Вот смотрю я на $LQDT, смотрю на то, какую он дал доходность мне (при покупке ежемесячно на фиксированную сумму) и какую - в вакууме. И вот у него 9 с чем-то процентов роста за год (округлим до 10 для удобства) и ~5.5 за пол года (т.е. где-то 11 годовых). Правда за последние месяц 1.19% (т.е. чуть больше 14% годовых, если не считать сложные проценты). Т.е. по итогу за этот год фонд по доходности был сравним, а возможно и меньше, чем у обычных банковских вкладов (например Тинькофф мне сейчас предлагает от 12% за год до 14.5% годовых за 3 месяца. При желании можно найти и более выгодные предложения). Но при этом: * за фонд надо заплатить комиссию за покупку, а потом продажу. * если держать менее 3х лет, то нужно платить налог на прибыль (13-15%) * нет никаких гарантий (ну врятли он внезапно разорится, но гарантий этого нет). * у вкладов есть страховка (на первые 1.4 миллиона, но все же) * так же у вкладов есть гарантия процентной ставки (что может быть минусом, если ставку ещё поднимут, конечно) Но зато вклад нельзя закрыть раньше без потери процентов, а из фонда можно выйти в бой момент без потери прибыли (если не считать комиссию). По итогу получается, что фонд удобен, когда вам надо припарковать деньги на очень короткий срок (но тут опять же надо не забывать про комиссию - парковать на пару дней совсем не целесообразно. Где-то около месяца, наверное, есть смысл). В противных случаях есть смысл присмотреться к вкладам (в текущей ситуации). Ещё кстати не стоит забывать про надёжные облигации (те же ОФЗ) - там хоть и рисков побольше (хотя если будет дефолт по ОФЗ, то, как мне кажется, это будет наименьшей из моих проблем), но и доходность ещё выше (и даже возможно покроет инфляцию). Все вышеописанное, конечно же, не является никакой рекомендацией, а просто размышлениями на тему.

За август мой экспериментальный портфель с пополнением по 1000 в день внезапно хорошо позеленел, в основном за счёт $TMOS и $EQMX. Как-то очень активно в последнее время стали рости акции РФ (наверняка в основном из-за Газпрома). С одной стороны это конечно же хорошо, с другой - такой бурный внезапный рост вполне может наткнуться на коррекцию. Но в целом как раз как защита от такого и существует диверсификация и ребалансировка портфеля. Потому сейчас в портфеле я в основном наращиваю золото (которое про моей стратегии должно занимать примерно 1\5 портфеля. (Хотя я думаю об увеличении до ¼, но тут надо будет получше подумать про распределение по конкретным фондам)

Кроме моего экспериментального портфеля я в конце июня решил завести регулярнопополняемый портфель, который состоит только из фонда $LQDT. положил туда тысячу рублей сразу и настроил автопополнение ежедневно на 100 рублей (жаль, что нельзя так же настроить автопокупку) (я бы может был бы рад и больше пополнять ежедневно, но пока, к сожалению, не удаётся) чисто для того, чтоб бы смотреть, насколько мой экспериментальный портфель проигрывает условно банковскому вкладу. $LQDT примечателен тем, что выкладывает деньги в РЕПО (если грубо говоря, то выдаёт кредиты под залог ценных бумаг [а именно ОФЗ]), потому он постоянно монотонно растёт, но делает это настолько медленно, что может посоревноваться разве что в депозитом (хотя наверное ещё с ОФЗ может посоревноваться), потому, на моей взгляд, максимум способен сохранить деньги от инфляции, а вот сколь либо приумножить капитал с его помощью мягко говоря проблематично. Ну и да, пока что выходит, что лучшее бы я все просто положил на депозит и не парился :) но с другой стороны что такое 4 месяца для инвестиций, вот когда пройдёт лет 5-10, тогда уже и можно будет более понятно смотреть.

Мне было лень писать, так как ничего особого не происходило, планомерно следую своему эксперименту с пополнением счета ежедневно на 1000 рублей и покупку различных фондов. За прошедшие 3 месяца решил таки выйти из фондов Альфы, так как там все же какие-то слишком огромные комиссии, в итоге у меня остался: * один фонд на золото $GOLD (с радостью бы взял ещё тиньковский $TGLD но его надо покупать за доллары, т.е. сначала курить долларов, а на них нынче комиссия негуманная. Вообще страшная позиция у @Tinkoff_Capital: фонд содержит $GLDRUB_TOM который торгуется за рубли, а фонд торгуется за доллары. Т.е. получается я покупаю доллары, на них покупаю фонд. Фонд на эту доллары обратно покупает рубли и на них уже покупает золото. ) * 2 фонда на акции (от Тинькофф и от ВТБ, из сберовского решил выйти, так как там комиссия больше, а слежение ничуть не точнее) * 4 фонда на облигации. Я подумывал сократить из количество, но так как они все отслеживают разные индексы, то мне все лень придумать, какой из них лучше (а скорее всего никакой) * и вечный портфель, который, в целом, повторяет остальные фонды в одном, но с большей комиссией, потому планирую выйти из него, как только по нему у меня исчезнет минус. Ну и наконец-то мой этот портфель вышел обратно в плюс (все ещё значительно хуже, чем просто положить эти все деньги на вклад, но уже не минус, что радует [впрочем, вангую, что это не на долго])

Вот и прошёл первый месяц моего эксперимента и внезапно в итоге за месяц смог выйти в плюс (по факту минус 5 рублей из-за комиссий, но формально плюс :) ) Причём я был почти уверен, что самый полюс у меня будут от золота, после этого будет облигации, а фонды на акции будут болтаться где-то на дне. Но в итоге вышло все наоборот: золото где-то на дне (в основном, насколько я понимаю из-за укрепления рубля. Но и золото немного подешевело). Акции даже пытались выйти в плюс, но по итогу небольшой минус, а облигации ожидаемо принесли некоторый плюс (и так как их по факту чуть меньше половины портфеля, то они всё и вытянули). На май планирую оставить примерно ту же стратегию, но исключить $VTBM так как после более внимательно изучения его истории и стратегии понял, что это не то, что мне надо. Этот фонд медленно но постоянно растёт. Но в этом году, похоже, не покроет даже инфляцию (покроют ли другие неизвестно, но тут почти 100%, что нет) потому я добью количество паёв в нём до какого-нибудь круглого числа и больше не буду вкладывать (продавать, пожалуй, тоже не буду пока). Зато теперь я знаю, что буду рекомендовать всем друзьям как первую покупку, лол. Что бы сразу с первой покупки человек видел, как зеленеет его портфель и не разочаровался в нечестивых в первые же дни :)

Вот прошла 2я неделя апреля и мой экспериментальный портфель упал на 1.68% суммарно. В целом довольно логично, но как я уже писал раньше никто же не знает, когда акции наконец-то достигнут дна, потому и закупаю фонды постоянно небольшими суммами. При этом облигации и золото потихоньку растут, что хоть как-то поддерживает портфель. Кстати тут на неделе Тинькофф Инвестиции научились в $GLDRUB_TOM и $SLVRUB_TOM и если в целом для серебра альтернатив в виде фондов нет, то золото можно купить через, например $GOLD . Но у фонда комиссия 0.66%, а у просто золота ее нет, так что на долгом промежутке золото должно становиться сильно выгоднее. Но есть опять же одно но: комиссия на покупку/продажу золота через Тинькофф инвестиции около полутора процентов (зависит от тарифа). Так как надо золото не только купить, но м ещё потом продать, то можно считать, что комиссия 3% в обе стороны. Т.е. смысл покупать золото вместо фонда на золото есть только если вы его планируете делать лет 5 или больше. (Правда говорят, что у некоторых других брокеров комиссия сильно ниже, но я не проверял)

Продолжаю свой эксперимент с пополнением счета ежедневно на 100 рублей и покупкой фондов и немного достабилизировал свою стратегию (на этот месяц): * В понедельник покупаю 6 фондов на облигации (как раз 3000рублей / 6 = ~500рублей на фонд), * Во вторник продаю $TRUR на ~1000рублей и покупаю фонды на индекс мосбиржи (4 фонда, по ~500 рублей на фонд) * В среду покупаю золото (Вообще после детального изучения Альфовского фонда $AKGD я понял ,что это ,скорее не совсем то, что я хочу, но сейчас из доступного выбор не очень большой (из Тинькова доступна Альфа и ВТБ), потому пусть будет. как появятся другие фонды на золото, может на них переключусь). * В четверг обратно покупаю $TRUR, в пятницу тоже, так как ничего больше интересного из фондов не доступно (Вообще я осознал, чтог сейчас торгуется порядка 55 фондов, но из них почти ничего нет в Тинькофф Инвестициях. Более того, у меня на ИИС есть немного паёв фонда Райффайзена на индекс РТС, но из списка возможных к покупке он куда-то пропал, спросил техподдержку, они пошли его искать, найдут ли - не знаю) * И раз в 2 недели 2000рублей из $TRUR буду переводить в фонды на индекс акций (я все же считаю, что самым выгодным должны быть именно акции, хоть и самыми волатильными, потому хочется именно в фонды на акции вкладывать большую часть). И еще я осознал, что сначала немного запутался с автопополнением и потому у меня на брокерском счете на 1000 рублей больше, чем по плану, но решил, что не буду ее никуда девать, а просто из-за того, что я сейчас покупаю все фонды, как правило, утром, то я их покупаю по факту до того, как сработает автопополнение, вот и по итогу получается, что я сначала трачу деньги, а только потом они приходят %) эта тысяча как раз и закрывает этот разрыв. Зачем вся эта фигня с еженедельной покупкой\продажей $TRUR ? в целом наверное смысла в этом мало, но мой поин вот в чем: Комиссии по покупке-продаже этого фонда через Тинёк нет ,потмоу можно его хоть по 10 раз на дню его покупать\продавать и ничег она комиссиях не потерять (Где-то читал, что фонды Тинькова [а у других брокеров - фонды их управляющих компаний] по этой причине очень удобно использовать, что бы накрутить себе нужный оборот для становления квалифицированным инвестором, лол ). При этом фонд заполнен достаточно стабильными активами (хотя можно ли считать золото активом - большой вопрос): 25% золото, которое в кризис должно дорожать (а сейчас крихис, и есть риск, что он будет далеко не только в Росии, потому золото будет дорожать не только относительно рубля, а относительно доллара в том числе), 50% - облигации ОФЗ (пополам короткие и длинные), сейчас, при достаточно высокой ключевой ставке и прогнозах по ее понижению они выглядят не только достаточно стабильными, но и должны дать некоторую доходность (не факт, что даже выше инфляции, но посмотрим), и 25% акции РФ, что уже не очень стабильно, но сойдет :) В итоге если не будет каких-то резких падений рынка (ха-ха), то фонд не должен сильно менять в стоимости в пределах недели, а то и подрастет немного тем самым дав мне небольшой доход. Если же он внезапно начнет сильно падать, то, скорее всего, откажусь от практики хранить в нем средства до накопления нужной суммы для покупки фондов.

Сегодня решил 1000 рублей потратить на $TRUR (просто потому что) вообще я бы на него сильно не рассчитывал в плане сколь либо большой доходности, скорее просто немного опережать инфляцию. Зато его можно без комиссии покупать и продавать в Тиньке (т.е. он выглядит неплохим вариантом для того, что бы не держать деньги просто в кэше) В итоге эта неделя оказалась не очень позитивной для пассивного инвестирования (но вот облигации выросли, наверное по большей чести потому, что ЦБ РФ решил понизить ключевую ставку). Но что самое забавное и чего мы, наверное не скоро ещё увидим: мой портфель упал в рублях, но вырос в долларах и евро, лол.

Кроме фондов на акции и облигации сейчас ещё доступны пара фондов на золото: $GOLD и $AKGD и в целом если фонды на акции и облигации могут во первых следовать разным индусам, а во вторых делать это с разным успехом, то фонды на золото просил покупают золото и занят его, т.е. как-будто бы не должно быть никакой разницы между различными фондами на золото кроме комиссии, потому можно просто выбирать тот, у кого меньше комиссия (в нашем случае это фонд от ВТБ), но я все равно решил вложиться в оба немного. Вообще если фонды на акции и облигации получают и реинвестируют дивиденды/купоны и тем самым со временем растут в плане количества бумаг внутри, то фонд на золото должен только таять по хорошему. Ведь как происходит: закупает фонд золото, кладёт его в хранилище и выпускает нужное количество паёв. После чего каждый год берёт свою комиссию. Но откуда взяться деньгам на комиссию? Правильно, взять немного золота, продать его и полученные деньги забрать как комиссию. Но тогда получается, что каждый год на один пай фонда остаётся всё меньше и меньше золота 🤔. Тоесть любой фонд на золото обречён на медленное умирание (если в него не вливать новых денег). Но с другой стороны самому покупать и правильно хранить золото наверняка все равно сильно сложнее и дороже 🤷‍♂️

Продолжаю свой эксперимент. Если фондов на индекс акций сейчас доступно 4 (От ВТБ, Тинькова, Сбера и Альфы[управляемый]), то с облигациями все чутка сложнее - сейчас широких фондов открыто аж 6 (я в данный момент не смотрю на нишевые фонды вроде Сбер - Халяльные инвестиции, так как на мой взгляд, более широкий фонд в среднем должен быть лучше, чем направленный на какую-то часть рынка. Ну разве что у вас есть какие-то инсайды, которые обещают, что какая-то отдельная часть рынка будет расти быстрее, чем остальные. но у меня таких инсайдов, к сожалению, нет). И это: Фонды на ОФЗ - очень надежно, но доходность в среднем ниже, чем корпоративные облигации: $SBGB и $VTBM - наверное имеет смысл использовать не столько ради доходности, сколько как защитный актив (хотя как мы увидели в случае серьезных кризисов и поывышения процентных ставок оно работает не настолько хорошо, как хотелось бы) Фонды на корпоративные акции - выше риск, что что-то пойдет не так, но и доходность выше. Но учитывая, что фонд за меня достаточно неплохо диверсифицирует облигации, то есть надежда, что даже если отдельные компании докатятся до дефолта, в целом будет какая-то доходность. и это: $TBRU, $VTBB, $SBRB И традиционно выделяется Альфа со своим управляемым фондом $AKMB - выше комиссия, но и УК фонда будет пытаться сделать более высокую доходность. Потому в итоге я решил зажатые за выходные 2000 рублей добавить на счет + 1000р ежедневных пополнений и продать $TBRU и купить эти 6 фондов в примерно-равных долях по 500 рублей (продал Тиньковский фонд и купил обратно я для того, что бы у меня сбросилась по нему статистика доходности и в итоге я мог сравнивать доходность фондов на облигции). И ~500рублей у меня в итоге остались кешем - оставлю так, так как иногда, когда пай фонда стоит чуть больше ста рублей, покупать 4 пая выглядит как отклонение от желаемого распределения на ~20% потому в таких случаях покупаю 5 паев, хоть это и выходит больше 500 рублей. Так же исходя из небольшого изучения и понимания, что есть 4 фонда на акции и 6 на облигации и 7000 рублей в неделю, решил, что пока буду поступать еженедельно примерно так: 3к на фонды облигаций, 2к на фонды акций и 2к на различные "эксперименты" (в скучном случае - просто в фонды акций, в менее скучном - буду покупать валюту или золото или еще что придумаю). Это, правда, сделает некоторый перекос в сторону облигаций в моем этом портфеле, что добавит стабильности, но убавит ожидаемой доходности (в среднем акции на больших периодах сильно доходнее, чем облигации), но в мае возможно сменю тактику и, например, буду покупать фонды облигаций раз в пару недель или еще что придумаю, пока что у меня нет строгой стратегии, но думаю как раз к маю подумаю, поизучаю и приду к какой-нибудь относительно стабильной стратегии

Решил с первого апреля провести эксперимент: открыть новый брокерский счет и каждый день пополнять его на 1000 рублей и покупать на эти деньги каждый день (или не каждый, если будут какие-то причины) какие-нибудь фонды (etf, бпиф, зпиф). И посмотрим, что из этого выйдет. Так как решил я 1 апреля, а сегодня уже 5, то пополнил счёт на 3000 (хотя по хорошему надо было на 5000, но мой эксперимент, как хочу, так и подвожу, лол) и настроил автопополнение на 1000 каждый день. Фонды я выбрал потому, что на 1к в день особо не подиверсифицируешь инвестируя в отдельные акции. Так же решил, что пока что буду вкладывать по ~500 рублей в 2 различных фонда ежедневно (хоть большинство фондов это почти один и тот же индекс акций/облигаций, но при этом каждый фонд имеет разную комиссию и по разному следит за индексом, заодно и узнаем, кто удачнее следит) И так, в 1й (по поводу 3й) день я решил закупиться $TMOS $VTBX $SBMX - индексы мосбиржи (должны изменятся примерно синхронно, вот и проверим) $AKME - управляемый фонд на акции. С родной стороны УК фонда должна стремится сделать его более доходным, чем пассивные фонды, с другой стороны комиссия выше (и может съесть всю добавочные прибыль) + я не верю в эффективность активного управления фондами, но вот и посмотрим. $TBRU - фонд на облигации (возможно стоило подождать, что бы так же в один день купить все фонды на облигации в один день и совесть их. У Тенькова не берётся комиссия на покупку/продажу своих же фондов, потому возможно, как накопятся деньги - продам его по лютой цене и закуплю каждого фонда облигаций на одинаковую сумму) $TRUR - здесь есть всего по немногу, посмотрим, как он себя покажет, вангую, что будет что-то среднее между фондами акций и облигаций. И вот я уже умудрился потерять 0.4% за пару минут %)