$RU000A103BE8 взять или не взять. Вот в чем вопрос

На днях, когда в нашем банке очередной раз снизили ставки по накопительным счетам, хотя всё наоборот идёт к повышению ставки 🤨 возникла одна мысль. Есть поверье, что можно использовать вместо банковского вклада/накопительных счетов облигации того же банка ( мол так выгоднее) и я решила проверить эту теорию. И вот что вышло 😊👇🏼 📲Все вклады брались без пополнения, без снятия. (max%) Облигации рассматривала % к погашению как будто держим до конца срока (хотя вы всегда можете продать и забрать НКД)- в чём и заключается основное преимущество) Берем условность, что на вклад НДФЛ не будет (до млн). {конечно, результат меняется, если сумма более весомая} ВТБ Накопит.счёт 5% , (9% однократно первые 3мес) - подобная фишка когда-то была у Тини. Банковский вклад 🏦 3мес. 7% 6 мес. 7,4% 12 мес 7,65% Облигации 🗞 👉🏽 3,5 мес 7,87% -13% ≈ 6,85 % ( куп ежемес) {$RU000A104ZQ9} 7 мес 8,47% -13% ≈ 7,37% ( куп кварт) $RU000A105HE0 1г3 мес 8,42-13% ≈ 7,325 (куп кварт) $RU000A103BE8 Едем дальше… МКБ $CBOM - активно растущий банк, но испытывающий трудности сейчас как и многие (прибыль в 22 сократилась в 3,5 раза). До этого, в декабре 2022 года, МКБ попал под санкции ЕС, в июне 2022 года он был отключен от SWIFT. США включили МКБ в санкционный список в феврале 2023 года. Накопит. счёт (только если есть карта и тратишь от 20к) 7,25% , если з/п 7,5% Банковский вклад 🏦 3 мес. 7,5% 6 мес. 8% 👍🏽 12 мес. 8,1% Облигации 🗞 Единственный вариант срок чуть менее 1г4мес 9,2%-13% ≈8% ( куп полугодовые 😕) $RU000A103FP5 Банк может открыть ИИС кстати по доверительному управлению (для тех кто вообще далек от рынка). Покупают облигации своего банка 😅, офз, и другие надежные инструменты. И Портфель 3 года не меняется. Ну и всеми любимый Сбер давайте рассмотрим Банковский вклад 🏦 3 мес. 7% 6 мес. 7,5% (больше втб, меньше мкб) 12 мес. 8% (больше втб, меньше мкб) Облигации 🗞 2 мес 7,06% -13% ≈ 6,14% {$RU000A102RQ0} 4 мес 8,06%-13% ≈ 7,01% {$RU000A103G75} 6 мес 8,37%-13% ≈7,28% $RU000A102RS6 1г2мес 8,67%-13%≈7,55% $RU000A101QW2 Ну и Тинь (с pro) это -199р доп. (ок для тех кто активно использует все преимущества) Накопит.счёт 5% (было 6%..) 3 мес 6,5% 6 мес 7% 12 мес 7,5% Облигации ❌ ни одной подобной, увы Каналы заработка немного другие выбраны у банка. Ну и удобство цепляет, хотя остальные приложения по техничности вполне догонять стали. Кстати, на вопрос «а почему снижают?»Ответ мол все в рамках договора. Ставки могут меняться. О новых условиях предупреждают заранее - за день 😅 Рынок меняется… можете все ещё получать до 8% на вкладе, если мол 5% маловато)) 8% это на 2 года без снятия если что😅 Денег нет но вы ✊🏽 Что получается? Что это чья-то сказка или работает только от определённой суммы или если очень повезёт купить по цене ниже рынка ? 🤨 Потому что на данный момент результат по облигациям тех же банков на те же примерно сроки с погашением меньше. А это ещё не учтены комиссии на покупку(у кого-какие). Видимо плата за то, что вы в любой момент можете выйти из инструмента без потери накопленного дохода забирает свою долю. До 400к на ИИС покупать выгоднее, так как позже осуществите вычет. Ещё надо напомнить, что банковский вклад застрахован до 1400000р. И что сумму вы гарантированно получите по окончании вклада, а вот в облигациях можно застрять если выбираете срок подольше ( в погоне за купоном побольше). Есть,конечно, уникальные случаи такие как были в феврале и сентябре, когда можно было урвать облигации супер выгодно. Но это скорее исключение из общего правила, получается. Так что выбор за вами. Даже если не используете подобные инструменты, надеюсь было полезно 🤓