Но сначала — проверьте ваши лимиты
За переводы и снятие наличных сверх лимита может быть комиссия в зависимости от тарифного плана карты. С Tinkoff Black можно бесплатно переводить в месяц до 20 000 ₽. За переводы больше этой суммы банк возьмет 1,5%, минимум 30 ₽. Если уже переводили деньги, проверить, сколько осталось до конца лимита, можно в приложении Тинькофф.
Нажмите на счет → пролистайте экран до блока «Детали счета» → «Тарифные лимиты». Здесь указано, сколько осталось бесплатных пополнений, снятий и переводов. Лимиты указаны за расчетный период, то есть не календарный месяц, а между выписками по вашей карте.
Теперь посмотрим, какие способы перевода выбирать в зависимости от ситуации, кому и как нужно отправить деньги.
По реквизитам за товары, услуги, обучение или госучреждениям
Чтобы платить без комиссии за товары и услуги, подходит перевод по полным реквизитам. Таким способом обычно платят организациям: например, за ЖКХ, услуги образовательных учреждений, любые платежи в бюджет, налоги, штрафы, госпошлины.
Этот способ подходит и для того, чтобы перевести деньги другому человеку — например, чтобы оплатить услуги ИП. В этом случае деньги попадут сразу на карту получателя, по реквизитам счета, привязанного к карте.
Мария хочет заказать мебель у частного мастера, который оформлен как ИП. Мастер прислал счет в мессенджер, и Мария оплатила его по полным реквизитам. Сумма счета — 47 000 ₽, комиссия Тинькофф за такой перевод — 0 ₽.
Условия. Перевод по России с дебетовой карты Tinkoff Black по полным банковским реквизитам бесплатный, независимо от суммы, получателя платежа и его банка.
Скорость платежа. Обычно от часа до 2 рабочих дней. На срок еще влияют праздничные и нерабочие дни — перевод, отправленный на выходных или праздниках, будет идти дольше.
Как перевести в приложении Тинькофф: «Платежи» → «Переводы» → «По реквизитам» → заполните реквизиты, укажите сумму перевода и нажмите «Перевести».
Для перевода по полным реквизитам нужно знать:
  • банк получателя — название, БИК и корреспондентский счет. В приложении Тинькофф достаточно ввести БИК, а название и корсчет банка подтянутся сами;
  • счет получателя;
  • ИНН и КПП. У ИП нет КПП, поэтому в таком случае ставится 0;
  • назначение платежа, например «Оплата образовательных услуг»;
  • НДС. Если есть счет на товары или услуги, НДС в нем указан — 10 или 20%. В остальных случаях в поле надо выбрать «НДС не облагается».
У получателей бюджетной сферы вместо расчетного счета — единый казначейский счет, который начинается с 03, 02 или 04. В названии получателя пишется обычно отделение федерального казначейства или местного комитета по финансам, а в скобках — сам получатель и его лицевой счет.
Так выглядит платежное поручение, которое банк сформировал по реквизитам отправителя

По номеру карты

Этот способ подходит, если вы знаете только номер карты: так часто бывает, если деньги нужно перевести другому человеку — например, за аренду или услуги.
Как перевести в приложении Тинькофф: «Платежи» → «Переводы» → «По номеру карты».
Условия. Другие банки могут взимать дополнительные комиссии при переводе на свои карты, это надо уточнить у получателя. Условия Тинькофф такие:
  • на карты Тинькофф переводы без комиссии на любую сумму;
  • на карты других банков в месяц можно перевести без комиссии до 20 000 ₽. Если переводить больше 20 000 ₽, комиссия будет 1,5% от суммы превышения, минимум 30 ₽. Если лимит бесплатных переводов в этом месяце у вас исчерпан, приложение предупредит о комиссии.
Ограничения. Максимальная сумма одного перевода в Тинькофф — 150 000 ₽.

По номеру телефона

Это самый простой способ перевести деньги. В приложении можно ввести номер телефона, а приложение по умолчанию выберет способ без комиссии.
Условия. Зависят от банка-получателя перевода:
  • если банк получателя — Тинькофф, то перевести с дебетовой карты Тинькофф можно любую сумму без комиссии;
  • если банк получателя подключен к Системе быстрых платежей, то лимита нет. Но комиссия может быть со стороны банка-получателя, поэтому важно подключить систему в обоих банках — если у получателя она не подключена, пришлите ему эту инструкцию;
  • если получатель не подключил СБП или банка получателя нет в списке СБП, то с карты Тинькофф все равно можно перевести без комиссии до 20 000 ₽ за расчетный месяц.
При превышении этих лимитов комиссия — 1,5% от суммы превышения, минимум 30 ₽.
Ограничения. У СБП их несколько:
  • максимальная сумма одного перевода — 1 000 000 ₽;
  • количество переводов — 20 переводов в сутки;
  • сумма за календарный месяц — не более 5 000 000 ₽.
Как найти в приложении: «Платежи» → «Переводы по телефону» → «По номеру телефона» → введите номер получателя → выберите банк из списка или нажмите «Другой банк». Если дать приложению доступ к телефонной книге, можно не вводить номер вручную, а выбирать из списка контактов.
В приложении будут видны счета получателя, на которые можно перевести деньги, во всех банках

Часто переводите родственникам

Для частых переводов близким есть два способа: выпустить дополнительную карту к своему счету или открыть совместный счет и сделать допкарту к нему. Дополнительные карты можно передать тем, кому переводите чаще всего.
Например, Алексей живет в Москве и каждый месяц перечисляет маме в Волгоград на карту 10 000 ₽ со своей карты Tinkoff Black. Но у Алексея бывают и другие переводы, а бесплатный лимит — 20 000 ₽. Алексею выгодно открыть совместный счет или выпустить дополнительную карту к своему счету для мамы и установить ежемесячный лимит 10 000 ₽. Мама тратит деньги напрямую с карты, а бесплатный лимит у Алексея не расходуется.
Условия. Совместный счет — это отдельный рублевый счет для общих трат. К счету можно добавить клиентов Тинькофф или других банков. У участников будет своя виртуальная карта, а потом можно заказать и пластиковую. Человек, для которого вы открыли счет, сможет переводить деньги со счета по номеру карты, телефона или счет и платить картой в интернете. Открытие и обслуживание совместного счета — бесплатно. Подробнее о совместном счете
Дополнительная карта выпускается к вашему действующему счету Tinkoff Black. Выпуск допкарты бесплатный, комиссии за пополнение тоже нет. Допкарта бывает виртуальной и пластиковой.
Виртуальную карту можно оформить только на свое имя — это такая же карта, как основная, но у нее не будет физического носителя. Виртуальной картой можно пользоваться сразу: платить в интернете, а для безопасности установить лимит, больше которого нельзя потратить.
Пластиковую карту можно оформить на имя получателя, забрать карту можно лично, а если живете в разных городах России, то оформить сразу на адрес получателя.
При совместном счете и виртуальной карте вам не понадобится переводить деньги на счета в другие банки, а значит не будет расходоваться лимит. Пополнить счет можно в приложении со своей Tinkoff Black.
Держатель счета, к которому выпущена карта, может установить лимит на покупки и снятие наличных
Как открыть совместный счет в приложении: «Главная» → «Открыть новый счет или продукт» → «Совместный счет».
Как оформить допкарту в приложении: «Главная» → «Открыть новый счет или продукт» → «Заказать допкарту» → «Для другого человека» → выберите, кому доставить карту → укажите данные держателя новой карты → выберите тип карты, платежную систему и дизайн → подтвердите выпуск карты одноразовым кодом.

Перевести деньги себе

К каждой дебетовой карте Tinkoff Black можно открыть другие счета и вклады и переводить деньги на них без комиссии.
Условия. Бесплатно с карты можно переводить на накопительный счет, вклад, брокерский счет. Для ребенка можно завести карту «Тинькофф Джуниор» и переводить на нее деньги в приложении бесплатно. Владельцем счета остается родитель, но при этом у ребенка будет своя банковская карта.
Если надо перевести на свои счета в других банках, это тоже можно сделать из мобильного приложения Тинькофф, но за пополнение этого счета другой банк может брать комиссию — лучше уточнить перед переводом. Если перевод на свой счет добавить в избранное, его будет легче найти.
Как найти в приложении: «Переводы» → «Между счетами» → выберите нужный счет.

Перевести клиенту Тинькофф

Любому клиенту Тинькофф можно перевести деньги по номеру договора, по QR-коду или по Bluetooth. Все эти переводы пройдут без комиссии.
Как перевести в приложении Тинькофф
По номеру договора: «Переводы» → «По номеру договора» → введите номер договора.
По QR-коду: «Переводы» → «По номеру договора» → «Отсканировать QR-код».
По Bluetooth: «Платежи» → «Переводы» → «Переводы рядом» → нажмите «Продолжить» → выберите получателя из списка устройств. Перевод пройдет, если получатель находится рядом, а для приложения Тинькофф в вашем телефоне включен доступ к Bluetooth.
Клиенту Тинькофф можно без комиссии перевести деньги любым способом, но быстрее всего — по номеру телефона, договора, QR-коду или по Bluetooth

Как повторить перевод

Любой однажды сделанный в приложении платеж можно повторить. Для этого можно настроить регулярный платеж или шаблон.
Регулярный платеж можно настроить только некоторым получателям: за мобильную связь, интернет и ТВ, при уплате штрафов ГИБДД. Комиссии за автоплатеж нет.
Шаблон сохраняет уже исполненный платеж в избранном. Например, можно сделать шаблон, чтобы каждый месяц платить за музыкальную школу ребенка.
Как создать шаблон в приложении: нажмите на Tinkoff Black → пролистайте вниз до нужной операции и нажмите на нее → «Избранное» → дайте имя, сохраните его и подтвердите одноразовым кодом.
Клиенту Тинькофф можно без комиссии перевести деньги любым способом, но быстрее всего — по номеру телефона, договора, QR-коду или по Bluetooth
Шаблон можно сделать регулярным: «Платеж» → «Избранное» → выберите нужный шаблон → нажмите значок «Настройка» ⚙️ в верхнем левом углу экрана → «Редактировать» → «Сделать регулярным» → выберите периодичность и дату платежа → подтвердите редактирование шаблона одноразовым кодом.

Вас может заинтересовать