 7 раз, т.е. портфель был собран и распродан примерно 3 раза полностью. С другой стороны, при просадке индекса на 43% в 2022 портфель Елизаветы потерял за все время менее 20%. Видимо эти сделки были успешны. Но все же при долгосрочном инвестиционном подходе я бы не особенно увлекался спекуляциями.
☝️Отвлечемся от портфеля и пофантазируем за Елизавету. Какой потенциально объем портфеля у нее может быть через 10-20 лет при таких подходах к инвестированию.
Предположим, что Елизавета еще пару лет будет учиться, а далее продолжит инвестировать по 30%, например, от дохода в 50 т.р. Средняя доходность составит "инфляция + 5%". Пробуем брать достаточно скромные показатели. В качестве возможных изъятий посчитаем изъятия в размере 6% от портфеля. Согласитесь, цифры разумны. Расчет представим в сегодняшних ценах:⬇️
🔍 см таблицу
Елизавета сможет пойти на пенсию 35 т.р. уже в 43 года, например оставив себе какие-то подработки (для регионов это нормальная сумма для девушки). А к наступлению государственной пенсии ее пассивный доход может составить около 100 т.р.
А если Елизавета научится зарабатывать не 50, а например, 100, а тратить на потребление только 50? Это еще больше ускорит прирост пассивного дохода. Не буду перегружать цифрами, но уже через14 лет пассивный доход составит 50 т.р., а это уже скромная пенсия в 35 лет с капиталом около 10 млн.руб.
☝️Это я пишу для того, чтобы прояснить, что 10 лет - не такой и серьезный срок, способный ощутимо увеличить ваши доходы и я бы закладывался на срок 15-20 и на высокую норму сбережений - в этом залог быстрого светлого финансового будущего.
Переходим к портфелю. Разбираем постранично согласно отчета, представленного Елизаветой.
🔸Разбираем портфель Елизаветы:🔸
1. 93% в акциях, 5% в фондах, 3% в облигациях. С одной стороны, если брать длинный исторический период, то акции способны принести большую доходность чем облигации. Но это все история. И в РФ она достаточно короткая и доходность сильно смазана высокой инфляцией. Посмотрите на индекс РТС полной доходности: ⬇️
🔍 см график
Доходность за 10 лет мала. Убираем инфляцию за это время (31% в долларах), и получаем реальный убыток. Впрочем, если докупать акции в 2015-16 годах при их обвале, то портфель скорее получился бы положительным, но едва ли существенно обогнал бы инфляцию.
С 2012 по 2016 вообще было бессмысленно покупать акции - рынок 4 года не рос.
Важно готовиться к плану Б: когда рынок достаточно долго растет лучше подкупать облигации.
.....
📌Продолжение по ссылке:
https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/FinanBlogger/805d3701-6dd3-46da-857d-1e5498062acc/
#пульс_оцени #прояви_себя_в_пульсе
#портфель_подписчика_фб