О фонде Schwab US Dividend Equity ETF

Апрель 2024 г., памятная веха! Ровно 10 лет назад, в апреле 2014 г., наслушавшись своего менеджера что «Крым нам не простят и доллар к концу года будет 40!» я распродал свой российский портфель и ушел в американские акции через Белиз. Решение было, честно, не простым. Я ничего не понимал в рынке США, я не верил ни в какой «доллар по 40», но менеджер, который вел мой портфель уже пару лет, еще со времен «1ду», был настойчив. И я ему поверил. Потом было много лет игр в IPO и фонд IPO (одна из лучших моих инвестиций), покупка акций своего брокера (так же одна из лучших моих инвестиций), фантастический рост 2020 г…. И много чего еще. Но именно тогда, в апреле 2014 г. и начались мои, условно, «серьезные» инвестиции. Сейчас в Американском портфеле нет ни ipo, ни чего-то такого же хайпового, лишь скучные дивидендные ETF типа $SCHD или $DGRW с постоянно падающим $TLT . Возраст дает о себе знать, хочется уже чего спокойного, генерирующего денежный поток. А риск… ну что риск, риск - огромный, это правда. 10 лет спустя я все так же покупаю акции, и в апреле 24го докупил префы $SBER в ожидании дивидендов, докупил просевших фондов Паруса - тот же $RU000A104KU3 и $RU000A1022Z1 ради ежемесячных выплат, ну и дальних ОФЗ $SU26238RMFS4 . С последними, наверно, рановато, но как есть так есть. Миелофон один, и тот у Алисы. Будущего я не знаю, зато уверен - жить хорошо! А что бы хорошо жить, нужно очень много трудиться и очень долго инвестировать. И все получится.

Заканчивается февраль, месяц, когда российский рынок немного поштормило на ожиданиях санкций США, а затем отпустило не факте их объявления. И фактически мы продолжаем барахтаться в канале 3000 - 3300, который не можем пробить ни в ту, ни в другую сторону. Для меня, как в бОльшей степени дивидендного инвестора колебания рынка особого значения не имеют - я же ничего в рынке не понимаю. НИ-ЧЕ-ГО. Все эти технически анализы, точки входа-выхода, уровни поддержки и сопротивления - все это вообще мимо меня. Деньги я зарабатываю на другом, ежемесячно относя в рынок часть непотраченного. Много месяцев, много лет подряд, снова и снова, не глядя на «уровни» и «цены». Конечно, эта стратегия идеально работает на иностранном рынке, где можно купить индексный ETF (типа $VOO - самый лучший, объективно, выбор, или $SCHD если хотите дивиденды) и вообще ни о чем не думать. У нас такого нет, ибо в наши ПИФЫ я не очень верю. С другой стороны, можно воспользоваться старым правилом: «не знаешь что купить - купи Сбер!». Вот и я в феврале снова докупил $SBERP, в ожидании скорого объявления рекомендаций по давным-давно подсчитанным дивам. И да, Василий Олейник, возможно, прав, говоря что в Сбере с его 12% див доходностью сейчас нет смысла - фонды денежного рынка дают более 15%. Но тот же Василий в декабре ванговал Сбер по 230-240 до дивов, а в последнем выпуске объявил, что уже по 270 его возьмет. Подождём - посмотрим, в конце концов, что еще брать из российских акций с максимально возможной (ха-ха!) надежностью. Добрал $LKOH - опять-таки прекрасная дивидендная история, и $NVTK в противовес собственной стратегии. Эта компания просто боль. Санкционный удар по Арктик СПГ2, блок на строительство танкеров, как следствие - падение цены акций. Добираю, уверен, рано или поздно компания все преодолеет. В иностранном портфеле тишь да благодать, сиплый штурмует новые вершины, дивиденды платятся - что еще нужно. А вот из разочарований месяца - удивительно глупый фильм Тинька «про первый миллион». Вы нашли настолько интересных людей, и так бездарно слили сценарий! Авторы, вы вообще свой фильм смотрели?? Первый автор с доходом 23 тысячи бросил работу, как только заработал 17 тысяч. И вот у него, ежемесячно инвестировавшего по 3 тысячи и 5 лет (5 лет!!) все сливающего - уже 20 миллионов! Вам не интересно, как так получилось? Как из 3 тысяч он сделал 20 миллионов?? В каких активах, на каких сделках, что сказала супруга, когда он объявил что заработал 17 тысяч за месяц и бросает работу? Или Наталья Баффетовна, которая за 1 год сделала из 40 тысяч миллион рублей на ОФЗ!! Вам не интересно, как у нее это подучилось? Как из 40 тысяч за 1 год на ОФЗ можно сделать миллион? Вам не интересно, что она думает сейчас, когда у нее 90% портфеля заблокировано в Китайских акциях? А почему не спросили? Или Вадя, (вот кому спасибо, молодец, хоть он интересно рассказывал) но зачем вы врете, он начинал и разгонял свой портфель не с 10 тыс, а с 700 000 руб.! И такое на каждом шагу. «Двойка» вам, Тинек. Вы - не умеете. Вот свой Вечный долларовый портфель без каких-либо поводов и причин блокировать умеете, а думать и снимать интересные фильмы - нет. И да, Тинек заблокировал возможность отмечать $TUSD специально, что бы инвесторы не могли вновь и вновь тыкать их лицом в их вранье про «Трехнедельный бесшовный перевод». Так и живем! Всем добра, и помните - весна близко. А весна - это хорошо. Весна - это еще и дивы по SCHD.

Ну что, итоги года по личному пенсионному портфелю (это отдельный портфель, без учета активов и дивидендов «детского портфеля», который тут, в Тиньке). Как известно, истинные самураи от инвестиций целей не ставят и свои доходности с рынком не сравнивают. Они достигли просветления и поняли - нет смысла в той суете, для них есть лишь путь. Направление определено, пошагали. Это правильно, но увы - я пока не такой. Я все еще могу сбиться с пути и заблудиться, поэтому какие-то путеводные вешки мне необходимы. А так как я дивидендный инвестор, такими «вешками» для меня являются ежегодные показатели дивидендной доходности. И да, сразу скажу, я сторонник той самой, якобы безопасной 4% ставки изъятия, поэтому поднимать див доходность портфеля сильно выше этих значений не хочу и не буду. Изымать из портфеля больше, скажем , 10% (и не важно, продавая активы или получая дивиденды) для меня кажется не очень разумным. Лишние дивы - лишние налоги и комиссии на реинвестирование. Итак у меня див доходность уже ушла к 5.5% годовых, что многовато. Год назад «Снежок» (сервис учета инвестиций) мою дивдоходность на 2023й год прогнозировал в 10 515$. Но тут есть 2 «но». Во-первых, сервис не учитывал налоги на дивиденды. Уберем их, и сумма получается уже 9 148$ чистыми. Во-вторых, 15% моих активов тогда были в рублях. И дивиденды они платят в рублях. Я же, как ни раз говорил, все свои цели и задачи фиксирую в долларах, даже если актив - рублевый. Ну правда, в постоянно девальвируемой валюте ставить цели - такое себе, как по мне. Поэтому 9 148$ это прогноз при курсе 68.16. А средний курс доллара в 2023м оказался 85,7. Большая разница! Что ж, реальные выплаты оказались выше прогнозных, я получил 12 418$ дивидендами. Самые большие выплаты мне принесли $SCHD - 4852$, $SBERP - 2802$, $TLT - 660$ и О - 640$ Повышение дивидендов эмитентами (особенно отличился Сбер), плюс ежемесячные доп взносы, плюс реинвестирование полученных дивидендов - и вот он, результат. Я доволен. Этот же сервис на 2024й год планирует 19 950$ дивов, и эта цифра уже за вычетом налога. Конечно, прогноз весьма оптимистичен и основан на покупке мной существенной доли облигаций $FRHC с обещанной доходностью 12% годовых в долларах. Вряд ли я продержу их весь год, ну да посмотрим. Что касается отдельных историй в портфеле, то мой фаворит по-прежнему дивидендный ETF SCHD. Стабильно ежеквартально платит дивиденды, стабильно ежегодно их повышает, то что надо для денежного потока. Да, он не растет так сильно как тот же QQQ - все же в нем нет it гигантов. Но меня все устраивает. Конечно, если вам сейчас лет 30, смысла лезть в SCHD нет. Вы еще можете позволить себе повышенный риск и что-то гораздо более «растущее». Ну и радует наконец-то вышедший «в плюс» TLT, где моя средняя 97.55$. Из российских компаний больше всего мне нравится Сбер. Да, я знаю что Вася Олейник прогнозирует на 24й год падение прибыли Сбера в 2 раза, но по мне - это какие-то личные обиды Васи за то, что распродал Сбер в апреле 23го. Как бы то ни было, теперь Вася прогнозирует цену Сбера в диапазоне 230-240 до дивидендов, а летом 24го падение Сбера до 200 руб. Посмотрим, сбудется ли Васин декабрьский прогноз «Лонг Газпрома против шорта Сбера». Упадет Сбер к 200 - обязательно еще докуплю. Ну а в целом - я уверен, все будет хорошо. Год был очень сложный, год, который, увы, в очень многие семьи принёс гораздо больше горя, чем блок акций на Санкт-петербургской бирже или бесконечные бесшовные переводы {$TUSD} (я уже и не верю в разблокирование этого актива, если честно). Но мы все равно будем верить в лучшее, и что 2024й даст больше поводов для радости, а не слез. С наступающим всех!