Сколько мне нужно на #пенсию? Большинство экспертов говорят, что ваш пенсионный доход должен составлять около 80% от вашего окончательного предпенсионного годового дохода.1 Это означает, что если вы зарабатываете 100000 долларов в год при выходе на пенсию, вам потребуется не менее 80 000 долларов в год, чтобы вести комфортный образ жизни после ухода с работы. Эта сумма может быть увеличена или уменьшена в зависимости от других источников дохода, таких как социальное обеспечение, пенсии и неполная занятость, а также таких факторов, как ваше здоровье и желаемый образ жизни. Например, вам может понадобиться больше, если вы планируете много путешествовать во время выхода на пенсию. Практическое правило выхода на пенсию: правило 4% Есть разные способы определить, сколько денег вам нужно накопить, чтобы получить желаемый пенсионный доход. Одна простая в использовании формула - разделить желаемый годовой пенсионный доход на 4%, что известно как правило 4%. Например, чтобы получить 80 000 долларов, упомянутых выше, вам понадобится вложенный капитал на пенсию в размере около 2 миллионов долларов (80 000 долларов / 0,04). Эта стратегия предполагает возврат инвестиций в размере 5% (после налогов и инфляции), отсутствие дополнительного пенсионного дохода (например, социального обеспечения) и образ жизни, аналогичный тому, который вы бы вели на момент выхода на пенсию. Имейте в виду, что продолжительность вашей жизни играет важную роль в определении того, будет ли приемлемая ставка по правилу 4%. В целом правило 4% предполагает, что на пенсии вы проживете еще около 30 лет. Пенсионерам, которые живут дольше, нужно, чтобы их портфель просуществовал дольше, а медицинские и другие расходы могут увеличиваться с возрастом. Правило 4% не сработает, если вы не будете его придерживаться из года в год. Потеря одного года, чтобы потратиться на крупную покупку, может иметь серьезные последствия, потому что это снижает основную сумму, что напрямую влияет на сложный процент, от которого пенсионер зависит для поддержания своего дохода. Процент вашей зарплаты Чтобы понять, сколько вам нужно накопить на разных этапах жизни, полезно подумать о том, чтобы сэкономить процент от вашей зарплаты. Fidelity Investments предлагает экономить 15% от вашей валовой зарплаты, начиная с 20-летнего возраста и на протяжении всей вашей трудовой жизни. Сюда входят сбережения на разных пенсионных счетах и ​​любые взносы работодателя

Восстановление США ускоряется за счет расходов и роста рынка труда В октябре личные расходы выросли на 1,3%, а доходы увеличились на 0,5%. Высокий потребительский спрос на товары, включая одежду, поддерживает продажи в нескольких крупнейших розничных сетях #США. К концу года экономика США продемонстрировала общие признаки ускорения: потребители увеличили расходы, предприятия увеличили инвестиции, а количество заявок на пособие по #безработице упало до исторического минимума. По сообщению Министерства торговли в среду, в октябре расходы домашних хозяйств выросли на 1,3% по сравнению с предыдущим месяцем, а личные доходы выросли на 0,5% в прошлом месяце. Потребители извлекают выгоду из сильного рынка труда. И они тратят более быстрыми темпами, чем инфляция, которая недавно достигла максимума за три десятилетия. Количество обращений за пособием по безработице, которые являются показателем увольнений, упало до 199 000 на прошлой неделе, что является самым низким недельным уровнем за 52 года, отдельно сообщило Министерство труда. Резкое сокращение количества обращений за пособием по безработице предполагает, что рост заработной платы и обильные #вакансии могут продолжать поддерживать потребительские расходы - главный двигатель экономики - несмотря на ослабление государственных стимулов и сокращение сбережений. «Потребительский спрос остается довольно высоким, - сказал Грегори Дако, главный экономист Oxford Economics по США. «Люди хотят путешествовать. Они все еще хотят перекусить. Они по-прежнему хотят делать покупки на праздники в конце года ». Однако повышенная инфляция, вызванная высоким спросом и ограниченным предложением товаров и рабочей силы, представляет собой риск для экономики. Представители Федеральной резервной системы на своем заседании в начале этого месяца выразили большие сомнения в том, сколько времени потребуется, чтобы #инфляция снизилась и как скоро им потребуется повысить процентные ставки, чтобы охладить экономику, как показали протоколы заседания, опубликованные в среду. Потребители увеличили расходы на товары, включая дорогие и мелкие покупки, на 2,2% в октябре. Расходы на услуги, которые сильно пострадали от пандемии, демонстрируют признаки улучшения. Расходы на услуги выросли на 0,9% в прошлом месяце, что является ускорением по сравнению с предыдущими двумя месяцами. В некоторых секторах, которые особенно уязвимы к пандемии, наблюдается подъем, и они находятся в гораздо лучшем положении, чем годом ранее. Например, в заметке экономистов Jefferies отмечается, что в ноябре количество международных поездок в крупные аэропорты США увеличилось после того, как США сняли запрет на поездки для европейцев. По словам экономистов, траты среди туристов могут способствовать увеличению розничных #продаж в США. Такие компании, как производители, сталкиваются с более высокими расходами на материалы и доставку, а также с нехваткой рабочей силы и запчастей, что может задержать некоторые поставки в этот праздничный сезон. Тем не менее, первые признаки указывают на то, что проблемы глобальной цепочки поставок уменьшаются. В Азии закрытие заводов, связанных с Covid 19, нехватка энергии и ограничения пропускной способности портов в последние недели снизились. Спрос на товары остается высоким, даже несмотря на то, что нехватка компьютерных микросхем на протяжении нескольких месяцев снижала выпуск продукции. Новые заказы на автомобили и запчасти подскочили на 4,8% с сентября по октябрь, что является одним из самых больших приростов среди секторов, говорится в отчете Министерства торговли о товарах длительного пользования, опубликованном в среду. В отдельном отчете Федеральной резервной системы, опубликованном ранее в ноябре, говорится, что в прошлом месяце производство автомобилей выросло на 18%. $M $TGT WSJ

С трейдерами общаться- себе дороже.

#Инфляция и годы #кризиса в #США

Финансовые регуляторы должны решать проблемы с финансовыми услугами на рынках

Когда упадут рынки? Никто не знает. Недавно смотрела несколько управляющих, один - управляющий финансовой компанией и второй- трейдер, берущий деньги под управление. Оба говорили, что будет большой кризис, что денег в экономике слишком много. Что люди перекредитованы и скоро никто не сможет платить по кредитам и люди в США не работают, а сидят дома на подачках от государства. Что S&P 500 перекуплен и за таким огромным ростом последует огромное падение. И что сейчас все перекладывают деньги из длинных облигаций в короткие и получилась перевёрнутая кривая доходности ( она предсказывает кризисы) Я немного не согласна. Я не вижу пока предпосылок к #кризису. Мы пока все ещё в стадии выхода из кризиса и сказать, что #экономика восстановилась нельзя. Все ещё происходят локдауны, в еще болеет население и не все привиты и даже привитые заражаются. До восстановления еще как до Луны. Если посмотреть #индекс волатильности рынка в кризисы, сейчас волатильность маленькая, а в кризисы она зашкаливала. Посмотрим на статистику: уровень #безработицы в США снижается и уже почти на докризисном уровне. Так что люди работают и зарабатывают и бизнесы продают и зарабатывают. Инфляция. Как видно сервис отмечены годы кризиса. И инфляция в 2008 была волатильная. Сначала повысилась до 3, потом упала до 0.5. В 2020 же #инфляция снижалась, а сейчас поднялась до уровня 2018 года. И спред между краткосрочными и долгосрочными облигациями ( серым отмечены годы кризиса). Перед кризисом спред всегда был на минималках. Сейчас же он растёт, что означает, что кризиса пока не ожидается. Минималка мы прошли перед короновирусом 2020. Также по экономическим показателям бычье ралли обычно длится 5-10 лет, а медвежий рынок всего 1-2 года. Думаю, мы уже выходим из медвежьего рынка и ближайшие несколько лет точно кризисов не ожидается. А что вы думаете? $TSPX

Что делать когда #рынок падает? Ужас или рефрейминг?

Аббревиатура #ETF обозначает exchange traded fund - биржевой инвестиционный фонд. БПИФ — биржевой паевой инвестиционный фонд. Смысл такой же, как у ETF, разница в том что БПИФ оформлен по российскому законодательству, а ETF — по международному. Это инструмент, представляющий собой уже готовую корзину инвестиций. С их помощью можно инвестировать в различные страны, секторы экономики, облигации или металлы. Допустим, вы захотели кусочек торта. У вас два варианта: вы можете найти рецепт, купить все необходимые ингредиенты, испечь большой торт(не факт что вкусный). Потратить время и силы, и все ради одного кусочка 😓 Намного проще заказать в ресторане, или купить в пекарне кусочек уже готового вкусного торта, от шефа-профессионала 🍰 Фонды работают примерно так-же, как рестораны. Они собирают портфель (торт) из ценных бумаг (ингредиентов), а потом продают инвесторам долю (кусочек) в этом портфеле 💼 Фонд тоже получает #дивиденды, что делать с ними каждый фонд решает сам. Одни выплачивают дивиденды инвесторам, другие оставляют внутри фонда и реинвестируют (докупают активы) что положительно сказывается на котировках. Плюсы такого инструмента, в более низком риске: если один актив подешевеет, убыток перекроют доходы от других активов. Еще фонды удобны тем, что можно вложить деньги сразу в несколько крупных успешных компаний, которые стоят дорого. Нет, не так. ОЧЕНЬ дорого 😅 Например стоимость одной акции Microsoft на данный момент 315$, а Amazon 3390$. А стоимость одного кусочка фонда начинается с 1$, или 2 рублей 🙂 Работая с ETF, вам не придется разбираться с большим количеством инструментов, собирать и балансировать собственный портфель ценных бумаг. Всё это за вас делает фонд. Отличный вариант для пассивного #инвестора 👍🏻 В моем портфеле более 10 фондов. А в вашем?

Сейчас Тинькофф пропагандирует вкладываться в их фонды. У меня в портфеле 6 фондов компании, вот повезло. Сейчас нагонят желающих получит мульон, цена фондов сильно вырастет (искусственным образом). Типа такого памп фондов. Что думаете о такой акции ?

#юмор_в_пульсе #юмор

Если у вас всего несколько тысяч рублей, и вы хотите надежные инвестиции с защитой капитала и выплатами процентов, лучше не покупать отдельные #облигации. Лучше вложиться во взаимный #фонд облигаций или ETF. Вкладываться же в иностранные облигации по отдельности вообще не имеет смысла. Это энергозатратно и контрпродуктивно.

#облигации $RU000A0JW1K9 Процент с муниципальных акций, купленных с дисконтом или премией добавляется к стоимости облигации и к моменту погашения получается что вам выплачивается номинал и вы ничего не должны

#еврооблигации $EURRUB

Блин, вы просто не представляете как вы ошибаетесь в своих инвестициях. Скажите мне вашу инвестиционную цель, горизонт, сумму и толерантность к риску и я вам скажу во что вам лучше инвестировать #соВет

$GAZP Только вверх За год- 100% неплохо!

$AFLT Вот сейчас самое время его покупать

$OGKB Начала корректироваться, посмотрим что дальше будет

Перед началом инвестирования нужно поставить инвестиционные цели и инвестиционные задачи. Да, это разные вещи! Задайте себе следующие вопросы и вы будете лучше понимать зачем вам инвестировать и как это делать 1. Каков ваш #доход? 2. Насколько надёжный ваш доход? Это зарплата или ваш доход варьируется? 3. Какие планы у вас на эти деньги? Куда хотите инвестировать? 4. Какие риски потерять деньги вы готовы принять? 5% или 10% или даже 50%? 5. Насколько ликвидны должны быть ваши #деньги? Насколько вы их можете не трогать по времени? 6. Насколько важна для вас налоговая база? Нужно снижать налог? 7. Вы хотите #инвестировать краткосрочно ( до 10 лет) или долгосрочно (от 10 -15 лет)? 8. Какой ваш опыт в инвестициях? Ответьте на данные вопросы и я дам вам ответ как лучше инвестировать в вашей ситуации GAZP0322 SBER MA TSLA ABRD

Мой крошечный портфельчик, на удивление, растёт очень хорошо и стабильно. Все дело в правильном распределении активов в портфеле: маленькая доля акций, нет популярных, кроме газпрома, большинство средств в фондах, есть фонды на облигации и одна облигация, купленная с премией, придётся держать до погашения. И минимум сделок, чтобы сократить расходы на комиссии. Но я думаю ничего плохого в этом нет, немного доходность ниже будет, а купоны я реинвестирую в фонды. Я думала портфель за год сделает 8-9%, а он меня порадовал.

КОЭФФИЦИЕНТ АЛЬФА Коэффициент альфа-реальная доходность актива или портфеля по сравнению с ожидаемой доходностью (портфеля или актива). Если бета 1.5 у актива, и рынок вырос на 10%, ожидаемая доходность актива 15%. Мы должны быть вознаграждены за риск, взятый на себя. Если реальная доходность оказалась ниже 15%, инвестор не был вознаграждён за риск должным образом. Сто риска было больше, чем полученной доходности. И это отрицательная альфа. Если реальная доходность оказалась выше 15%, инвестор был вознаграждён должным образом за взятый риск и это положительная альфа. Если портфель сделал доходность выше рыночной- это положительная альфа. Но такое случается редко на долгосрочном горизонте #альфа #инвестор #доходность #риск #волатильность $MOEX

Как создать умеренно- консервативный портфель на небольшую сумму? 1. Разделите капитал как минимум на две валюты поровну. Купите доллары, евро 2. Приглядитесь к фондам на облигации в рублях $TBRU $VTBB VTBM AKMB FXMM Необходимо, чтобы на графике был уверенный восходящий тренд (слева направо), то есть чтобы цена фонда росла. Избегайте волатильных и неликвидных фондов. 3. Фонды на облигации в долларах $VTBH VTBН VTBU 4. Возьмите несколько акций компаний, у которых есть потенциал или те, которые являются монополистами на рынке. Также смотрите на наличие тренда и фундаментальные показатели. Почитайте новости компании, просмотрите их финансовую отчетность. У компании должен быть рост прибыли (profit margin >0 и рост по сравнению с предыдущим годом), желательны дивиденды, высокая ликвидность (current ratio >1), минимум долгов. У меня выпала одна компания- это $TTLK. Из долларовых выпала $VIPS, но она волатильная- не берём! Можно рассмотреть $ROL, $EXPD, $SGEN, TTWO, $IRAO, $LSNG, $NVTK (подождать коррекции), $SHI. 5. Далее выбрать фонды на акции $DIVD, $GROD, AKSP, FXRL, FXIT, FXWO 6. Выбрать фонд на золото FXGD Распределите доли портфеля, чтобы 60% были фонды (и половина- фонды на облигации). 30%- акции и 10%- золото. Такой портфель будет устойчивым к несистемной риску и будет приносить неплохой рост капитала. Главное- ничего не продавать как минимум год. Докупать можно на дивиденды или докладывая небольшие суммы в фонды.

А вы знаете что #криптовалюта имеет основные признаки ценной бумаги, но американская комиссия по ценным бумагам считает ее товаром

ОТКУДА БЕРУТСЯ АКЦИИ? Акция- это ценная бумага, подтверждающая, что вы являетесь владельцем части компании. То есть вы вложили деньги в данный бизнес. Теперь вы акционер открытого акционерного общества или корпорации. У вас есть право получать часть прибыли компании. Для чего выпускаются акции? Компания выходит на фондовый рынок, чтобы привлечь дополнительный капитал, обычно для расширения бизнеса. Например, Витя и Маша организовали бизнес по производству зилипупсиков😂 в своём городе и вложили в него по $500 000 каждый. Зилипупсики чудесно продаются, и Паша с Машей решают, что надо производить больше зилипупсиков. Но для этого надо построить завод побольше. А денег не хватает. Поэтому они решают отдать часть бизнеса акционерам. Например, 40% компании. Капитал 40% от $1000 000 это $400 000 делится например на 200 000 акций и 1 акция будет стоить $2. Если все акции раскупят- компания получит $400 000. Если зилипупсики будут быстрее изготавливаться в новом заводе и хорошо продаваться - больше инвесторов захотят вложиться в данный бизнес, тогда цена за акцию начнёт расти. Маша с Пашей (которые держат 60% компании), станут богаче и инвесторы станут богаче из -за роста цены акции. Также если компания будет выплачивать дивиденды на каждую акцию из прибыли, это может привлечь еще больше инвесторов. Как компания выходит на #фондовыйрынок? Это процесс очень сложный и не каждая компания может это сделать. Если упростить, то компании нужно провести пиар кампанию своей фирмы, рассказать какие они расчудесные и что их товар самый лучший и вы станете богатыми Буратинами, если купите акции. Больше пиар компания делается не для обычных людей, а для других компаний и толстосумов, так как они могут сразу купить много акций. Также кроме пиара, компании придётся раскрыть инвесторам всю финансовую информацию и также предоставлять отчёт о своих финансах каждые три месяца. Инвесторы должны знать, что они покупают!!!! Поэтому после выхода на биржу, компания должна делать все что угодно, но повышать чистую прибыль компании ежегодно, улучшать товар и всячески угождать инвесторам!!! Единственная цель коммерческого бизнеса- получать #прибыль! Единственная цель компании, торгующейся на бирже- максимизация прибыли #акционеров.

Как аллокация влияет на доходность инвестиционного портфеля #Аллокация- распределение активов в портфеле. У каждого актива есть доходность и риск (волатильность). Когда мы формируем портфель, мы соединяем доли в портфеле, умножая каждую долю на доходность актива. Потом считаем общий риск портфеля. У нас получается общая доходность и риск портфеля. Если мы меняем доли, #риск портфеля растёт или падает. Если мы докупаем акции- аллокация портфеля меняется, доходность меняется и риск меняется. Если доля в портфеле вырастает - доходность может вырасти и риск повысится. Любое действие с портфелем меняет его доходность и риск. Если вы ничего не делаете с портфелем - риск и #доходность меняются сами, потому что цены активов растут или падают и доли в портфеле растут или падают соответственно. Пример изменения доходности портфеля из одной акции и потом добавим ещё одну и посмотрим как изменился риск и доходность. Куплено: Акции А ( доходность 14%, риск 20%, доля 100% ) Доходность портфеля равна доходности акции А. Мы докупили ещё одну акцию на ту же сумму с доходностью 11% и риском 12%. #Корреляция между этими активами пусть будет 50% Доли изменились на 50-50% Доходность - риск портфеля был 14% и 20%, а стал 12.5% и 14% риска То есть у нас была аллокация 100% а один актив, а сейчас у нас поровну в два. Риск снизился. Риск портфеля может варьироваться от 12-20%. То есть за счёт аллокации мы можем увеличить или уменьшить риск и доходность портфеля. Составим таблицу с разными видами аллокации данных 100% в А -0% в Б: доходность 14% и риск 20%. 90% в А и 10% в Б: доходность 13.7% и риск 18.6%. 80% в А и 20%в Б: доходность 13.4% и риск 17.3%. 70% в А и 30% в Б: доходность 13.1% и риск 16.1%. 60% в А и 40% в Б: доходность 12.8% и риск 14.9%. 50% в А и 50% в Б: доходность 12.5% и риск 14%. 40% в А и 60% в Б: доходность 12.2% и риск 13.2%. 30% в А и 70% в Б: доходность 11.9% и риск 12.5%. 20% в А и 80% в Б: доходность 12.6% и риск 12.1%. 10% в А и 90% в Б: доходность 11.3% и риск 11.9%. 0% в А и 100% в Б: доходность 11% и риск 12% . Сразу видно как меняется доходность и риск, если менять аллокацию существующих активов или добавлять новые активы так, что меняются доли.

Теория вероятности в портфельном #инвестировании 1. Важно что вы кладёте в свой портфель. Например, акции - более рискованный инструмент, чем облигации. По облигациям выплачивают гарантированный фиксированный процент, по акциям - могут быть дивиденды, но они не гарантированные. 2. Чем больше вы кладёте денег в #облигации - тем выше вероятность положительной доходности в долгосроке. Главное, чтобы #доходность перекрывала инфляцию. 3. На рынке деньги не берутся из ниоткуда. Если вы получили доход- вы забрали #деньги у другого инвестора. 4. #Акции могут расти неограниченное количество времени. Есть компании, акции которых растут 10, 20, 50 лет. 5. Никто не знает будущего на рынке. Никто не знает, вырастет цена акций или нет. Например, акции Apple в 2005 году стоили $1.26. Предположим, мы поверили в компанию и вложили $5000. Через 3 года у нас +383% и прибыль $19000. А вот на следующий год рынок упал и наша прибыль в $19000 стала всего $6000. Врядли я бы стала ждать неизвестности. Я продала бы все, чтобы сохранить остаток прибыли. Я не знала бы тогда, что если бы я переждала кризис, в 2010 прибыль бы стала $22000, а в 2011- $44000 и т.д. + деление акций. И никто не знает. Это и называется риском. 6. Теория вероятности работает на финансовых рынках и ею пользуются аналитики и инвесторы. Нужно всегда повышать вероятность положительной доходности на долгосроке. Для этого в портфель добавляются разные классы активов, такие как дивидендные акции, фонды на акции разных видов, и желательно, чтобы эти виды не пересекались, облигации и фонды на облигации, акции больших компаний, акции средних компаний, акции растущих компаний, акции дивидендных компаний, фонды на товары, фонды на облигации разных видов, альтернативные инвестиционные инструменты, фонды на недвижимость, и т.д. чем шире спектр - тем выше вероятность получения положительной доходности. Но тогда все активы должны быть в равных долях.

Газпром вырос на 50%

$OGKB от и дивиденды пришли.

Пришли дивиденды 😜

Все #фонды в плюсе, кроме #золота

Какие для вас перспективные акции ?