15 мая 2024
Всем доброго времени суток. Как и обещал в прошлом посте, сегодня краткая история эксперимента с краудлендингом.
Первый платформой, которую я выбрал был Поток. Одна из первых платформ инвестирования в займы мелкому бизнесу, принадлежит Альфа-Банку. Доходности не космические, но выше облигаций и вкладов. В целом, вроде хорошее соотношение риск/доходности.
В январе я закинул первые 50k, деньги зачислились без проблем, начался процесс распределения займов. И вот тут возник первый не очень приятный момент: медленное инвестирование. Так как система поддерживает диверсификацию портфеля диверсифицированным, то каждому заемщику она выделяет 1% ваших активов. С учетом того, что заемщиков сильно меньше кредиторов, то процесс затягивается.
Не смотря на этот минус я решил продолжить эксперимент и к середине февраля перевел 400k, на чем решил остановиться. В абсолютных цифрах процесс инвестирования пошел пободрее, но 100% было распределено по займом только 1.5-2 месяца. Как это повлияло на доходность будет видно позже.
Интерфейс платформы я разбирать не буду, базовые функции в наличии, хотя назвать его удобном и тем более интуитивнопонятным нельзя. Это касается как мобильного приложения, так и сайта. Детальный отчет с некоторыми графиками вообще нужно запрашивать на почту.
Наблюдая за медленным распределением, я понял, что надо искать альтернативные варианты и часть инвестировать туда. Второй платформой стала JetLend. Тоже достаточно известная компания, наверное, единственная, которой еще можно было доверить хоть какую-то сумму. Доходности обещали повыше, возможностей побольше.
Инвестиции в середине февраля начал с 50k, также как и с Потоком. Сразу обратил внимание на более удобные приложения и сайт, но самое главное это скорость инвестирования. При той же диверсификации процесс шел в разы быстрее. И первый и последующие транши распределялись за неделю. Также к плюсам можно отнести более гибкую настройку стратегии инвестирования и более широкий диапазон ставок у закмщиков. В итоге к середине марта проинвестировал 400k по аналогии с Потоком.
Пропустим наблюдение за процессом, начислением дохода, давайте к сути.
Итоги:
•Jetlend значительно опередил по доходности Поток. Оценка дохода выше хотя инвестирование началось на месяц позже.
•Доходность JetLend на текущий момент соответствует тому, что они обещали
•Цифры, которые показывает ЛК JL в целом сходятся с ручными расчетами, хоть делать расчеты непросто, так как сумма инвестироваласт не в один момент
•Поток в части годовой доходности выводит информацию, которая не бьется с реальностью
•Поток очень медленно распределяет свободные средства, что увеличивает простой средств и снижает доходность
•У Потока кратно выше уход в дефолты, хотя на Потоке выбрана умеренная стратегия, а в JL почти без ограничений (можно считать агрессивная).
•Надо сказать, что и Поток и JL начислял бонусы, что могло исказить доходность, то есть общая доходность за год может быть ниже
•Jet Lend в сумме доходов указывает не только выплаченные проценты, но и те что начислены клиентам, но фактически еще не выплачены кредитору
•JetLend умеет пвтоматически покупать займы со вторичного рынка, рекомендую отключить эту опцию, так как вы можете получить займы с повышенным риском по высокой цене.
Краткая инфо в приложенном скриншоте. Плюс добавляю скрины из Ui.
Резюме:
•Эксперимент с Потоком я считаю завершенным с отрицательным результатом, продолжать инвестировать не вижу смысла, буду выводить сумму.
•Эксперимент с JL буду продолжать ради интереса. Увеличивать сумму не планирую. Не смотря на то, что сервис показывает себя достаточно адекватно, есть ощущение ненадежности и отсутствия реального понимания, что стоит за цифрами. Классический фондовый рынок намного комфортнее, так как ты играем по общим правилам. Ценник и стакан для всех одни.
•неопытным инвесторам я не рекомендую подобные платформы. Покупайте обычные облигации надежных компаний или ОФЗ и спите спокойно.