Как не стать жертвой мошенников

В этой статье мы рассмотрели базовые способы, как защитить свою банковскую карту. Покажите эту статью родителям, особенно если они носят карту в одном чехле с телефоном и не установили пароль для разблокировки.

Что банк делает для безопасности вашей карты

В Тинькофф деньги клиентов защищает платформа безопасности — «Тинькофф Защита». Помимо базовой защиты, которая есть у банковских карт, платформа использует собственные разработки экосистемы Тинькофф.

Мониторит подозрительные операции. Банк, чтобы быть уверенным, что деньги со счета тратите именно вы, анализирует то, как вы пользуетесь картой. Проверяет геоданные, где прошла операция. Отслеживает платежи и переводы, которые не типичны для вас по сумме или получателю. Если операция подозрительна, то банк может ее проверить дополнительно.

Проводит идентификацию клиента. То есть проверяет, что это вы покупаете что‑то или переводите деньги. Для этого банк присылает одноразовые СМС‑коды, может задать контрольные вопросы, ответы на которые знаете только вы, или попросить подтвердить операцию с помощью селфи. Еще сотрудник банка может предложить подтверждение по видеосвязи, чтобы убедиться, что это вы проводите операцию и никто посторонний вас не принуждает.

Отслеживает звонки мошенников. Для этого Тинькофф разработал антифрод-платформу Call Defender, которую использует совместно с мобильными операторами: МегаФоном, Tele2 и Тинькофф Мобайлом. Во время звонка оператор передает данные, с какого номера звонят. Если клиенту звонили с номера, который использовался мошенниками, то служба безопасности будет внимательнее следить за дальнейшими действиями со счетом.

Определяет номер, с которого звонят. На экране телефона отображается, кому может принадлежать номер, с которого звонят. Если это будет спам или мошенники, вы увидите предупреждение. Это бесплатная услуга, которую можно настроить в приложении Тинькофф.

Зайдите в раздел «Еще» → «Настройки» → включите услугу «Определитель номера». В настройках телефона разрешите приложению Тинькофф определять входящие вызовы, вернитесь в приложение и завершите настройку.

Большая часть защиты встроена в банковское приложение Тинькофф по умолчанию, и ничего настраивать не нужно. Но есть дополнительные функции, которые значительно усилят безопасность карты.

Проверяйте уведомления по операциям

Банк присылает сообщения о пополнениях, списаниях или напоминания о будущем платеже. Если их отключить, рискуете подарить деньги мошенникам.

Представьте, что получаете такое сообщение, пока сидите на работе. На что обратите внимание?

В уведомлении банка указано: название — за что именно снялись деньги; время — что вы делали во время покупки; номер карты — ваша или дополнительная карта, которую вы дали супругу или ребенку.

На что рассчитывают мошенники. Вы отключили уведомления или не читаете сообщения от банка.

Что делаете вы. Видите, что кто‑то тратит деньги с вашего счета, и блокируете карту.

Тинькофф отправляет пуш или СМС об операциях, даже если нет интернета, чтобы вы контролировали все списания. Если карта попала в чужие руки, уведомления позволяют вовремя увидеть, что со счета начали тратить деньги, и заблокировать операции.

Если деньги списались, но вы не совершали операцию и не получили СМС‑уведомление, обратитесь в чат поддержки. Если деньги списали мошенники, такую операцию можно попытаться оспорить и вернуть деньги.

Как настроить. Оповещения подключены по умолчанию. Услуга стоит 99 ₽ в месяц. Если пользуетесь сим‑картой Тинькофф, отправляем оповещения за 59 ₽ в месяц. А если у вас есть подписка Tinkoff Pro — бесплатно.

Если вы отключали уведомления и хотите включить снова, в приложении Тинькофф нажмите на карту → пролистайте экран вниз до раздела «Настройки карты» → включите «Оповещения об операциях».

В личном кабинете на сайте выберите карту, по которой хотите получать оповещения, → Настройки → «Оповещения об операциях».

Вы будете получать пуш‑уведомления о зачислениях и списаниях. Если не сможем отправить пуш, придет СМС

Установите лимит, больше которого нельзя потратить

Лимит — это сумма, которую можно потратить с карты в течение определенного периода, например месяца.

На что рассчитывают мошенники. Снять или перевести на другой счет все деньги сразу.

Что делаете вы. Получаете уведомление, что кто‑то попытался снять сумму больше лимита, и блокируете карту. Происходит вот что. Похититель не может знать, есть ли на карте лимит, а когда пытается списать крупную сумму — получает отказ.

В приложении Тинькофф можно установить лимит на покупки по всем картам либо по одной из них. Есть лимиты на определенный период: месяц, неделю или бессрочно. Это имеет смысл, если вы храните на карте крупные суммы, например для больших покупок. Даже если у вас на счете больше 100 000 ₽, а лимит установлен на 5000 ₽ в месяц, больше этой суммы потратить не получится. Если карта пропала и кому‑то удалось снять деньги в рамках лимита, вы успеете заблокировать и не потерять всю сумму.

Как настроить. В приложении Тинькофф на главном экране выберите карту → нажмите «Установить лимит». Введите сумму и выберите срок, в течение которого будет действовать лимит. Изменить старый лимит также можно в настройках карты.

Установить лимиты можно в личном кабинете на сайте: «Настройки» → «Основные настройки» → «Лимиты по картам».

Отключите возможность оплаты покупок в интернете

Даже если потеряете карту, ею нельзя будет расплатиться онлайн.

На что рассчитывают мошенники. Воспользоваться найденной картой в интернет-магазине, онлайн‑игре или платном сервисе, где не требуется подтверждение кодом из СМС. У них будут все реквизиты для покупки: номер карты, срок действия и CVV.

Что делаете вы. Отключили покупки в интернете — теперь деньги просто не спишутся со счета. Если вам нужна онлайн-оплата, но вы хотите обезопасить деньги, можно выпустить виртуальную карту. Это альтернатива пластиковой карте со своими реквизитами. Ею можно платить в интернете и обычных магазинах, если подключить к системе бесконтактной оплаты в смартфоне, но такую карту нельзя потерять.

Как настроить. В приложении Тинькофф на главном экране выберите карту → нажмите «Настройки карты» — снимите галочку «Покупки в интернете».

В личном кабинете на сайте выберите карту, по которой хотите запретить операции в интернете, → «Настройки» → снимите галочку «Операции в интернете».

Не носите телефон вместе с картой

Чехлы для телефона со специальным карманом для банковской карты — это удобно, но упрощает жизнь и мошенникам.

На что рассчитывают мошенники. Получить доступ к банковскому счету через телефон. Если карта попадет в чужие руки вместе с ним, мошенники смогут видеть все СМС‑коды и пуш, которые отправляет банк, а значит, совершить практически любую операцию с деньгами. А если в телефоне нет пароля, попытаться зайти в приложение.

Ввод кода означает практически то же самое, что и собственноручная подпись под документом о снятии денег с карты. А документом этим может быть, например, заявка на кредит. После его получения мошенники смогут перевести кредитные деньги на любой счет, и оспорить операцию будет очень сложно.

Что делаете вы. Минимальный уровень: не носите банковскую карту вместе с телефоном.

Еще плюс к защите: настраиваете в своем телефоне пароль доступа, который нужно будет вводить для разблокировки экрана, и устанавливаете в настройках разблокировку по биометрии — Face ID или отпечатку пальца. Так добраться до данных будет сложнее.

Еще три способа обезопасить данные

Пароль для входа в банковское приложение и пароль для разблокировки телефона должны быть разными.
Не используйте в пароле свою дату рождения или кого‑то из близких.
Не храните пароли от личного кабинета банка, ПИН‑коды и другие данные в памяти телефона или в заметках.

Высший уровень — настроить доступ к геолокации для банковского приложения. Если потеряете телефон и кто‑то попытается войти в приложение Тинькофф, его может выдать геопозиция, необычное поведение внутри приложения и параметры самой операции. Банк, в свою очередь, приостановит подозрительную операцию и позвонит, чтобы проверить, все ли в порядке.

Дополнительно установите в настройках телефона режим, при котором содержимое уведомлений не отображается, пока экран заблокирован. Тогда похитители не смогут увидеть код и использовать его для оплаты. Для этого зайдите в настройки смартфона, найдите пункт «Оповещения» и поменяйте режим отображения уведомлений.

Как настроить. Чтобы включить геолокацию, перейдите в настройки телефона → выберите приложение Тинькофф → «Геопозиция» → «Всегда».

Для большей безопасности можно установить вход по биометрии в приложение банка. Настраивается в приложении Тинькофф: «Еще» → «Настройки» → «Использовать Touch ID» или «Использовать Face ID».

Не давайте карту никому в руки и держите ее лицевой стороной вверх

Так нельзя будет считать данные вашей карты.

Вся конфиденциальная информация не видна, когда вы платите картой

На что рассчитывают мошенники. На то, что смогут считать номер карты и реквизиты по камерам видеонаблюдения, пока владелец крутит карту в руках на кассе магазина.

Что делаете вы. Держите карту Тинькофф лицевой стороной вверх, потому что все реквизиты указаны только на оборотной стороне. На лицевой — только фамилия и имя держателя, их недостаточно для совершения платежа. Это важно делать не только во время оплаты, но и при использовании банкомата. Старайтесь выбирать банкоматы со считывателем: даже если терминал будет неисправен, карта останется у вас.

Как получить карту. Тинькофф выдает такие карты по умолчанию. Если у вас устаревший дизайн, перевыпустите карту — это бесплатно.

Лучшая защита ваших денег — это знания

Даже если какие‑то правила безопасности кажутся очевидными, это не значит, что в реальной жизни они не пригодятся. Мошенники легко манипулируют и создают ситуацию, в которой очень трудно размышлять. Но этому можно научиться.

Пройдите бесплатный курс Тинькофф Журнала о том, как сохранить деньги, — «Как защититься от мошенников». Вы научитесь распознавать мошенников, не вестись на манипуляции и защищать свои деньги и данные.