Москва, Россия — 8 июня 2022 г.
BNPL-сервис (buy now pay later) «Долями» внедрил в свою работу технологии российской IT-компании «Кибертоника», которые позволяют существенно повысить качество оценки платежеспособности клиентов.
Технология основана на анализе большого массива данных с применением методов распределенной обработки информации. Такое решение сделает рынок оплаты частями более прозрачным и устойчивым, сохранив при этом удобство BNPL-сервисов и отсутствие комиссий для покупателя.
Как работает BNPL
BNPL-сервис — это финтех решение для быстрой и финансово комфортной оплаты покупок с низкими и средними чеками (в среднем до 30 тыс. рублей). BNPL-сервисы позволяют разделить стоимость покупки в онлайн и офлайн магазине на четыре части — без комиссий и переплат. 25% от стоимости покупки уплачиваются сразу, остальные три четверти автоматически списываются с карты покупателя каждые две недели до полной оплаты.
В основе BNPL-сервисов лежат современные технологии, благодаря которым клиентский путь становится простым, как при оплате банковской картой, а пользование сервисом бесплатным для покупателя. В отличие от кредитных продуктов при оплате с помощью BNPL-сервисов не требуется заключения кредитного договора, а также передачи или запроса данных в Бюро кредитных историй (БКИ).
Для использования сервиса клиенту достаточно ввести имя, фамилию и номер телефона. Проверка платежеспособности клиента проводится не через запрос его кредитной истории, а с помощью анализа его «цифровой идентичности» — «цифрового следа», который оставляет каждый пользователь Интернета. Анализ этой информации позволяет оценивать платежеспособность клиента и свести к минимуму риск мошенничества с помощью подделки «цифровой идентичности».
Безопасность данных
Используемые Долями технологии гарантируют полную конфиденциальность данных. Благодаря распределенному хранению данных и децентрализованной цифровой идентификации решения «Кибертоники» позволяют при сторонней проверке конфиденциальной информации не раскрывать сами данные. Например, можно удостовериться, что предоставленный пользователем номер телефона зарегистрирован на актуальный паспорт, при этом не раскрывая и не собирая самих паспортных данных. Или получить историю всех покупок с помощью оплаты частями, не раскрывая конкретные BNPL-сервисы и суммы покупок. Такие технологии позволяют работать с чувствительными данными, такой как номер карты, сохраняя при этом «секретность».
К реализуемым Долями и «Кибертоникой» решениям могут подключиться и другие российские BNPL-провайдеры. Объединение BNPL-сервисов в единую систему позволит рассчитывать метрики о платежной нагрузке пользователей, не раскрывая сумм и название конкретного BNPL-провайдера. При этом будет гарантирована безопасность клиентских данных и сохраняться конкуренция между сервисами оплаты частями.
Руководитель «Долями» Дмитрий Серегин:
«Традиционные схемы проверки платежеспособности клиента — с запросом паспортных данных и информации у Бюро кредитных историй (БКИ) — не применимы для BNPL-сервисов. Поскольку существенно "утяжеляют" продукт, снижая уровень комфорта для клиента. Но современные технологии позволяют построить процесс оценки платежной нагрузки клиента по-новому.
В настоящее время другие BNPL-провайдеры также рассматривают возможность подключения к реализуемым нами решениям. Это позволит сделать рынок BNPL прозрачным не только для всех его участников, но и для профессиональных кредиторов».
Технический директор и сооснователь ООО «Кибертоника» Сергей Вельц:
«Кибертоника готова разделить решение с большим числом участников. Сведения о предоставленных/отказанных BNPL-рассрочках, очищенные от конфиденциальной пользовательской информации и конкретики о покупке и BNPL-операторе, могли бы заинтересовать "классические" кредитные организации (банки, МФО), дополнить существующий расчет кредитной нагрузки».
Долями — первый в России BNPL-сервис, запущенный Тинькофф в апреле 2021 года. Сервис позволяет разделить стоимость покупки на четыре части — без комиссий и переплат. Отслеживать график платежей и статус оплаты можно в мобильном приложении «Долями», доступном на Android и iOS. Список партнеров сервиса можно найти на сайте «Долями» или в мобильном приложении Тинькофф — во вкладке «Кэшбэк и бонусы».