Эксперимент «Копим капитал» - итоги апреля 2024 года
Решил для истории начать публиковать ежемесячный отчёт себе на стену, чтобы потом их просмотреть и проанализировать свои ошибки, успехи, мысли.
🧪Суть эксперимента: Каждую неделю откладывать 13 500 ₽ до конца года и в следующем проиндексировать сумму на официальную или реальную инфляцию.
🎯Цель: выйти через 10 лет на «вторую» зарплату с дивидендов
Начальный капитал: 1 000 000 ₽ в акциях
Баланс портфеля: Россия 30%, Европа 10%, Китай 30%, США 30% ( временно изменена). На данный момент используют стратегию Россия 100%.
🥇Топ 5 - 5 компаний, 50%
🥈Топ 10 - 5 компаний , 25%
🥉Топ 20 - 7 компаний, 15%
🥉Высокий риск - 5 компаний - 10%
🎯 Цель по доходности: 0,275 % в неделю или около 15,5 % в год
🎯 Цель по дивидендам: 5% средние по портфелю (берем портфель на начало года и дивиденды на конец года)
✅ Результаты по итогам апреля 2024 года
На апрель 2024 года приходятся 163-166 неделя эксперимента. Пополнения в неделю - 13 500 ₽.
В этот раз сокращенный формат, основные события и мысли по ним публиковать не буду. Хочется поговорить про текущую ситуацию со ставкой, количество денег и товаров/услуг в «российской системе». На данный момент ставка 16%, деньги можно разместить под 14-15% годовых в зависимости от инструментов, при этом надо понимать, что у нас общество потребления, у многих чувство не насыщения потреблением и совершенно нет накоплений, не забываем про долги. Сейчас такое время, когда стоит хорошо подумать над выбором инструментов для инвестирования.
Многие считают, что ставка должна охладить потребление, так как у людей с деньгами станет больше интереса разместить их на вкладах, у кого нет накоплений, но есть желание потребить кредиты под высокую ставку отобьют желание. Чем больше и дольше высокая ставка, тем больше денег становится в системе и тем больше их хлынет на рынок во время снижения ставок, сможет ли за это время появиться намного больше товаров/услуг, которые залежались на складах – загадка. Высокие кредиты отпугнут тех, у кого чувство не насыщения потреблением? Сомнительно, кредит на «стеклянные бусы» стоимость 100 000 ₽ под 30 или 40% годовых разница всего 10 000 ₽ в год или менее 1000 ₽ в месяц, не думаю, что такая сумма отпугнет целевую аудиторию.
Многие стали забывать, что страна находится в военном конфликте, большая часть людей работают на этот конфликт, часть ресурсов уходит на этот конфликт, там они просто сгорают. Помимо военного конфликта есть ещё и экономический со странами запада, которые, что греха таить, в общем сильно обходят нас по технологиям. Меня лишь успокаивает то, что мы имеем независимости в товарах первой необходимости: покушать, электричество и так далее, так что с голоду не умрем, а вот «хотелки» под вопросом.
С одной стороны выглядит логичным держать деньги в инструментах низкого риска и получать 15% годовых, с другой стороны нет уверенности, что они сохранят покупательную способность. Не думаю, что стоимость моей корзины потребления вырастит ниже, чем на 15% год к году.
Проигнорировать вклады и направить деньги на акции? Многие компании уже перегреты, для тех, кому важна дивидендная доходность акции уже менее интересней чем облигации, компании с большими долгами увеличили процентные расходы. С другой стороны, акции имеют отчасти ограниченную эмиссию, но ничего не мешает провести дополнительные эмиссии. Греет душу то, что есть компании экспортеры продающие товары в валюте и спасут если будет сильная девальвация рубля в следствии большой инфляции и сохранят часть покупательной способности капитала.
Краткосрочные или долгосрочные облигации? Первые по доходности равны вкладам, вторые имеют риск если ставка пойдет вверх.
Продолжение -
https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/dmz91/69a7bb72-e471-4eae-8fdd-fec9c0f62286/
#эксперимент
#копим_капитал