• В 2021 г. общая выручка Группы увеличилась на 40% по сравнению с предыдущим годом и составила 273,9 млрд руб. (в 2020 г. — 195,8 млрд руб.)
• Чистая прибыль в 2021 г. выросла на 43% по сравнению с предыдущим годом и составила 63,4 млрд руб. (в 2020 г. — 44,2 млрд руб.)
• Доля направлений деятельности, не связанных с кредитованием, достигла 46% от выручки и 26% от прибыли до налогообложения
• Общее число клиентов в 2021 г. увеличилось до 20,8 млн (в 2020 г. — 13,3 млн)
• Рентабельность капитала в 2021 г. выросла до 42,5% (в 2020 г. — 40,6%)

ЛИМАССОЛ, КИПР — 04 марта 2022 г. TCS Group Holding PLC (LI: TCS, MOEX: TCSG) («TCS», «Мы», «Группа», «Компания»), ведущий онлайн-провайдер розничных финансовых и нефинансовых (lifestyle) услуг, сегодня объявляет консолидированные финансовые результаты по МСФО за три месяца и двенадцать месяцев, закончившихся 31 декабря 2021 г.

Co-CEO TCS Group Оливер Хьюз и Павел Федоров отметили:

«Сегодня мы публикуем сильные результаты за прошлый год. Но наш основной фокус сейчас – продолжать обеспечивать бесперебойную работу всех наших систем. Все мы максимально сосредоточены и прилагаем все усилия для оперативного реагирования. Наш бизнес диверсифицированный и прибыльный, бизнес-модель отличается устойчивостью и масштабируемостью. Сильные результаты за 2021 год помогут нам адаптироваться к реалиям 2022 года и продолжать предлагать необходимые продукты и услуги нашим клиентам, которые всегда были и будут нашим приоритетом.

У нас большой запас ликвидности и в рублях, и в иностранной валюте, а также высокий уровень капитала. Мы держим руку на пульсе: показатели операционной деятельности отслеживаются ежеминутно; все наши основные системы настроены так, чтобы обеспечить безопасность, защиту и движение средств и активов наших клиентов».

ОБЗОР ФИНАНСОВЫХ И ОПЕРАЦИОННЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

В IV квартале 2021 г. общая выручка Группы выросла на 51% к предыдущему году и достигла 80,4 млрд руб. (в IV квартале 2020 г. — 53,1 млрд руб.). Валовый процентный доход увеличился на 40% к предыдущему году, составив 45,8 млрд руб. (в IV квартале 2020 г. — 32,8 млрд руб.), главным образом благодаря росту кредитного портфеля.

Доходность кредитного портфеля в IV квартале 2021 г. снизилась до 27,8% (в IV квартале 2020 г. — 30,4%), преимущественно в результате изменений в структуре кредитных продуктов. Доходность портфеля ценных бумаг Группы выросла до 5,9% (в IV квартале 2020 г. — 5,0%), что объясняется ростом рублевых процентных ставок.

В IV квартале 2021 г. процентные расходы увеличились на 83% к предыдущему году, достигнув 9,5 млрд руб. (в IV квартале 2020 г. — 5,2 млрд руб.) на фоне значительного роста клиентской базы. Стоимость фондирования повысилась с 3,3% в IV квартале 2020 г. до 4,0% в IV квартале 2021 г. в соответствии с рыночной конъюнктурой.

Чистая маржа в IV квартале 2021 г. выросла на 31% к предыдущему году, до 35,4 млрд руб. (в IV квартале 2020 г. — 27,1 млрд руб.), в основном в результате роста кредитного портфеля.

Стоимость риска упала с 5,7% в IV квартале 2020 г. до 4,9% в IV квартале 2021 г. Скорректированная на риск чистая процентная маржа снизилась с 13,1% в III квартале 2021 г. до 11% в IV квартале 2021 г. (в IV квартале 2020 г. — 12,9%).

Благодаря росту клиентской базы, расширению линейки продуктов и услуг и непрерывной работе по монетизации направления деятельности, не связанные с кредитованием, играют все более весомую роль в структуре выручки и прибыли Группы. В IV квартале 2021 г. доля деятельности, не связанной с кредитованием, в выручке Группы составляла 46%, а в прибыли до налогообложения — 26%. 

По состоянию на конец IV квартала 2021 г. Группа осуществляла обслуживание:

• текущих счетов более 14,6 млн клиентов, при этом общий объем денежных средств на этих счетах составлял 545 млрд руб.;
• свыше 671 тыс. клиентов в сегменте МСБ, при этом общий остаток денежных средств на их счетах составлял 144 млрд руб.;
• свыше 3 млн клиентов сервиса Тинькофф Инвестиции.

Операционные расходы в IV квартале 2021 г. увеличились на 72% к предыдущему году, до 33 млрд руб. (в IV квартале 2020 г. — 19,2 млрд руб.), что обусловлено возобновлением роста кредитного портфеля и продолжением инвестиций Группы в новые быстрорастущие направления деятельности.

В IV квартале 2021 г. благодаря постоянному привлечению новых клиентов и монетизации Группа показала высокий уровень квартальной чистой прибыли — 16,6 млрд руб. (в IV квартале 2020 г. — 12,3 млрд руб.), в результате чего рентабельность капитала за IV квартал 2021 г. зафиксирована на уровне 39,2% (в IV квартале 2020 г. — 40,5%).

В IV квартале 2021 г. Группа сохранила хорошие показатели баланса: совокупные активы выросли на 53,3% с конца 2020 г. и достигли 1 318 млрд руб. (на 31 декабря 2020 г. — 859 млрд руб.).

Общий объем кредитного портфеля Группы увеличился на 52,9% с конца 2020 г. и составил 684 млрд руб. (на 31 декабря 2020 г. — 447 млрд руб.). Объем кредитного портфеля Группы за вычетом резервов вырос на 61,0% до 606 млрд руб. (на 31 декабря 2020 г. — 377 млрд руб.).

Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле Группы снизилась до 8,6% (на 31 декабря 2020 г. — 10,3%). Отношение резервов на возможные потери по ссудам к объему неработающих кредитов составило 1,3.

Объем средств на счетах клиентов Группы вырос на 50,9% с конца 2020 г. и достиг 946 млрд руб. (на 31 декабря 2020 г. — 627 млрд руб.).

Объем собственных средств Группы за 2021 г. увеличился на 38,6%, до 176 млрд руб. по состоянию на конец года (на 31 декабря 2020 г. — 127 млрд руб.) за счет высокой чистой прибыли. На 1 января 2022 г. показатель достаточности капитала Группы по нормативу Н1.0 ЦБ РФ составил 15,3%, по нормативу Н1.2 — 14,0%, а по нормативу Н1.1 — 9,5%.

Возможный выкуп облигаций

Группа может периодически и в любое время выкупать свои непогашенные долговые обязательства в рамках сделок на открытом рынке, сделок, заключаемых в частном порядке, или через иные механизмы. В случае принятия решения о выкупе ценных бумаг сделка будет осуществлена по такой цене и на таких условиях, которые мы определим на соответствующий момент, и будет зависеть от рыночной конъюнктуры, потребности Группы в ликвидности, договорных ограничений и прочих факторов.

ОСНОВНЫЕ ОПЕРАЦИОННЫЕ РЕЗУЛЬТАТЫ ЗА IV КВАРТАЛ 2021 Г.

Клиентская база и вовлеченность

• На 1 января 2022 г. Группа осуществляла обслуживание свыше 14,6 млн держателей карт Tinkoff Black. 
• По состоянию на 1 января 2022 г. количество активных пользователей в месяц составило 15,4 млн, количество активных пользователей в день достигло 5,8 млн. 
• По итогам 2021 г. суперприложение Тинькофф было признано лидером по темпу прироста скачиваний среди финансовых мобильных приложений России по версии аналитической платформы App Annie. Аналитики посчитали, что за 2021 год общий прирост скачиваний мобильного приложения Тинькофф через App Store и Google Play в России составил 41%. 

Инновационные продукты и сервисы

• В ноябре Группа Тинькофф приобрела контрольную долю (51%) в компании «Джаст Лук» — разработчике финтех-сервиса для автоматизации расчетов и взаимодействия с внештатными исполнителями Jump.Finance. Приобретение усилит линейку отраслевых решений Тинькофф Бизнеса для компаний и предпринимателей.  
• В ноябре УК «Тинькофф Капитал» запустила биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «Тинькофф Еврооблигации EUR», который инвестирует в суверенные и корпоративные облигации, номинированные в евро, а также новые биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы) для инвестиций в сферу технологий искусственного интеллекта, финтех-отрасль и рынки стран Азии. 
• В декабре Тинькофф провел масштабное обновление суперприложения, добавив в него возможность ведения совместного счета, новые технологичные функции и сервисы, связанные с COVID-19. 
• В декабре Тинькофф запустил Академию инвестиций — всероссийскую образовательную инициативу, которая направлена на повышение финансовой грамотности жителей страны.  
• В декабре Тинькофф Инвестиции стали первым в России брокером, который предоставил своим клиентам возможность торговать на фондовом рынке в выходные дни.  
• Тинькофф Касса запустила новое решение, позволяющее покупателям быстро оформить рассрочку всего в несколько кликов прямо на сайтах интернет-магазинов. Это стало возможным благодаря тому, что Тинькофф Касса интегрировала сервис рассрочки Тинькофф Кредит Брокер в платежную форму.

Рынок и отраслевые ассоциации признают достижения и высокий уровень эффективности Тинькофф 

• В ноябре Тинькофф Бизнес стал победителем в двух номинациях премии Frank Small Business Loans Award 2021 от Frank RG: «Лучший digital-банк в кредитовании малого бизнеса» и «Лучший клиентский путь в кредитовании малого бизнеса».  
• В декабре Тинькофф стал лауреатом премии «Банк года 2021» в номинации «Банк года в России». Премия учреждена ведущим международным журналом The Banker (входит в группу Financial Times). The Banker отметил сильные финансовые результаты Тинькофф в 2020 г. 

Новости в области охраны окружающей среды, социальной ответственности и корпоративного управления (ESG) 

• В ноябре Тинькофф первым среди российских финансовых организаций присоединился к инициативе «Научно обоснованные цели» (Science Based Targets initiative, SBTi). В рамках этой глобальной инициативы компании ставят масштабные научно обоснованные цели по сокращению выбросов парниковых газов, основываясь на последних исследованиях об изменении климата. Цель инициативы SBTi — стимулировать компании и финансовые организации со всего мира снизить свои выбросы на 50% к 2030 г. и достичь чистых нулевых выбросов к 2050 г. 
• В ноябре Тинькофф проанализировал и опубликовал на сайте перечень своих выбросов парниковых газов для всей цепочки создания стоимости за 2019 и 2020 расчетные годы. Насколько нам известно, мы одна из первых в мире финтех-компаний, которые сделали полное раскрытие подобной информации. Общий углеродный след Группы значительно ниже, чем показатели традиционных финансовых организаций и ИТ-компаний в целом.

Сообщение Лондонской фондовой биржи, связанное с ситуацией в России, в соответствии с правилом 1510

3 марта 2022 г. Лондонская фондовая биржа приостановила допуск к торгам ряда инструментов, включая ГДР TCSGH, в соответствии с правилом 1510 Правил Лондонской фондовой биржи с незамедлительным вступлением в силу с целью поддержания устойчивости рынков. Биржа продолжит следить за ситуацией.

ИНФОРМАЦИЯ О ТЕЛЕКОНФЕРЕНЦИИ

В пятницу, 4 марта 2022 г., в 14:00 по британскому времени (17:00 по московскому времени, 09:00 по североамериканскому восточному времени) руководство Банка проведет конференц-звонок для инвесторов и аналитиков.

Пресс-релиз, презентация и финансовая отчетность будут размещены на сайте Тинькофф по адресу: https://www.tinkoff.ru/eng/ir/financials/quarterly-earnings/

Для подключения необходимо воспользоваться представленными ниже данными.

Презентация в реальном времени будет транслироваться по адресу:

https://www.webcast-eqs.com/tcsgroup20220310

Рекомендуется зарегистрироваться приблизительно за 10 минут до начала звонка.

Положение о предотвращении злоупотреблений на рынке (UK MAR)

Настоящее сообщение подготовлено TCS Group Holding plc и содержит инсайдерскую информацию по смыслу статьи 7 Положения о предотвращении злоупотреблений на рынке (ЕС) № 596/2014, которое является частью национального законодательства в силу Закона о выходе из ЕС 2018 г. (European Union (Withdrawal) Act 2018 («UK MAR»)). Обязанность по раскрытию такой информации возникает в силу обязательств Компании, предусмотренных статьей 17 UK MAR.

Прогнозные заявления
Некоторые сведения, приведенные в настоящем документе, могут содержать предполагаемую информацию или другие заявления прогнозного характера, относящиеся к будущим событиям или будущей финансовой деятельности Группы или Тинькофф Банка. Заявления прогнозного характера определяются наличием таких слов, как «ожидаться», «полагать», «ожидать», «оценивать», «планировать», «будет», «может», «может быть» или «возможно», их отрицательных форм и прочих подобных выражений. Группа и Тинькофф Банк предупреждают, что такие заявления являются исключительно предположениями и реальный ход событий или результаты могут отличаться от заявленных. Группа и Тинькофф Банк не намерены пересматривать эти заявления с целью отражения событий и обстоятельств, имевших место после указанной в настоящем документе даты, или с целью отражения наступления непредвиденных событий. Существует множество факторов, под воздействием которых фактические результаты могут существенно отличаться от тех, которые содержатся в предположениях или прогнозных заявлениях Группы или Тинькофф Банка, в том числе, помимо прочего, общие экономические условия, конкурентная среда, риски, связанные с ведением деятельности в России, быстрые технологические и рыночные изменения в отраслях деятельности Группы, а также многие другие риски, относящиеся конкретно к Группе, Тинькофф Банку и их деятельности.