Накопительный счет

Что такое накопительный счет?

Накопительный счет — это бесплатный депозитный счет, который объединяет преимущества вклада и дебетовой карты. Для начисления процентов не нужно совершать покупки: достаточно открыть счет и пополнить его на любую сумму. Забрать деньги сможете в любой момент, проценты не сгорят.

На накопительных счетах можно хранить деньги на всякий случай или откладывать на определенную цель: например, отпуск, машину или ремонт квартиры. Укажите, какую сумму хотите накопить и за какое время, а мы подскажем, сколько откладывать для достижения цели.

Чем накопительный счет отличается от вклада?

В общих чертах вклад больше подходит для долгосрочных накоплений, а счет — для накоплений на конкретную покупку. Есть еще несколько различий.

Отличия вклада от накопительного счета

ВкладНакопительный счет
Минимальная сумма50 000 ₽0 ₽
СрокОт трех месяцев до двух лет, можно автоматически продлеватьНе ограничен, можно закрыть в любой момент
СтавкаДо 7% годовых в рубляхДо 6% годовых в рублях
Ставка фиксированная, зависит от срока и подписки Tinkoff Pro, меняется только при продлении вклада. Условия вкладаСтавка не зависит от срока и не фиксируется. Банк может изменить ставку в любой момент, предупредив заранее. Ставку можно повысить, оформив подписку Tinkoff Pro. Условия накопительного счета
Досрочное снятие денегЕсть, но накопленные проценты сгораютЕсть. Накопленные проценты сохраняются
Сколько можно снятьМожно снять минимум 15 000 ₽. На вкладе должна остаться минимальная сумма депозита — 50 000 ₽Ограничений нет
Комиссия при снятии денег в банкоматеЕсли вклад закрыт по графику, сможете снять в банкомате всю сумму без комиссии — она не уменьшит ежемесячный лимит бесплатного снятияДеньги с накопительного счета можно снять без комиссии — в пределах ежемесячного лимита: 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф, 100 000 ₽ — в остальных
Возможность оплачивать покупкиНет. Чтобы расплатиться деньгами с вклада, необходимо изъять их досрочно и перевести на картуЕсть. В приложении и личном кабинете ЖКУ, связь и другие услуги можно оплатить напрямую с накопительного счета
Минимальная сумма
Вклад
50 000 ₽
Накопительный счет
0 ₽
Срок
Вклад
От трех месяцев до двух лет, можно автоматически продлевать
Накопительный счет
Не ограничен, можно закрыть в любой момент
Ставка
Вклад
До 7% годовых в рублях. Ставка фиксированная, зависит от срока и подписки Tinkoff Pro, меняется только при продлении вклада. Условия вклада
Накопительный счет
До 6% годовых в рублях. Ставка не зависит от срока и не фиксируется. Банк может изменить ставку в любой момент, предупредив заранее. Ставку можно повысить, оформив подписку Tinkoff Pro. Условия накопительного счета
Досрочное снятие денег
Вклад
Есть, но накопленные проценты сгорают
Накопительный счет
Есть. Накопленные проценты сохраняются
Сколько можно снять
Вклад
Можно снять минимум 15 000 ₽. На вкладе должна остаться минимальная сумма депозита — 50 000 ₽
Накопительный счет
Ограничений нет
Комиссия при снятии денег в банкомате
Вклад
Если вклад закрыт по графику, сможете снять в банкомате всю сумму без комиссии — она не уменьшит ежемесячный лимит бесплатного снятия
Накопительный счет
Деньги с накопительного счета можно снять без комиссии — в пределах ежемесячного лимита: 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф, 100 000 ₽ — в остальных
Возможность оплачивать покупки
Вклад
Нет. Чтобы расплатиться деньгами с вклада, необходимо изъять их досрочно и перевести на карту
Накопительный счет
Есть. В приложении и личном кабинете ЖКУ, связь и другие услуги можно оплатить напрямую с накопительного счета

Какие условия по счету?

Открытие и обслуживание счета — бесплатно.

Валюта счета — рубли.

Процентная ставка — 6% годовых с подпиской Tinkoff Pro и 3% годовых без нее.

Ставка не фиксируется: банк может изменить ее, но предупредит вас об этом заранее.

Минимальная сумма на счете — 0. Ограничений на максимальную сумму на счете нет.

Максимальное количество счетов — 12.

Пополнение и снятие — бесплатно. Изымать деньги со счета можно в любой момент на любую сумму без потери накопленных процентов.

Как открыть накопительный счет?

Если у вас уже есть карта Tinkoff Drive, то счет можно открыть в личном кабинете или приложении.

В приложении Тинькофф:

  1. На вкладке «Главная» прокрутите экран вниз и нажмите «Открыть новый счет или продукт» → «Открыть накопительный счет».
  2. Добавьте цель, если копите на что‑то конкретное. Нажмите «Готово».
  3. Чтобы переименовать счет, на главном экране смахните счет влево и нажмите на иконку в виде карандаша.

В личном кабинете на tinkoff.ru:

  1. В правом верхнем углу нажмите «Все продукты» → пролистайте экран до раздела «Накопления и инвестиции» → «Накопительный счет» → «Начать копить».
  2. Выберите цель, чтобы накопить на большую покупку. Если хотите накопить на какую‑то цель, введите ее название, сумму и месяц, к которому хотите накопить.
  3. Нажмите «Открыть счет» — готово.
  4. Чтобы переименовать накопительный счет, выберите его в списке счетов и нажмите на иконку карандаша рядом с названием счета.

Накопительный счет откроется сразу и появится в списке счетов. Пополните его, чтобы получать проценты.

Как пополнить накопительный счет?

Есть несколько способов: с карты, наличными в банкоматах и у партнеров или переводом с другого счета.

Переводом с дебетовой карты Тинькофф. Зачисление моментально, комиссии нет. Перевести можно в мобильном приложении или личном кабинете на tinkoff.ru:

  1. Выберите счет → «Пополнить».
  2. Выберите счет карты, с которой хотите перевести деньги.
  3. Укажите сумму пополнения и нажмите «Перевести».

Чтобы настроить автопополнение накопительного счета с карты, следуйте инструкции:

  1. Выберите накопительный счет и нажмите «Пополнить». Укажите сумму и нажмите «Перевести». Накопительный счет пополнен.
  2. В личном кабинете нажмите «Создать платеж и настроить автоплатеж», в мобильном приложении — «Регулярный платеж». Укажите периодичность, сумму и нажмите «Включить».
  3. Подтвердите операцию кодом, который придет в уведомлении от банка. Готово.

Переводом с карт других банков. Когда пополняете счет через приложение или личный кабинет Тинькофф, деньги зачисляются сразу. Мы не берем комиссию за такие переводы, но ее могут взимать банки-отправители.

  • В приложении Тинькофф выберите накопительный счет → «Пополнить» → «С карты другого банка» → введите номер карты и сумму → нажмите «Перевести».
  • В личном кабинете выберите накопительный счет → «Действия» → «Пополнить» → в разделе «Откуда» выберите привязанную карту другого банка или «Новая карта», если такой нет → введите сумму и нажмите «Перевести».

Пополнить накопительный счет в Тинькофф также можно через сервисы других банков. Обычно такие переводы проходят моментально, в редких случаях могут идти один день. Чтобы узнать срок, в течение которого поступят деньги, обратитесь в другой банк.

Банковским переводом по реквизитам счета. Тинькофф не берет комиссию за такие переводы, но ее могут взимать банки-отправители. Срок зачисления — в течение одного рабочего дня, не включая день перевода. Найти реквизиты пополняемого накопительного счета можно в приложении и личном кабинете.

  • В приложении Тинькофф выберите накопительный счет → «Реквизиты».
  • В личном кабинете выберите накопительный счет → «О счете» → «Реквизиты».

Пополнить наличными в банкоматах и пунктах партнеров. Зачисление в банкоматах Тинькофф моментальное и без комиссии. Если пополняете счет через партнера, деньги обычно зачисляются сразу. В редких случаях — до одного рабочего дня или немного больше. Комиссия партнеров — 2% на сумму сверх 150 000 ₽ за расчетный период, ее спишут с дебетовой карты. Может понадобиться паспорт.

Переводом между своими счетами в Тинькофф. Переводить между своими счетами можно в рублях и валюте. При переводе денег между валютами произойдет конвертация по курсу банка. Переводить со своего накопительного счета на счет другого человека можно только в рублях.

Ограничений на сумму пополнения счета нет. Зачисление моментальное, комиссии нет. Чтобы перевести деньги в приложении или личном кабинете Тинькофф:

  1. Выберите счет → «Пополнить».
  2. Выберите счет, с которого хотите перевести деньги.
  3. Укажите сумму пополнения и нажмите «Перевести».

Как снять деньги со счета без комиссии?

Если хотите вывести часть денег с накопительного счета, переведите их на счет вашей карты в подходящей валюте. Для этого в приложении или личном кабинете Тинькофф:

  1. Выберите счет карты.
  2. Нажмите «Пополнить» → «С моего счета» → выберите накопительный счет.
  3. Укажите сумму и нажмите «Перевести». Готово.

Если хотите вывести все деньги, то можете закрыть накопительный счет — деньги сразу придут на вашу карту.

  • В приложении Тинькофф выберите накопительный счет → нажмите на значок ⚙️ в правом верхнем углу → «Закрыть счет».
  • В личном кабинете выберите накопительный счет → «Действия» → «Закрыть счет».

После этого сможете снять деньги без нашей комиссии в пределах лимита по счету карты: до 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф и до 100 000 ₽ в остальных банкоматах за расчетный период. При этом в банкоматах других банков снимайте не меньше 3000 ₽ за один раз.

С накопительного счета можно перевести деньги или оплатить услуги в любой момент без потери накопленных процентов.

Застрахованы ли деньги на накопительном счете?

Да. Любые счета физических лиц до 1,4 млн рублей застрахованы в государственной системе страхования вкладов. Если с банком что‑то произойдет, вам вернут всю сумму полностью. Если на накопительном счете лежат 1,5 млн рублей, в случае банкротства получите максимум 1,4 млн рублей.

Если счетов несколько, учитывается их общая сумма. Если у вас накопительный счет, вклад, расчетный счет ИП и дебетовая карта, учитывается общая сумма на всех счетах.

Была ли полезна статья?

Закажите бесплатную доставку Tinkoff Drive и начните экономить на своих покупках

Другие статьи по этой теме

  • Дополнительная карта
  • Виртуальная карта
  • Овердрафт
  • Запрос и сбор денег
  • Доступ к счету
  • Рассрочки по дебетовой карте

Вас может заинтересовать

Пополнить карту, получать зарплату или перевести пенсию
Снять наличные, перевести деньги, расплатиться картой
Посмотреть все темы