$TCSG $SNGSP $CHMF $ALRS $GAZP $LSNGP $SBERP $LSNG $HYDR $AFLT $ASTR $VTBR
Всем большой привет! Я хочу на "Пенсию в 35 лет", а именно получать пассивный доход от инвестиций, чтобы не работать на "дядю".
💵Делюсь информацией, которую Вы возможно не знали.
"Есть ли смысл частично досрочно закрывать ипотеку🏦, оформленную например под 3,9 - 9% годовых. Может, выгоднее положить эти деньги на вклад или купить облигации под 11-16% годовых ну или использовать какой-то иной инвестиционный инструмент?"
Давайте посчитаем (цифры взяты, для простоты подсчета)
Исходные данные:
- стоимость недвижимости — 2 750 000 рублей;
- первый взнос — 550 000 рублей;
- процентная ставка — 7,2%;
дата оформления — июль 2020;
срок — 30 лет;
ежемесячный платёж — 14 933 рубля;
планируемая сумма для частично досрочного погашения — 200 000 рублей;
Мы рассмотрим, что человек, который взял ипотеку может положить имеющиеся деньги на вклад и, получив проценты, погасить ипотеку в следующем году или погасить ипотеку уже в этом году.
Для сравнения возьмём переплату по ипотеке за год (12 месяцев) с учётом погашения и без учёта погашения. Сравнив результаты, мы узнаем, сколько заёмщик сможет сэкономить, положив деньги на ипотечный счёт уже сейчас.
Переплата за год без учёта досрочного погашения — 155 701 рубль.
Переплата за год с учётом досрочного погашения — 136 490 рублей.
Сравниваем полученные результаты и вычисляем экономию: 155 701-136 490=19 211 рублей.
Заёмщик планирует отправить на погашение ипотеки 200 000 рублей. Если на эту сумму купить ОФЗ
$SU26244RMFS2 под 11,25% (при сегодняшней цене ОФЗ 905,98, будет куплено - 221 шт.) годовых, то можно получить доход 24 796 рублей.
Как видим, в данном случае вклад немного, но выгоднее.
Но если взять ставку по вкладу/инвестиционному инструменту с большим процентом? или сумму больше 200 000 рублей? и допустим пополнять на небольшую сумму от зарплаты (не менее 10%, если есть возможность больше, то больше, тут главное стабильность!) то выгода будет еще очевиднее.
В первые годы погашения ипотеки, Вы гасите проценты (в случае с аннуитетным платежом), поэтому погасив тело основного долга большей суммой через год, Вы сэкономите еще и на выплате процентов. Ипотечный калькулятор Вам в помощь. Не ленитесь посчитать, потому что такие маленькие шаги и приводят к сэкономленным средствам, которые можно реинвестировать в новые активы или свои знания.
Подписываемся, общаемся, делимся, размышляем, торгуем вместе.💪