Москва, Россия — 12 декабря 2023 г.
Тинькофф Инвестиции подвели итоги первой ежегодной конференции «Толк — о финансах с толком», которая проходила онлайн и офлайн и стала масштабным мероприятием по финансам и инвестициям в России в 2023 году. Конференция была проведена при участии Банка России, Мосбиржи, НАУФОР, а также компаний-эмитентов, приурочена к семилетию со дня основания Тинькофф Инвестиций и проходила в формате онлайн-интенсива с 29 ноября по 1 декабря. За три дня участники прошли от азов финансовой грамотности до более сложных инсайтов и инструментов в области инвестиций и управления личными финансами на фондовом рынке.

Итоги конференции:

• Аудитория конференции — свыше 100 тысяч человек из разных регионов России и точек мира.
• Большинство зрителей — новички, не имеющие опыта в инвестициях.
• Кроме Москвы и Санкт-Петербурга наибольшее количество участников было зафиксировано в Краснодарском крае, Свердловской области, Республике Татарстан.
• 11 часов интенсивного обучения за два дня, 17 сложных тем и 5 воркшопов с топовыми спикерами в прямом эфире.
• Более 5000 участников конференции получили капитал в размере 1000 ₽ на свои первые инвестиции.
• В трех российских городах — Перми, Самаре и Екатеринбурге — в местных кинотеатрах прошли трансляции конференции, организованные инициативными группами.

На конференции выступили свыше 30 спикеров. Среди них — представители регулятора и отраслевых организаций, такие как Михаил Мамута (Банк России), Алексей Тимофеев (НАУФОР), Борис Блохин (Мосбиржа), популярные инвестблогеры Александра Вальд (основатель проекта Life and Invest, эксперт по финансам и экономике), Ирина Ахмадуллина (ведущая шоу «Деньги не спят»), Ольга Гогаладзе (создатель крупнейшей в России онлайн-школы по финансовой грамотности и инвестициям pro.finansy). В Толке также приняли участие спикеры из Тинькофф и главы крупных эмитентов: Whoosh, Positive Technologies. Впервые в истории эмитент объявил аудитории инвесторов о выходе на IPO — Сергей Хотимский, совладелец и первый заместитель предправления Совкомбанка, рассказал о перспективах развития банка.

Кроме лекций для участников был организован интерактив, с помощью которого можно было погрузиться в практическое изучение материала по заданной теме и, преодолев сложные вопросы, освоить азы инвестиционной грамотности.

В итоге участники прошли 11 часов обучения за два дня и изучили 17 тем. Например, как составить финансовый план и достигать целей, как контролировать личные расходы и бороться с импульсивными покупками, как инвестировать так, чтобы увеличить прибыльность вложений, и другие. На воркшопах участники с топовыми спикерами изучали более сложные темы о том, как узнать свой риск-профиль и выбрать стратегию инвестирования, выбирать акции и формировать свой первый портфель, а также зарабатывать на пассивных инвестициях.

Для самых активных участников — тех, кто смотрел эфиры, успешно проходил тесты, совершал первые сделки — были предусмотрены призы. 100 счастливчиков смогут выиграть по 10 000 ₽, а еще будет розыгрыш отдельного специального приза в размере 1 000 000 ₽. Имена победителей станут известны 15 декабря.

Александр Кралькин, руководитель образовательных и социальных проектов Тинькофф Инвестиций:

«Тинькофф Инвестиции были первыми в России, кто сделал инвестирование доступным с мобильного телефона. Семь лет назад мы поставили перед собой задачу изменить восприятие инвестиций, чтобы привычка инвестировать стала нормой жизни — такой, например, как водить авто. Сегодня, будучи крупнейшим брокером по числу клиентов, мы понимаем, что находимся на верном пути, и продолжаем движение к цели. А главное, за эти годы мы поняли, что россияне испытывают интерес к развитию финансовой и инвестиционной грамотности, — конференция „Толк“ стала еще одним доказательством этого. Мы продолжим развивать имеющиеся и запускать новые сервисы и продукты, которые помогают опытным трейдерам и тем, кто только задумывается об инвестировании, грамотно сохранять и приумножать свои накопления независимо от ситуации на рынках. В следующем году мы планируем запустить ряд активностей, офлайн и онлайн, как для этих сегментов, так и для сегментов шире — школьников и людей старшего возраста. Конференция „Толк“ будет проводиться на постоянной основе — минимум ежегодно».

О чем говорили спикеры Толка

Ключевые представители финансового рынка России рассказали о том, какие первые шаги сделать будущему инвестору, какие психологические аспекты важны при торговле на фондовом рынке и как соизмерять личные финансовые цели с существующими инвестиционными стратегиями, инструментами и рисками. В конференции приняли участие представители Банка России, Мосбиржи, Тинькофф Инвестиций, Positive Technologies, Совкомбанка, Whoosh, инвестблогеры, FIRE-инвесторы, авторы популярных телеграм-каналов и шоу.

Михаил Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России

Представитель Банка России объяснил, почему каждому необходимо постоянно учиться, в частности финансовой грамотности:

«Финансовая культура — основа успешной жизни. Каждый день на рынке появляются новые продукты и сервисы. Поскольку выучить все это невозможно, важно понимать, как устроена основа. Это будет помогать человеку делать более правильный выбор. Поэтому финансовая грамотность — фундаментальный слой в модели компетенций современного человека, который позволит ему быть более успешным.

Инвестировать самостоятельно можно, только если вы готовы посвящать этому несколько часов каждый день. В таком случае можно сформировать опыт активных торгов и вырасти в солидного инвестора. Если можете уделять этому только час в неделю или хотите заниматься короткими инвестициями, намного выгоднее и правильнее вложить деньги в долгосрочный индекс, доверить их управляющей компании или обратиться к опытному брокеру. Человек должен формировать свою инвестиционную стратегию исходя из своих предпочтений, задач и ожиданий.

Наш интерес в том, чтобы розничный инвестор пришел на фондовый рынок надолго и понимал, почему в один момент он получил прибыль, в другой — убыток. И именно так можно обеспечить дополнительную поддержку экономики. Но чем более осмысленным будет поведение инвестора, тем более устойчивой и долгосрочной будет эта поддержка».

Анатолий Гавриленко, председатель совета директоров ассоциации «НП РТС»

Представитель НП РТС рассказал о том, что в инвестициях, как и в любом деле, нормально совершать ошибки и учиться на них, а инвестиционные решения должны соотноситься с личными ценностями человека:

«Финансово грамотным человеком важно быть уже потому, что грамотное распоряжение личными финансами — основа жизненной стабильности и материального благополучия. Не будем заблуждаться: ошибок не избежать, и это не страшно. Сначала — ошибки, потом — успех.

Прежде чем инвестировать, важно определиться с жизненными ценностями. Тогда вы поймете, во что вам вкладывать деньги. Например, нет смысла инвестировать в предприятие, которое ухудшает состояние окружающей природы, если это за пределами ваших жизненных ценностей. Вкладывайте деньги в то, во что вы верите».

Алексей Тимофеев, президент НАУФОР

В своем выступлении спикер подчеркнул, что начинающему инвестору не обязательно иметь глубокое понимание финансового рынка. Достаточно разбираться в основах и сути финансовых инструментов, чтобы сделать адекватный выбор:

«Финансовый рынок предлагает большое разнообразие инструментов. И финансовая грамотность — способность инвестора ориентироваться в этом разнообразии с точки зрения характеристик инструментов и рисков, с которыми они связаны.

Грамотность не означает необходимость глубоко знать финансовый рынок, потому что сам рынок должен быть способен взаимодействовать с начинающими инвесторами и оказывать услуги на комфортном для них уровне.

Но финансовая грамотность в любом случае предполагает знание основ, особенностей поведения и рисков различных групп финансовых инструментов. Она дает инвестору возможность делать адекватный выбор с точки зрения инвестиционных целей».

Дмитрий Панченко, директор Тинькофф Инвестиций

Спикер рассказал о сервисах, с которыми любой инвестор способен быстро и удобно инвестировать со смартфона, обучаться инвестициям и общаться с другими участниками инвестиционного рынка в специальной соцсети:

«Тинькофф Инвестиции существуют уже семь лет. В их основе была идея, что для того, чтобы инвестировать, не нужно устанавливать сложную компьютерную программу и настраивать десятки сложных таблиц. Не обязательно знать все эти сложные финансовые термины. Мы хотели, чтобы инвестировать в акции можно было просто со смартфона. Нам удалось стать массовым и удобным сервисом. Каждый день клиенты Тинькофф Инвестиций совершают 2 млн сделок.

Долгосрочный бизнес подразумевает развитие клиентов, чтобы они пользовались сервисом сами, приводили друзей и родственников, глубже погружались в продукт и пользовались новыми фичами. Для этого пользователей нужно обучать. Так возникла идея создания Академии инвестиций — образовательного центра, который вносит существенный вклад в развитие финансовой культуры в стране. С момента запуска в 2021 году более 2,4 млн людей прошли курсы Академии инвестиций.

Так мы стараемся донести важную мысль, что инвестиции — это не про легкую и быструю наживу. Это про реализацию возможности, которой пользуются сотни миллионов людей во всем мире. Она требует времени, наибольший успех приносят инвестиции на долгий срок. Поэтому важно инвестировать финансово грамотно. И наша цель — научить этому подходу как можно большее количество людей.

Мы построили экосистему, где в одном месте замыкаются инвесторы, ключевые эмитенты и инвестиционные консультанты, — в нашей соцсети „Пульс“ между ними ведется постоянная дискуссия. Это источник новостей, и узнать их можно быстрее, чем из лент информационных агентств. Также соцсеть — инструмент общения между самими инвесторами».

Сергей Хотимский, основатель и совладелец Совкомбанка

1 декабря Совкомбанк объявил о своем выходе на IPO. Основатель и совладелец банка рассказал на конференции «Толк» о целях такого решения, преимуществах акций Совкомбанка и выгодах для потенциальных инвесторов:

«Мы хотим, чтобы инвесторы в размере 40, 100, 400 тысяч человек начали участвовать в капитале банка, смотреть, наблюдать, получать вместе с нами удовольствие от владения и получения доходов.

Совкомбанк работает со всеми сегментами банковского дела. Мы — универсальный игрок. Наши доходы набираются из разных кусочков: страхования, лизинга, малого и среднего бизнеса, крупнейших корпораций, инвестиционного банкинга, всех видов розницы, большого автосегмента. Это ниши, в которых мы построили хороший бизнес. И дальше какие-то из них растут постепенно, в каких-то мы „даем газа“ чуть больше или чуть меньше в зависимости от макроэкономической ситуации.

В 2023 году у нас были разные факторы, которые повлияли на фантастическую цифру 55%, — это очень большая рентабельность. В среднем мы ориентируемся на выплату 30% на дивиденды. На Совкомбанк надо смотреть как на акцию роста, поскольку банк может расти быстрее конкурентов. Но одновременно мы эффективны по доходам и можем платить дивиденды».

Актуальность конференции

Согласно исследованию, проведенному среди клиентов экосистемы Тинькофф, имевших активы на брокерском счете в Тинькофф Инвестициях или других брокерских компаниях, интерес к инвестициям в России растет. Большая часть российских инвесторов проживает в самых крупных по численности населения регионах: в Москве и Московской области — 52%, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 20%, Краснодарском крае — 13%, Татарстане — 11%, Башкортостане — 10%, Свердловской области — 10%, Ростовской области — 8%, Челябинской области — 7%, Самарской области — 7%, Красноярском крае — 6%. Средняя доходность частных инвесторов России за первый квартал 2023 года — +14,6%.

Еще несколько лет назад на фондовом рынке преобладали мужчины: в 2020 году среди инвесторов женщины составляли 31%, а в 2019 — всего 14%. Сегодня среди российских инвесторов 57,6% мужчин и 42,4% женщин. В регионах из топ-10 по количеству инвесторов доля женщин увеличилась в среднем более чем на 7% и составляет 38–41%.

Увеличилась доля инвесторов от 45 до 55 лет, сейчас она составляет 13%. На инвесторов моложе 20 и старше 55 лет суммарно приходится 10% от общего числа всех инвестирующих. При этом женщины-инвесторы немного старше мужчин: женщинам в среднем 35–36 лет, а мужчинам — около 33 лет.

Растет интерес к образовательным ресурсам: количество профилей инвесторов в крупнейшей социальной сети для инвесторов «Пульс» сегодня достигает 3,1 млн. При этом ежемесячно Пульс читают 4,2 млн человек. Количество эмитентов за последние два года выросло в три раза и достигает 56. Более 2,4 млн человек прошли обучение на образовательной платформе «Академия инвестиций» от Тинькофф. Среди них 1,45 млн успешно завершили как минимум один курс.