Как бизнесу защититься от самых частых мошеннических схем

Схема 1: звонок от «сотрудника банка» или «полицейского»

Суть махинации. Мошенники звонят предпринимателю, представляются сотрудниками банка или правоохранительных органов.

У «сотрудников банка» два популярных сценария:

• Предлагают выгодный банковский продукт. Например, кредит под 1% или отмену комиссии для переводов. Услугу важно подключить прямо сейчас, поэтому предпринимателя просят назвать код из СМС, номер карты или кодовое слово. Эти данные позволяют мошеннику зайти в личный кабинет в банке и вывести деньги на подставных физлиц или компании.
• Сообщают, что карта заблокирована из‑за подозрительной операции, и стараются выведать срок действия и полный номер карты или его последние цифры.

Мошенники, которые представляются сотрудниками правоохранительных органов, чаще всего рассказывают, что кто‑то оформил на предпринимателя кредит. Они уверяют, что преступник вот‑вот выведет деньги за границу и нужно его остановить. Для этого мошенники просят перевести деньги на «безопасный счет». Сайт похож на банковский, но если ввести там данные карты, злоумышленники могут легко украсть деньги со счета.

У разных схем телефонного мошенничества есть общие черты: звонят на мобильный или в мессенджер, спрашивают персональные данные и торопят с принятием решений.

Как защититься. Вот несколько рекомендаций:

• Если появились сомнения, сбросьте звонок и перезвоните в банк. Телефон указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте.
• Если собеседник говорит, что нельзя вешать трубку, иначе вы потеряете деньги, кладите трубку. Таких ситуаций не бывает.
• Не соглашайтесь переводить деньги: если сотрудник банка подозревает мошенничество, он может заблокировать карту и доступ в личный кабинет.
• Помните, что только мошенники спрашивают коды из СМС и пуш‑уведомлений, данные карты, кодовые слова и паспортные данные.

Защититесь от спама с Тинькофф Мобайлом

Секретарь распознает звонки мошенников и ответит на них за вас

Подключить

Схема 2: выгодная сделка с предоплатой

Суть махинации. Компании предлагает сотрудничество новый контрагент. Он готов продать товары по цене гораздо ниже рыночной, главное — перевести предоплату. Как только мошенник получит платеж, он перестанет выходить на связь.

Как защититься. Изучите информацию о партнере через бесплатный сервис проверки контрагентов. Для этого введите в поиск название компании, ИНН, ОГРН или ОГРНИП. Сервис подгрузит информацию о том, когда была открыта фирма, нет ли у нее долгов и статуса банкрота.

Стоит насторожиться, если компания:

• новая;
• с большими долгами;
• недавно сменила руководителя;
• банкротится;
• без бухотчетности за прошлый год;
• с несвязанными кодами ОКВЭД — например, из сферы строительства, оптовой торговли и общественного питания одновременно.

Обратите внимание на электронный адрес того, кто вам написал. Обычно у крупных организаций своя доменная почта — но не обязательно.

Если контрагент предлагает электронный договор, настаивайте, чтобы его прислали через систему электронного документооборота, а не картинкой на e‑mail. По электронной подписи легко вычислить ее владельца, поэтому мошенники вряд ли будут так рисковать.

Не вносите предоплату, пока не убедитесь в надежности контрагента. Например, съездите на его склад или производство. Если вы в другом городе, попросите посмотреть помещения по видеосвязи.

Схема 3: для крупного тендера просят пройти необязательную сертификацию

Суть махинации. Мошенники представляются заказчиками и приглашают поучаствовать в крупном тендере. В ответ на коммерческое предложение предпринимателя высылают список требований к участникам. Среди них — сертификация.

Обычно мошенники предлагают оформить сертификат, который напрямую не связан с сутью тендера. Например, сертификат ГОСТ РПО — Регистра проверенных организаций. В реальности этот сертификат нужен, чтобы подтвердить добросовестность поставщика товаров: что компания не банкрот, вовремя платит налоги и ее юридический адрес существует. В тендере такой сертификат не может быть обязательным требованием и тем более — гарантией заключения контракта.

Но мошенники убеждают, что без сертификата никак, и предлагают быстро уладить формальности: оформить документ через якобы проверенную фирму без очередей и с хорошей скидкой. Предприниматель не хочет упускать хороший контракт, соглашается, переводит деньги — и «заказчик» исчезает. На самом деле он не проводил тендер, не отправлял заявку на сертификат, а его компании, вероятнее всего, не существует. Бывает и иначе: сертификат присылают, но потом «заказчик» все равно пропадает.

Как защититься:

1. Проверьте, существует ли тендер, — через поисковик закупок Тинькофф.
2. Изучите информацию о партнере — через сервис проверки контрагентов. «Красные флаги» те же, что в случае с ненадежным контрагентом. Например, недавняя смена директора и большое количество разных кодов ОКВЭД.
3. Проверьте компанию, которая помогает оформить сертификат. Она должна быть в реестре Федеральной службы по аккредитации. Предложите контрагенту других посредников. Если «заказчик» будет стоять на своем, возможно, он в сговоре с той компанией.
4. Изучите договор о сертификации. В нем должно быть четко прописано, какой сертификат вам выдадут, — без расплывчатых формулировок вроде «информационно-консультационные услуги».

Схема 4: «известная компания» предлагает сотрудничество

Суть махинации. Мошенники представляются бизнесу крупной фирмой и предлагают заключить договор на выгодных условиях. Потенциальный партнер не вызывает подозрений: юрлицо зарегистрировано давно, у него большой штат и оборот.

Компании заключают договор, и заказчик переводит деньги. Затем фирма-исполнитель вдруг исчезает. Обманутая сторона ищет партнера и выясняет, что это была компания‑клон: она воспользовалась чужим брендом, а в договоре указала свои реальные реквизиты для оплаты.

Как защититься. Найдите официальный сайт компании. Свяжитесь с ней по телефону или почте с официального сайта и уточните, корректный ли расчетный счет вам прислали.

Схема 5: поступил неожиданный перевод из‑за границы

Суть махинации. Мошенники говорят, что компании поступит крупный платеж из‑за рубежа. Но получить эти деньги можно только после уплаты налога или комиссии. Заплатить просят переводом на карту физлица или иностранной компании, которую не получится проверить через российские сервисы.

Как защититься:

• Помните, что налоги и комиссии за перевод платят только в приложении банка или через сервисы ФНС. Налоги уплачивают уже после того, как поступят деньги.
• Принимайте платежи от иностранных контрагентов через безопасные сервисы — например, Gtpaid.

Со схемами, о которых мы говорили выше, может столкнуться любой предприниматель. Но есть и особые, ориентированные на конкретный бизнес. Часто страдают владельцы таксопарков и водители такси. Об этом и расскажем дальше.

Схема 6: мошенник притворяется водителем или клиентом такси

Суть махинации. Есть два способа обмана. В первом случае жертвой станет владелец таксопарка, во втором — водитель:

• Мошенник подключается к таксопарку под видом водителя, берет несколько заказов и выводит деньги с помощью сервиса моментальных выплат. Со стороны это выглядит так: он одновременно выполняет несколько заказов, совершает слишком много поездок за короткий срок и завершает поездку гораздо раньше расчетного времени прибытия.
• Мошенник садится в такси и предлагает оплатить поездку переводом. Для этого водителю нужно назвать код из СМС. Злоумышленник получает доступ к мессенджеру водителя, пишет от его имени владельцу таксопарка, подменяет реквизиты для выплат и получает деньги водителя.

Как защититься:

• Таксопарку нужно настроить фильтры безопасности — в системе выплат разрешить получать деньги только конкретным пользователям, а не всем, у кого есть доступ. Если водитель написал о смене реквизитов — позвоните по видеосвязи и убедитесь, что это был он.
• Таксистам важно не называть пассажирам коды из СМС. Они не нужны для пополнения счета — только для снятия денег.