Как студия ПИLКИ экономит на торговом эквайринге, используя QR-коды

ПИLКИ — франшиза студий маникюра и педикюра. В 2023 году под брендом работает 91 студия, четырьмя из них управляет центральный офис, остальными руководят франчайзи — это когда предприниматель ведет бизнес от имени известного бренда.

С открытия в салонах франшизы принимали оплату наличными и картами. За оба способа есть комиссия, но за торговый эквайринг — возможность оплачивать картами — комиссия была выше. Финансовый отдел решил уменьшить расходы и отказался от торгового эквайринга. Расходы сократились, но были недовольны клиенты: они просили вернуть оплату картами и писали негативные отзывы.

Нужно было вернуть безналичный расчет с меньшими затратами. Понадобилось решить несколько задач.

Экономить на комиссии за платежи, но вернуть безналичный расчет. Посетители студии пишут негативные отзывы, если в салоне нет оплаты картой, поэтому страдает репутация бренда.

Найти самый дешевый способ безналичной оплаты. За торговый эквайринг фирма отдает ≈ 1,8% с оборота, эту сумму нужно было снизить.

Этот способ должен быть удобен клиенту так же, как оплата картой. Минимум шагов и никаких вспомогательных приложений или сайтов.

Подходящим решением стали платежи QR-кодами через СБП.

Оплата по QR-коду — это мгновенный перевод через Систему быстрых платежей.

Комиссия за эти платежи меньше, чем за эквайринг: ≈ 0,7% с оборота. В 2022 году еще действовала льготная программа от государства, по которой сумму комиссии компенсировали малому и среднему бизнесу, выгода была больше.

Новый способ решили сначала протестировать на центральных студиях, а не по всей сети.

Дополнительным плюсом стало то, что деньги быстро зачисляются на счет. Платеж через СБП приходит на счет почти сразу, а на карту — на следующий день.

Компания выбрала Тинькофф, потому что раньше пользовалась другими продуктами банка. Кроме того, разобраться в тонкостях помог персональный менеджер. Вот преимущества Тинькофф.

Интеграция оплаты по API в CRM-систему франшизы. У бренда ПИLКИ своя CRM-система, где происходит много операций помимо оплаты. Компании было важно не только подключить оплату через СБП, но и интегрировать с собственной системой.

Простая оплата для клиента. Студия печатает для каждого клиента пречек со списком услуг и индивидуальным QR-кодом. Посетитель сканирует его и сразу переходит в банк — ему остается только нажать кнопку «Оплатить».

Уведомления о зачислении денег. Обычно в СБП статус платежа нельзя узнать автоматически — чтобы подтвердить оплату, клиент должен показать администратору экран своего телефона. Компании этот процесс казался неэтичным — вдруг клиенту в этот момент прислали бы личное сообщение. В приложении Тинькофф эта проблема решается легко: настройки позволяют отправлять из банка в CRM-систему информацию о зачислении за несколько секунд.

Компании удалось решить все задачи.

Студии экономят на комиссии. При обороте в 1 млн за торговый эквайринг компания платила бы 1,8% — 18 000 ₽. Платить через СБП выгоднее: обычная комиссия для сферы услуг — 0,7%, то есть компании пришлось бы заплатить 7000 ₽. Благодаря льготной программе от государства в 2022 году ПИLКИ не платили комиссию.

Клиенты перестали оставлять негативные отзывы об оплате. Компания предложила удобный способ, и жалоб со стороны клиентов больше не возникало.

30% франчайзи используют QR-коды для приема безналичной оплаты. Остальные подключают их параллельно с торговым эквайрингом.