Что такое рассрочка

Как работает рассрочка

Рассрочка — это форма кредита без переплат. Общий принцип такой: покупатель оформляет товар в рассрочку, а магазин дает на него скидку, которая равна процентам по кредиту. Таким образом, переплаты не возникает. В результате рассрочка позволяет покупателю приобрести товар сразу по цене, указанной на ценнике в магазине, а оплатить его постепенно, за несколько месяцев.

Вот несколько ситуаций, когда выручит рассрочка.

Переживаете, что товар подорожает, но свободных денег на него сейчас нет. Рассрочка помогает зафиксировать цену товара. Например, если вы купили в рассрочку смартфон, а после этого резко изменился курс валют и телефон подорожал, это не отразится на размере и графике платежей.

Это же касается сезонных покупок. Кондиционер лучше купить в рассрочку на распродаже зимой, чтобы не переплачивать за него летом.

Нужно купить много всего и сразу. Например, во время ремонта проще оформить рассрочку и сразу купить стройматериалы, плитку и новый диван, а не ждать, пока появятся деньги на следующую покупку.

Товар очень нужен, но нет возможности срочно его купить. Рассрочка выручит, когда сломалось то, без чего не обойтись, — смартфон или холодильник.

Не хочется тратить деньги из сбережений. Если нужная сумма на покупку уже есть на руках, можно купить товар в рассрочку, а свободные деньги оставить на накопительном счете или вкладе, чтобы на них капали проценты.

Три вида рассрочки в Тинькофф

Рассрочку можно оформить тремя способами: у партнеров Тинькофф, по кнопке в приложении или по кредитной карте.

Рассрочка у партнеров. У Тинькофф есть партнерские соглашения более чем с 140 тысячами магазинов по всей России: мы договорились, что клиенты могут покупать у них товары в рассрочку, и подключили их к специальной системе, чтобы можно было быстро все оформить. Магазинам это выгодно — так к ним придет больше покупателей, поэтому продавцы делают скидку на товар.

Вот как это работает. Клиент покупает товар в рассрочку, а магазин дает на него скидку, которая равна процентам по кредиту. Покупатель получает товар и постепенно отдает деньги за него банку — столько, сколько и было указано на ценнике. Разница в цене и есть выгода банка. Все в выигрыше: магазин продал товар, банк заработал, а клиент купил то, что хотел, и не переплатил.

Например, Людмила хочет купить телефон за 50 000 ₽ в рассрочку на 10 месяцев. Магазин продает телефон банку со скидкой — за 46 000 ₽. Эти 4000 ₽ банк возьмет с Людмилы в виде процентов за использование денег. В результате Людмила забирает телефон и следующие 10 месяцев платит за него по 5000 ₽, то есть всего отдает 50 000 ₽ — столько, сколько телефон и стоил в магазине.

Среди партнеров Тинькофф — популярные маркетплейсы и крупные торговые сети, магазины электроники, мебели, одежды и украшений, образовательные платформы и многие другие компании.

Рассрочку у партнеров можно активировать в розничном магазине, на это уйдет не больше 10 минут. При визите в магазин достаточно взять с собой паспорт и телефон, на него придут два СМС — с кодом для подтверждения заявки и для подписания договора.

Если делаете покупку в интернет-магазине, нужно добавить товар в корзину, а в качестве способа оплаты выбрать «В рассрочку». После этого на экране появится страница, где нужно ввести свои данные и прочитать, что сделать, чтобы завершить покупку. Для подписания договора не нужно идти в отделение или ждать представителя, все делается удаленно.

После покупки в приложении Тинькофф откроются два счета — кредитный и счет обслуживания. Это не значит, что придется платить дважды: в счете кредита покажем график платежей и то, как уменьшается задолженность, а на счет обслуживания нужно вносить суммы для погашения.

Рассрочка по кнопке в приложении. Эту рассрочку можно оформить прямо в приложении Тинькофф — на покупки от 1000 ₽ по дебетовой или кредитной карте. Вы сами выбираете, какую покупку хотите оплатить по частям и за какой срок.

Рассрочку можно оформить на покупку, которую сделали в текущем расчетном периоде. Это отрезок времени, когда банк учитывает все траты клиента и зачисления на счет, чтобы потом рассчитать кэшбэк, проценты на остаток и бонусы. Расчетный период начинается одного и того же числа и длится 28⁠—⁠31 день — в зависимости от месяца.

Чтобы узнать даты начала и окончания расчетного периода, в приложении Тинькофф выберите счет карты → пролистайте экран до блока «Детали счета» → «Выписка по счету». В последней строке, «Баланс на дату», будет дата, когда начинается расчетный период.

Допустим, ваш расчетный период длится с 16-го по 15-е число каждого месяца. Значит, рассрочку можно оформить на покупки, которые совершили в этот период. Исключение — покупки, которые совершили на следующий день после окончания расчетного периода: на них рассрочку можно оформить в течение 7 дней после оплаты.

Если пользуетесь только дебетовкой, то, когда вы оформите рассрочку, потраченные с карты деньги вернутся на счет. Одновременно с этим откроем вам кредитку «Тинькофф Платинум» и спишем сумму покупки с нее. Вносить деньги за покупку ежемесячно нужно будет именно на кредитную карту. Комиссии за первую рассрочку на покупку в этом случае не будет. За следующие покупки комиссия рассчитывается индивидуально, но не может быть больше 2,4% от суммы покупки. Комиссия списывается единовременно.

Если кредитка уже есть, рассрочка сразу перейдет на счет кредитной карты, а за оформление рассрочки спишется комиссия.

Частично комиссию компенсирует кэшбэк, который начислим за покупку. Чтобы он был больше, заранее выберите нужную категорию повышенного кэшбэка перед покупкой. Например, если хотите купить телефон, подойдет «Электроника и техника».

Вы можете оформить рассрочку по кнопке сами — предупреждать продавца или общаться с кем‑то в магазине не нужно. Достаточно зайти в приложение Тинькофф и посмотреть, на какие покупки можно оформить рассрочку.

Одновременно можно оформить любое количество рассрочек, но каждую из них нужно подключать отдельно.

Например, Марина купила образовательный курс за 80 000 ₽ и оплатила его дебетовой картой Tinkoff Black. В приложении появилась возможность оформить рассрочку на эту покупку, девушка решила ею воспользоваться. Марина оформляла рассрочку по кнопке впервые, поэтому банк выпустил для девушки кредитную карту и не взял комиссию. 80 000 ₽ вернулось ей на дебетовку. Марина выбрала опцию оплаты за 10 месяцев, поэтому каждый месяц она кладет на кредитный счет по 8000 ₽.

Рассрочка по кредитке. Если хотите разбить платежи не на пару месяцев, а, например, на полгода, можно оформить рассрочку по кредитке у наших партнеров.

Не обязательно, чтобы сумма была крупной: рассрочка доступна даже для покупок в продуктовых магазинах. Есть только два условия: в вашем приложении Тинькофф должно быть предложение рассрочки, а покупку нужно оплатить кредиткой.

Среди партнеров, которые предоставляют рассрочку, — популярные интернет-сервисы и крупные торговые сети, магазины электроники, одежды, мебели, косметики и многие другие. У каждого клиента свой список предложений и условия по ним.

Если оформить рассрочку по кредитке, сумма покупки спишется с карты как обычно, а на возврат денег будет от 3 до 12 месяцев. При этом проценты не начисляются, комиссии тоже нет: их взяли на себя наши партнеры.

Рассрочку по кредитке можно оформить столько раз, сколько хотите. Для этого не нужно ждать одобрения от банка: если предложение есть в приложении Тинькофф, значит, рассрочку можно активировать. Паспортные и другие данные не понадобятся, рассрочка не попадет в кредитную историю.

В рассрочку можно оформить только товары, которые вписываются в кредитный лимит. Например, если лимит — 70 000 ₽, купить смартфон за 100 000 ₽ не получится.

Например, Кирилл хочет купить фитнес-браслет за 30 000 ₽ в рассрочку. В приложении Тинькофф нашлось подходящее предложение: можно взять товар в магазине электроники и платить в течение 9 месяцев. С карты «Тинькофф Платинум» списалось 30 000 ₽, и пришло уведомление, что рассрочка активирована. Каждый месяц на карту нужно будет возвращать чуть больше 3300 ₽. Если не забывать переводить эту сумму на кредитный счет, процентов не будет.

Кому дают рассрочку

Получить рассрочку проще, чем кредит: справки с работы не понадобятся, доход тоже подтверждать не нужно. Если оформляете рассрочку у партнеров Тинькофф, клиентом банка быть не обязательно.

Рассрочку может оформить гражданин России от 18 до 70 лет.

Где искать рассрочки

Зависит от того, какой рассрочкой хотите воспользоваться.

Рассрочка по кнопке. В приложении Тинькофф нажмите на счет → «Операции по счету». Над тратами есть строчка «Доступна рассрочка» — нажмите на нее, чтобы увидеть все покупки, на которые можно оформить рассрочку. Там же указаны возможные сроки рассрочки, размер ежемесячного платежа и единовременной комиссии за оформление.

Рассрочка по кредитке. В приложении Тинькофф нажмите на раздел «Кэшбэк и бонусы» → «Рассрочки у партнеров». Когда найдете подходящее предложение, оплатите покупку любой кредиткой Тинькофф. Если выполнить все условия по сроку предложения, минимальной сумме покупки и оплате кредиткой, рассрочка активируется автоматически.

Рассрочка у партнеров банка. Когда определились с покупкой, посмотрите список всех партнеров Тинькофф — это те магазины, где можно оформить товар в рассрочку. Для удобства разделили их на категории: образование, электроника, мебель, украшения и другое.