Всем доброго времени суток. Как и обещал в прошлом посте, сегодня краткая история эксперимента с краудлендингом. Первый платформой, которую я выбрал был Поток. Одна из первых платформ инвестирования в займы мелкому бизнесу, принадлежит Альфа-Банку. Доходности не космические, но выше облигаций и вкладов. В целом, вроде хорошее соотношение риск/доходности. В январе я закинул первые 50k, деньги зачислились без проблем, начался процесс распределения займов. И вот тут возник первый не очень приятный момент: медленное инвестирование. Так как система поддерживает диверсификацию портфеля диверсифицированным, то каждому заемщику она выделяет 1% ваших активов. С учетом того, что заемщиков сильно меньше кредиторов, то процесс затягивается. Не смотря на этот минус я решил продолжить эксперимент и к середине февраля перевел 400k, на чем решил остановиться. В абсолютных цифрах процесс инвестирования пошел пободрее, но 100% было распределено по займом только 1.5-2 месяца. Как это повлияло на доходность будет видно позже. Интерфейс платформы я разбирать не буду, базовые функции в наличии, хотя назвать его удобном и тем более интуитивнопонятным нельзя. Это касается как мобильного приложения, так и сайта. Детальный отчет с некоторыми графиками вообще нужно запрашивать на почту. Наблюдая за медленным распределением, я понял, что надо искать альтернативные варианты и часть инвестировать туда. Второй платформой стала JetLend. Тоже достаточно известная компания, наверное, единственная, которой еще можно было доверить хоть какую-то сумму. Доходности обещали повыше, возможностей побольше. Инвестиции в середине февраля начал с 50k, также как и с Потоком. Сразу обратил внимание на более удобные приложения и сайт, но самое главное это скорость инвестирования. При той же диверсификации процесс шел в разы быстрее. И первый и последующие транши распределялись за неделю. Также к плюсам можно отнести более гибкую настройку стратегии инвестирования и более широкий диапазон ставок у закмщиков. В итоге к середине марта проинвестировал 400k по аналогии с Потоком. Пропустим наблюдение за процессом, начислением дохода, давайте к сути. Итоги: •Jetlend значительно опередил по доходности Поток. Оценка дохода выше хотя инвестирование началось на месяц позже. •Доходность JetLend на текущий момент соответствует тому, что они обещали •Цифры, которые показывает ЛК JL в целом сходятся с ручными расчетами, хоть делать расчеты непросто, так как сумма инвестироваласт не в один момент •Поток в части годовой доходности выводит информацию, которая не бьется с реальностью •Поток очень медленно распределяет свободные средства, что увеличивает простой средств и снижает доходность •У Потока кратно выше уход в дефолты, хотя на Потоке выбрана умеренная стратегия, а в JL почти без ограничений (можно считать агрессивная). •Надо сказать, что и Поток и JL начислял бонусы, что могло исказить доходность, то есть общая доходность за год может быть ниже •Jet Lend в сумме доходов указывает не только выплаченные проценты, но и те что начислены клиентам, но фактически еще не выплачены кредитору •JetLend умеет пвтоматически покупать займы со вторичного рынка, рекомендую отключить эту опцию, так как вы можете получить займы с повышенным риском по высокой цене. Краткая инфо в приложенном скриншоте. Плюс добавляю скрины из Ui. Резюме: •Эксперимент с Потоком я считаю завершенным с отрицательным результатом, продолжать инвестировать не вижу смысла, буду выводить сумму. •Эксперимент с JL буду продолжать ради интереса. Увеличивать сумму не планирую. Не смотря на то, что сервис показывает себя достаточно адекватно, есть ощущение ненадежности и отсутствия реального понимания, что стоит за цифрами. Классический фондовый рынок намного комфортнее, так как ты играем по общим правилам. Ценник и стакан для всех одни. •неопытным инвесторам я не рекомендую подобные платформы. Покупайте обычные облигации надежных компаний или ОФЗ и спите спокойно.

Сегодня Яндекс YNDX объявил условия обмена: акции старого голландского Яндекса меняется на новый российский в пропорции 1 к 1. Это для тех, кто покупал в России, те кто брал забугром смогут только продать с дисконтом. Российские миноритарии получили максимально честную сделку, на что я не сильно надеялся. Почему это справедливая сделка? •кол-во акций двух компаний почти идентично (МПКАО Яндекс - 379.5 млн, Yandex N.V.- 361.5 млн) •95% оценки Yandex - это активы в России и СНГ, которые остаются за Яндексом Что дальше? •16 мая стартует процесс сбора заявок, который продлится до 21 июня •при обмене надо будет заплатить НДФЛ, детали ниже в комментариях •я пока думаю как поступить: скорее всего часть зафиксирую, часть обменяю. Риски: •на цену могут влиять те, кто заходил в акцию около 3000 р зимой и не видят смысла ждать будущего роста •через год консорциум получит право продавать акции, думаю, будет велик соблазн немного выйти в кеш с учетом цены покупки в 1251 руб, насколько это может повлиять на цену трудно сказать Мысли вслух или выученные уроки: •позицию по яндексу я открывал в сентябре 23 года примерно по 2500р, планируя держать до 5k. Как видно, маржа отличная, но есть нюанс. •В феврале на странном анонсе по обмену, где коэф. Обмена был поставлен под вопрос, я разом скинул 3/4 позиции по цене 3000р. Реинвестировал в Сбер (+13%), ММК (+9%), ПИФ Парус (-1%), краудлендинг. Не надо быть экспертом в трейдинге или математике, чтобы понять, что шаг был не самый удачный •для того, чтобы этого избежать достаточно было воспользоваться двумя правилам: не продавать после резких падений и не продавать одним шагом, а вместо это продавать ступеньками для усреднения цены. •также можно было закрыть ровно 1/2 позиции - это универсальное решение, которое позволяет избежать фрустраций при движении цены в любую сторону P.s. В данном посте я упомянул про краудлендинг, но не указал доходность. Я это сделал намеренно, так как про этот эксперимент хочу сделать отдельный пост на этой неделе. Результаты там интересные, и кому-то точно будут полезны.

Закрыл сегодня позицию с OZON , которую брал год назад ради фана. Сумма вложений была совсем маленькая. У компании дела вроде идут хорошо, бизнес растет, если смотреть на февральскую презентацию, и перспективы есть, но я решил забрать фишки со стола. Акция все-таки уже сильно выросла и относится к акциям роста, которые не соответствует моей стратегии: прибыли нет, дивов нет, балансовая стоимость отрицательная и т.д.. Вырученные средства вложил в индекс Мосбиржи MOEX . P.s. Сорри, что без разбора компании, не хватает сейчас времени из-за основной работы.