30 июня 2023

Родителям: как научить подростка обращаться с деньгами с картой Тинькофф Джуниор

Детская карта Тинькофф Джуниор помогает родителям облегчить финансовую рутину, а детям — научиться обращаться с деньгами. Как это работает, рассказывает сотрудница Тинькофф на личном опыте

Меня зовут Анна, я вице‑президент в Тинькофф по лайфстайл-сервисам. Моему сыну Матвею 13 лет, и уже почти 2 года он пользуется детской картой Тинькофф Джуниор. За это время карта помогла: мне — перестать снимать наличные и проверять, на что сын их тратит, а Матвею — научиться пользоваться деньгами и накопить на кроссовки.

Почему мы решили завести детскую карту

Оформить карту было общим решением. Меня бесконечно утомляли бумажные расчеты: практически через день нужно было давать ребенку деньги на оплату репетитора по английскому языку, проезд, завтраки в школе и карманные расходы. При этом я почти не пользуюсь наличными и деньги снимала только для сына. А давать сразу большую сумму не хотелось — есть риск, что он потеряет деньги.

Последней каплей стало то, что Матвей решил накопить себе на монитор. Он и раньше откладывал деньги, которые ему дарили на день рождения, но они тратились незаметно на мелочи. А тут встал вопрос о долгосрочных накоплениях — и я поняла, что пора.

Карта Тинькофф Джуниор как раз решает эти проблемы. Вместо снятия наличных я могу пополнять детскую карту со своего счета. Так как карта привязана к моему счету, я вижу, на что сын тратит деньги. А еще на карте есть кэшбэк за покупки и отдельный счет‑копилка, на котором деньги лежат под проценты.

blog image

Как я научила Матвея разумным тратам

Поначалу я переживала, что деньги с карты могут увести или Матвей сам куда‑нибудь всё потратит. Поэтому условились так: я ему даю ограниченную сумму под конкретную покупку, чтобы остатков на карте не было. Например, перевожу деньги на проезд или школьные обеды. То же самое с карманными расходами — он идет гулять с друзьями и пишет: «Мам, дай 500 рублей на пиццу», и я ему перечисляю ровно эту сумму.

Иногда он даже не просит меня лично, а присылает запрос сразу через приложение. Для этого в нем есть функция «Запросить деньги». Пишет сумму, на что ему нужно и выбирает меня. И я мгновенно перевожу ему деньги. Удобно не выяснять, зачем Матвею деньги, и специально заходить в приложение, чтобы ему их отправить.

blog image

Потом я стала переводить немного больше, чтобы на карте лежала тысяча рублей на всякий случай. Но было условие — прежде чем что‑то купить, Матвей предупреждает о покупке и говорит, на что хочет потратить деньги. Например, спрашивает можно ли купить игру на телефон.

Постепенно Матвей начал понимать, что можно, а что нельзя покупать, и я расслабилась. Теперь я перевожу ему деньги раз в неделю — на обязательные и на карманные расходы и просто время от времени проверяю, на что он их тратит.

Как Матвей получает и тратит деньги

У сына несколько источников дохода: регулярные переводы от меня, награды за выполненные поручения, подарки от родственников и деньги, вырученные за обмен баллов. Тратит он эти деньги по‑разному: часть уходит на обязательные расходы, часть — на развлечения и фастфуд, а что‑то удается откладывать.

Деньги на обязательные расходы. Мы договорились, что некоторые регулярные платежи Матвей делает сам: например, пополняет карту «Тройка» и школьную карту, которой оплачивает питание. Это как раз удобно сделать через приложение Тинькофф.

Ещё на счету обязательно лежит сумма на расходы по моим поручениям. Я часто прошу его сходить в супермаркет или зоомагазин.

Есть отдельный бюджет на поездки к папе — карта привязана к Яндекс.Такси.

Личные деньги. Я не контролирую деньги, которые Матвею подарили на день рождения или еще по какому-нибудь поводу, а также деньги, которые он получает за мои задания.

Ими он распоряжается, как считает нужным, это его право. Какую‑то часть он откладывает, например, на какую-нибудь игровую клавиатуру, коврик для мыши или держатель проводов. А часть тратит, с моей точки зрения, на глупости, например донаты стримерам или покупки в игре. Но я понимаю, что для него это важно, поэтому не вмешиваюсь и просто слежу, чтобы не было подозрительных переводов: частых переводов или на неизвестные номера.

Баллы за покупки. За покупки по карте Тинькофф Джуниор начисляются баллы: 2% за онлайн-платежи, до 30% за покупки у партнеров Тинькофф и 1% за все остальное. Матвей регулярно просматривает спецпредложения в надежде найти нужную вещь и получить побольше баллов.

В среднем за месяц возвращается 200⁠—⁠300 баллов. Как только они приходят, сын сразу их тратит. Ими можно компенсировать траты на фастфуд, кафе и онлайн-покупки — даже заказы на маркетплейсах и оплату сервисов.

Тратит деньги Матвей по‑разному: часть уходит на обязательные расходы, часть — на развлечения и фастфуд, а что‑то удается откладывать.

Как Матвей учился копить

Одна из причин, по которой мы завели карту, — Матвей хотел накопить на монитор. В этом смысле карта свою функцию выполнила и помогла вот как: в приложении Тинькофф можно открыть счет‑копилку под конкретную цель и откладывать туда понемногу. Банк добавляет на отложенную сумму до 7% годовых, при этом деньги можно снять в любой момент без потери процентов. А еще копилку можно скрыть в приложении, чтобы не было соблазна вывести с нее деньги — это очень концентрирует на цели.

У Матвея сейчас две большие любви, на которые он откладывает деньги: кроссовки, как у многих подростков, и компьютерный стафф — клавиатура, игровая мышка, коврик.

Самое дорогое, на что ему уже удалось накопить, — кроссовки Yeezy за 17 тысяч. Копил где‑то полгода без посторонней помощи: откладывал с карманных денег, зарабатывал на моих поручениях, продал свои наушники и что‑то из старых вещей.

Как‑то он прочитал в приложении Тинькофф совет откладывать 10% от всех доходов на цель и с тех пор старается придерживаться этой стратегии, но раз на раз не приходится.

blog image
Сейчас Матвей откладывает на Айфон, договорились, что часть соберет сам. Счет‑копилку для этого он назвал «На большую мечту»

У нас не работают долгосрочные задачи: если я ставлю задачу с трехмесячным сроком, то она так и остается висеть, у Матвея теряется интерес. Неделя‑две — это максимальный срок, который удерживает его желание что‑то делать. Тем не менее даже мелкие задания увлекают и помогают выработать привычку: сын теперь легче соглашается выполнять мои просьбы, даже если я их не завожу в приложении.

Как приложение Тинькофф обучает финансовой грамотности

В приложении Тинькофф есть «Истории» — небольшие слайд‑шоу с финансовыми уроками, инструкциями по использованию приложения и идеями занятий на выходные. Я думала, что Матвею будет нравиться что‑то развлекательное типа подборок игр, но он с интересом изучает истории про финансовую грамотность и даже пытается применять — как в примере со стратегией накопления. Еще он с удовольствием читает, как пользоваться функциями в приложении: найти банкомат, поменять тему оформления, купить билеты в кино.

blog image
В «Историях» можно найти комиксы и тесты о финансах, идеи для учебы и семейного досуга

Еще круто, что в приложении есть чат со службой поддержки, где отвечают сотрудники, обученные общению с детьми. Матвей там постоянно спрашивает что‑нибудь про деньги. Недавно он изучал, как может пополнять карту. В поддержке очень легко объяснили. Я даже сама прочитала и насладилась.

blog image

Впечатления о Тинькофф Джуниор в целом

Могу сказать, что сын стал ответственнее относиться к деньгам. Во‑первых, потому что он и сам может проследить свои траты, убедиться, как легко исчезают деньги. Во‑вторых, его дисциплинирует то, что я могу в любой момент проверить его расходы.

Заметила, что Матвей чувствует себя взрослее, когда у него есть деньги на непредвиденные расходы. Например, когда у его подружки был день рождения, я дала ему деньги на подарок, но он взял еще сверху из своей копилки, чтобы купить дополнительный подарок.

Для меня тоже многое изменилось в лучшую сторону: мне больше почти не нужны наличные, я научилась доверять сыну относительно крупные суммы и в последнее время уже редко проверяю его траты. И, конечно, очень удобно то, что часть финансовой рутины Матвей взял на себя — походы в супермаркет, оплату школьной и транспортной карты, сотовую связь.

Как оформить детскую карту

Если захотите протестировать Тинькофф Джуниор, заполните заявку ниже. Карту доставят бесплатно, в удобное вам время и место. Выпуск, перевыпуск, обслуживание детской карты и оповещения об операциях — бесплатны.

На карте будет указано имя ребенка, но владелец счета — родитель. При оформлении заявки вы указываете свои паспортные данные, а при получении карты — подписываете договор. Дополнительные документы или присутствие ребенка при оформлении не понадобятся.

Если у вас нет своей дебетовки Tinkoff Black, то привезем ее вместе с детской картой. Кратко о Tinkoff Black для взрослых:

  • кэшбэк рублями до 30% у партнеров банка;
  • до 15% кэшбэка за покупки в четырех категориях, которые выбираете вы. Каждый месяц предлагаем кэшбэк 1% на любые покупки от 100 ₽;
  • бесплатное снятие наличных в любых банкоматах от 3000 ₽;
  • бесплатное обслуживание, если каждый день на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме хранится не менее 50 000 ₽. В других случаях — 99 ₽ в месяц.

Как вам статья?