ПЛАНИРУЕМ ПОГРУЖЕНИЕ. ЧАСТЬ 1
Что мы слышим сегодня из всех источников?
"15 декабря вероятно последний раз повышают ставку/ Рубль после выборов ослабнет для бюджета/ Акции будут падать при высокой ставке/ В 2024г после 2 квартала ставку начнут понижать"
Верим?:)
РУБЛЬ
Рубль просто так в стеклянной банке — точно нет! Мы же тут инвесторы:)
Для повседневных нужд + "подушки безопасности" есть накопительные счета в банках (в том же Тинькоффе до 10%). Их можно легко снять, но процент сильно меньше вклада. В силу своей профессии хорошо знаю как зарплата может колебаться от отсутствия до сразу нескольких за в одном месяце. Уверен, что почти всем такая подушка нужна, чтобы не паниковать от ситуаций на рынке.
ВКЛАД
Сейчас много неплохих вкладов в разных банках, которыми можно воспользоваться! Но мне не нравится, что их не снять, ни пополнить при адекватном проценте. Да и веры в рубль большой нет. Но для тех, кто не лезет в ОФЗ и корп.облигации вполне адекватная замена. Смотрел вклады в СПБ банке. И там какие-то дикие 14+% на 5 лет. Если тоже видели и разбираетесь во вкладах, то напишите в комментариях как такое возможно и какие вклады всем советуете:)
ВАЛЮТА
Сейчас она мне не нравится. Нужна только как платёжное средство зарубежом и как очень маленькая часть — в составе Подушки безопасности. Юани и Гонконгские доллары, в которые на 5% зашёл — сейчас в виде мороженых 🍦 фондов и акций на этот процент. Всё ещё буду крепко надеяться, что доступ к активам восстановится, хотя бы лет через 5-10.
ОФЗ И КОРПОРАТИВНЫЕ ОБЛИГАЦИИ
Кто сейчас только не делает ставку на облигации. И в принципе это логично при крепком рубле. На этой неделе и в декабре буду активно пополнять
$TBRU и куплю ОФЗ на 10+ лет
$SU26238RMFS4 Фонд на облигации интересен сейчас отсутствием налога с дивидендов (сейчас доходность к погашению оценивается в 17%, что равно 2.21% налога с купонов, неуплата которой гораздо выгодней уплаты комиссии в 1% за управление). Тем не менее, облигации федерального займа могут дать доходность в 12-12.2% на протяжении большего числа лет (10 лет), нежели корпоративные облигации (вряд ли такая высокая доходность продлиться дольше 2 лет). Прелесть Корпоративных бондов и ОФЗ реализуется только в моменте понижения ставки, что уже говорит об одном из рисков. Не ясно, будет ли повышение ставки в декабре последним? Не уверен. Следим за инфляцией зимой!
Второй риск проистекает из сути рубля последние лет 30. Он деревяный и его крепкостью пожертвуют в рамках пополнения бюджета. Хотя и на 10ки процентов инфляции его отпускать вряд ли будут, так как это будет сильно ломать его эффективность внутри экономической системы. Поэтому хорошие зафиксированные проценты прибыли по облигациям и вкладам сегодня всё же не повод расслабляться.
ЗАМЕЩАЙКИ ❤️
Как спастись от рубля без иностранных инвестиций? Ну тут вы уже слышали про замещение облигаций. Квалы себе уже купили Газпрома с хорошим процентом прибыли в $ до 2030 года. Маленькие инвесторы как я присматриваются весь ноябрь-декабрь к
$TLCB Фонд интересный, 5-6% реинвестированной прибыли в валюте за год — замечательно! 1% комиссии — терпимо. Но смущает состав фонда. Бумаг не много, и фонд сильно отличается от своей версии для квалов. Но инструмент интересный. Останутся ли облигации с валютным % хотя бы юанях — не знаю, но следить за развитием фонда и инвестировать в него буду.
АКЦИИ
От инвестиций в акции даже при падении последних дней я бы не отказывался.
$TMOS Индекс Мосбиржи докупается каждый день с разной активностью. Да рубль окреп, акции вполне закономерно перестали быть такими дорогими. Неизвестно где падение закончится, но докупки важны и нужны. На отдельные акции тоже можно смотреть. В долгую силу рубля большой веры нет. А вот в цены на услуги, энергетику, товары и сырьё — гораздо больше.
P.S.
Небольшое продолжение будет во второй части;)
Картина: как коты выбирают акции в 2024г.
#Пульс_новичкам
#долгосрочные_инвестиции
#учу_в_пульсе