БАНКОВСКИЙ ВКЛАД Это сумма денег, которую клиент размещает в банке на определённый срок с целью получения дохода в виде процентов. Пока эти деньги находятся у банка, он может распоряжаться ими в своих целях. Например, выдавать клиентам кредиты, торговать на фондовых рынках и т.д., что принесет банку коммерческий доход. Какие бывают вклады❓ Вклады разделяются по следующим параметрам: 1️⃣ Срок. Вклады по срокам бывают: • Краткосрочными (до года включительно). • Долгосрочными (до 5 лет включительно). • Бессрочными (вообще нет срока). Максимальными ставками обычно отличаются краткосрочные вклады. Банк обычно дает более высокие ставки по краткосрочным вкладам по той причине, что в близкой перспективе проще оценивать риски, связанные с изменениями в экономике, поэтому можно дать клиентам больший процент. У долгосрочных вкладов ставки ниже, но есть и весомый плюс если у вклада прописан фиксированный процент, после открытия депозитов вы можете быть полностью спокойны – какие бы проблемы не случились в экономике, ваши деньги будут приростать. У каждого банка есть бессрочный вклад «До востребования» со ставкой 0,01% годовых. Бессрочные вклады были практически полностью вытеснены накопительными счетами. Накопительный счет – это как обычный счет, только с годовыми процентами. Проценты по счету всегда меньше, чем по вкладу в этом же банке, но вы получаете полную свободу – можно тратить со счета хоть все деньги, нужно только оформить банковскую карту, привязанную к счету. 2️⃣ Процентная ставка. Процентные ставки могут иметь особенности в зависимости от условий договора. Есть различные виды процентных ставок: • По возможности изменения процентные ставки делятся на фиксированные (не меняется и актуальна для всего срока договора) и плавающие (это ставка, которая может меняться по определенной формуле, например, она может зависеть от ключевой ставки ЦБ). • По способу выплаты процентов – на декурсивные (процент от суммы займа выплачивается в конце вместе с основной суммой) и антисипативные (процент от суммы кредита считается от конечной суммы долга и выплачивается в момент предоставления денег или в процессе пользования ими – например, ежемесячно). • По учету инфляции – на реальные (процентная ставка с учетом инфляции) и номинальные (процентная ставка без учета инфляции). 3️⃣ Возможность пополнения или снятия. Некоторые виды вкладов можно пополнять в течение срока их действия, другие пополнять нельзя, то же касается и снятия. Банк также может установить минимальную сумму для пополнения или ввести лимиты по снятию средств. 4️⃣ Валюта. Учитывая все тонкости в управлении вкладами в иностранной валюте, спрос на них невелик. Кроме того, для многих клиентов валютные депозиты являются очень сложным продуктом с точки зрения восприятия. Интерес к валютным вкладам напрямую зависит от колебаний курсов. При скачках курса валют данный вклад может быть эффективен, однако в случае стабильного курса валютный вклад пока проигрывает депозиту. Дополнительные опции. Чтобы повысить привлекательность своих финансовых продуктов, банки предлагают ряд дополнительных опций. • Одна из таких опций – это капитализация, особый способ начисления и расчета процентов. На вклады с капитализацией проценты начисляются поэтапно – например, раз в месяц – и прибавляются к основной сумме депозита. Это значит, что в следующем периоде проценты будут начисляться уже на новое тело вклада, и выгода вкладчика будет больше, чем по вкладу без капитализации. • Управляемые счета – это более гибкая версия расчетных и накопительных вкладов. Условия управляемых расчетно-пополняемых депозитов разрешают не только частичное снятие денег в любой удобный для клиента момент, но и пополнение счета. • Большинство крупных российских банков участвуют в государственной программе страхования вкладов, которая гарантирует возврат любого депозита размером до 1 млн 400 тыс. рублей при возникновении страхового случая. __________________________________________ Лучшая мотивация – Ваша подписка😉 #учу_в_пульсе