Банк
Дебетовки
Обновлено 14 июня 2022

Как с помощью Тинькофф Джуниор контролировать расходы ребенка

Давать ребенку деньги страшновато: не всегда знаешь, на что он их потратит. С картой «Тинькофф Джуниор» спокойнее: можно установить контроль расходов и учить ребенка финансовой грамотности

Коротко: почему с Тинькофф Джуниор траты ребенка под контролем

  • Тинькофф Джуниор — карта и приложение для ребенка, с помощью которых он учится распоряжаться деньгами под присмотром родителей.
  • По карте есть оповещения об операциях, лимиты на расходы, ограничения на покупки в интернете и выдачу наличных.
  • Родитель подключает оповещения и разрешения на выдачу наличных. Ребенок может управлять более простыми параметрами — поменять ПИН‑код или подключить оплату в интернете. Это помогает ему разумно обращаться с деньгами.
  • Родитель видит все расходы по карте Тинькофф Джуниор в приложении Тинькофф — не только покупки, но и переводы.

Что такое Тинькофф Джуниор

Карта для детей до 14 лет. На карте будет имя ребенка, но оформлена она на родителя и привязана к его счету. Поэтому счет детской карты отображается в приложении в списке счетов родителя.

Приложение Тинькофф, которое нужно установить на телефон ребенка. В нем ребенок увидит, сколько денег на карте, расходы за месяц или сколько удалось отложить в копилку. При этом в приложении ребенок управляет только своим счетом и не имеет доступа к деньгам на счетах и картах родителя.

Карта должна быть привязана к номеру телефона ребенка

Только так ребенок сможет войти в приложение. Банк не будет звонить и рассылать спам на номер ребенка — только СМС о покупках и операциях с картой.

Как родителю быть в курсе расходов ребенка

Просматривайте уведомления о том, что происходит с картой. Родитель всегда получает сообщение от банка о переводах или покупках с карты Тинькофф Джуниор. Это помогает ему контролировать расходы, а ребенку — осторожнее тратить деньги.

blog image
Ребенок оплатил покупку картой — родитель тут же получил сообщение

Чтобы и ребенок получал уведомления, нужно установить приложение и привязать его номер телефона к карте. Оповещения об операциях по счету Тинькофф Джуниор — бесплатны, а по счету родителя — 99 ₽ в месяц или бесплатно, если подключена подписка Tinkoff Pro.

Настроить уведомления может только родитель в приложении. Услуга подключена к карте Тинькофф Джуниор по умолчанию, независимо от того, включены ли оповещения по карте родителя. Если понадобится ее отключить, сделать это можно тоже в приложении Тинькофф.

Как настроить уведомления

  • В приложении Тинькофф: «Главная» → «Детская карта» → прокрутить вниз → включить «Оповещения об операциях».

Отключите снятие наличных. Тогда ребенок сможет расплачиваться картой Тинькофф Джуниор, но не сможет снять деньги в банкомате. Эта услуга настраивается родителями в приложении Тинькофф. Расскажите ребенку, что это нужно еще для того, чтобы никто не смог снять деньги с карты, если ее украдут.

Как настроить запрет на снятие наличных

  • В приложении Тинькофф: «Главная» → «Детская карта» → прокрутить вниз → отключить «Снятие наличных».

Если наличные ребенку все‑таки нужны, в приложении родитель может установить лимит, сколько ребенок сможет снимать и тратить в неделю или месяц. Как настроить лимиты, расскажем дальше.

Отслеживайте подозрительные операции. Если родители и ребенок следят за уведомлениями о покупках, то смогут вовремя заметить подозрительную операцию.

Например, если приходит сообщение, что банк отклонил снятие наличных, потому что введен неверный ПИН‑код, а ребенок при этом дома, скорее всего, карта оказалась в чужих руках. В этом случае ее нужно срочно заблокировать — это могут сделать только родители в приложении Тинькофф.

Как настроить запрет на снятие наличных

  • В приложении Тинькофф: «Главная» → «Детская карта» → «Блокировать».

Карту можно заморозить — это временная блокировка, на случай, если ребенок не потерял карту, а просто забыл на занятиях. Замораживать карту может как родитель, так и ребенок.

Как заморозить карту

  • В приложении Тинькофф: «Главная» → «Детская карта» → «Заморозить».

Банк тоже заботится о сохранности денег

Система безопасности Тинькофф Защита оценивает риски операций, отслеживает подозрительные переводы и предотвращает атаки мошенников. Если служба безопасности заподозрит подозрительную операцию, она приостановит платеж, а сотрудник банка свяжется с родителем.

Как не тратить лишнего с Тинькофф Джуниор

Установить лимиты на расходы. Лимиты помогают ребенку самостоятельно контролировать деньги. Это работает так: например, вы переводите ребенку сумму на неделю или месяц в рамках лимита, которую он может потратить целиком, а на что именно и как быстро — решает ребенок сам. Со временем он научится следить за лимитами и распределять деньги так, чтобы хватало на весь период.

Лимит можно поставить:

  • на неделю или месяц. Тогда он возобновится автоматически по истечении срока;
  • бессрочно. Тогда с карты не получится потратить больше, чем установлено в лимите, но его можно будет обновить вручную.

Как настроить лимиты

  • В приложении Тинькофф: «Главная» → «Детская карта» → «Установить лимит» → выбрать сумму и период лимита → «Готово».
blog image
Родитель может устанавливать сумму лимита на все траты по карте ребенка

Просматривать историю покупок вместе с ребенком. В приложении Тинькофф есть история покупок. С ее помощью ребенку можно объяснить, как анализировать свои траты, находить ошибки и принимать верные решения.

Родители тоже могут смотреть историю покупок ребенка, снятия наличных и чеки, если их предоставляет магазин. Если родитель не обратил внимания на уведомления о тратах ребенка, он может посмотреть всю историю в приложении. Это тоже полезно для анализа общей картины.

Как смотреть историю покупок

  • В приложении Тинькофф: «Главная» → «Счет детской карты» → «Операции по счету».
blog image
Родитель в приложении может просматривать историю покупок по детской карте и подробности по каждой трате

Отключить покупки в интернете, чтобы не тратить деньги в онлайн-магазинах. Это полезно, чтобы оградить ребенка от импульсивных покупок, которые в интернете сделать легче. Также полезно ограничить покупки в интернете, если ваш ребенок увлечен какой‑то игрой, где за внутриигровые покупки можно получить преимущество.

Запрет покупок в интернете — это дополнительная защита. Но если ребенку нужно оплачивать интернет-покупки, можно научить его включать и отключать операции в интернете в приложении. Так, даже если ребенок введет данные на подозрительном сайте, деньги будут в безопасности, потому что никто не сможет оплатить картой в интернете.

Как ограничить онлайн-покупки

  • В приложении Тинькофф: «Главная» → «Детская карта» → прокрутить вниз → отключить «Покупки в интернете».
blog image
Родитель в приложении может просматривать историю покупок по детской карте и подробности по каждой трате

Какие еще возможности есть с картой Джуниор

Копилка, на которую банк начисляет до 5% годовых. Это накопительный счет, который ребенок может пополнять сам. С помощью копилки ребенок учится использовать деньги экономно. Например, чтобы накопить на беспроводные наушники, ему придется отказаться от фастфуда и переводить в копилку вырученные деньги. Пополнить копилку может и ребенок, и взрослый.

На сумму в копилке банк начисляет 3% годовых и 5%, если у родителя есть подписка Tinkoff Pro. Проценты рассчитываются ежедневно и выплачиваются раз в месяц. Снять все деньги или часть можно в любой момент — накопленные проценты не сгорят.

Как открыть счет‑копилку

  • Открыть копилку может только ребенок. В приложении Тинькофф: «Главная» → «Открыть новый продукт» → «Копилка». Одновременно у одной карты может быть максимум три копилки. Для каждой ребенок может придумать название, на что именно он копит.

Задания с денежным вознаграждением. С помощью заданий родитель может обучить ребенка ценности денег. Например, договориться с ребенком о вознаграждении за соблюдение бюджета в течение месяца.

Чтобы назначить задание, родитель описывает его в приложении и устанавливает сумму вознаграждения. Ребенок видит задание у себя в приложении на главном экране, выполняет его. Потом отмечает, что задание выполнено и при желании добавляет фото, которое подтверждает это.

blog image
Вознаграждение за выполненное задание родитель переводит со своей карты Tinkoff Black

Сторис о том, как пользоваться деньгами. Это короткие уроки в приложении на тему финансовой грамотности: как распоряжаться деньгами, как пользоваться приложением, что означают финансовые термины — и все в таком духе. Сторис написаны так, чтобы подростку было интересно их изучать.

blog image
В сторис ребенок читает, как пользоваться приложением, учится понимать, как лучше распоряжаться деньгами, и узнает интересные факты

Установите своему ребенку приложение Тинькофф, чтобы контролировать его расходы и учить финансовой грамотности.

Если у вашего ребенка еще нет карты Тинькофф Джуниор, выпустим ее бесплатно к вашей Tinkoff Black. На карте будет имя ребенка, а дизайн он может выбрать сам.

Банк
Дебетовки
Дети
Карты
Обновлено 14 июня 2022

Как вам статья?

Оформите карту Тинькофф Джуниор

Доставим бесплатно, куда скажете