НЕДВИЖИМОСТЬ — ЛУЧШАЯ ИНВЕСТИЦИЯ? 🏢🏤 В прошлом году мой портфель достиг важной для меня суммы. И ассоциируется она с глубоким для меня прошлым и немного с недвижимостью. Когда я был маленький, лет 5 отроду, я впервые столкнулся с инвестициями моих родителей. Они у меня консервативные и использовали именно кв.метры в качестве инвестиции для защиты от инфляции. И сейчас мне стало интересно насколько много преимуществ было бы при вложении аналогичной суммы в Индекс МосБиржи. Я хорошо запомнил сколько стоила свежая 1комн. квартира в поволжском городе, которую они взяли. Это было около 650тыс. рублей с бетонными стенами (без отделки). Стоимость аналогичной квартиры сегодня — это 2500-2800тыс.₽ в зависимости от новизны дома (сегодня конкретно там ничего не продаётся). И при скромных подсчётах — это 430% прибыли! Звучит круто! И на самом деле круто. Теоретически при сдаче можно увеличить этот процент за 20 лет ещё сильнее! Как минимум ещё на 100% с учётом обслуживания квартиры. Давайте на 530% остановимся (но родители не сдавали квартиру, а скорее перепродавали, беря большие кв.метры). И в целом это довольно неплохо. Для таких консервативных инвестиций. Но есть инфляция;( Нашёл калькулятор с 2004 по 2024г. И это было неплохие такие 390% в среднем (смотрите вторую картинку с графиком инфяции!). В остатке как-то уже не так весело. Все сотни процентов стали просто десятками в лучшем случае сверху. Которые тоже сократятся, т.к. квартира не сдавалась. В итоге получаем консервативную защиту от инфляции в денежном эквиваленте. Но давайте предположим, что было бы, если удалось бы вложить эту сумму в IMOEX $TMOS (кто помнит какие были фонды на IMOEX в 2004 году? Понятное дело, этого не было;). Я посчитал на сайте MOEX доходность индекса полной доходности (Total return — TR) в процентах. Понажимал на кнопочки и нормализировал сумму, чтобы вы сразу поняли процент доходности. И это 1388% без учёта налогов и 1228% с учётом. Тут учтён сложный процент с дивидендами. 📈 650тыс.₽ × 1228% ≈ 8млн.₽ Признайтесь, выглядит симпатичнее и реальной доходности больше! И это при всех падениях в 2008, 2014 и периодах стагнации за 20 лет! МОЖЕТ БЫТЬ ВКЛАД ЛУЧШЕ? 💰 Тут тоже рассчитал. И получилось похоже на вложение в недвижимость. Вложение: 650тыс.₽ Без дополнительных пополнений. Срок: 20 лет; Средний процент: 7.5% (ну допустим по средней ставке ЦБ лет за 10, в нулевые там дикие колебания были) Получаем: 2,900тыс.₽ (без всяких учётов налогов) ДЕЛАЕМ ПРАВИЛЬНЫЕ ВЫВОДЫ Инвестировать в недвижимость нельзя? - Нет, можно и нужно, конечно. Но нужно понимать где кв.м находятся на шкале риск-профита. И иметь свою хатку и платить коммуналку — это очень даже неплохо! Нужно вкладываться только в индекс? - Нет. Смотрите свой риск-профиль! И индексы полной доходности разных стран! Не забывайте, что многие индексы могут быть в стагнации 10ки лет после большого роста. Японский уже лет 30 не может пережить 90ые;( США после 1929 вплоть до второй 40ых не могли отойти от падения. А жить где-то нужно хотя бы. Вклады не интересны? - Да в целом тоже неплохо. Рубли в карманах самый ликвидный инструмент в РФ! Покушать вы на паи $TMOS не сможете (только если продадите их через Хлет есть вероятность, что сможете покушать даже больше!). Можете держать свою подушку безопасности на накопительных счетах, вкладах! Доля консервативных инвестиций какая-никакая, но должна быть! Просто, возможно, вам не стоит угадывать ход экономики на 10ки лет вперёд, а положить все в разные корзины;) А вообще круто, что родители нашли свой способ инвестирования и освоили этот инструмент — недвидимость. У них не было такой удобной возможности инвестиций как у меня 20 лет назад! Будем дополнять друг-друга! А как инвестировало поколение ваших родителей? #финграм #Пульс_новичкам #долгосрочные_инвестиции #прояви_себя_в_пульсе